Những kinh nghiệm chơi chứng khoán

Vì đầu tư đòi hỏi rủi ro nên việc bỏ tiền vào thị trường chứng khoán có thể khiến bạn cảm thấy căng thẳng. Chúng ta không thể kiểm soát điều gì sẽ xảy ra vào ngày mai, tháng sau hay thậm chí năm sau trên thị trường. Chúng ta không thể kiểm soát những gì thị trường sẽ cung cấp cho chúng a, nhưng có một thứ nằm trong tầm kiểm soát của chúng ta: kinh nghiệm. Giải pháp đơn giản hơn bạn nghĩ. Tất cả đều do thời gian. Chúng ta có thể cho rằng hầu hết các nhà đầu tư đều vui mừng khi thị trường đi lên và căng thẳng khi thị trường đi xuống. Các thị trường biến động vào bất kỳ ngày, tháng hoặc năm nhất định. Nhưng nó đã chứng minh rằng trong một thời gian dài, thị trường sẽ đi lên. Bạn càng chờ đợi lâu, tiền của bạn càng có nhiều khả năng tăng lên.

Đầu tư chứng khoán là gì?

Khái niệm

Cổ phiếu, còn được gọi là vốn chủ sở hữu, là loại chứng khoán mang lại cho cổ đông quyền sở hữu trong một công ty đại chúng. Cổ phiếu đến từ đâu? Các công ty đại chúng phát hành cổ phiếu để họ có thể tài trợ cho hoạt động kinh doanh của mình. Các nhà đầu tư nghĩ rằng công việc kinh doanh sẽ phát đạt trong tương lai sẽ mua những đợt phát hành cổ phiếu đó. Các cổ đông nhận được bất kỳ khoản cổ tức nào cộng với bất kỳ sự tăng giá nào trong giá cổ phiếu. Họ cũng có thể chứng kiến khoản đầu tư của mình bị thu hẹp hoặc biến mất hoàn toàn nếu công ty hết tiền.

Thị trường chứng khoán thực sự là một loại thị trường hậu mãi, nơi những người sở hữu cổ phần trong công ty có thể bán chúng cho các nhà đầu tư muốn mua chúng. Giao dịch này diễn ra trên một sàn giao dịch chứng khoán, chẳng hạn như Sàn giao dịch chứng khoán New York hoặc Nasdaq. Trong những năm trước, các nhà giao dịch thường đến một địa điểm thực tế — sàn của sàn giao dịch — để giao dịch, nhưng giờ đây hầu như tất cả giao dịch đều diễn ra bằng điện tử.

Khi những người đưa tin nói rằng, “hôm nay thị trường tăng,” thông thường họ đang đề cập đến hiệu suất của Standard & Poor’s 500 hoặc Chỉ số Trung bình Công nghiệp Dow Jones. S&P 500 bao gồm khoảng 500 công ty giao dịch công khai lớn ở Hoa Kỳ, trong khi chỉ số Dow bao gồm 30 công ty lớn. Chúng theo dõi hiệu suất của các bộ sưu tập cổ phiếu và cho biết chúng hoạt động như thế nào vào ngày giao dịch đó và theo thời gian.

Tuy nhiên, mặc dù mọi người gọi chỉ số Dow và S&P 500 là “thị trường”, nhưng đó thực sự là các chỉ số chứng khoán. Các chỉ số này đại diện cho một số công ty lớn nhất ở Hoa Kỳ, nhưng chúng không phải là toàn bộ thị trường, bao gồm hàng nghìn công ty giao dịch công khai.

