台灣黃金存摺怎麼玩？開戶、價格、優缺點一次看懂！

作為亂世中的避風港，很多人都喜歡投資黃金作為避險工具。黃金的投資屬性在經濟不景氣，疫情爆發，經濟危機或地緣政治風險提高時尤其備受青睞。本篇文章我們帶大家認識一下黃金存摺—一個適合小資族投資黃金的管道。

那麼，到底什麼是黃金存摺？黃金存摺怎麼玩？黃金存摺如何賺錢？有何優缺點？如何開戶？下面我們將為您做詳細的介紹。

黃金存摺，可謂是金融界的「黃金管家」。簡言之，它是一種特殊的帳戶，專門用來保管黃金。與一般的存款不同，黃金存摺上的數字並非代表貨幣金額，而是標明您持有的黃金數量。

當您想買賣黃金時，不必真的攜帶現金或實體黃金，只需操作您的黃金存摺。這本「金融寶典」記錄了您的黃金投資，作為一種交易憑證。

具體而言，黃金存摺就是投資人透過‌銀行的‌貴金屬理財業務購買黃金份額，這些份額是虛擬的，因此不會產生任何利息。

投資人通過現金或存款委托銀行代購黃金，銀行不向購買者支付實金，而是提交一份注明購買者姓名、黃金數量及購買時間的證書。‌

黃金存折與黃金的價格高度相關。投資者獲得的收益主要來自於黃金價格的波動。當黃金價格上漲時，投資者可以賣出黃金份額獲得盈利。然而，這個過程會產生交易成本，即‌點差費，這些費用相比其他黃金投資方式較高。‌

點差是黃金存摺的主要成本，這是銀行在銷售紙黃金時買入價和賣出價之間的差價。具體費用因銀行而異，但通常較高。此外，黃金存摺沒有使用杠桿模式，屬於全額投資，獲得豐厚回報的難度較大。

黃金存摺為投資黃金提供了便捷的管道，是銀行為大眾提供的黃金金融服務。投資人可以選擇不同的交易方式，如即時買賣、指定價買賣、逐筆買賣，甚至是定期定額投資。當您的黃金存摺達到一定數量時，也可以輕鬆地提取您的黃金投資。

黃金存摺和一般存摺和儲蓄的區別

黃金存摺是一種特殊的帳戶，不同於一般的存摺或儲蓄。

它們的主要區別在於黃金存摺並不以貨幣金額記錄您的存款，而是紀錄您所持有的黃金數量。

一般的存摺或儲蓄帳戶是以您的存款金額計算利息，而黃金存摺則不提供類似的利息回報，因為它的目的是保護和管理您的黃金投資。

黃金存摺的特殊之處在於，它是一種投資工具，可讓您參與黃金市場的價值波動。您可以使用黃金存摺來買賣黃金，而不必實際持有實體黃金。

這使得黃金投資更具彈性和便捷性，同時也減少了保管和安全方面的風險。

黃金存摺本質上是「以黃金價格為標的的帳戶型商品」，買賣價值跟隨國際或市場報價波動；而傳統的存摺（活期或定期儲蓄）則是以現金存款為核心，主要收益來自銀行利息。

總的來說，黃金存摺是一個能讓您參與黃金市場並保護您的財富的獨特工具，不同於一般的存摺或儲蓄方式。

黃金存摺 VS 一般存摺/定存，TOPONE Markets整理

黃金存摺可以換成現金嗎？

黃金存摺具有高度流動性，可隨時兌換成現金。投資者只需前往銀行進行回售手續，銀行會依市場價格支付相應的現金。

不過要注意賣出價格會受國際金價與銀行報價差（spread）影響，且各銀行對最低交易單位、手續費或是否允許實物兌換有不同規定，可能另外收費。

以臺灣銀行新台幣計價的黃金存摺來說，2025年9月5日1公克賣出價格是3504元，但要注意前面有提到，買賣黃金存摺和外匯一樣有買入、賣出的價差，像是台灣銀行2025年9月5日的黃金存摺1公克買入價則為3464元，中間的價差約1.15%。

同時還需要注意的是，黃金存摺兌換現金的時候需擁有一定數量的黃金才能回售，且不會產生利息。

賣出前最好先查清銀行的報價方式與費用、確認是否有最低賣出量，並留意稅務或申報相關問題，必要時向銀行或稅務機關確認。

在投資黃金存摺前，你需要知道它具有以下的 6 個特性：

1. 黃金存摺非屬存款、不會有利息。

2. 黃金存摺以台幣計價時最低買賣單位是1公克。

3. 黃金存摺可提領成黃金條塊，但提領後不得再存入黃金存摺。

4. 黃金存摺也可以定時定額交易，需要臨櫃辦理、填具申請書類。

5. 黃金存摺買賣產生的收益損失應申報個人綜合所得稅結算。

6. 黃金價格有漲有跌，投資黃金存摺可能產生收益或損失，買賣時機很重要。

以臺灣銀行新台幣計價的黃金存摺來說，2025年9月8日1公克賣出價格是3545元，但要注意前面有提到，買賣黃金存摺和外匯一樣有買入、賣出的價差，像是台灣銀行2025年9月8日的黃金存摺1公克買入價則為3505元。

從投資角度來說，黃金存摺不適合頻繁的短線交易，因為價差費用太高，只適合長期持有。如果你要賺黃金的價差，建議使用其他工具，包含黃金ETF、黃金期貨、黃金差價合約等等。

