Reksadana Pasar Uang Terbaik di Indonesia

Dalam beberapa tahun terakhir, reksa dana tetap menjadi salah satu pilihan paling menarik bagi investor baru yang baru saja terjun ke dunia keuangan. Salah satu aspek yang paling menarik dari investasi reksa dana adalah jumlah investasi minimum yang relatif rendah, yaitu mulai dari Rp10.000. Saat pertama kali memulai dunia investasi, wajar jika Anda cemas akan potensi kerugian finansial. Karena reksadana pasar uang menawarkan pertumbuhan nilai yang konstan dan risiko yang paling rendah, tidak mengherankan jika reksa dana pasar uang menjadi produk yang paling populer bagi mereka yang baru memulai di pasar keuangan. Daftar berikut ini memberikan saran untuk reksa dana pasar uang teratas yang dapat Anda pilih pada tahun 2022. Rekomendasi ini diberikan bagi Anda yang tertarik untuk berinvestasi di produk ini.

Arti dari istilah "Reksa Dana Pasar Uang"

Reksadana pasar uang adalah bentuk reksa dana yang hanya berinvestasi pada produk pasar uang, seperti deposito dan surat berharga jangka pendek yang memiliki jatuh tempo kurang dari satu tahun. Imbal hasil reksa dana pasar uang akan dipengaruhi oleh perubahan tingkat suku bunga yang digunakan Bank Indonesia untuk 7 Days Repo Rate. Produk RDPU memiliki risiko yang paling rendah dibandingkan jenis reksadana lainnya, sehingga sangat baik bagi investor pemula yang memiliki profil risiko konservatif, atau mereka yang masih takut akan bahaya berinvestasi. Alternatif yang jauh lebih menguntungkan dan nyaman untuk tabungan bank dan deposito berjangka dapat ditemukan di RDPU terbaik. Sesuai dengan Peraturan OJK (POJK) Nomor 47/POJK.04/2015 tentang Pedoman Pengumuman Harian Nilai Aktiva Bersih Reksa Dana Terbuka, reksa dana pasar uang didefinisikan sebagai reksa dana yang semata-mata melakukan investasi pada jenis-jenis investasi berikut ini.

Instrumen yang tersedia di pasar uang dalam negeri

Diterbitkan dengan jatuh tempo tidak lebih dari satu tahun, dan/atau memiliki sisa jatuh tempo yang tidak lebih dari satu tahun. Reksadana pasar uang adalah bentuk reksadana yang dana investasinya ditangani oleh Manajer Investasi (MI) pada instrumen pasar uang seperti deposito berjangka, obligasi dengan jatuh tempo kurang dari satu tahun, dan Sertifikat Bank Indonesia (SBI), di antara produk keuangan sejenis lainnya. Tujuannya adalah untuk menjaga aset likuid yang tersedia dan modal yang tersedia.

Mekanisme dibalik reksa dana pasar uang

Cara kerja reksadana pasar uang dapat diringkas sebagai berikut:

• Dana sering kali disetorkan oleh investor kepada manajer investasi.

• Dana yang terkumpul digunakan sebagai dasar untuk pembuatan portofolio investasi oleh manajer investasi.

• Portofolio investasi terdiri dari instrumen pasar uang jangka pendek, obligasi pemerintah jangka pendek, deposito, dan obligasi dengan jatuh tempo kurang dari satu tahun.

• Setelah itu, manajer investasi akan menangani pemrosesan dan investasi portofolio untuk menghasilkan keuntungan.

• Hasil portofolio investasi yang dikelola akan dilaporkan kepada investor secara berkala.

Keuntungan berinvestasi di reksadana pasar uang

Berikut ini adalah beberapa keuntungan reksadana pasar uang:

• Karena modal dalam reksa dana pasar uang diinvestasikan pada instrumen pasar uang dengan risiko minimum, maka tingkat risiko yang terkait dengan reksa dana ini relatif rendah dan aman. Fluktuasinya cenderung stabil dan tidak mudah terombang-ambing oleh keadaan ekonomi global saat ini.

• Menguntungkan karena tingkat keuntungan atau imbal hasil yang khas lebih tinggi daripada suku bunga yang ditawarkan oleh produk perbankan tradisional seperti rekening tabungan dan rekening deposito.

• Likuid menandakan bahwa mudah untuk ditarik, dijual, atau dicairkan kapan saja jika Anda membutuhkan uang tunai dengan segera dan hal itu tidak mengakibatkan pemotongan, penalti, atau denda apa pun yang dikenakan pada pemiliknya.

