ไทย
ก.น.ง. ขึ้นดอกเบี้ย 2567 - ดอกเบี้ยธนาคารมีผลอย่างไร
หลายคนจับตาดูการเคลื่อนไหวของ FED หรือ FED อย่างใจจดใจจ่อตลอดทุก ๆ ต้นเดือน เพื่อตรวจสอบสัญญาณเศรษฐกิจ ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในหุ้น พันธบัตร ทองคำ หรือน้ำมัน แล้วเคยสงสัยหรือไม่ว่า อัตราดอกเบี้ยนโยบายของไทย มีกลไกการเพิ่มขึ้นหรือลดลงอย่างไร ถ้าประเทศไทยขึ้นดอกเบี้ย 5% เช่นสหรัฐฯ เงินบาทจะได้รับผลกระทบแบบเดียวกันกับเงิน USD หรือเปล่า
แม้บริบทของประเทศไทยและสหรัฐฯ จะมีความแตกต่างกัน แต่หากสะท้อนแนวคิดนี้สู่การปรับแผนการลงทุนผ่านแนวคิดการกระจายความเสี่ยงและใช้ประโยชน์ในวิกฤตการณ์นี้ให้เป็นประโยชน์ ก็น่าจะช่วยเป็นกันชนทางการเงินให้กับคุณในยามที่ประเทศไทยขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบายได้เช่นกัน
ในบทความการลงทุนของ TOPONE Markets วันนี้ เราจะเจาะลึกกลไกเบื้องหลังการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบายของไทยผ่านการประชุมของคณะกรรมการนโยบายการเงิน (Monetary Policy Committee) หรือ ก.น.ง.ซึ่งเป็นหน่วยงานในสังกัดของธนาคารแห่งประเทศไทย และสำรวจว่าอัตราดอกเบี้ยนโยบายที่สูงขึ้นจะส่งผลกระทบทั้งดอกเบี้ยธนาคาร สินเชื่อ และฉากทัศน์ของการลงทุนได้อย่างไร นอกจากนี้เรายังจะแบ่งปันเคล็ดลับจากผู้เชี่ยวชาญในการเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดในธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง คว้ากาแฟสักแก้วแล้วเตรียมพร้อมที่จะค้นพบข้อเท็จจริงที่น่าสนใจเกี่ยวกับการลงทุนในธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงของประเทศไทย
ดอกเบี้ยธนาคารคืออะไร
อัตราดอกเบี้ยนโยบายที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กำหนดขึ้นจะเป็นอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงที่ธนาคารพาณิชย์ใช้ในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อและเงินฝากของตนเอง เป็นผลให้อัตราดอกเบี้ยนโยบายมีผลกระทบโดยตรงต่ออัตราดอกเบี้ยที่คุณได้รับจากบัญชีออมทรัพย์ รวมถึงต้นทุนในการกู้ยืมด้วย
เมื่ออัตราดอกเบี้ยนโยบายสูง ธนาคารมักเสนออัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ให้สูงขึ้น เนื่องจากพวกเขาสามารถกู้ยืมเงินจาก ธปท. ในอัตราที่สูงกว่า และพวกเขาจำเป็นต้องส่งต่ออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่านี้บางส่วนให้กับผู้ฝากเงินเพื่อดึงดูดและรักษาเงินฝาก
ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยธนาคาพาณิชย์ในประเทศไทยได้ที่นี่ ข้อมูล ณ 2 พ.ย. 2566
คาดการณ์ดอกเบี้ยไทย 2567