黃金存摺與一般存摺不同，一般存摺在銀行存錢會獲得一些利息回報，但黃金存摺則是以黃金為基礎的金融工具，不會產生利息。舉例來說，臺灣的銀行提供黃金存摺，但官方明確指出這種存摺不支付利息。這意味著，無論是以新台幣、美元還是人民幣計價的黃金，都無法跨貨幣進行買賣。

黃金存摺在投資方面有其獨特之處。它通常具有較低的風險，提供穩定的收益率，並可以有效對抗通脹。然而，與股票或債券等其他投資工具不同，黃金存摺並不產生現金流，且購買成本相對較高。此外，保管黃金也需要支付昂貴的儲存費用。以下是對黃金存摺的優缺點的總結：

黃金存摺優點

• 開戶要求低，以公克為單位進行購入，最小投資單位200元，辦理起來簡單快速，很接近我們日常中用到的現金存著，投資者使用起來較為熟悉和穩妥，特別適合小資族投資群體。

• 無保管成本和交易稅，因是銀行代為保管，投資者不需要自行保管黃金，投資人不需要擔心把黃金放在家裏被偷的風險，避免了在保存黃金的過程中可能會出現的丟失，磨損等風險。

• 交易更加便利，客戶可在任意時間根據自身的需求，依市場行情靈活調整黃金部位，線上線下皆可以交易。

• 穩妥的投資，作為一種穩妥，風險較小的投資理財方式，雖然收益不高但在金價上升期仍可獲得一定的投資收益。

• 資金轉移方便，想要賣給其他人或是贈與孩子，只要對方也有開立黃金存折，皆可以使用轉帳的方式，完成。

• 變現較實體黃金容易。

雖然黃金存摺擁有上述優點，但其缺點同樣不可忽略。

黃金存摺缺點

• 提領成本，提領黃金需要手續費。

• 銀行不會支付利息，在金價下跌的期間甚至可能造成虧損，沒有復利的效果。

• 黃金存摺只能做多，賺錢方式是低買高賣，只能等到金價漲時才賺錢，無法做空，投資方式較局限。

• 買賣價差大，需要注意避免頻繁的買賣，黃金存摺只適合長期投資者，不適合短期投資。

• 可回售，根據銀行營業時間辦理，常用的辦理方式包括網絡銀行或行動銀行。部分回售限1公克以上，如果是全部回售則不受限制。

• 黃金存摺可以提領實體黃金，但提領後就不能再存入黃金存折，而且提領需要負擔上千元臺幣的運輸費。

投資者可以選擇不同的方式來買賣黃金存摺，以滿足他們的投資需求。這些方式主要包括三種：低買高賣、分批買入以及定期定額買入。

低買高賣

通常情況下，投資者傾向於在黃金價格處於較低水平時進行購買，然後在黃金價格上升時出售，以實現中間的價差收益。一般而言，他們不會實際提取黃金，因為這涉及手續費且需要處理黃金的保管問題，因此通常選擇透過網上銀行進行黃金的線上交易，這更加方便。

低買高賣策略的關鍵在於找準進場時機。投資者需要瞭解影響黃金價格上漲的主要因素，如美國的通脹水平和美國公債的殖利率。舉例而言，當美國面臨高通脹風險時，通常會推動黃金價格上漲。而近年來的事件，如新冠疫情和俄烏衝突，都是引發黃金價格上漲的典型案例。

相反，美國公債殖利率的下降通常會推高黃金價格，比如新冠疫情期間，聯邦儲備系統實行的量化寬松政策導致美元貶值，進而支撐了黃金價格。因此，掌握這些基本面因素有助於投資者更好地評估買入和賣出黃金的時機。

分批買入

分批買入，特別是逢低買入，是一種相對於一次性大額投資的策略。這個方法在某種程度上類似於投資黃金ETF，但有一些區別。不同之處在於，逢低買入需要更深入的市場分析和對低位的敏感性。

通常情況下，逢低買入策略需要我們確定一個投資的時間周期，並在這個周期內選擇合適的買入時機。首先，我們需要確保我們進場的時間在一個黃金有望上漲的投資周期中，這是首要考慮的。其次，我們需要運用技術指標，例如移動平均線（MA）和平滑異同移動平均線（MACD），來識別相對低位的價格。這就要求投資者具備一定的市場分析技巧，並耐心等待價格走到低點時進場，以實現成本的平穩分佈。

定期定額買入

定期定額投資是一種相對適合投資新手的策略，它的運作方式是在固定的時間間隔內，以一定的金額購買黃金存摺，比如每月購買1公克或3000新台幣的定額。這種方法不需要投資者分辨黃金當前價格是高還是低，因為它是定期、固定金額的投資，適合那些希望持續積累黃金資產的人。

然而，需要注意的是，定期定額投資最適合在黃金處於上漲周期時實施，否則有可能在高位買入，從而增加潛在的虧損風險。因此，在選擇這種策略時，投資者應該密切關注黃金市場的走勢，確保在有利的市場環境下實行定期定額投資。

圖片來源：TOPONE Markets

無論採用哪種策略，要想從黃金存摺的投資中獲得收益，投資者需要在較低的價格水平時購買（如上圖所示），仔細觀察市場動向，分析黃金價格未來可能的走勢，最終在適當的高點出售存摺中的黃金。