• Reksa dana pasar uang mudah diakses di pasar produk keuangan fintech serta situs pembelian online atau platform e-commerce, sehingga mudah untuk mendapatkan dana ini.

• Modal yang diperlukan cukup terjangkau, mulai dari sepuluh ribu rupiah.

• Ada berbagai macam pilihan yang tersedia, termasuk reksadana pasar uang konvensional dan syariah.

• Otoritas Jasa Keuangan bertugas untuk mengawasinya (OJK).

Bahaya berinvestasi di reksa dana pasar uang

Meskipun relatif minim, risiko yang terkait dengan reksa dana pasar uang tetap ada. Berikut ini adalah beberapa risiko yang terkait dengan reksa dana pasar uang:

Risiko gagal bayar

Berinvestasi di reksa dana, terutama reksa dana pasar uang, memang memiliki kemungkinan gagal bayar. Reksa dana yang berinvestasi di pasar uang, misalnya, bisa saja membeli surat utang atau obligasi yang jatuh temponya kurang dari satu tahun. Karena perusahaan penerbit mengalami kesulitan keuangan internal, ada kemungkinan mereka gagal bayar atas obligasi ini. Akibatnya, sangat disarankan untuk berinvestasi dalam reksa dana pasar uang yang kepemilikannya dikelola dalam obligasi pemerintah. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa negara menjamin pembayaran prinsip serta kupon atau imbal hasil yang mungkin melekat pada instrumen utang.

Mengambil sejumlah besar uang dari dana investasi

Karena reksadana pasar uang dapat dibeli atau ditebus setiap saat, hal ini dapat mengakibatkan arus keluar modal yang signifikan. Misalnya, total dana investasi di reksa dana pasar uang B mencapai Rp 200 miliar, tetapi investor secara bersamaan menarik Rp 170 miliar, atau seluruhnya. Sebagai konsekuensi langsung dari hal ini, reksa dana pasar uang harus dijual sebelum jatuh tempo dengan harga yang lebih rendah dari harga pasar atau harga beli. Tentu saja, hal ini akan mengakibatkan kerugian yang signifikan bagi investor.

Imbal Hasil Investasi Reksa Dana Pasar Uang Imbal hasil investasi tahunan rata-rata untuk reksa dana pasar uang adalah sekitar 4% hingga 6% bersih. Karena bukan merupakan objek pajak, maka dibebaskan dari pajak. Tingkat imbal hasil ini lebih unggul dibandingkan dengan tingkat bunga yang ditawarkan pada deposito yang dilakukan di bank. Sebagai contoh, suku bunga pada rekening tabungan agak rendah. Bahkan untuk nominal deposito Rp 1 juta, tidak ada bunga yang diperoleh dari uang tersebut. Pengembalian bruto tahunan atas deposito, rata-rata, berkisar antara 4% dan 5%. ditambah biaya administrasi sebesar 20% dan pengurangan pajak sebesar 20%. Jika deposito berjangka tahunan Anda minimal Rp 50 juta, maka Anda akan mendapatkan imbal hasil antara 4% dan 5%.

Jenis reksadana pasar uang

Jenis reksa dana pasar uang lainnya dikenal dengan nama reksadana syariah. Reksa dana pasar uang konvensional adalah salah satu jenis reksa dana pasar uang, seperti yang telah dibahas di atas. Hanya lokasi asetnya saja yang berbeda. Reksa dana pasar uang syariah adalah bagian dari reksa dana yang berinvestasi pada instrumen pasar uang syariah dalam negeri atau surat berharga syariah berpendapatan tetap yang jatuh tempo kurang dari setahun, seperti sertifikat syariah, deposito syariah, dan sukuk. Karena sesuai dengan kaidah syariah, reksa dana pasar uang syariah merupakan pilihan yang sangat baik untuk melakukan investasi halal untuk jangka pendek atau untuk mengumpulkan aset halal untuk pengeluaran tak terduga. Menurut Fatwa Nomor 20/DSN-MUI/IV/2001 yang dikeluarkan oleh Majelis Ulama Indonesia (MUI), transaksi dengan menggunakan reksadana pasar uang syariah diperbolehkan. Dibandingkan dengan deposito bank, investasi di reksadana pasar uang syariah biasanya memberikan imbal hasil antara 5% hingga 8% lebih besar setiap tahunnya. Selain itu, uang investasi dapat ditarik setiap saat, dan uang investasi dapat diperoleh dengan harga yang wajar mulai dari Rp10.000.

