หลัง COVID-19 มือใหม่ควรลงทุนอะไรดี

การลงทุนอาจดูเหมือนเป็นงานที่น่ากลัวและน่าวิตก โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้เริ่มต้น ด้วยข้อมูลมากมายที่มีให้คุณ อาจเป็นเรื่องยากที่จะทราบว่าจะเริ่มต้นจากที่ใด แต่อย่าปล่อยให้สิ่งนั้นหยุดคุณจากการสำรวจโลกแห่งการลงทุน

เมื่อคุณคิดจะเริ่มต้นลงุทน เราขอแสดงความยินดีกับคุณ ที่คุณกำลังจะพาตัวเองไปสู่ชีวิตที่ดีกว่า ด้วยการสร้างกระแสเงินสดและค่อย ๆ ลดการใช้แรงงานเพื่อหาเงิน ไปเป็นการใช้เงินทำงานเพื่อสร้างเงินให้กับเรา แต่ถ้าคุณยังคิดไม่ออก ไม่มีไอเดียว่าจะลงทุนอะไรดี

ในบล็อกโพสต์นี้ เราจะให้คำแนะนำเบื้องต้นเกี่ยวกับวิธีเริ่มต้นในการลงทุน ตั้งแต่การทำความเข้าใจพื้นฐานของการลงทุนและการสร้างพอร์ตโฟลิโอไปจนถึงการเลือกการลงทุนและการกระจายพอร์ตโฟลิโอ เราครอบคลุมให้คุณแล้ว! อ่านเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับคู่มือสำหรับผู้เริ่มต้นสำหรับวิธีเริ่มต้นการลงทุน แม้ด้วยเงินจำนวนไม่มากอย่าง 5,00 บาท ก็สามารถสร้างรากฐานและต่อยอดการลงทุนหลังการฟื้นตัวของ COVID-19 ได้

มือใหม่ควรลงทุนอะไรดี มีความเสี่ยงน้อย

มือใหม่ในโลกการลงทุน กังวล และมีคำถามมากมายว่าควรเริ่มต้นลงทุนอะไร ต้องมีเงินทุนเท่าไรถึงจะลงทุนได้ ไหนจะเรื่องความเสี่ยงของการลงทุนที่เคยได้ยินได้ฟังมากอีก ฯลฯ ที่จะเข้ามาขัดขวางก้าวแรกของการเริ่มต้นลงทุน

สิ่งสำคัญคือ คุณต้องมีความรู้ความเข้าใจในสินทรัพย์การลงทุนนั้น ๆ ก่อน เช่น หากอยากจะลงทุนในหุ้น ก็ควรรู้จักธรรมชาติของการขึ้นลงของราคาหุ้น รู้วิธีการซื้อขายหุ้นบนกระดานเทรดของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย หรือหากอยากลงทุนในสินทรัพย์ดิจิทัล ก็ควรทำความเข้าใจตั้งแต่พื้นฐานของมัน รวมถึงพื้นฐาน การใช้งาน วิธีการซื้อขายบนกระดานเทรดเหรียญต่าง ๆ ว่ามีกลไกทำงานอย่างไร ฝากเงินเข้า ถอนเงินออก บริหารความเสี่ยง และป้องกันตัวัองจากภัยสแกมเมอร์ได้ยอ่างไรบ้าง

ไม่ต้องรีบร้อน ไม่ต้องใช้เงินมาก ๆ เพราะแค่เงินทุนเริ่มต้นเพียง 5,000 บาทก็สามารถก้าวเข้าสู่เส้นทางนักลงทุนได้แล้ว และไม่ต้องเริ่มจากสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง ๆ อย่างหุ้นหรืออสังหาริมทรัพย์ อย่าง คอนโดให้เช่า ในทางกลับกัน ควรเริ่มจากการวางแผนการลงทุนอย่างมีประสิทธิภาพพร้อม ๆ กับการศึกษาหาความรู้ก่อน อย่าเพิ่งเชื่ออะไรไปตั้งแต่ได้อ่านหรือฟังครั้งแรก เพราะบางคนนำมาเขียนมาบอกด้วยวัตถุประสงค์แอบแฝง ดังนั้น การชั่วน้ำหนักด้วยตนเองจึงเป็นการเริ่มต้นลงทุนที่ปลอดภัยที่สุด

ต่อไปนี้เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ เริ่มต้นได้ไม่ยาก มีเงินทุนค่ไม่เกิน 5,000 บาทก็เริ่มต้นได้แล้ว สำหรับมือใหม่ที่ไม่รู้ว่าควรเริ่มต้นลงทุนอะไรดี

1. ออมในบัญชีฝากประจำ

บัญชีออมทรัพย์เป็นทางเลือกที่ปลอดภัยและมีความเสี่ยงต่ำสำหรับการลงทุนเงิน คุณจะได้รับดอกเบี้ยจากเงินฝาก แต่จะไม่สามารถเข้าถึงได้โดยไม่มีค่าปรับ