儘管黃金存摺聽起來似乎不帶風險，但國際黃金價格存在波動，因此投資者在投資時必須選擇正確的時間進行買賣，以實現盈利。這需要一定的市場洞察和風險管理技巧。

想要查詢黃金存摺牌價，在各大銀行都有相關資訊，以下提供 3 個網站給大家參考：

• 黃金價格資訊站

• 臺灣銀行歷史黃金存摺牌價

• 玉山銀行歷史黃金存摺牌價
  

黃金存摺的計算單位，以台幣計價時最低買賣單位是 1 公克，美元計價時最低買賣單位是 1 盎司（31.1 公克）。

台灣銀行黃金存摺最新賣出價（2025年9月8日），來源：台灣銀行

目前許多大型銀行都可以開立黃金存摺帳戶，例如：臺灣銀行、玉山銀行、合作金庫、中國信託、第一銀行、華南銀行、元大銀行等，基本上報價的差異不大，選擇方便交易的銀行即可。

接下來我們以台灣銀行為例，介紹一下黃金存摺的開戶和交易流程：

1. 黃金存摺開戶對象：自然人、法人及機關團體，OBU客戶除外。

2. 黃金存摺辦理：台灣銀行櫃檯開戶（上午9時至下午3時30分）

3. 黃金存摺開戶條件：已於本行開立活期性存款帳戶，或者親臨營業單位填具印鑑卡並繳交開戶手續費进行开户

4. 黃金存摺開戶資料：

   身分證 (法人及機關另須營利事業登記證或核准設立之證明文件)

   第二身分證明文件

   印鑑

5. 黃金存摺開戶流程：須與銀行簽訂「臺灣銀行黃金存摺客戶申請／取消全行代購售暨變更密碼申請書（兼約定書）」，並申請全行代購售密碼。

6. 黃金存摺交易時間：

   網路交易： 均為24小時全天候提供服務。（除黃金申購及回售外）

   臨櫃交易：銀行營業時間內

7. 黃金存摺交易： 用網銀線上買賣，或者櫃檯交易

對於投資者而言，如果想要買賣黃金存摺，銀行的選擇將會是重要的一個關節，這主要受到不同銀行之間價差以及手續費的影響。在台灣，黃金存摺的買賣主要是透過台灣銀行、第一銀行、玉山銀行以及華南銀行，以下將對四家主要銀行的黃金存摺買賣手續費進行詳細比較，以供有興趣的投資者參考：

考慮到不同投資者的特點，黃金存摺更適合那些希望長期投資並持有黃金，或者定期定額投資黃金的人，至少需要考慮投資期限在5到10年以上。

由於黃金存摺的買賣價差約為1%，如果您打算持有期間不足5年，實際支付的價差可能會讓您損失超過1%。這種情況下，您可能會更適合選擇黃金ETF，即使有管理費用，但如果您的投資時間不長，幾年內累積的管理費用可能也不會超過1%，且更具彈性。

至於短線交易者，黃金存摺和黃金ETF都不太合適，而是應該使用黃金期貨或差價合約進行交易，這些工具更適合快速進行交易。

想要投資黃金，除了黃金存摺還有哪些選擇？

黃金投資方式 1：實體黃金

大家對於實體黃金應該並不陌生，例如金條、金塊、黃金飾品和紀念幣等，在銀行或銀樓都可以購買。然而，實體黃金並不是理想的投資選擇，因為它具有多種限制，包括流動性差、買賣價差高，以及保存風險等。

實體黃金優點：

• 看得到摸得著，比較安心

實體黃金缺點：

• 流動性不佳、買賣價差高

• 安全性低、保存風險高

實體黃金代表標的：

• 金條、金塊、黃金飾品及紀念幣等

黃金投資方式 2：黃金 ETF

黃金ETF（黃金交易基金）擁有低投資門檻和高流動性等優勢，因此對於新手和散戶來說是一個不錯的投資選擇。目前，台灣股市和美國股市都提供了追蹤黃金指數的ETF，但台灣股市的黃金ETF管理費較高。如果你考慮投資黃金ETF，建議選擇美國股市的黃金ETF，例如GLD或IAU，這樣可能更划算。

黃金ETF優點：

• 投資門檻較低、流動性佳

• 持有證券戶即可交易

黃金ETF缺點：

• 台股黃金ETF的管理費較高，建議選擇美股黃金ETF 

• 需要花時間選擇績效較佳的標的

黃金ETF代表標的：

• GLD、IAU

黃金投資方式 3：黃金期貨

黃金期貨的運作方式類似股票，它將黃金視為一種交易資產，投資者可以透過一般的證券交易平台來買賣。目前，在台灣櫃買中心有兩支黃金期貨的交易標的，分別是臺銀金（AU9901）和一銀金（AU9902）。儘管黃金期貨的交易相對方便，但由於交易量有限，其流動性相對較差。

黃金期貨優點：

• 保證金交易，交易成本相對便宜

• 持有證券戶即可交易，且可兌換實體黃金

黃金期貨缺點：

• 高桿槓商品，投資風險較大

• 台灣現貨市場不發達，成交量少、流動性不佳

黃金期貨代表標的：

• 臺銀金（AU9901）
  一銀金（AU9902）

黃金投資方式 4：黃金差價合約（CFD）

黃金期貨和黃金差價合約（CFD）在某種程度上相似，它們都屬於高杠桿的金融商品。由於這些交易是使用保證金進行的，因此交易成本較低，這對於資金有限的投資者或者那些希望從價格差異中快速獲利的投資者來說是合適的。但需要注意的是，這些商品存在較高的風險，通常不建議新手投資者參與。

