新手如何開始外幣投資？2025年外匯理財完整攻略！

根據金管會與央行最新統計，截至 2025 年 2 月底，國銀外幣存款餘額達新台幣 15 兆 2,193 億元，創同期新高。2024 年 12 月底，我國外匯存底為 5,766.77 億美元，位居全球第四。

以上的數據顯示出外幣投資越來越受青睞。而除傳統外幣定存外，投信投顧公會资料显示，2025 年 1 月底貨幣市場基金規模達 9.75 兆元。此外，雙幣ETF、境外結構型商品、外匯保證金交易等多元工具，滿足了不同風險偏好投資者需求。本文將帶你了解 2025 年如何開始外幣投資，掌握外匯理財機遇。

外幣投資的定義與核心概念

外幣投資是一種國際化的理財方式，其本質是在不同國家的貨幣之間進行資產配置和交易，以獲取全球金融市場貨幣價值變動的收益。這種投資模式不僅需要在市場上進行貨幣兌換，還涉及到投資者對全球經濟走勢、國際政治格局、各國貨幣政策的綜合判斷和應用。

外幣投資的獲利方式

匯率差價收益是外幣投資最主要的獲利方式，投資者通過在低位買入貨幣，並在高位把握貨幣的升值時機從匯率波動中賺取差價。

利息收益是外幣投資中相對穩定的收入來源，由於不同國家和地區的利率水準存在差異，投資者可以通過外幣投資獲取高於本幣的利息回報。

資本增值則體現在以外幣計價資產的價格上漲，投資者可以通過標的資產價格的上漲獲得額外收益。

外幣投資適合的族群

外幣投資因其獨特的風險收益特徵，能夠滿足不同投資者的需求。

• 保守型投資者，可以通過外幣定期存款獲得一個低風險的投資選擇，實現資產的保值增值；

• 退休養老群體，可以通過持有多種貨幣資產對沖單一貨幣的貶值風險，部分高息貨幣的固定收益產品還能夠提供滿足退休生活的穩定現金流；

• 高淨值投資群體，可以通過外幣把握全球經濟週期帶來的投資機會，實現風險的有效分散和潛在收益的提升。

市場主要的外幣

• 美元（USD）

美元是全球最主要的儲備貨幣，具有最廣泛的國際流通性和市場認可度，其幣值走勢主要跟隨聯準會政策變化，利率變動可預期性強，是國際貿易的主要結算貨幣和避險資產。

• 日圓（JPY）

日圓在外幣投資中被譽為「避風港」貨幣，主要的價值是防範風險，投資者適當增持日圓能夠起到很好的防禦作用，是穩健型投資者一個值得考慮的投資選擇。

• 人民幣（CNY）

人民幣走勢主要受中國經濟基本面和政策導向影響，境內人民幣(CNY)和離岸人民幣(CNH)的雙軌運行讓投資者可以根據自身需求選擇合適的投資管道。

• 新臺幣（TWD）

新臺幣是全球科技產業的風向標，臺灣作為全球半導體的製造中心，豐富的外匯儲備讓新臺幣的幣值較為穩定。看好科技行業發展的投資者可以考慮配置一些新臺幣。

• 澳幣（AUD）

澳幣是典型的「商品貨幣」，投資價值主要取決於全球大宗商品需求和價格走勢，澳元是投資者參與大宗商品市場簡單的替代選擇。

• 港幣（HKD）

港幣採用的「聯繫匯率」與美元掛鉤，主要的投資價值是連接海內外市場的橋樑，適合經驗豐富的投資者進行市場套利操作。

• 歐元（EUR）

歐元是歐盟的統一貨幣，具有較強的避險屬性，其匯率走勢能反映歐洲經濟區的綜合實力，適合希望分散投資組合的長期投資者。

貨幣選擇建議

不同風險偏好的投資者對於貨幣的選擇也是有針對性的，例如保守型投資者，適合選擇波動較小、風險可控的貨幣投資組合，可以考慮美元定期存款或貨幣基金。

平衡型投資者，可以選擇多元化的配置策略，在配置美元的基礎上適度增加歐元和日元的比重。

進取型投資者，可以在保留核心貨幣配置基礎上，加大澳元、加元的配置比例。

常見的外幣投資方式

• 銀行外幣定存

銀行外幣定期存款是最適合外幣投資新手的投資方式，它的優勢是操作簡單且本金有安全保障，雖然長期存款利率較高，但存期選擇要考慮到實際需求並預留部分資金以應對突發狀況。