มีความเป็นไปได้ที่อัตราดอกเบี้ยนโยบายของไทยอาจเกิน 3.00% ในปี 2567 โดยเฉพาะหากอัตราเงินเฟ้อยังคงอยู่ในระดับสูงเมื่อมองจากเทรนด์ในอดีตที่ผ่านมา และหาก FED ยังคงขึ้นอัตราดอกเบี้ยต่อไป อย่างไรก็ตาม ธปท. มีแนวโน้มที่จะสร้างสมดุลระหว่างการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อและสนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจ
ล่าสุด ในการประชุม ก.น.ง. เมื่อ 27 ก.ย. 2566 ที่ผ่านมา ได้ข้อสรุปถึงการกำหนดอัตราดอกเบี้ยนโยบายขึ้นอีก 25 เบสิสพอยต์ เป็น 2.50%
ภาพ: การผันแปรของอัตราดอกเบี้ยนโยบายของไทย จากธนาคารแห่งประเทศไทย ณ เดือน ก.ย. 2566
การคาดการณ์การเติบโตทางเศรษฐกิจของไทยในปีนี้คือเติบโตลดลงกว่าที่คาดการณ์ (2.8% เทียบกับ 3.6% ก่อนหน้านี้) เนื่องจากการฟื้นตัวของการส่งออกและการท่องเที่ยวล่าช้า แต่คาดว่าจะเพิ่มขึ้นในปี 2567 (4.4% เทียบกับ 3.8%) โดยได้รับแรงหนุนจากอุปสงค์ในประเทศ
ดอกเบี้ย FED ส่งผลต่อการเงินรอบโลก
จากการที่ FED ได้ขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อภายในสหรัฐฯ ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยนโยบายในประเทศไทยและประเทศอื่นๆ ทั่วโลกสูงขึ้น
การเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยนโยบายของไทยส่งผลดีต่ออัตราดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์ ในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งในประเทศไทยได้ขึ้นอัตราดอกเบี้ยในบัญชีออมทรัพย์
อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าอัตราดอกเบี้ยที่เสนอในบัญชีออมทรัพย์นั้นแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร ดังนั้นการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของธนาคารต่างๆ ก่อนเปิดบัญชีออมทรัพย์จึงเป็นสิ่งสำคัญ
เงินเฟ้อคือชนวนเหตุการขึ้นดอกเบี้ยของ FED
กลไกการขึ้นดอกเบี้ยของ FED ถือเป็นประเด็นที่ซับซ้อนและสำคัญของตลาดการเงินโลก เนื่องจากสหรัฐฯ เป็นมหาอำนาจทางเศรษฐกิจ ค่าเงิน USD เป็นค่าเงินสากลที่ใช้ในการค้าระหว่างประเทศ รวมถึงน้ำมันดิบด้วย เมื่อเศรษฐกิจแข็งแกร่งและอัตราเงินเฟ้อสูงขึ้น อาจส่งผลให้ FED ตัดสินใจขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อลดแรงกดดันด้านเงินเฟ้อ
กระบวนการเริ่มต้นด้วยการประชุมของคณะกรรมการตลาดกลางเปิด (FOMC) ซึ่งผู้กำหนดนโยบายจะประเมินภาวะเศรษฐกิจและตัดสินใจเกี่ยวกับนโยบายการเงิน หนึ่งในเครื่องมือหลักในการมีอิทธิพลต่ออัตราดอกเบี้ยคือการดำเนินการผ่านตลาดแบบเปิด ซึ่งเกี่ยวข้องกับการซื้อหรือขายหลักทรัพย์ของรัฐบาล
เมื่อ FED ต้องการขึ้นอัตราดอกเบี้ย ก็จะขายหลักทรัพย์รัฐบาลในตลาดเปิด ซึ่งจะช่วยลดจำนวนเงินที่มีอยู่สำหรับการกู้ยืมและการกู้ยืม ซึ่งจะเพิ่มต้นทุนการกู้ยืมและผลักดันอัตราดอกเบี้ยให้สูงขึ้น ในทางกลับกัน เมื่อพวกเขาต้องการลดอัตราดอกเบี้ย ก็จะซื้อหลักทรัพย์ของรัฐบาลเพื่ออัดเม็ดเงินหมุนเวียนมากขึ้น
ผลกระทบของการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของสหรัฐฯ ตามสาเหตุเงินเฟ้อ ได้ขยายออกไปนอกชายฝั่งสหรัฐฯ เมื่อดอกเบี้ย FED สูงขึ้นก็จะสามารถดึงดูดนักลงทุนต่างชาติที่แสวงหาผลตอบแทนจากการลงทุน (ดอกเบี้ยธนาคาร) ที่สูงขึ้นได้ สิ่งนี้สามารถนำไปสู่ความต้องการเงินดอลลาร์สหรัฐฯ ที่เพิ่มขึ้น ส่งผลให้มูลค่าของมันแข็งแกร่งขึ้นเมื่อเทียบกับสกุลเงินอื่น ๆ
บทความที่คุณอาจสนใจ
ต่อไปนี้เป็นตัวอย่างบางส่วนว่าการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบายของ FED ส่งผลกระทบต่อตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศอย่างไร
ค่าเงิน JPY อ่อนค่าลงเมื่อเทียบกับดอลลาร์สหรัฐ (USDJPY) เนื่องจากนักลงทุนมองหาความปลอดภัยของสินทรัพย์ของสหรัฐฯ
เงินหยวนของจีน (CNY) อ่อนค่าลงเมื่อเทียบกับดอลลาร์สหรัฐ (USDCNY) เนื่องจากนักลงทุนมีความกังวลเกี่ยวกับการชะลอตัวของเศรษฐกิจจีน
เงินเปโซของเม็กซิโกอ่อนค่าลงเมื่อเทียบกับดอลลาร์สหรัฐ เนื่องจากนักลงทุนมีความกังวลเกี่ยวกับผลกระทบของการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของ FED ต่อเศรษฐกิจสหรัฐฯ
เงินเรียลของบราซิลอ่อนค่าลงเมื่อเทียบกับดอลลาร์สหรัฐ เนื่องจากนักลงทุนมีความกังวลเกี่ยวกับความไม่แน่นอนทางการเมืองและเศรษฐกิจในบราซิล
กลไกเบื้องหลังการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของสหรัฐฯ เกี่ยวข้องกับการประเมินอย่างรอบคอบโดยผู้กำหนดนโยบายของธนาคารกลางสหรัฐ ซึ่งมีเป้าหมายเพื่อควบคุมอัตราเงินเฟ้อในขณะเดียวกันก็สนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจ การทำความเข้าใจกลไกนี้เป็นสิ่งสำคัญสำหรับบุคคลที่ต้องการตัดสินใจลงทุนอย่างมีข้อมูลทั้งในประเทศและทั่วโลก
ผลกระทบของอัตราดอกเบี้ยที่สูง
อัตราดอกเบี้ยนโยบายเป็นตัวกำหนดต้นทุนการกู้ยืมและผลตอบแทนการลงทุน ขยายวงกว้างถึงตลาดหุ้นไทย น้ำมัน ทองคำ ส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อทั้งบุคคลและเศรษฐกิจโดยรวม เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูง การกู้ยืมเงินก็จะมีราคาแพงขึ้น ซึ่งอาจกีดกันผู้บริโภคจากการกู้ยืมเงินเพื่อซื้อของชิ้นใหญ่ เช่น บ้านหรือรถยนต์ การกู้ยืมที่ลดลงนี้อาจนำไปสู่การชะลอตัวของกิจกรรมทางเศรษฐกิจ
อย่างไรก็ดี ไม่ใช่ทุกอุตสาหกรรมที่จะได้รับผลกระทบในลักษณะเดียวกันจากอัตราดอกเบี้ยที่สูง เช่น อุตสาหกรรม เช่น อสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้าง มีแนวโน้มที่จะอ่อนไหวต่อการเปลี่ยนแปลงของต้นทุนการกู้ยืม อัตราการจำนองที่สูงขึ้นสามารถยับยั้งผู้ซื้อบ้านที่มีศักยภาพและทำให้โครงการก่อสร้างใหม่ช้าลง
ในขณะเดียวกัน ก็เร่งความน่าสนใจในเงินฝาก หรือรายการเทียบเท่าเงินฝาก เช่น พันธบัตรรัฐบาล บัญชีเงินฝากประจำ ให้มีความน่าสนใจกว่าเดิม และในเวลาเดียวกันก็ลดความนิยมในตัวทองคำลง