黃金差價合約優點：

• 保證金交易，交易成本相對便宜

• 多空都可以操作

黃金差價合約缺點：

• 高桿槓商品，投資風險較大

• 需在合約到期前平倉賣出、簽訂新約

黃金期貨/差價合約代表標的：

• 黃金期貨（代號GDF）

黃金投資方式 5：黃金存摺

如果你有興趣購買非實體黃金，那麼黃金存摺可能是最受投資者歡迎的方式之一。目前，許多大型銀行提供黃金存摺帳戶，包括臺灣銀行、玉山銀行、合作金庫、中國信託、第一銀行、華南銀行、元大銀行等。這些銀行的黃金價格基本相似，因此你可以選擇最方便進行交易的銀行。

黃金存摺優點：

• 沒有交易稅及保管成本

• 投資門檻較低、適合小資族

• 適合長期持有、具有分散風險的目的

• 可兌換實體黃金、變現流通性高

黃金存摺缺點：

• 買賣價差大，不適合頻繁的短線交易

• 風險低、收益也相對較低，且沒有利息

• 投資方式較侷限，只能做多不能做空

黃金存摺代表標的：

• 黃金存摺

總體而言，購買實體黃金、黃金存摺或投資黃金ETF對於長期投資黃金的人來說是更合適的選擇，也可視為一種資產配置方式。如果投資者希望追求更高的投資回報且具有更高的風險承受能力，相對於保守的黃金存摺，黃金差價合約（CFD）提供了更靈活的投資方式。黃金差價合約使用保證金進行交易，可以透過槓桿放大交易頭寸，並允許多頭和空頭操作，因此在不同的市場狀況下都可以進行交易。

如果您的風險偏好較高並且能夠承受更大的風險，黃金差價合約是一個值得考慮的選擇，因為它具有較大的彈性和較小的商品規模。黃金差價合約是一種衍生金融產品，可以根據您的需求設定交易條件，並允許您在不同市場情況下實施雙向交易，以賺取買賣價差。

此外，黃金價格波動頻繁，而黃金差價合約交易可以在網絡上輕松進行，無需像期貨交易一樣每月轉倉，也不收取手續費和管理費。交易執行速度快，能夠迅速捕捉市場機會。

如果您有興趣參與黃金差價合約（CFD）交易，TOPONE Markets平台提供了參與「黃金CFD」投資或避險操作的機會。您可以以最低0.01手起投資，只需註冊交易，即有機會獲得高達100美元的獎金！

• 黃金存摺的交易時間是在什麼時候？

黃金存摺的交易時間需根據交易管道和計價幣別略有差異，整體可分為不同場景：臨櫃交易通常遵循銀行常規營業時間，多為 9:00-15:30；網銀單交易則從每日第一盤價格時段（約 8:40-9:00）開始，持續到 15:30 結束； 16:00-20:00，美元計價則延長至 16:00-22:00；而網銀端的定期投資、到價買進功能及價格查詢服務，可支援 24 小時操作，方便投資者根據自身時間安排交易。

• 黃金存摺一次要買多少？

黃金存摺的單次購買量沒有統一上限，但有最低購買門檻，且會因計價幣別不同而有差異。以台灣主流銀行的規定來看，台幣計價的黃金存摺最低 1 公克起價，適合資金量較小的新手投資者；美元計價的黃金存摺傳統上多以 1 盎司（約 31.1 克）為最低購買單位，不過目前部分銀行已推出更靈活的政策，最低可 0.1 盎司起價，投資者可根據預算的資金規劃和投資。

• 黃金存摺會賠錢嗎？

黃金存摺有賠錢的可能，核心原因在於黃金價格受全球經濟情勢、地緣政治衝突、通膨率、美元匯率等多種因素影響，會即時波動。若投資人買進黃金後，短期內金價大幅下跌，此時選擇賣出，就可能因賣出價低於買入價產生虧損；此外，黃金存摺交易存在買賣價差，若頻繁買賣，價差成本會不斷累積，也可能侵蝕收益甚至導致虧損。

• 黃金存摺要扣稅嗎？

目前在台灣，個人投資黃金存摺暫無需額外扣稅。根據現行法規，個人透過黃金存摺進行黃金買賣所產生的收益，不納入所得稅課徵範圍；若將黃金存摺中的份額贈與他人，也無需繳納贈與稅；即便是從黃金存摺中提領實體黃金，也沒有針對該環節的特殊稅費，不過後續個人將買金

• 投資黃金存摺有利息嗎？

投資黃金存摺沒有利息收益，因為黃金本身屬於非生息資產，黃金存摺的本質是持有黃金資產的憑證，而非傳統意義上的存款帳戶。投資者參與黃金存摺交易，收益來源主要是黃金價格波動帶來的買賣價差：當金價上漲時，以高於買入價的價格賣出黃金，即可獲得價差收益；若金價下跌，賣出則可能產生虧損，不存在像銀行存款那樣定期獲得利息的機制。

差價合約（CFD）和期貨（Future）類似，是合約交易。黃金CFD的交易對象以現貨黃金價格為標的，也就是說您不擁有黃金的所有權，僅追蹤價格走勢做交易。交易的方式是存入少部分保證金，多空雙向交易，賺取價差。

