新手如何开始外币投资？ 2025年外汇理财完整攻略！

根据金管会与央行最新统计，截至2025 年2 月底，国银外币存款余额达新台币15 兆2,193 亿元，创同期新高。 2024 年12 月底，我国外汇存底为5,766.77 亿美元，位居全球第四。

以上的数据显示出外币投资越来越受青睐。而除传统外币定存外，投信投顾公会资料显示， 2025 年1 月底货币市场基金规模达9.75 兆元。此外，双币ETF、境外结构型商品、外汇保证金交易等多元工具，满足了不同风险偏好投资者需求。本文将带你了解2025 年如何开始外币投资，掌握外汇理财机遇。

外币投资的定义与核心概念

外币投资是一种国际化的理财方式，其本质是在不同国家的货币之间进行资产配置和交易，以获取全球金融市场货币价值变动的收益。这种投资模式不仅需要在市场上进行货币兑换，还涉及到投资者对全球经济走势、国际政治格局、各国货币政策的综合判断和应用。

外币投资的获利方式

汇率差价收益是外币投资最主要的获利方式，投资者通过在低位买入货币，并在高位把握货币的升值时机从汇率波动中赚取差价。

利息收益是外币投资中相对稳定的收入来源，由于不同国家和地区的利率水准存在差异，投资者可以通过外币投资获取高于本币的利息回报。

资本增值则体现在以外币计价资产的价格上涨，投资者可以通过标的资产价格的上涨获得额外收益。

外币投资适合的族群

外币投资因其独特的风险收益特征，能够满足不同投资者的需求。

• 保守型投资者，可以通过外币定期存款获得一个低风险的投资选择，实现资产的保值增值；

• 退休养老群体，可以通过持有多种货币资产对冲单一货币的贬值风险，部分高息货币的固定收益产品还能够提供满足退休生活的稳定现金流；

• 高净值投资群体，可以通过外币把握全球经济周期带来的投资机会，实现风险的有效分散和潜在收益的提升。

市场主要的外币

• 美元（USD）

美元是全球最主要的储备货币，具有最广泛的国际流通性和市场认可度，其币值走势主要跟随联准会政策变化，利率变动可预期性强，是国际贸易的主要结算货币和 避险资产。

• 日圆（JPY）

日圆在外币投资中被誉为「避风港」货币，主要的价值是防范风险，投资者适当增持日圆能够起到很好的防御作用，是稳健型投资者一个值得考虑的投资选择。

• 人民币（CNY ）

人民币走势主要受中国经济基本面和政策导向影响，境内人民币(CNY)和离岸人民币(CNH)的双轨运行让投资者可以根据自身需求选择合适的投资管道。

• 新台币（TWD）

新台币是全球科技产业的风向标，台湾作为全球半导体的制造中心，丰富的外汇储备让新台币的币值较为稳定。看好科技行业发展的投资者可以考虑配置一些新台币。

• 澳币（AUD）

澳币是典型的「商品货币」，投资价值主要取决于全球大宗商品需求和价格走势，澳元是投资者参与大宗商品市场简单的替代选择。

• 港币（HKD）

港币采用的「联系汇率」与美元挂钩，主要的投资价值是连接海内外市场的桥梁，适合经验丰富的投资者进行市场套利操作。

• 欧元（EUR）

欧元是欧盟的统一货币，具有较强的避险属性，其汇率走势能反映欧洲经济区的综合实力，适合希望分散投资组合的长期投资者。

货币选择建议

不同风险偏好的投资者对于货币的选择也是有针对性的，例如保守型投资者，适合选择波动较小、风险可控的货币投资组合，可以考虑美元定期存款或货币基金。

平衡型投资者，可以选择多元化的配置策略，在配置美元的基础上适度增加欧元和日元的比重。

进取型投资者，可以在保留核心货币配置基础上，加大澳元、加元的配置比例。

常见的外币投资方式

• 银行外币定存

银行外币定期存款是最适合外币投资新手的投资方式，它的优势是操作简单且本金有安全保障，虽然长期存款利率较高，但存期选择要考虑到实际需求并预留部分资金以应对突发状况。

• 货币型基金

外币货币型基金是较为灵活的投资方式，主要投资于货币市场工具，它的优势是流动性好且随时可以申购赎回，该产品收益会略低于外币定存，但胜在使用方便。

• 外币债券

外币债券的收益率普遍高于外币定存，建议投资者选择政府债券或信用评级较高的公司债券以降低违约风险。

• 外汇保单

外汇保单把保险保障和投资收益结合在了一起，这类产品适合追求稳健收益，又希望获得人身保障的投资者，推荐选择美元和人民币保单。

外汇保证金交易入门介绍

外汇保证金交易被称为炒外汇，是一种杠杆交易方式，可以用少量资金进行较大金额的外汇交易。这种方式收益潜力和风险都很高，需要投资者签订委托买卖外汇的合同，缴付一定比率（一般不超过10%）的交易保证金买卖外汇，适合风险承受能力较强、有一定交易经验的投资者。