การทำความเข้าใจผลกระทบของอัตราดอกเบี้ยสูงถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับทั้งผู้บริโภคและนักลงทุน การติดตามแนวโน้มของตลาดและการปรับกลยุทธ์ทางการเงินให้เหมาะสม แต่ละบุคคลสามารถตัดสินใจอย่างมีข้อมูลเกี่ยวกับการออม การลงทุน และการกู้ยืมในช่วงเวลาที่อัตราดอกเบี้ยผันผวน
อัตราดอกเบี้ยต่อบัญชีเงินฝาก
เมื่อดอกเบี้ยธนาคารสูงขึ้น ผลตอบแทนในบัญชีออมทรัพย์ก็จะสูงขึ้นตามไปด้วย นี่เป็นข่าวดีสำหรับผู้ออมเงินเนื่องจากเงินของพวกเขาสามารถเติบโตได้ในอัตราที่รวดเร็วยิ่งขึ้นด้วยพลังของดอกเบี้ยทบต้น
ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูง ยอดคงเหลือในบัญชีออมทรัพย์จะได้รับรายได้ดอกเบี้ยมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ซึ่งหมายความว่าคุณจะสะสมความมั่งคั่งมากขึ้นและบรรลุเป้าหมายทางการเงินเร็วขึ้น
นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยที่สูงยังทำให้การออมมีความน่าสนใจยิ่งขึ้นเมื่อเปรียบเทียบกับการใช้จ่ายหรือลงทุนในสินทรัพย์อื่น โดยส่งเสริมให้บุคคลออมเงินมากกว่าใช้จ่ายอย่างหุนหันพลันแล่น ซึ่งส่งเสริมวินัยทางการเงินและความมั่นคงทางการเงิน
สภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสร้างโอกาสสำหรับนักลงทุนที่มีความรอบรู้ที่ต้องการเพิ่มศักยภาพการเติบโตในรายการเทียบเท่าเงินสด ด้วยการใช้ประโยชน์จากเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยเหล่านี้และมีส่วนร่วมอย่างต่อเนื่องเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการออม คุณสามารถเก็บเกี่ยวผลประโยชน์จากผลตอบแทนทบต้นและบรรลุความสำเร็จทางการเงินในระยะยาว
อัตราดอกเบี้ยต่อสินเชื่อเงินกู้
เพื่อต่อสู่กับเงินเฟ้อ และอัตราดอกเบี้ยนโยบายสูงขึ้น ส่งผลให้ดอกเบี้ยกู้ยืมปรับขึ้นตามเนื่องจากผู้ให้กู้เรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพื่อชดเชยความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นในการให้กู้ยืม เป็นผลให้ผู้กู้ยืมต้องจ่ายดอกเบี้ยที่แพงกว่า
บริหารเงินช่วงดอกเบี้ยสูงอย่างไร
เลือกซื้ออัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด
เมื่อต้องการลงทุนในธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง การเปรียบเทียบธนาคารต่างๆ และอัตราดอกเบี้ยของธนาคารต่างๆ เป็นสิ่งสำคัญ อย่าตัดสินตัวเลือกแรกที่คุณเจอ ให้ทำการวิจัยและค้นหาธนาคารที่ให้ผลตอบแทนจากการลงทุนสูงสุดแทน
พิจารณาเงินฝากประจำ
เงินฝากประจำเป็นทางเลือกยอดนิยมในหมู่นักลงทุนที่ต้องการเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดในธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง การล็อคเงินไว้ในช่วงระยะเวลาหนึ่งจะทำให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป
กระจายการลงทุน
อย่าใส่ไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียว พิจารณากระจายการลงทุนโดยการจัดสรรเงินทุนให้กับผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทต่าง ๆ อย่างที่กล่าวในตอนต้นว่า ไม่ใช่ทุกอุตสาหกรรมที่จะได้รับผลกระทบจากภาวะดอกเบี้ยที่สูง การบาลานซ์พอร์ตการลงทุนเป้นความคิดที่ดีเสมอที่จะช่วยลดการขาดทุน เพิ่มโอกาสของผลตอบแทน
ส่องหาหุ้นต่ำบาทหรือหุ้นย่อตัว
สาเหตุเงินเฟ้อเกิดจากกิจกรรมทางเศรษฐกิจแข็งแกร่งเกินไป จึงแก้ด้วยการขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบาย ในเวลานี้ตลาดหุ้นจะคลายความน่าสนใจลง ดังนั้น ใช้โอกาสที่อัตราดอกเบี้ยนโยบายสูงขึ้นนี้มองหาหุ้นดี ๆ ในตลาดที่มีศักยภาพในการสร้างผลตอบแทน ซื้อในช่วงราคาย่อตัว มองหาหุ้น Penny Stock หรือหุ้นต่ำบาทเพื่อทำกำไรในยามที่เศรษฐกิจฟื้นตัวจากภาวะเงินเฟ้อ
ติดตามตลาด ปรับพอร์ตรับการผันผวน
เมื่ออัตราดอกเบี้ยธนาคารพาณิชย์เพิ่มขึ้น ย่อมเป็นผลดีต่อเงินฝาก แต่การติดตามข่าวสารการตลาดอย่างต่อเนื่อง จะให้ข้อมูลเชิงลึกและโอกาสทางการลงทุนอีกมากมาย ให้ติดตามข่าวการเงินที่ปรากาศโดย FED ทุก ๆ ต้นเดือน รวมถึงติดตามการประชุม ก.น.ง. เกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยของไทย ที่จะประชุมทุก ๆ 7-10 สัปดาห์ เพื่อทบทวนการปรับอัตราดอกเบี้ยนโยบายให้เหมาะสมต่อสภาพเศรษฐกิจ
เก็งกำไร Forex ด้วยการเทรด CFD
หากกล่าวถึงสาเหตุเงินเฟ้อที่ส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยนโยบาย ทำให้การเงินทั่วโลกเกิดภาวะตึงตัว การลงทุนที่ราคาสปอตอาจไม่น่าดึงดูดเท่าการเทรด CFD
กลยุทธ์การลงทุนประการหนึ่งที่ผู้เชี่ยวชาญมักแนะนำในช่วงเศรษฐกิจไม่แน่นอนตามอัตราดอกเบี้ยนโยบายนี้คือการเทรด CFD ของอัตราแลกเปลี่ยน Forex การเทรด CFD ช่วยให้นักลงทุนสามารถเก็งกำไรการเคลื่อนไหวของราคาของสกุลเงินต่างๆ ได้โดยไม่ต้องเป็นเจ้าของสกุลเงินเหล่านั้นจริงๆ
บทความที่คุณอาจสนใจ
การเทรด Forex อาจเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจเนื่องจากให้โอกาสในการทำกำไรจำนวนมากเนื่องจากเลเวอเรจ ด้วยเลเวอเรจ ที่โบรกเกอร์ TOPONE Markets เรานำเสนอสินค้าการลงทุนมากมายที่ช่วยให้คุณบริหารพอร์ตการลงทุนได้ในทุกสภาวะตลาดกับค่าสเปรดที่แคบกว่าและคอมมิชชัน 0%
หากคุณกำลังมองหาประโยชน์สูงสุดจากบัญชีธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง การสำรวจโอกาสต่าง ๆ เช่น การเทรด CFD ในตลาด Forex อาจนำไปสู่ผลตอบแทนที่สูงขึ้น เปิดบัญชีเทรดตอนนี้ รับฟรีฝดบนัสเงินฝาก 100% ที่ถอนได้ ให้คุณถึงเป้าหมายของการลงทุนไวกว่า!
โบนัสเงินคืนเพื่อช่วยให้นักลงทุนเติบโตในโลกของการเทรด!