2. ซื้อกองทุนรวมตลาดเงิน

ทั้งซีดีและบัญชีตลาดเงินมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ แต่มีความเสี่ยงมากกว่าเล็กน้อย โดยทั่วไปแล้วซีดีจะมีเงื่อนไขตายตัวและมีบทลงโทษในการถอนเงินก่อนกำหนด ในขณะที่บัญชีตลาดเงินอาจผันผวนตามมูลค่า

3. ซื้อกองทุนรวมหุ้น

การลงทุนในตลาดหุ้นนั้นมีความเสี่ยงมากกว่าทางเลือกอื่นๆ แต่ก็มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าเช่นกัน หากคุณพอใจที่จะรับความเสี่ยง ลองพิจารณาลงทุนในหุ้นผ่านบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์

4. ซื้อกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์

อีกทางเลือกหนึ่งสำหรับผู้ที่ยินดีรับความเสี่ยงคือการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งสามารถทำได้โดยการซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยตรงหรือลงทุนใน REIT (ทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์)

5. ลงทุนซื้อพันธบัตร

พันธบัตรเป็นหนึ่งในตัวเลือกยอดนิยมสำหรับการลงทุนที่มีความเสี่ยงน้อย จัดเป็นรายการการลงทุนที่เทียบเท่าเงินสด เพราะมีอายุสั้น (ไม่เกิน 1 ปี) โดยพื้นฐานแล้วทำหน้าที่เป็นสัญญาเงินกู้ระหว่างนักลงทุนกับบริษัทหรือหน่วยงานของรัฐ บริษัทตกลงที่จะจ่ายดอกเบี้ยอย่างสม่ำเสมอให้กับผู้ลงทุน และเมื่อสิ้นสุดอายุของพันธบัตร เงินลงทุนเริ่มแรกจะถูกส่งคืนให้กับผู้ลงทุน เนื่องจากพันธบัตรได้รับการสนับสนุนโดยนิติบุคคล จึงมีแนวโน้มที่จะมีความเสี่ยงน้อยกว่าการลงทุนประเภทอื่น ๆ ที่ไม่มีสิ่งใดเป็นประกัน

ลงทุนอะไรดีได้ผลตอบแทนสูง ความเสี่ยงน้อย

ขอกล่าวอย่างตรงไปตรงมาว่า ไม่มีการลงทุนใดที่จะให้ผลตอบแทนสูง ๆ ในขณะที่ความเสี่ยงต่ำ

ผลตอบแทนการลงทุนที่งดงาม ย่อมมาจากความเสี่ยงที่มากขึ้น 

ความเสี่ยงที่น้อย คือการไม่ต้องลงทุนอะไรเลย แต่เลือกจะถือเงินสดเก็บไว้กับตัว แต่ทราบหรือไม่ว่า การถือเงินสดไว้นั้น เมื่อเวลาผ่านไปอำนาจการใช้จ่ายของเงินจำนวนนั้นจะลดลงตามการเพิ่มขึ้นของเงินเฟ้อ 

เรื่องต้องรู้ก่อนลงทุนหลัง COVID-19

การระบาดใหญ่ของ COVID-19 ทำให้เศรษฐกิจตกต่ำและเกิดความไม่แน่นอนของตลาด หลายคนต้องตกงานหรือมีรายได้ลดลง มีคนจำนวนไม่น้อยที่ต้องเปลี่ยนรูปแบบการทำงานและการใช้ชีวิตทั้งระหว่างและหลัง COVID-19 ซาลงเช่นเวลานี้ ส่งผลให้หลายคนสงสัยว่าตอนนี้เป็นเวลาที่ดีที่จะเริ่มลงทุนหรือไม่ หรือควรจะยังรอต่อไปอีกสักหน่อย

ต่อไปนี้เป็นข้อควรพิจารณาก่อนการลงทุนในช่วงหลังการระบาด COVID-19

1. ความมั่นคงในหน้าที่การงาน

หนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่ต้องพิจารณาก่อนตัดสินใจลงทุน คือ ความมั่นคงในหน้าที่การงาน หากคุณกังวลว่าจะตกงาน อาจไม่ใช่เวลาที่ดีที่สุดในการลงทุนสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง ๆ เพราะอย่างแรกเลยคือ้องสร้างเงินฉุกเฉินขึ้นมาไว้ก่อน เพื่อรองรับการใช้ชีวิตหากว่าตกงานขึ้นมา

2. รายได้

ปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่งคือรายได้ปัจจุบัน หากรายได้ลดลง คุณอาจต้องการรอจนกว่ารายได้จะคงที่ก่อนที่จะลงทุน

3. ภาวะตลาด

เราสามารถรับรู้แนวโน้มของเศรษฐกิจได้กว้าง ๆ ผ่านตลาดหุ้นที่มีความผันผวนตั้งแต่เริ่มเกิดโรคระบาด หากคุณไม่สบายใจกับความเสี่ยง คุณอาจต้องการรอจนกว่าตลาดจะมีเสถียรภาพก่อนที่จะลงทุนในตลาดหุ้นหรือสินทรัพย์ใด ๆ

