虛擬貨幣投資原理：新手虛擬貨幣入門與攻略

近年比特幣與其他虛擬貨幣成為投資熱門話題，例如美國在2024年核准的現貨比特幣ETF，開啟了虛擬貨幣ETF的時代。從機構級產品導入資金，到市場在特定政治或重大新聞發生時出現短期劇烈反應，這些事件都會讓新手既感興趣又疑惑。

為了幫助虛擬貨幣投資新手更快掌握虛擬貨幣投資的奧妙，本文旨在用簡單的語言，深入淺出帶你從「什麼是虛擬貨幣」開始，一步一步深入了解虛擬貨幣的投資原理，並在投資虛擬貨幣時學會如何買、如何保管、如何做風險管理，以及如何把常見迷思變成可執行的投資流程。

什麼是虛擬貨幣？

虛擬貨幣，顧名思義，就是沒有實體的貨幣。虛擬貨幣主要有三大類：網路遊戲的貨幣，虛擬環境貨幣和加密貨幣。

加密貨幣是一種被密碼學保護的虛擬貨幣。隨著比特幣（BTC）的大熱，虛擬貨幣也被廣泛用來代指加密貨幣。為了方便理解，本文後面提到的虛擬貨幣都與加密貨幣同義。

虛擬貨幣的歷史起源

早在1998年，一位名叫Wei Dai的人就在網路論壇Cypherpunks上提出了加密貨幣的概念。他認為加入密碼學原理的虛擬貨幣可以在信息時代中提升人類的隱私水平，造成變革。

從理論到現實，人類用了十年時間。 2008年，一位名叫中本聰的人在一個密碼學網站上發表了一篇名叫《比特幣：對等網路電子現金系統》的論文。

《比特幣：對等網路電子現金系統》原文，來源：bitcoin.org

他利用密碼學原理和分散式賬本技術，成功在2009年創造出了世界上第一枚去中心化，但又安全，透明，可以核查的加密貨幣：比特幣。這個比特幣區塊鏈系統由所有願意參與比特幣區塊鏈的人共同維護，因此也被稱為「去中心化的支付系統」。

虛擬貨幣的運作原理是什麼？

想要了解虛擬貨幣的原理，就必須了解區塊鏈技術。

比特幣區塊鏈技術示意圖

你可以將區塊鏈看作一個大型的網路記賬本，它並不是由單一銀行或機構掌控，而是由遍佈全球的無數台電腦共同維護。每一筆交易都會被打包成「區塊」，再依時間順序串接成「鏈」，因此形成「區塊鏈」。這種結構的特點是資訊一旦寫入就無法輕易更改，因為它會同時被儲存在成千上萬個節點上，確保資料公開透明且難以竄改。

而虛擬貨幣之所以能運作，也是因為區塊鏈提供了安全、透明與去中心化的交易環境。透過加密技術，每一筆交易都需要經過網路節點的驗證，當大多數節點確認無誤後，該交易才會被正式記錄下來。

這意味著投資人不需要依賴銀行或第三方機構，就能直接完成交易，降低手續成本，同時增強交易的信任度。這套原理正是虛擬貨幣投資能夠被全球市場廣泛接受的重要基礎。

推薦閱讀：區塊鏈是什麼？一文詳解區塊鏈的運作原理及應用

虛擬貨幣有什麼特點？

• 去中心化與全球流通性

不同於傳統法定貨幣由央行發行與控制，虛擬貨幣不依賴單一機構，而是透過區塊鏈網路維護與驗證，交易過程透明且難以被竄改。這種去中心化的設計，讓虛擬貨幣不受國家或金融機構的直接干預，投資人能在全球市場自由交易，具有高度的開放性與普遍性。

