DeFi 是什麼？去中心化金融詳細介紹！

一、什麽是DeFi

1、DeFi指的是區塊鏈上的去中心化金融服務

DeFi與通過銀行或其他傳統金融機構提供的 "中心化 "金融服務相對立。它讓參與者使用加密貨幣來提供傳統銀行用政府發行的法定貨幣提供的大多數服務--貸款、借款、賺取利息、交易資產、購買保險等等。 DeFi服務往往更快、更便宜、更簡單，每天都有新的優勢和服務被提供。同時DeFi的核心前提是沒有中心化的機構來支配或控制業務。這是與法幣的傳統金融模式或加密貨幣市場內的集中式金融（CeFi）不同的方法。在中心化模式下，有一個核心的基礎權威，可以影響和控制交易的流動。中央機構往往也負責資產的保管。

2、DeFi的分配方式

在DeFi中，沒有權力機構。相反，權力是以分散的方式分配的，旨在為個人提供更多的權力和控制。在DeFi模式中，所有用加密貨幣進行的買賣、貸款和支付交易都可以在沒有中央機構的情況下以P2P的方式進行。

資產的保管是一切金融模式的基本組成部分。在DeFi中，個人交易者對私人加密密鑰有控制權，這使得加密貨幣資產的保管成為可能。 DeFi模式中的金融交易是通過智能合約實現的，這些合約通常是在基於Ethereum的區塊鏈上實現的。

3、DeFi模式還有哪些特點？

DeFi模式還包括去中心化交易所（DEXs）的概念，其運作的目的是幫助連接和啟用尋求執行加密貨幣交易的個人。 DeFi也經常與去中心化應用程序（dApps）的概念密切相關，通常用於金融服務用例。

二、為什麼 DeFi 很重要？

1、提高效率

去中心化的金融允許人們使用區塊鍊網絡直接與其他人進行交易，而不是通過銀行等中心化機構。省略了中間人，使金融交易更快、更便宜、更有效。

2、降低門檻

通過DeFi，可以通過安全的數字錢包訪問個人資產，並簽訂智能合約來進行交易。能夠獲得更廣泛的金融服務，從點對點借貸到通過去中心化交易所進行交易。 DeFi對任何有互聯網連接的人開放，使金融和投資的門檻降低。

3、隱私保護

同時DeFi不受銀行政府或者國家的監管，在暗網進行交易的話，DeFi會讓整個交易過程變得更加隱蔽和不可追蹤。這也增加了DeFi的重要性。

三、DeFi 是如何運作的？

1、區塊鏈是根本 

DeFi依賴於區塊鏈的使用，在許多DeFi操作中，通常是基於以太坊的區塊鏈。

區塊鏈是一種不可變的分佈式賬本形式，以加密方式保證條目，用於交易。區塊鏈也是加密貨幣的基礎，加密貨幣是在區塊鏈中創建的具有價值的代幣。

在基於Ethereum的區塊鏈中，智能合約有助於DeFi模式的運作。智能合約是一個在區塊鏈上運行的應用程序，使用固有的分佈式賬本和加密功能。智能合約規定了執行特定操作的條款和條件。

2、智能合約系統

智能合約不是由中央機構促成交易的發生，而是以編程的方式來執行合約中規定的金融交易。智能合約可以持有加密貨幣資產，可以從一個實體發送到另一個實體。

有了DeFi智能合約，交易的條款和條件也是透明的，可以作為代碼使用，這意味著其他人可以查看，以進行審計和分析。由於該系統以P2P模式工作，因此不需要中央機構來啟用DeFi的智能合約。因此，如果兩個對等人可以同意執行一項交易，就可以在不需要第三方中央機構的情況下完成。

在DeFi模式及其對智能合約的使用中，強調了對個人用戶的授權。加密貨幣資產託管依賴於對私人和公共加密密鑰的控制。通過去中心化的方法，私人加密密鑰形式的保管由個人持有。

四、DeFi 的好處

1、從金融系統層面看

金融市場可以促成偉大的想法，推動社會的繁榮。然而，這些市場的權力是集中的。當人們在當前的金融體系中投資時，他們將自己的資產交給中介機構，如銀行和金融機構。這使風險和控制處於這些系統的中心。

2、從歷史上看

從歷史上看，我們已經看到銀行家和機構未能管理市場上的風險。2008年的金融危機就是一個災難性的說明。毋庸置疑，當中央機關控制貨幣時，風險會在中心積累，並危及整個系統。