Cách hoạt động

Các công ty bán cổ phiếu khi họ cần tiếp cận thêm vốn. Sau đó, khi có nhiều nhu cầu hơn đối với một số cổ phiếu nhất định, thường là do thành công của công ty, giá cổ phiếu có thể tăng lên, khiến khoản đầu tư ban đầu của bạn đáng giá hơn. Có nhiều cách để các nhà giao dịch chứng khoán lành nghề xác định chính xác thời điểm mua hoặc bán cổ phiếu vì lợi ích của họ. Nói một cách đơn giản, nhìn chung bạn có thể kỳ vọng cổ phiếu của mình sẽ tăng giá trị khi các công ty mà bạn đầu tư vào hoạt động tốt và giảm giá trị khi các công ty đó hoạt động kém. Các nhà giao dịch chứng khoán mua cổ phiếu với mục đích kiếm lợi nhuận bằng cách bán chúng khi chúng có giá trị cao hơn giá mua ban đầu..

Những kinh nghiệm đầu tư chứng khoán

Phân bổ tài sản

Hãy nói về những việc cần làm với số tiền có thể đầu tư của bạn -- nghĩa là số tiền mà bạn có thể sẽ không cần đến trong vòng 5 năm tới. Tuổi của bạn là một yếu tố cần cân nhắc chính, cũng như các mục tiêu đầu tư và khả năng chịu rủi ro cụ thể của bạn. Nếu bạn còn trẻ, bạn có nhiều thập kỷ phía trước để vượt qua mọi thăng trầm trên thị trường, nhưng điều này sẽ không xảy ra nếu bạn đã nghỉ hưu và phụ thuộc vào thu nhập đầu tư của mình.

Đây là một quy tắc ngón tay cái nhanh chóng có thể giúp bạn thiết lập phân bổ tài sản sân bóng. Lấy tuổi của bạn và lấy 110 trừ đi. Đây là tỷ lệ phần trăm xấp xỉ số tiền có thể đầu tư của bạn nên dành cho cổ phiếu (điều này bao gồm các quỹ tương hỗ và quỹ ETF dựa trên cổ phiếu). Phần còn lại nên dành cho các khoản đầu tư có thu nhập cố định như trái phiếu hoặc đĩa CD năng suất cao. 

Ví dụ: giả sử bạn 40 tuổi. Quy tắc này gợi ý rằng 70% số tiền có thể đầu tư của bạn nên được đầu tư vào cổ phiếu, 30% còn lại là thu nhập cố định. Nếu bạn là người chấp nhận rủi ro nhiều hơn hoặc đang có kế hoạch làm việc sau khi nghỉ hưu, bạn hoàn toàn có thể thay đổi tỷ lệ phần trăm này. Mặt khác, nếu bạn không thích những biến động lớn trong danh mục đầu tư của mình, bạn có thể muốn sửa đổi nó theo hướng khác.

Chú ý đến các xu hướng

Là một nhà đầu tư, bạn cần chú ý: Đâu là xu hướng? Trong thời kỳ đại dịch, mọi người không đi ăn hay đi nghỉ. Tuy nhiên, họ đang thực hiện các cuộc gọi video trên Zoom vì công việc và họ đang cải tạo nhà cửa. Ngoài ra, khi đại dịch tiếp diễn, bạn thấy mọi người từ các thành phố bắt đầu mua nhà - nhà ở trở thành một khoản đầu tư hấp dẫn. Và đừng chỉ phát hiện ra một xu hướng, hãy đặt tiền của bạn xuống và bỏ đi. Tiếp tục chú ý để bạn biết khi nào xu hướng thay đổi. Ví dụ, ngay bây giờ, rất nhiều nhà đầu tư lớn đã bắt đầu đặt cược vào việc nền kinh tế mở cửa trở lại hoàn toàn, mọi người tiêu tiền, đi du lịch, đi ăn ngoài, v.v.