• 交易時間：24小時

• 交割期限：無合約到期日，無須每月轉倉

• 交易方式：多空皆可、保證金交易、可使用槓桿

• 交易門檻：極低，台幣3,000元

• 契約規格：彈性，最小交易0.01手，小資金也可操作

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作為亂世中的避風港，很多人都喜歡投資黃金作為避險工具。黃金的投資屬性在經濟不景氣，疫情爆發，經濟危機或地緣政治風險提高時尤其備受青睞。本篇文章我們帶大家認識一下黃金存摺—一個適合小資族投資黃金的管道。

那麼，到底什麼是黃金存摺？黃金存摺怎麼玩？黃金存摺如何賺錢？有何優缺點？如何開戶？下面我們將為您做詳細的介紹。

黃金存摺，可謂是金融界的「黃金管家」。簡言之，它是一種特殊的帳戶，專門用來保管黃金。與一般的存款不同，黃金存摺上的數字並非代表貨幣金額，而是標明您持有的黃金數量。

當您想買賣黃金時，不必真的攜帶現金或實體黃金，只需操作您的黃金存摺。這本「金融寶典」記錄了您的黃金投資，作為一種交易憑證。

具體而言，黃金存摺就是投資人透過‌銀行的‌貴金屬理財業務購買黃金份額，這些份額是虛擬的，因此不會產生任何利息。

投資人通過現金或存款委托銀行代購黃金，銀行不向購買者支付實金，而是提交一份注明購買者姓名、黃金數量及購買時間的證書。‌

黃金存折與黃金的價格高度相關。投資者獲得的收益主要來自於黃金價格的波動。當黃金價格上漲時，投資者可以賣出黃金份額獲得盈利。然而，這個過程會產生交易成本，即‌點差費，這些費用相比其他黃金投資方式較高。‌

點差是黃金存摺的主要成本，這是銀行在銷售紙黃金時買入價和賣出價之間的差價。具體費用因銀行而異，但通常較高。此外，黃金存摺沒有使用杠桿模式，屬於全額投資，獲得豐厚回報的難度較大。

黃金存摺為投資黃金提供了便捷的管道，是銀行為大眾提供的黃金金融服務。投資人可以選擇不同的交易方式，如即時買賣、指定價買賣、逐筆買賣，甚至是定期定額投資。當您的黃金存摺達到一定數量時，也可以輕鬆地提取您的黃金投資。

黃金存摺和一般存摺和儲蓄的區別

黃金存摺是一種特殊的帳戶，不同於一般的存摺或儲蓄。

它們的主要區別在於黃金存摺並不以貨幣金額記錄您的存款，而是紀錄您所持有的黃金數量。

一般的存摺或儲蓄帳戶是以您的存款金額計算利息，而黃金存摺則不提供類似的利息回報，因為它的目的是保護和管理您的黃金投資。

黃金存摺的特殊之處在於，它是一種投資工具，可讓您參與黃金市場的價值波動。您可以使用黃金存摺來買賣黃金，而不必實際持有實體黃金。

這使得黃金投資更具彈性和便捷性，同時也減少了保管和安全方面的風險。

黃金存摺本質上是「以黃金價格為標的的帳戶型商品」，買賣價值跟隨國際或市場報價波動；而傳統的存摺（活期或定期儲蓄）則是以現金存款為核心，主要收益來自銀行利息。

總的來說，黃金存摺是一個能讓您參與黃金市場並保護您的財富的獨特工具，不同於一般的存摺或儲蓄方式。

黃金存摺 VS 一般存摺/定存，TOPONE Markets整理

黃金存摺可以換成現金嗎？

黃金存摺具有高度流動性，可隨時兌換成現金。投資者只需前往銀行進行回售手續，銀行會依市場價格支付相應的現金。

不過要注意賣出價格會受國際金價與銀行報價差（spread）影響，且各銀行對最低交易單位、手續費或是否允許實物兌換有不同規定，可能另外收費。

以臺灣銀行新台幣計價的黃金存摺來說，2025年9月5日1公克賣出價格是3504元，但要注意前面有提到，買賣黃金存摺和外匯一樣有買入、賣出的價差，像是台灣銀行2025年9月5日的黃金存摺1公克買入價則為3464元，中間的價差約1.15%。

同時還需要注意的是，黃金存摺兌換現金的時候需擁有一定數量的黃金才能回售，且不會產生利息。

賣出前最好先查清銀行的報價方式與費用、確認是否有最低賣出量，並留意稅務或申報相關問題，必要時向銀行或稅務機關確認。

在投資黃金存摺前，你需要知道它具有以下的 6 個特性：

1. 黃金存摺非屬存款、不會有利息。

2. 黃金存摺以台幣計價時最低買賣單位是1公克。

3. 黃金存摺可提領成黃金條塊，但提領後不得再存入黃金存摺。

4. 黃金存摺也可以定時定額交易，需要臨櫃辦理、填具申請書類。

5. 黃金存摺買賣產生的收益損失應申報個人綜合所得稅結算。

6. 黃金價格有漲有跌，投資黃金存摺可能產生收益或損失，買賣時機很重要。

以臺灣銀行新台幣計價的黃金存摺來說，2025年9月8日1公克賣出價格是3545元，但要注意前面有提到，買賣黃金存摺和外匯一樣有買入、賣出的價差，像是台灣銀行2025年9月8日的黃金存摺1公克買入價則為3505元。

從投資角度來說，黃金存摺不適合頻繁的短線交易，因為價差費用太高，只適合長期持有。如果你要賺黃金的價差，建議使用其他工具，包含黃金ETF、黃金期貨、黃金差價合約等等。