• 貨幣型基金

外幣貨幣型基金是較為靈活的投資方式，主要投資於貨幣市場工具，它的優勢是流動性好且隨時可以申購贖回，該產品收益會略低於外幣定存，但勝在使用方便。

• 外幣債券

外幣債券的收益率普遍高於外幣定存，建議投資者選擇政府債券或信用評級較高的公司債券以降低違約風險。

• 外匯保單 

外匯保單把保險保障和投資收益結合在了一起，這類產品適合追求穩健收益，又希望獲得人身保障的投資者，推薦選擇美元和人民幣保單。

外匯保證金交易入門介紹

外匯保證金交易被稱為炒外匯，是一種杠杆交易方式，可以用少量資金進行較大金額的外匯交易。這種方式收益潛力和風險都很高，需要投資者簽訂委託買賣外匯的合同，繳付一定比率（一般不超過10%）的交易保證金買賣外匯，適合風險承受能力較強、有一定交易經驗的投資者。

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多幣種數位帳戶

數位帳戶是近年興起的創新投資方式，這類帳戶支援多種貨幣兌換和存儲，具有手續費低、操作便捷的特點，適合經常進行跨境交易的使用者，Revolut、Wise等數位帳戶通過手機APP就能隨時進行貨幣兌換和轉帳，是現代化外幣投資的新選擇。

影響貨幣市場的主要因素

聯準會的貨幣政策走向主導著全球金融市場的走勢，每一次加息或降息決策都將直接影響美元匯率，並通過金融市場的傳導機制影響全球的各種主要貨幣。目前市場普遍預期，聯準會可能在2025年開啟新一輪降息週期。

貿易摩擦加劇導致全球貨幣市場波動加大，市場表現呈現分化：美元、日元、瑞郎等避險貨幣走強，新興市場貨幣普遍承壓；資本流動方向轉變，國際投資者減持新興市場資產，新興市場債券基金出現大規模贖回。

全球經濟、通膨與匯率的關聯

全球經濟的恢復呈現出了明顯的分化態勢，通脹問題仍是全球經濟面臨的重要挑戰。

發達經濟體的通脹壓力雖有所緩解，但經濟增速仍相對溫和，使央行面臨降息重燃通脹和升息抑制經濟的兩難選擇。

新興市場國家經濟增長相對強勁，但面臨著通脹和債務的雙重壓力，高通脹往往會導致央行採取更激進的貨幣政策；這種分化格局將導致了各國的貨幣形成了複雜的匯率動態。

熱門貨幣升貶值趨勢預測

• 美元溫和下行

美元指數（DXY）預計維持98-102區間震盪，預計美元兌台幣將在31.6-33.5區間波動，整體呈溫和下行趨勢。當前國際清算中美元占比仍維持在60%以上，主要支撐因素來自美元的全球儲備貨幣地位和避險屬性。

• 歐元企穩向上

歐洲央行（ECB）維持2.4%的基準利率，支撐歐元呈現企穩上升態勢。台歐經貿關係主要集中在半導體和高科技製造領域，外資對台股的配置也主要集中在科技板塊，預計歐元兌台幣在33.5-37.5區間運行。

• 日元潛在升值

日本央行（BoJ）可能調整超寬鬆貨幣政策，加上台日經貿關係穩固，雙向投資活躍且供應鏈合作在不斷深化。台幣兌日元預計在0.205-0.235區間波動，0.230為重要心理關口，突破此位將開啟新的波動空間。

匯率波動風險是外幣投資最直接的風險，投資者可通過「分批建倉」的策略，避免一次性投入過多資金；利率變動和通貨膨脹則會影響外幣的實際收益，投資者可以優先選擇實際利率較高的貨幣，確保收益不被通脹侵蝕。

考慮到外幣投資可能面臨流動性限制，建議投資者將30%資金用於活期帳戶；40%的資金配置于靈活型理財產品；剩餘的30%資金投向高收益定期存款；並配置3-5種國際主流貨幣來搭配新興市場的高收益貨幣，確保單一幣種的風險可控，實現收益最大化。