• 高波動性與稀缺性

例如比特幣的總量被限定為2100萬枚，這種稀缺性使得它常被比喻為「數位黃金」，在通膨或經濟不確定時受到投資人青睞。

然而高波動性也意味著價格可能因政策消息、技術升級、或市場情緒而短期劇烈波動。對投資人來說，這既是風險也是機會。

虛擬貨幣有哪些優點和風險？

在決定投資虛擬貨幣之前，我們要先了解虛擬貨幣的優點和風險。知己知彼，百戰不殆，更加深入的了解可以為您的投資保駕護航。

虛擬貨幣的優點

虛擬貨幣的優點主要有幾個方面：安全性高，透明度高，抗通脹，跨國轉賬方便和保值。

• 安全性高：虛擬貨幣通過密碼學原理進行加密，比起一般的法幣安全性高上許多。虛擬貨幣錢包只能通過私鑰解鎖，如果沒有私鑰是拿不到錢包裡的虛擬貨幣的。

• 透明度高：虛擬貨幣的每一筆交易都會通過電腦被記錄在區塊鏈的信息庫中，並且這些訊息可以通過網路共享。因此，每一筆虛擬貨幣交易都有跡可循，透明度相當高。

• 抗通膨：在各國中央政府加大法幣發行量加劇通貨膨脹的時候，虛擬貨幣是限量發行的。虛擬貨幣不受政府的監管和影響，保持著一定的數量，因此可以有效防止通貨膨脹。

• 跨國轉賬方便：虛擬貨幣是一種點對點進行交易的貨幣。它不受各國政府監管，可以免去許多手續和關口，因此，虛擬貨幣的跨國轉賬相對法幣更加方便快捷。

• 保值：由於虛擬貨幣在開始生產的時候就有著固定的數量，因此它也具備類似於貴金屬的稀缺性。虛擬貨幣不會出現法幣一樣發行太多而貶值的情況，因為稀有，所以保值。

虛擬貨幣的風險

同時，不可避免的，虛擬貨幣也擁有其風險。在投資時，交易員也需要考慮到這些風險。虛擬貨幣的主要風險有：不受法律監管，價值波動大，容易受到網路入侵和忘記密碼等。

• 不受法律監管：由於虛擬貨幣是一種去中心化的貨幣，它不受到各國政府和金融機構的監管。因此也容易受到非法的利用或淪為非法交易的工具。

• 價值波動大：虛擬貨幣容易受到市場供求的影響，價格波動大，不穩定。

• 容易受到網路入侵：虛擬貨幣是沒有實體的網路貨幣，容易受到外來駭客的入侵和技術故障的影響。

• 容易忘記密碼：虛擬貨幣錢包只能通過私鑰解鎖使用，且由於虛擬貨幣的去中心化，沒有監管機構可以將密碼隨意找回。當你忘記密碼時，你就會失去你所有的虛擬貨幣了。

虛擬貨幣中的挖礦是什麼？

自加密貨幣誕生以來，挖礦一直是獲得加密貨幣的最主流手段。

「挖礦」一詞源於比特幣創始人中本聰的形容。由於比特幣的生產需要消耗大量的時間和電力，因此中本聰將生產比特幣的過程比喻為類似消耗金礦而產生黃金的「挖礦」行為。

每在區塊鏈上產生一個新的節點，就會有大量的數據需要被記賬，而進行這些複雜而又大量的計算工作的就是礦工。每一個節點都可能成為礦工，而第一個完成記賬的礦工就會獲得新的加密貨幣作為獎勵。

挖礦速度取決於你的網絡，挖礦需要考驗你的電腦配置，和大量的電力消耗。因此，想要通過挖礦來獲得虛擬貨幣並不是一件容易的事。

推薦閱讀：比特幣挖礦入門教學：什麼是挖礦？比特幣怎麼挖礦？挖礦難度怎麼樣？2025年還能免費挖比特幣嗎？

虛擬貨幣錢包的種類

虛擬貨幣錢包分為冷錢包和熱錢包兩種。

冷錢包一般在離線狀態下使用，因此也被稱為離線錢包。在不使用時，不與互聯網相連。

熱錢包則恰恰相反，熱錢包是線上錢包，平時就與網絡相連。我們常用的手機APP錢包都是熱錢包。

推薦閱讀：冷錢包VS熱錢包？兩者有何區別？哪個更安全？

常見的虛擬貨幣有哪些？

目前市面上的虛擬貨幣已經超過五千種。除了比特幣之外的虛擬貨幣統稱為山寨幣，也叫競爭幣。其中比較知名的有以太幣，幣安幣等。

比特幣（BTC）是世界上最早出現的虛擬貨幣，也是現在熱度最高，價值最大的虛擬貨幣。它於2009年由中本聰提出，並於2010年以約0.0025美元的價格達成了第一筆交易。短短十數年間，比特幣受到越來越多人的追捧，其價值也隨之水漲船高。現在，一枚比特幣的價格大約在11萬美元。