黃金存摺與一般存摺不同，一般存摺在銀行存錢會獲得一些利息回報，但黃金存摺則是以黃金為基礎的金融工具，不會產生利息。舉例來說，臺灣的銀行提供黃金存摺，但官方明確指出這種存摺不支付利息。這意味著，無論是以新台幣、美元還是人民幣計價的黃金，都無法跨貨幣進行買賣。

黃金存摺在投資方面有其獨特之處。它通常具有較低的風險，提供穩定的收益率，並可以有效對抗通脹。然而，與股票或債券等其他投資工具不同，黃金存摺並不產生現金流，且購買成本相對較高。此外，保管黃金也需要支付昂貴的儲存費用。以下是對黃金存摺的優缺點的總結：

黃金存摺優點

• 開戶要求低，以公克為單位進行購入，最小投資單位200元，辦理起來簡單快速，很接近我們日常中用到的現金存著，投資者使用起來較為熟悉和穩妥，特別適合小資族投資群體。

• 無保管成本和交易稅，因是銀行代為保管，投資者不需要自行保管黃金，投資人不需要擔心把黃金放在家裏被偷的風險，避免了在保存黃金的過程中可能會出現的丟失，磨損等風險。

• 交易更加便利，客戶可在任意時間根據自身的需求，依市場行情靈活調整黃金部位，線上線下皆可以交易。

• 穩妥的投資，作為一種穩妥，風險較小的投資理財方式，雖然收益不高但在金價上升期仍可獲得一定的投資收益。

• 資金轉移方便，想要賣給其他人或是贈與孩子，只要對方也有開立黃金存折，皆可以使用轉帳的方式，完成。

• 變現較實體黃金容易。

雖然黃金存摺擁有上述優點，但其缺點同樣不可忽略。

黃金存摺缺點

• 提領成本，提領黃金需要手續費。

• 銀行不會支付利息，在金價下跌的期間甚至可能造成虧損，沒有復利的效果。

• 黃金存摺只能做多，賺錢方式是低買高賣，只能等到金價漲時才賺錢，無法做空，投資方式較局限。

• 買賣價差大，需要注意避免頻繁的買賣，黃金存摺只適合長期投資者，不適合短期投資。

• 可回售，根據銀行營業時間辦理，常用的辦理方式包括網絡銀行或行動銀行。部分回售限1公克以上，如果是全部回售則不受限制。

• 黃金存摺可以提領實體黃金，但提領後就不能再存入黃金存折，而且提領需要負擔上千元臺幣的運輸費。

投資者可以選擇不同的方式來買賣黃金存摺，以滿足他們的投資需求。這些方式主要包括三種：低買高賣、分批買入以及定期定額買入。

低買高賣

通常情況下，投資者傾向於在黃金價格處於較低水平時進行購買，然後在黃金價格上升時出售，以實現中間的價差收益。一般而言，他們不會實際提取黃金，因為這涉及手續費且需要處理黃金的保管問題，因此通常選擇透過網上銀行進行黃金的線上交易，這更加方便。

低買高賣策略的關鍵在於找準進場時機。投資者需要瞭解影響黃金價格上漲的主要因素，如美國的通脹水平和美國公債的殖利率。舉例而言，當美國面臨高通脹風險時，通常會推動黃金價格上漲。而近年來的事件，如新冠疫情和俄烏衝突，都是引發黃金價格上漲的典型案例。

相反，美國公債殖利率的下降通常會推高黃金價格，比如新冠疫情期間，聯邦儲備系統實行的量化寬松政策導致美元貶值，進而支撐了黃金價格。因此，掌握這些基本面因素有助於投資者更好地評估買入和賣出黃金的時機。

分批買入

分批買入，特別是逢低買入，是一種相對於一次性大額投資的策略。這個方法在某種程度上類似於投資黃金ETF，但有一些區別。不同之處在於，逢低買入需要更深入的市場分析和對低位的敏感性。

通常情況下，逢低買入策略需要我們確定一個投資的時間周期，並在這個周期內選擇合適的買入時機。首先，我們需要確保我們進場的時間在一個黃金有望上漲的投資周期中，這是首要考慮的。其次，我們需要運用技術指標，例如移動平均線（MA）和平滑異同移動平均線（MACD），來識別相對低位的價格。這就要求投資者具備一定的市場分析技巧，並耐心等待價格走到低點時進場，以實現成本的平穩分佈。

定期定額買入

定期定額投資是一種相對適合投資新手的策略，它的運作方式是在固定的時間間隔內，以一定的金額購買黃金存摺，比如每月購買1公克或3000新台幣的定額。這種方法不需要投資者分辨黃金當前價格是高還是低，因為它是定期、固定金額的投資，適合那些希望持續積累黃金資產的人。

然而，需要注意的是，定期定額投資最適合在黃金處於上漲周期時實施，否則有可能在高位買入，從而增加潛在的虧損風險。因此，在選擇這種策略時，投資者應該密切關注黃金市場的走勢，確保在有利的市場環境下實行定期定額投資。

圖片來源：TOPONE Markets

無論採用哪種策略，要想從黃金存摺的投資中獲得收益，投資者需要在較低的價格水平時購買（如上圖所示），仔細觀察市場動向，分析黃金價格未來可能的走勢，最終在適當的高點出售存摺中的黃金。