Kiểm tra tài khoản mỗi ngày

Donny Daily xem xét các khoản đầu tư của mình gần như mỗi ngày. Anh ấy theo dõi thị trường, đặc biệt là khi chúng đi xuống, để xem xét những thay đổi đối với các khoản đầu tư của mình. Vào bất kỳ ngày nào, thị trường chứng khoán có 53% cơ hội tăng giá, dựa trên phân tích về tổng lợi nhuận của S&P 500 từ năm 1928-2020, bởi Charlie Bilello của Compound Capital Advisors. Vì vậy, khả năng Donny “hài lòng” với khoản đầu tư của mình khi nhận phòng hàng ngày là 53%. Điều đó có nghĩa là 47% thời gian, Donny sẽ chứng kiến giá trị tài khoản của mình giảm xuống.

Nếu bạn kiểm tra báo cáo của mình hàng ngày như Donny, điều đó không sao cả. Tuy nhiên, bạn phải yên tâm với thực tế là thị trường hàng ngày luôn biến động. Trải nghiệm hàng ngày của bạn sẽ giống như tung đồng xu. Thủ trưởng, bạn đang hạnh phúc. Đuôi, bạn không phải.

Kiểm tra hàng tháng 

Mary hàng tháng xem xét các khoản đầu tư của cô ấy khi cô ấy nhận được một bảng sao kê qua thư hàng tháng. Trong khoảng thời gian một tháng, thị trường tăng 62%. Vì vậy, 62% thời gian cô ấy rất vui khi thấy các khoản đầu tư của mình tăng lên so với tháng trước. Đó là một cải tiến khá đáng kể so với Donny Daily.

Trong khoảng thời gian một năm, thị trường tăng 75% thời gian. Vì vậy, Mary không hạnh phúc bằng Yolanda Yearly, người có 75% cơ hội hạnh phúc khi gặp cố vấn hàng năm để xem xét danh mục đầu tư của mình.

Trong khoảng thời gian 5 năm, thị trường tăng 88% thời gian. Và Fred Năm Năm, có cha mẹ đầu tư vào một quỹ tín thác mà anh ấy hiếm khi nghĩ đến việc kiểm tra (5 năm một lần), có 88% cơ hội thấy các khoản đầu tư của anh ấy tăng lên.

Trong khoảng thời gian 20 năm, thị trường đã tăng 100% thời gian. Điều này để lại cho chúng ta Decade Darla, người đã không xem xét các khoản đầu tư của mình trong 20 năm. Cô ấy có gần 100% cơ hội thấy danh mục đầu tư của mình tăng lên.

Tất cả năm nhà đầu tư của chúng ta đang đầu tư vào cùng một thị trường. Tuy nhiên, Donny Daily có thể đã trải qua số ngày căng thẳng cao hơn (chính xác là 47% trong số đó) trong 20 năm qua so với Decade Darla.

Đánh giá vùng an toàn của bạn khi chấp nhận rủi ro.

Nếu bạn có ý định mua chứng khoán - chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ tương hỗ - bạn phải hiểu một điều rằng, không giống như tiền gửi tại các ngân hàng được FDIC bảo hiểm và hiệp hội tín dụng được NCUA bảo hiểm, số tiền bạn đầu tư vào chứng khoán thường không được bảo hiểm liên bang. 

Phần thưởng cho việc chấp nhận rủi ro là khả năng thu được lợi tức đầu tư lớn hơn. Nếu bạn có mục tiêu tài chính trong thời gian dài, bạn có khả năng kiếm được nhiều tiền hơn bằng cách đầu tư cẩn thận vào các loại tài sản có rủi ro cao hơn, chẳng hạn như cổ phiếu hoặc trái phiếu, thay vì hạn chế đầu tư vào tài sản ít rủi ro hơn, chẳng hạn như các khoản tương đương tiền mặt. Mặt khác, chỉ đầu tư vào các khoản đầu tư bằng tiền mặt có thể phù hợp với các mục tiêu tài chính ngắn hạn. Bên cạnh đó, khi các nhà đầu tư quyết định đầu tư vào các khoản tương đương tiền, rủi ro lạm phát là một vấn đề họ cần quan tâm. Rủi ro lạm phát sẽ tăng nhanh và làm xói mòn lợi nhuận theo thời gian.