 比特幣今年以來走勢，來源：TradingView

以太幣（ETH）是於2015年創立的以太坊平台的交易貨幣。以太坊的特色是智能合約，可以在以太坊區塊鏈的外部撰寫應用程式。在虛擬貨幣市場中，以太幣是除了比特幣以外市值排名第二的虛擬貨幣，目前以太坊的價格大概是在4300美元附近。

以太幣今年以來價格走勢，來源：TradingView

幣安幣（BNB）是由幣安交易所發行的虛擬貨幣。幣安幣無法通過挖礦獲取，只能在幣安交易所內部獲得，其特色是銷毀機制，當盈利達到百分之二十時，幣安交易所就會回收一定數量的幣安幣進行銷毀。截止現在，幣安幣的交易價格大概是在893美元。

幣安幣近期價格走勢

除此之外，虛擬貨幣的品種還有瑞波幣（XRP），狗狗幣（DOGE），艾達幣（ADA）等等，投資者可以隨自己的喜好進行挑選。

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虛擬貨幣有什麼用途？（以比特幣為例）

虛擬貨幣的交易方式與市面上很多法定貨幣相同。都是在自願的原則上進行商品或者服務的交換。人們還有專屬於虛擬貨幣的錢包：虛擬錢包。

虛擬錢包實際上是一個在電子網路世界中存放虛擬貨幣的地址。人們將自己的虛擬貨幣保管在虛擬錢包中備用，這種虛擬錢包是加密的，需要鑰匙才能使用。

比特幣是如今使用最廣泛的虛擬貨幣，接下來，我們將以比特幣為例，簡單介紹虛擬貨幣的三大用途：支付，投資和替代法定貨幣。

1、支付：隨著比特幣越來越受到大眾的歡迎，支持使用比特幣支付的商家也越來越多。如亞馬遜（AMZN）和遊戲平台Steam都支持使用比特幣購買自己平台的商品。

推薦閱讀：如何使用加密貨幣支付？日常生活中的實用指南！

2、投資：比特幣最初發行的定量是2100萬枚，由於它的稀缺性，使其擁有了黃金等貴金屬的功能。自2010年以来，比特幣的價格已由最初的0.0025美元暴漲成為瞭如今的約11萬美元。隨著區塊鏈技術的發展成熟，越來越多人選擇比特幣作為自己長期投資的項目。

3、替代法幣：由於虚拟货币不受政府機構監管，無國界，每個人都可以使用虛擬貨幣。僅管虛擬貨幣在世界絕大部分國家仍不能作為法定貨幣使用，但如薩爾瓦多和巴拿馬等國家已經將比特幣作為國家貨幣。這些國家的人民為了防止法幣的高通膨，會使用比特幣取代自己國家的法幣來進行交易。

虛擬貨幣的未來將如何發展？

未來幾年，加密貨幣的發展將愈來愈受制度化力量影響。機構級資金透過現貨比特幣 ETF 與相關產品大規模進場，已改變資金來源與市場結構，使得加密資產的流動性與定價機制更貼近傳統金融市場。同時，各國開始針對穩定幣與交易所建立明確法規，這類監管上路會在降低部分操作風險的同時，亦可能帶來短期的調整與合規成本。

技術面上，擴容與隱私保護的進展會決定哪些公鏈與應用能被廣泛採用。Layer-2 解決方案正努力把交易吞吐量放大、降低手續費，並改善用戶體驗。若零知識證明（ZK）技術在可擴展性與成本上取得突破，去中心化應用（DeFi、NFT、市場化身份認證等）將更容易被主流採用，生態也會跟著擴張。

國家間的策略會越來越分歧：歐盟透過 MiCA 類似的框架嘗試在市場層面建立統一規則，而部分國家則基於金融穩定或貨幣主權考量採取更謹慎（甚至限制性）的政策；這種「一邊開放、一邊管控」的趨勢意味著投資人與業者必須同時關注技術與法規兩端，並以合規、分散風險與長期觀察為原則來布局。

結論

虛擬貨幣（加密貨幣）相對於股票，黃金來說，是一種新興的金融產品。由於它的新穎，也不可避免地出現瞭如波動大，市場混亂的現象。但只要留心觀察，還是可以窺見其中的巨大商機。虛擬貨幣將我們的金融市場帶入了一個全新的紀元，在踏入這個世界之前，一定要好好學習基礎知識，相信你也可以體會到投資虛擬貨幣的樂趣！

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