儘管黃金存摺聽起來似乎不帶風險，但國際黃金價格存在波動，因此投資者在投資時必須選擇正確的時間進行買賣，以實現盈利。這需要一定的市場洞察和風險管理技巧。

想要查詢黃金存摺牌價，在各大銀行都有相關資訊，以下提供 3 個網站給大家參考：

• 黃金價格資訊站

• 臺灣銀行歷史黃金存摺牌價

• 玉山銀行歷史黃金存摺牌價
  

黃金存摺的計算單位，以台幣計價時最低買賣單位是 1 公克，美元計價時最低買賣單位是 1 盎司（31.1 公克）。

台灣銀行黃金存摺最新賣出價（2025年9月8日），來源：台灣銀行

目前許多大型銀行都可以開立黃金存摺帳戶，例如：臺灣銀行、玉山銀行、合作金庫、中國信託、第一銀行、華南銀行、元大銀行等，基本上報價的差異不大，選擇方便交易的銀行即可。

接下來我們以台灣銀行為例，介紹一下黃金存摺的開戶和交易流程：

1. 黃金存摺開戶對象：自然人、法人及機關團體，OBU客戶除外。

2. 黃金存摺辦理：台灣銀行櫃檯開戶（上午9時至下午3時30分）

3. 黃金存摺開戶條件：已於本行開立活期性存款帳戶，或者親臨營業單位填具印鑑卡並繳交開戶手續費进行开户

4. 黃金存摺開戶資料：

   身分證 (法人及機關另須營利事業登記證或核准設立之證明文件)

   第二身分證明文件

   印鑑

5. 黃金存摺開戶流程：須與銀行簽訂「臺灣銀行黃金存摺客戶申請／取消全行代購售暨變更密碼申請書（兼約定書）」，並申請全行代購售密碼。

6. 黃金存摺交易時間：

   網路交易： 均為24小時全天候提供服務。（除黃金申購及回售外）

   臨櫃交易：銀行營業時間內

7. 黃金存摺交易： 用網銀線上買賣，或者櫃檯交易

對於投資者而言，如果想要買賣黃金存摺，銀行的選擇將會是重要的一個關節，這主要受到不同銀行之間價差以及手續費的影響。在台灣，黃金存摺的買賣主要是透過台灣銀行、第一銀行、玉山銀行以及華南銀行，以下將對四家主要銀行的黃金存摺買賣手續費進行詳細比較，以供有興趣的投資者參考：

考慮到不同投資者的特點，黃金存摺更適合那些希望長期投資並持有黃金，或者定期定額投資黃金的人，至少需要考慮投資期限在5到10年以上。

由於黃金存摺的買賣價差約為1%，如果您打算持有期間不足5年，實際支付的價差可能會讓您損失超過1%。這種情況下，您可能會更適合選擇黃金ETF，即使有管理費用，但如果您的投資時間不長，幾年內累積的管理費用可能也不會超過1%，且更具彈性。

至於短線交易者，黃金存摺和黃金ETF都不太合適，而是應該使用黃金期貨或差價合約進行交易，這些工具更適合快速進行交易。

想要投資黃金，除了黃金存摺還有哪些選擇？

黃金投資方式 1：實體黃金

大家對於實體黃金應該並不陌生，例如金條、金塊、黃金飾品和紀念幣等，在銀行或銀樓都可以購買。然而，實體黃金並不是理想的投資選擇，因為它具有多種限制，包括流動性差、買賣價差高，以及保存風險等。

實體黃金優點：

• 看得到摸得著，比較安心

實體黃金缺點：

• 流動性不佳、買賣價差高

• 安全性低、保存風險高

實體黃金代表標的：

• 金條、金塊、黃金飾品及紀念幣等

黃金投資方式 2：黃金 ETF

黃金ETF（黃金交易基金）擁有低投資門檻和高流動性等優勢，因此對於新手和散戶來說是一個不錯的投資選擇。目前，台灣股市和美國股市都提供了追蹤黃金指數的ETF，但台灣股市的黃金ETF管理費較高。如果你考慮投資黃金ETF，建議選擇美國股市的黃金ETF，例如GLD或IAU，這樣可能更划算。

黃金ETF優點：

• 投資門檻較低、流動性佳

• 持有證券戶即可交易

黃金ETF缺點：

• 台股黃金ETF的管理費較高，建議選擇美股黃金ETF 

• 需要花時間選擇績效較佳的標的

黃金ETF代表標的：

• GLD、IAU

黃金投資方式 3：黃金期貨

黃金期貨的運作方式類似股票，它將黃金視為一種交易資產，投資者可以透過一般的證券交易平台來買賣。目前，在台灣櫃買中心有兩支黃金期貨的交易標的，分別是臺銀金（AU9901）和一銀金（AU9902）。儘管黃金期貨的交易相對方便，但由於交易量有限，其流動性相對較差。

黃金期貨優點：

• 保證金交易，交易成本相對便宜

• 持有證券戶即可交易，且可兌換實體黃金

黃金期貨缺點：

• 高桿槓商品，投資風險較大

• 台灣現貨市場不發達，成交量少、流動性不佳

黃金期貨代表標的：

• 臺銀金（AU9901）
  一銀金（AU9902）

黃金投資方式 4：黃金差價合約（CFD）

黃金期貨和黃金差價合約（CFD）在某種程度上相似，它們都屬於高杠桿的金融商品。由於這些交易是使用保證金進行的，因此交易成本較低，這對於資金有限的投資者或者那些希望從價格差異中快速獲利的投資者來說是合適的。但需要注意的是，這些商品存在較高的風險，通常不建議新手投資者參與。