Imbal hasil reksa dana pasar uang dan cara menghitungnya

Jika Budi memasukkan uang sebesar Rp 5 juta ke dalam reksa dana pasar uang X yang memiliki NAB/UP sebesar Rp 2.500, maka yang akan terjadi adalah sebagai berikut:

Jumlah unit penyertaan yang berhasil dikumpulkan Budi adalah sebesar Rp 5.000.000, yang jika dikonversi ke unit penyertaan sama dengan Rp 2.500. Nilai Aktiva Bersih per Unit Penyertaan inilah yang dimaksud dengan singkatan NAB/UP. Nilai Aktiva Bersih per Unit Penyertaan adalah jumlah yang harus dibayarkan investor untuk membeli satu unit penyertaan reksa dana. NAB/UP reksa dana pasar uang X meningkat menjadi 4.500 rupiah setelah jangka waktu 9 bulan. Budi berniat menjual seluruh apartemennya. Kenaikan reksa dana pasar uang X sama dengan (Rp 4.500 - Rp 2.500): Rp 2.500 dikalikan 100 sama dengan 80% dalam 9 bulan; Rp 4.500 dikalikan 2.000 unit sama dengan Rp 9.000.000.

Keuntungan Budi = Rp 9.000.000 - Rp 5.000.000 = Rp 4.000.000. Sebaliknya, jika NAB/UP reksa dana pasar uang X turun menjadi Rp 1.800 setelah 9 bulan. Penurunan nilai reksa dana pasar uang X sama dengan (Rp 2.500 - Rp 1.800): Rp 2.500 x 100 = 28% = Rp 1.800 x 2.000 unit = Rp 3.600.000. Jumlah uang yang hilang dari Budi sama dengan Rp 1.400.000 (Rp 5.000.000 dikurangi Rp 3.600.000). Anda bisa menghitung hasil investasi reksa dana pasar uang secara manual, atau bisa juga menggunakan kalkulator simulasi investasi reksa dana yang tersedia.

Contoh:

Dengan menggunakan Reksa Dana Pasar Uang Sucorinvest, yang dikelola oleh Sucorinvest Asset Management, Anda dapat melakukan investasi di reksa dana pasar uang. Jangka waktu investasinya adalah mulai 1 Agustus 2021 sampai dengan 15 Maret 2022. Jumlah investasi awal adalah Rp 5 juta, investasi selanjutnya dilakukan setiap bulan sebesar Rp 1 juta (setiap tanggal 5), dan investasi selanjutnya dilakukan setiap tahun sebesar Rp 10 juta (tanggal 5 Desember). Setelah itu, hasil investasi Anda di reksa dana pasar uang akan ditampilkan. 

• Jumlah total yang diinvestasikan adalah Rp 23.000.000.

• Imbal hasil investasi dalam waktu kurang dari tujuh bulan = 1,86%.

• Hasil investasi untuk semua reksa dana pasar uang adalah Rp 428.582 total.

• Total hasil investasi, termasuk reksa dana pasar uang, adalah Rp 23.428.582.

Reksadana pasar uang terbaik

Reksa dana pasar uang yang ditawarkan oleh Sucorinvest

Sucorinvest Money Market Fund dianggap sebagai produk reksa dana pasar uang utama dan memegang posisi nomor satu dalam peringkat ini. Menurut laporan Nilai Aktiva Bersih (NAB) yang dihasilkan pada tanggal 4 Agustus 2022, nilai komoditas ini meningkat sebesar 4,82% sepanjang tahun sebelumnya. Total dana kelolaan Sucorinvest Money Market Fund mencapai 10,82 Triliun, menjadikannya salah satu produk yang ditawarkan dengan total dana kelolaan terbesar. 

Reksa dana pasar uang syariah yang ditawarkan oleh Sucorinvest

Variasi RDPU syariah yang ditawarkan oleh Sucor Asset Management berada di posisi kedua, dengan imbal hasil 4,38% sepanjang tahun lalu. Reksa Dana Pasar Uang Syariah Sucorinvest kini memiliki aset senilai 2,96 Triliun Dolar di bawah kendalinya. Produk ini, berbeda dengan saudaranya yang lebih besar, tersedia untuk dibeli dengan biaya yang lebih masuk akal, mulai dari sepuluh ribu rupiah saja.