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多币种数位帐户

数位帐户是近年兴起的创新投资方式，这类帐户支援多种货币兑换和存储，具有手续费低、操作便捷的特点，适合经常进行跨境交易的使用者，Revolut、Wise等数位帐户通过手机APP就能随时进行货币兑换和转帐，是现代化外币投资的新选择。

影响货币市场的主要因素

联准会的货币政策走向主导着全球金融市场的走势，每一次加息或降息决策都将直接影响美元汇率，并通过金融市场的传导机制影响全球的各种主要货币。目前市场普遍预期，联准会可能在2025年开启新一轮降息周期。

贸易摩擦加剧导致全球货币市场波动加大，市场表现呈现分化：美元、日元、瑞郎等避险货币走强，新兴市场货币普遍承压；资本流动方向转变，国际投资者减持新兴市场资产，新兴市场债券基金出现大规模赎回。

全球经济、通膨与汇率的关联

全球经济的恢复呈现出了明显的分化态势，通胀问题仍是全球经济面临的重要挑战。

发达经济体的通胀压力虽有所缓解，但经济增速仍相对温和，使央行面临降息重燃通胀和升息抑制经济的两难选择。

新兴市场国家经济增长相对强劲，但面临着通胀和债务的双重压力，高通胀往往会导致央行采取更激进的货币政策；这种分化格局将导致了各国的货币形成了复杂的汇率动态。

热门货币升贬值趋势预测

• 美元温和下行

美元指数（DXY）预计维持98-102区间震荡，预计美元兑台币将在31.6-33.5区间波动，整体呈温和下行趋势。当前国际清算中美元占比仍维持在60%以上，主要支撑因素来自美元的全球储备货币地位和避险属性。

• 欧元企稳向上

欧洲央行（ECB）维持2.4%的基准利率，支撑欧元呈现企稳上升态势。台欧经贸关系主要集中在半导体和高科技制造领域，外资对台股的配置也主要集中在科技板块，预计欧元兑台币在33.5-37.5区间运行。

• 日元潜在升值

日本央行（BoJ）可能调整超宽松货币政策，加上台日经贸关系稳固，双向投资活跃且供应链合作在不断深化。台币兑日元预计在0.205-0.235区间波动，0.230为重要心理关口，突破此位将开启新的波动空间。

汇率波动风险是外币投资最直接的风险，投资者可通过「分批建仓」的策略，避免一次性投入过多资金；利率变动和通货膨胀则会影响外币的实际收益，投资者可以优先选择实际利率较高的货币，确保收益不被通胀侵蚀。

考虑到外币投资可能面临流动性限制，建议投资者将30%资金用于活期帐户；40%的资金配置于灵活型理财产品；剩余的30%资金投向高收益定期存款；并配置3-5种国际主流货币来搭配新兴市场的高收益货币，确保单一币种的风险可控，实现收益最大化。

新手投资者的外币投资之旅，可以从TOPONE Markets平台开始，平台提供的多元化外币投资组合，能让投资者在风险可控的前提下获取稳定的收益；建议投资者以每月1000元-3000元的定存起步，优先选择美元、欧元等主流货币，并通过定期定额的投资稳步累积财富。

TOPONE Markets平台还提供了即时的市场资讯和专业分析工具，建议投资者每天抽出15分钟追踪市场动态并及时调整策略。平台极具竞争力的汇率和手续费，更是让不同货币间的自由兑换变得轻松，精准的全球汇率走势能帮助投资者快速的判断出最佳交易时机。

外币投资不是短期投机，而是财富增值的长期防御战略。投资者在TOPONE Markets平台上，可以构建多元化的外币投资组合，并建立起科学的止盈和止损策略，确保投资收益始终处于最优区间，通过时间的力量实现资产稳步增长。

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• 外币定存哪种币种利息高？

目前美元年化收益为2.55% ，美元定存凭借其稳定性和高收益率，一直都是投资者的外币投资首选。

• 买外币要去哪里换最划算？

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• 我适合用外币保单吗？

外币保单通常需要长期投入，且提前解约可能面临较大损失，投资者在积累一定外汇投资经验后，可以考虑将外币保单纳入到投资组合中。

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