比特幣和早期的加密貨幣，最初是為了讓個人完全控制他們的資產而開發的，只是在發行和存儲方面是去中心化的。

3、更多優點 

而DeFi不止是如此，它還有以下幾個優點。

無需開戶：你不需要在任何地方申請賬戶。你只需要通過創建虛擬錢包來獲得訪問權。

匿名：你不需要提供你的名字、電子郵件地址或任何個人信息。

靈活：你可以在任何時候將你的資產轉移到任何地方，不需要徵求同意，不需要等待長時間的轉移，不需要支付昂貴的費用。

透明：每個參與的人都可以看到全套的交易（私人公司很少給予這樣的透明度）。

五、DeFi 當前和未來的例子

去中心化金融公司的例子有 AllianceBlock、Jeeves、Coinbase、HYPR Corp、Sommelier、Stobox Technologies Inc.、Teller、Cion Digital 和 Symbiont。 此外，block Inc、Riot Blockchain Inc、Robinhood Markets Inc和 Coinbase Global Inc都是去中心化金融股票的例子。 簡而言之，讓我們看看一些 DeFi 示例。

1、Aave平臺

Aave (AAVE) 建立在以太坊協議之上，前身為 ETHLend，是最早也是最大的 DeFi 平台之一。 Aave 是用戶獲得存款激勵和借入資產的平台，因此在去中心化環境中連接貸方和借款人，使其成為去中心化的流動性平台。 

Synthetix (SNX) 是一種基於以太坊的協議，用於創建合成資產。 快速擴張的去中心化交易所允許用戶創建他們的合成資產，稱為“synths”，可用於交易法定、衍生品, 加密貨幣和其他資產類別

2、Uniswap平臺

Uniswap (UNI) 是一種去中心化的加密貨幣交易所，使用戶能夠買賣加密貨幣。 使用以太坊平台和智能合約的 Uniswap 系統在 2020 年 10 月被選為最大的去中心化交易所。此外，Uniswap 的原生代幣 UNI 由於其受歡迎程度可能會在 DeFi 網絡之外的投資平台（例如 Voyager）上可用 .

3、Cardano平臺

Cardano 於 2017 年推出，是一個使用權益證明的區塊鏈平台協議。它的內部加密貨幣被稱為 ADA。使用區塊鏈技術的 Cardano DeFi 項目專注於通過為消費者和公司描繪分散的銀行賬戶、匯款和金融應用程序來改善金融和銀行業務。

六、投資 DeFi 安全嗎？

1、沒有定論

雖然DeFi以向用戶提供匿名性並通過去除多層金融機構來提高效率而自豪，但它的安全性還沒有定論。德克薩斯大學奧斯汀分校的一位金融教授警告說："DeFi有風險，特別是可能以我們無法預測的方式發生故障。這可能會以我們也沒想到的方式導致金融脆弱性。"

2、如何解決？

盡管如此，DeFi項目確實提供了巨大的匿名性。同時，由於所有的交易都記錄在區塊鏈上，任何篡改的幾率都比較小。DeFi項目的信任是在社區內建立的。人們直接與對方合作，因此不依賴任何第三方來引導他們的財務決策。

也就是說，該平臺很容易受到智能合約漏洞的影響，智能合約是一種自我執行的協議，構成了DeFi項目的基礎。此外，投資者可能會成為一系列加密貨幣犯罪的目標，包括拉地毯、網路釣魚，甚至蜜罐騙局，如魷魚游戲加密貨幣慘敗。

為了保證自己在DeFi領域的安全，請使用審計工具，如Ethereum的Token Sniffer，以檢查智能合約的漏洞。另外，最好選擇開源項目，這樣你就可以看到代碼，並放心地認為任何異常情況都會被指出和修復。

七、以太坊 2.0 將如何影響 DeFi？

1、ETH 2.0是什麽？

ETH 2.0自2014年以來一直在開發中，代表了該協議的一個改變游戲規則的升級，增加其吞吐量--高達10萬TPS（每秒交易）更低的費用和更安全的網路。

2、ETH2.0與1.0的區別

以太坊和以太坊2.0的本質區別是共識機制。比特幣和以太坊使用工作證明（PoW）演算法，該演算法消耗大量能源，對環境不友好--這是許多投資者和技術影響者批評它並譴責環境後果的原因。

3、如何影響DeFi

一旦ETH 2.0最終部署，以太坊將從PoW系統轉向PoS（權益證明）。PoS協議不需要礦工生產新區塊。相反，新的區塊是通過staking產生的，這意味著成為一個節點驗證者並積極參與PoS區塊鏈的交易驗證。

八、結尾

去中心化金融（DeFi）是一種新興的金融技術，對當前的中心化銀行系統提出了挑戰。DeFi取消了銀行和其他金融公司對使用其服務所收取的費用，並提倡使用P2P交易。