Reksa dana pasar uang Syariah Syailendra

Reksa dana pasar uang RDPU yang dikelola oleh Syailendra Capital kini menduduki peringkat ketiga dalam hal kinerjanya selama setahun terakhir. Selama dua belas bulan sebelumnya, kinerja Reksa Dana Pasar Uang Syariah Syailendra sebesar 4,14 persen. Ada total aset senilai Rp 236 miliar yang berada di bawah pengawasannya. 

Syailendra Dana Kas

Produk yang dikembangkan oleh Syailendra Dana Kas ini sekarang berada di posisi kelima, setelah mencapai tingkat kinerja 3,76% selama tahun sebelumnya. Total dana kelolaannya mencapai Rp5,22 miliar. 

Trim Kas 2

RDPU dari Trimegah Asset Management atau yang dikenal dengan Trim Kas 2 kini duduk di peringkat keempat dalam daftar reksadana pasar uang terbaik. Produk ini mencapai kinerja 3,66% selama tahun lalu. Total dana yang ditangani oleh Trim Kas 2 adalah Rp3,74 Triliun. Anda hanya membutuhkan investasi yang tidak terlalu besar, yaitu mulai dari Rp10 ribu untuk mendapatkan produk ini.

Bagaimana memilih RDPU terbaik

Dianjurkan untuk melakukan investigasi tentang RDPU sebelum melakukan pembelian. Sangat penting bahwa RDPU yang Anda pilih sesuai dengan tujuan yang telah Anda tetapkan untuk investasi Anda. Misalnya, jika Anda ingin berlibur tetapi durasinya akan lebih pendek dari setahun, Anda perlu memilih RDPU yang sesuai.

Pilih AUM dengan Total Besar

AUM, atau asset under management, adalah jumlah total kepemilikan reksa dana. Semakin tinggi AUM, semakin besar dana yang ditangani, yang menandakan bahwa investor memiliki kepercayaan yang cukup besar terhadap orang yang bertanggung jawab mengelola reksa dana.

Pilih CAGR yang tinggi untuk 5 tahun ke depan

Tingkat pertumbuhan tahunan majemuk atau sering disebut CAGR adalah tingkat pertumbuhan tahunan yang dirata-ratakan selama lima tahun terakhir untuk reksa dana tertentu. Besarnya tingkat pertumbuhan tahunan gabungan (CAGR) menunjukkan tingkat pengembalian yang mungkin diharapkan.

Pilih Max Drawdown yang tidak terlalu tinggi

Penurunan terbesar yang mungkin terjadi pada nilai reksa dana dari puncaknya ke palungnya sebelum titik tertinggi baru terbentuk selama periode waktu tertentu disebut sebagai Max Drawdown. Hal ini dapat digunakan sebagai indikasi potensi kerugian yang mungkin diderita oleh reksa dana. Semakin kecil nilainya, semakin kecil peluang Anda kehilangan uang.

Pilih rasio biaya yang relatif rendah

Rasio biaya reksa dana adalah ukuran seberapa besar biaya yang dikeluarkan untuk mengelola reksa dana tersebut. Angka expense ratio yang rendah mengindikasikan bahwa manajer investasi tersebut terampil dalam mengelola uang klien di reksa dana dengan cara yang paling hemat biaya. Anda benar-benar harus mengetahui bagaimana distribusi uang hasil investasi Anda akan dilakukan. Misalnya, uang Anda akan diinvestasikan dalam tiga jenis instrumen berikut: obligasi (59,32%), deposito dan setara kas (40,68%), dan setara kas (40,68%). 

Selidiki individu-individu yang bertanggung jawab atas administrasi reksa dana

Anda dapat memeriksa informasi dalam prospektus yang dikeluarkan oleh pihak terkait. Lokasinya dapat ditemukan di bab 2 bagian manajer investasi reksa dana, serta bab 3. Tujuannya adalah untuk memastikan bahwa Anda mengetahui apakah uang Anda ditangani oleh pihak-pihak yang memiliki pengetahuan dan keahlian di bidangnya masing-masing atau tidak.

Lihat laporan kinerja untuk bulan tersebut (Fund Fact Sheet)

Melalui penggunaan informasi ini, Anda akan mengetahui kinerja setiap bulan.