新手投資者的外幣投資之旅，可以從TOPONE Markets平臺開始，平臺提供的多元化外幣投資組合，能讓投資者在風險可控的前提下獲取穩定的收益；建議投資者以每月1000元-3000元的定存起步，優先選擇美元、歐元等主流貨幣，並通過定期定額的投資穩步累積財富。

TOPONE Markets平臺還提供了即時的市場資訊和專業分析工具，建議投資者每天抽出15分鐘追蹤市場動態並及時調整策略。平臺極具競爭力的匯率和手續費，更是讓不同貨幣間的自由兌換變得輕鬆，精准的全球匯率走勢能幫助投資者快速的判斷出最佳交易時機。

外幣投資不是短期投機，而是財富增值的長期防禦戰略。投資者在TOPONE Markets平臺上，可以構建多元化的外幣投資組合，並建立起科學的止盈和止損策略，確保投資收益始終處於最優區間，通過時間的力量實現資產穩步增長。

TOPONE Markets不僅提供優質的外匯交易服務，還支援多元化的投資產品組合。投資者可以根據個人風險偏好靈活配置股票、加密貨幣、黃金等產品，構建全球化的資產配置體系。

• 外幣定存哪種幣種利息高？

目前美元年化收益為2.55%，美元定存憑藉其穩定性和高收益率，一直都是投資者的外幣投資首選。

• 買外幣要去哪裡換最划算？

TOPONE Markets平臺提供具有競爭力的匯率和低廉手續費，支援多幣種即時兌換，是理想的外幣交易平臺。

• 我適合用外幣保單嗎？

外幣保單通常需要長期投入，且提前解約可能面臨較大損失，投資者在積累一定外匯投資經驗後，可以考慮將外幣保單納入到投資組合中。

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以上的數據顯示出外幣投資越來越受青睞。而除傳統外幣定存外，投信投顧公會资料显示，2025 年 1 月底貨幣市場基金規模達 9.75 兆元。此外，雙幣ETF、境外結構型商品、外匯保證金交易等多元工具，滿足了不同風險偏好投資者需求。本文將帶你了解 2025 年如何開始外幣投資，掌握外匯理財機遇。

外幣投資的定義與核心概念

外幣投資是一種國際化的理財方式，其本質是在不同國家的貨幣之間進行資產配置和交易，以獲取全球金融市場貨幣價值變動的收益。這種投資模式不僅需要在市場上進行貨幣兌換，還涉及到投資者對全球經濟走勢、國際政治格局、各國貨幣政策的綜合判斷和應用。