黃金差價合約優點：

• 保證金交易，交易成本相對便宜

• 多空都可以操作

黃金差價合約缺點：

• 高桿槓商品，投資風險較大

• 需在合約到期前平倉賣出、簽訂新約

黃金期貨/差價合約代表標的：

• 黃金期貨（代號GDF）

黃金投資方式 5：黃金存摺

如果你有興趣購買非實體黃金，那麼黃金存摺可能是最受投資者歡迎的方式之一。目前，許多大型銀行提供黃金存摺帳戶，包括臺灣銀行、玉山銀行、合作金庫、中國信託、第一銀行、華南銀行、元大銀行等。這些銀行的黃金價格基本相似，因此你可以選擇最方便進行交易的銀行。

黃金存摺優點：

• 沒有交易稅及保管成本

• 投資門檻較低、適合小資族

• 適合長期持有、具有分散風險的目的

• 可兌換實體黃金、變現流通性高

黃金存摺缺點：

• 買賣價差大，不適合頻繁的短線交易

• 風險低、收益也相對較低，且沒有利息

• 投資方式較侷限，只能做多不能做空

黃金存摺代表標的：

• 黃金存摺

總體而言，購買實體黃金、黃金存摺或投資黃金ETF對於長期投資黃金的人來說是更合適的選擇，也可視為一種資產配置方式。如果投資者希望追求更高的投資回報且具有更高的風險承受能力，相對於保守的黃金存摺，黃金差價合約（CFD）提供了更靈活的投資方式。黃金差價合約使用保證金進行交易，可以透過槓桿放大交易頭寸，並允許多頭和空頭操作，因此在不同的市場狀況下都可以進行交易。

如果您的風險偏好較高並且能夠承受更大的風險，黃金差價合約是一個值得考慮的選擇，因為它具有較大的彈性和較小的商品規模。黃金差價合約是一種衍生金融產品，可以根據您的需求設定交易條件，並允許您在不同市場情況下實施雙向交易，以賺取買賣價差。

此外，黃金價格波動頻繁，而黃金差價合約交易可以在網絡上輕松進行，無需像期貨交易一樣每月轉倉，也不收取手續費和管理費。交易執行速度快，能夠迅速捕捉市場機會。

如果您有興趣參與黃金差價合約（CFD）交易，TOPONE Markets平台提供了參與「黃金CFD」投資或避險操作的機會。您可以以最低0.01手起投資，只需註冊交易，即有機會獲得高達100美元的獎金！

• 黃金存摺的交易時間是在什麼時候？

黃金存摺的交易時間需根據交易管道和計價幣別略有差異，整體可分為不同場景：臨櫃交易通常遵循銀行常規營業時間，多為 9:00-15:30；網銀單交易則從每日第一盤價格時段（約 8:40-9:00）開始，持續到 15:30 結束； 16:00-20:00，美元計價則延長至 16:00-22:00；而網銀端的定期投資、到價買進功能及價格查詢服務，可支援 24 小時操作，方便投資者根據自身時間安排交易。

• 黃金存摺一次要買多少？

黃金存摺的單次購買量沒有統一上限，但有最低購買門檻，且會因計價幣別不同而有差異。以台灣主流銀行的規定來看，台幣計價的黃金存摺最低 1 公克起價，適合資金量較小的新手投資者；美元計價的黃金存摺傳統上多以 1 盎司（約 31.1 克）為最低購買單位，不過目前部分銀行已推出更靈活的政策，最低可 0.1 盎司起價，投資者可根據預算的資金規劃和投資。

• 黃金存摺會賠錢嗎？

黃金存摺有賠錢的可能，核心原因在於黃金價格受全球經濟情勢、地緣政治衝突、通膨率、美元匯率等多種因素影響，會即時波動。若投資人買進黃金後，短期內金價大幅下跌，此時選擇賣出，就可能因賣出價低於買入價產生虧損；此外，黃金存摺交易存在買賣價差，若頻繁買賣，價差成本會不斷累積，也可能侵蝕收益甚至導致虧損。

• 黃金存摺要扣稅嗎？

目前在台灣，個人投資黃金存摺暫無需額外扣稅。根據現行法規，個人透過黃金存摺進行黃金買賣所產生的收益，不納入所得稅課徵範圍；若將黃金存摺中的份額贈與他人，也無需繳納贈與稅；即便是從黃金存摺中提領實體黃金，也沒有針對該環節的特殊稅費，不過後續個人將買金

• 投資黃金存摺有利息嗎？

投資黃金存摺沒有利息收益，因為黃金本身屬於非生息資產，黃金存摺的本質是持有黃金資產的憑證，而非傳統意義上的存款帳戶。投資者參與黃金存摺交易，收益來源主要是黃金價格波動帶來的買賣價差：當金價上漲時，以高於買入價的價格賣出黃金，即可獲得價差收益；若金價下跌，賣出則可能產生虧損，不存在像銀行存款那樣定期獲得利息的機制。

差價合約（CFD）和期貨（Future）類似，是合約交易。黃金CFD的交易對象以現貨黃金價格為標的，也就是說您不擁有黃金的所有權，僅追蹤價格走勢做交易。交易的方式是存入少部分保證金，多空雙向交易，賺取價差。

• 交易時間：24小時

• 交割期限：無合約到期日，無須每月轉倉

• 交易方式：多空皆可、保證金交易、可使用槓桿

• 交易門檻：極低，台幣3,000元

• 契約規格：彈性，最小交易0.01手，小資金也可操作

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