Jika dibandingkan dengan deposito, reksa dana pasar uang merupakan yang terbaik

Bagi Anda yang ingin menyimpan uang Anda dalam bentuk deposito, investasi di reksa dana pasar uang merupakan alternatif pilihan yang lebih menguntungkan untuk dipertimbangkan. Jika dibandingkan dengan deposito, apa saja keuntungan berinvestasi di reksa dana pasar uang? Manfaat-manfaat yang harus Anda ketahui adalah sebagai berikut:

Pengembalian yang lebih tinggi daripada yang ditawarkan oleh deposito berjangka

Ketika Anda menempatkan uang Anda di bank untuk deposito, bank memutuskan berapa banyak pengembalian yang akan Anda dapatkan dari uang itu. Jumlahnya dapat berubah sesuai dengan tingkat suku bunga BI saat ini. Imbal hasil yang Anda dapatkan dari deposito berjangka Anda akan lebih kecil ketika tingkat suku bunga lebih rendah. RDPU yang termasuk produk deposito juga memberikan imbal hasil yang lebih besar daripada yang ditawarkan oleh deposito bank. Hal ini disebabkan karena pada saat pengelola dana mendirikan deposito di bank, mereka akan mendapatkan bunga deposito yang lebih tinggi. Hal ini disebabkan karena pengelola dana mendepositokan uang dalam jumlah besar.

Tidak menuntut modal yang besar

Jika dibandingkan dengan deposito berjangka, reksa dana memberikan sejumlah manfaat yang signifikan, salah satu yang paling menonjol adalah efektivitas biaya investasi awal. Investasi minimum yang diperlukan untuk reksadana saham bisa mencapai Rp10.000. Jika Anda mempertimbangkan untuk menempatkan uang Anda dalam deposito berjangka, Anda harus tahu bahwa jumlah setoran minimumnya cukup tinggi dan bisa mencapai jutaan rupiah.

Penarikan dari reksa dana dapat dilakukan kapan saja

Reksadana dianggap sebagai kendaraan keuangan yang likuid karena sangat mudah untuk menjual kepemilikannya. Melalui penggunaan aplikasi Anda akan selalu dan di mana saja dapat membeli, menambah reksa dana, dan menjual unit reksa dana Anda. Anda tidak perlu khawatir untuk membayar komisi atau biaya apapun untuk penjualan reksa dana Anda. Namun, Anda akan dikenakan biaya transfer jika bank pengumpul dan rekening bank yang Anda daftarkan di tidak sama. Bank pengumpul didefinisikan sebagai lembaga keuangan yang bertanggung jawab untuk mentransfer hasil penjualan reksa dana. Ini tidak sama dengan deposito berjangka, yang biasanya mencapai tujuannya pada tanggal tertentu. Oleh karena itu, Anda akan diminta untuk membayar biaya untuk melakukan penarikan awal deposito Anda jika Anda memilih untuk melakukannya sebelum tanggal jatuh tempo yang ditentukan. Dalam kebanyakan kasus, jumlah biaya yang harus Anda bayarkan sama dengan 2% dari seluruh deposit Anda.

Reksadana tidak dikenakan pajak

Jika Anda menempatkan dana Anda di tabungan atau deposito di bank, Anda akan dikenakan pajak sebesar dua puluh persen dari bunga yang Anda peroleh. Di sisi lain, investor tidak perlu membayar pajak atas reksa dana.

Pemikiran akhir

Jelas dari simulasi yang dilakukan sebelumnya bahwa RDPU menghasilkan keuntungan yang jauh lebih besar daripada deposito berjangka. Anda harus mempertimbangkan hal ini lebih lanjut ketika memilih produk yang sesuai untuk memenuhi kebutuhan Anda, karena ini dapat membantu Anda melakukannya. Artikel ini merekomendasikan lima produk yang berbeda, dan sebagian besar produk tersebut memiliki persyaratan investasi awal yang signifikan. Menempatkan uang Anda ke dalam hal-hal seperti real estat, ekuitas, dan obligasi untuk jangka panjang membutuhkan sejumlah besar uang tunai. Tidak perlu bagi Anda yang khawatir tentang keuangan karena Anda tidak memiliki cukup uang untuk mulai berinvestasi dalam tiga kategori ini!. Jika dibandingkan dengan investasi jangka panjang lainnya, reksa dana yang berinvestasi di saham dan emas mungkin bisa menjadi pilihan alternatif yang membutuhkan uang yang jauh lebih sedikit.