外幣投資的獲利方式

匯率差價收益是外幣投資最主要的獲利方式，投資者通過在低位買入貨幣，並在高位把握貨幣的升值時機從匯率波動中賺取差價。

利息收益是外幣投資中相對穩定的收入來源，由於不同國家和地區的利率水準存在差異，投資者可以通過外幣投資獲取高於本幣的利息回報。

資本增值則體現在以外幣計價資產的價格上漲，投資者可以通過標的資產價格的上漲獲得額外收益。

外幣投資適合的族群

外幣投資因其獨特的風險收益特徵，能夠滿足不同投資者的需求。

• 保守型投資者，可以通過外幣定期存款獲得一個低風險的投資選擇，實現資產的保值增值；

• 退休養老群體，可以通過持有多種貨幣資產對沖單一貨幣的貶值風險，部分高息貨幣的固定收益產品還能夠提供滿足退休生活的穩定現金流；

• 高淨值投資群體，可以通過外幣把握全球經濟週期帶來的投資機會，實現風險的有效分散和潛在收益的提升。

市場主要的外幣

• 美元（USD）

美元是全球最主要的儲備貨幣，具有最廣泛的國際流通性和市場認可度，其幣值走勢主要跟隨聯準會政策變化，利率變動可預期性強，是國際貿易的主要結算貨幣和避險資產。

• 日圓（JPY）

日圓在外幣投資中被譽為「避風港」貨幣，主要的價值是防範風險，投資者適當增持日圓能夠起到很好的防禦作用，是穩健型投資者一個值得考慮的投資選擇。

• 人民幣（CNY）

人民幣走勢主要受中國經濟基本面和政策導向影響，境內人民幣(CNY)和離岸人民幣(CNH)的雙軌運行讓投資者可以根據自身需求選擇合適的投資管道。

• 新臺幣（TWD）

新臺幣是全球科技產業的風向標，臺灣作為全球半導體的製造中心，豐富的外匯儲備讓新臺幣的幣值較為穩定。看好科技行業發展的投資者可以考慮配置一些新臺幣。

• 澳幣（AUD）

澳幣是典型的「商品貨幣」，投資價值主要取決於全球大宗商品需求和價格走勢，澳元是投資者參與大宗商品市場簡單的替代選擇。

• 港幣（HKD）

港幣採用的「聯繫匯率」與美元掛鉤，主要的投資價值是連接海內外市場的橋樑，適合經驗豐富的投資者進行市場套利操作。

• 歐元（EUR）

歐元是歐盟的統一貨幣，具有較強的避險屬性，其匯率走勢能反映歐洲經濟區的綜合實力，適合希望分散投資組合的長期投資者。

貨幣選擇建議

不同風險偏好的投資者對於貨幣的選擇也是有針對性的，例如保守型投資者，適合選擇波動較小、風險可控的貨幣投資組合，可以考慮美元定期存款或貨幣基金。

平衡型投資者，可以選擇多元化的配置策略，在配置美元的基礎上適度增加歐元和日元的比重。

進取型投資者，可以在保留核心貨幣配置基礎上，加大澳元、加元的配置比例。

常見的外幣投資方式

• 銀行外幣定存

銀行外幣定期存款是最適合外幣投資新手的投資方式，它的優勢是操作簡單且本金有安全保障，雖然長期存款利率較高，但存期選擇要考慮到實際需求並預留部分資金以應對突發狀況。

• 貨幣型基金

外幣貨幣型基金是較為靈活的投資方式，主要投資於貨幣市場工具，它的優勢是流動性好且隨時可以申購贖回，該產品收益會略低於外幣定存，但勝在使用方便。

• 外幣債券

外幣債券的收益率普遍高於外幣定存，建議投資者選擇政府債券或信用評級較高的公司債券以降低違約風險。

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聯準會的貨幣政策走向主導著全球金融市場的走勢，每一次加息或降息決策都將直接影響美元匯率，並通過金融市場的傳導機制影響全球的各種主要貨幣。目前市場普遍預期，聯準會可能在2025年開啟新一輪降息週期。

貿易摩擦加劇導致全球貨幣市場波動加大，市場表現呈現分化：美元、日元、瑞郎等避險貨幣走強，新興市場貨幣普遍承壓；資本流動方向轉變，國際投資者減持新興市場資產，新興市場債券基金出現大規模贖回。

全球經濟、通膨與匯率的關聯

全球經濟的恢復呈現出了明顯的分化態勢，通脹問題仍是全球經濟面臨的重要挑戰。

發達經濟體的通脹壓力雖有所緩解，但經濟增速仍相對溫和，使央行面臨降息重燃通脹和升息抑制經濟的兩難選擇。

新興市場國家經濟增長相對強勁，但面臨著通脹和債務的雙重壓力，高通脹往往會導致央行採取更激進的貨幣政策；這種分化格局將導致了各國的貨幣形成了複雜的匯率動態。

熱門貨幣升貶值趨勢預測

• 美元溫和下行

美元指數（DXY）預計維持98-102區間震盪，預計美元兌台幣將在31.6-33.5區間波動，整體呈溫和下行趨勢。當前國際清算中美元占比仍維持在60%以上，主要支撐因素來自美元的全球儲備貨幣地位和避險屬性。

• 歐元企穩向上

歐洲央行（ECB）維持2.4%的基準利率，支撐歐元呈現企穩上升態勢。台歐經貿關係主要集中在半導體和高科技製造領域，外資對台股的配置也主要集中在科技板塊，預計歐元兌台幣在33.5-37.5區間運行。

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目前美元年化收益為2.55%，美元定存憑藉其穩定性和高收益率，一直都是投資者的外幣投資首選。

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