Xem xét sự kết hợp hợp lý giữa các khoản đầu tư.

Bằng cách bao gồm các danh mục tài sản có lợi nhuận đầu tư tăng và giảm trong danh mục đầu tư đối với từng trường hợp diễn biến thị trường cụ thể, nhà đầu tư có thể tự bảo vệ mình trước những rủi ro có thể xảy ra dẫn đến thua lỗ. Trong lịch sử, lợi nhuận của ba loại tài sản chính - cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt - không tăng giảm cùng một lúc. Các điều kiện thị trường khiến một loại tài sản hoạt động tốt thường khiến một loại tài sản khác có lợi nhuận trung bình hoặc kém. Bằng cách đầu tư vào nhiều loại tài sản, bạn sẽ giảm rủi ro mất tiền, đồng thời nâng cao lợi nhuận đầu tư tổng thể của bạn. Nếu lợi tức đầu tư của một loại tài sản giảm, bạn sẽ có thể chống lại khoản lỗ của mình trong loại tài sản đó bằng lợi tức đầu tư tốt hơn trong loại tài sản khác.

Ví dụ: trong trường hợp nếu bạn đang tiết kiệm để thực hiện một mục tiêu dài hạn nào đó như nghỉ hưu hoặc học đại học, hầu hết các chuyên gia tài chính đều đồng ý rằng bạn có thể cần đưa ít nhất một số cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ chứng khoán vào danh mục đầu tư của mình.

Tránh các cổ phiếu riêng lẻ nếu bạn là người mới bắt đầu

Mọi người đều đã nghe ai đó nói về một chiến thắng lớn trong cổ phiếu hoặc một lựa chọn cổ phiếu tuyệt vời. Keady nói: “Những gì họ quên là họ thường không nói về những khoản đầu tư cụ thể mà họ cũng sở hữu đã hoạt động rất, rất kém theo thời gian. “Vì vậy, đôi khi mọi người có kỳ vọng không thực tế về loại lợi nhuận mà họ có thể kiếm được trên thị trường chứng khoán. Và đôi khi họ nhầm lẫn may mắn với kỹ năng. Đôi khi bạn có thể gặp may mắn khi chọn một cổ phiếu riêng lẻ. Thật khó để may mắn theo thời gian và tránh được những đợt suy thoái lớn đó.”

Hãy nhớ rằng, để kiếm tiền ổn định từ các cổ phiếu riêng lẻ, bạn cần biết điều gì đó mà thị trường hướng tới tương lai chưa định giá vào giá cổ phiếu. Hãy nhớ rằng đối với mọi người bán trên thị trường, sẽ có một người mua những cổ phiếu đó và họ đều chắc chắn rằng họ sẽ thu được lợi nhuận.

Tony Madsen, CFP, người sáng lập Hướng dẫn tài chính NewLeaf ở Redwood Falls, Minnesota cho biết: “Có rất nhiều người thông minh làm việc này để kiếm sống và nếu bạn là người mới, khả năng bạn vượt trội hơn công việc đó là không cao.

Một giải pháp thay thế cho các cổ phiếu riêng lẻ là quỹ chỉ số, có thể là quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Các quỹ này nắm giữ hàng chục, thậm chí hàng trăm cổ phiếu. Và mỗi cổ phiếu bạn mua của một quỹ sở hữu tất cả các công ty có trong chỉ mục.

Kết luận

Đầu tư vào thị trường chứng khoán có thể rất bổ ích, đặc biệt nếu bạn tránh được một số cạm bẫy mà hầu hết các nhà đầu tư mới gặp phải khi bắt đầu. Những người mới bắt đầu nên tìm một kế hoạch đầu tư phù hợp với họ và gắn bó với kế hoạch đó qua những thời điểm thuận lợi cũng như khó khăn.