ราคาของหุ้นมักสวนทางกับดอกเบี้ยเงินฝาก กล่าวคือ ถ้าเกิดภาวะเงินเฟ้อหนัก ๆ รัฐบาลจะออกมาตรการยับยั้งด้วยการขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อจูงใจให้คนชะลอการใช้เงิน ผู้ได้รับประโยชน์คือคนที่กำลังฝากเงินในธนาคาร ในขณะที่ถ้าคนลดการใช้จ่าย ความน่าสนใจของสินค้าในตลาดหุ้นก็จะน้อยลง นั่นจึงเป็นคำอธิบายว่า แม้ในสภาวะที่หุ้นตกต่ำ การถือครองสินทรัพย์เทียบเท่าเงินสดอาจเป็นทางเลือกที่ดี

4. เป้าหมายการลงทุน

เป้าหมายการลงทุนคืออะไร คุณกำลังมองหาการเริ่มต้นลงทุนเพื่อเพิ่มความมั่งคั่งหรือสร้างรายได้ เป้าหมายการลงทุนควรเป็นแนวทางในการตัดสินใจว่าจะลงทุนหรือไม่ในช่วงที่เกิดโรคระบาด รวมถึงประเภทของสินทรัพย์ที่จะลงทุนด้วย 

ถ้าเป็นการออมตามเป้าหมาระยะสั้น ๆ ที่ต้องการเงินไม่มาก อาจพิจารณากองทุนรวมตลาดเงิน หรือเงินฝากออมทรัพย์ เพราะสิ่งนี้จะปลอดภัยต่อเงินต้น และอาจได้ดอกเบี้ยหรือส่วนต่างราคาเป็นของแถม

ในขณะที่เป็นการลงทุนตามเป้าหมายระยะยยาว แม้ในช่วง COVID-19 ก็ต้องดูว่า ธุรกิจหรือุตสาหกรรมใดมีแนวโน้มที่จะอยู่รอดปลอดภัยได้ในทุกสภาพการณ์ เช่น เป็นหุ้นสินค้าอุปโภคบริโภค พลังงาน หรือโครงสร้างพื้นฐานที่แม้ในระยะสั้นจะมีความผันผวนบ้าง แต่ในระยะยาวก็มีให้เห็นตัวอย่างหลาย ๆ ที่ว่าจะสร้างความมั่งคั่งให้กับพอร์ตการลงทุนได้

5. สภาพคล่อง

คุณวางแผนที่จะถือเงินลงทุนไว้นานแค่ไหน หากคุณมีแผนต้องใช้จ่ายเงินจำนวนมาก ๆ ในเวลาอันใกล้นี้ และยังใช้เงินเดือนชนเดือน การเริ่มต้นลงทุนในสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องต่ำ เช่น กองทุนรวมหุ้น กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์อาจจะยังไม่ใช่ทางเลือกที่ดีนัก แต่ควรเป็นเงินฝากธนาคาร กองทุนรวมตลาดเงินมากกว่า 

ไม่มีอะไรจะดีไปกว่าเริ่มตอนนี้ ไม่เว้นแม้แต่การเริ่มต้นลงทุน เพราะเราไม่อาจทราบได้เลยว่าวันหน้าจะดีขึ้นหรือแย่ลง แต่การเริ่มลงทุนเพื่อสร้างกันชนให้กับชีวิตในภายภาคหน้าเป็นการตดกสินใจเริ่มต้นที่ดีที่สุดที่คนคนหนึ่งจะสามารถทำได้ อย่าลืมคำนึงถึงเงื่อนไขการทำงานและการใช้ชีวิตเอง แล้วเลือกรูปแบบการลงทุนให้รับกับตนเองมากที่สุด

บทส่งท้าย

การลงทุนอาจซับซ้อนและน่ากลัวสำหรับผู้เริ่มต้น แต่ก็ไม่ใช่เช่นนั้นเสมอไป ด้วยคำแนะนำที่ถูกต้องและการศึกษา ทุกคนสามารถเริ่มลงทุนและสร้างพอร์ตความมั่งคั่งของตนเองได้ เมื่อเข้าใจว่ามีการลงทุนประเภทใดบ้าง คุณจะสามารถสร้างแผนการลงทุนที่ตรงกับเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลได้ ไม่มีวิธีใดที่เหมาะกับทุกแนวทางการลงทุน ดังนั้น สิ่งสำคัญคือต้องใช้เวลาทำความเข้าใจว่าการลงทุนแต่ละประเภททำงานอย่างไรก่อนที่คุณจะเริ่มต้น ด้วยความพยายามและความต่อเนื่องคุณก็สามารถเป็นนักลงทุนผู้เชี่ยวชาญได้ในเวลาไม่นาน!