Các lựa chọn đầu tư tốt nhất ở Ấn Độ năm 2022

Các kế hoạch đầu tư tốt nhất cho phép các cá nhân đầu tư số tiền khó kiếm được của họ vào các sản phẩm thị trường tài chính khác nhau một cách có hệ thống để giúp họ đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Các kế hoạch đầu tư khác nhau mang lại nhiều lợi ích cần thiết là tối đa hóa khoản tiết kiệm của chúng ta thông qua các khoản đầu tư dài hạn có kỷ luật tốt cùng với việc tạo ra của cải cho tương lai. Bước quan trọng để có kế hoạch đầu tư là tiếp cận các nhu cầu tài chính và rủi ro có trong hồ sơ. Sau đó, người ta có thể chọn phương án đầu tư tốt nhất.

Đầu tư chứng khoán

Đó là một cách để mọi người để tiền sang một bên trong khi họ bận rộn với cuộc sống và để số tiền đó làm việc cho họ, cho phép họ gặt hái thành quả cho những nỗ lực của họ trong tương lai. Lợi nhuận tiềm năng cao của nó làm cho đầu tư cổ phiếu trở thành một lựa chọn đầu tư rất hấp dẫn. Vì đầu tư cổ phiếu có rủi ro cao hơn, chúng cũng có thể tạo ra lợi nhuận cao hơn. Nếu bạn biết cách đầu tư vào đúng cổ phiếu vào đúng thời điểm, bạn có thể dự đoán lợi nhuận hàng năm từ 15% - 18%. Bạn nên bắt đầu với một khoản đầu tư nhỏ với ý định học hỏi trước khi tham gia vào những khoản lớn.

Có một tài khoản Demat là điều cần thiết để đầu tư vào thị trường chứng khoán. Lời khuyên tốt nhất có thể dành cho bạn là mở tài khoản Demat nếu bạn chưa có. Bằng cách chấp nhận một lượng rủi ro nhất định, tài sản đầu tư tìm cách tạo ra lợi nhuận. Trái ngược với bảo hiểm, điều này là để bảo vệ tính mạng và tài sản trong trường hợp mất mát. Mục tiêu đầu tư là đặt tiền của bạn vào một hoặc nhiều loại phương tiện đầu tư với hy vọng tăng số tiền của bạn theo thời gian. Đầu tư một ít tiền sẽ rất khó mua các cổ phiếu riêng lẻ với chi phí hiệu quả và vẫn đa dạng hóa. Công ty môi giới mà bạn muốn mở tài khoản cũng phải được chọn.

Các loại hình đầu tư

Một nhà đầu tư muốn đầu tư theo cách sẽ tạo ra lợi tức tối đa trong một khoảng thời gian nhất định với rủi ro tối thiểu. Biết các loại kế hoạch đầu tư khác nhau là điều cần thiết trước khi bắt đầu đầu tư. Loại quyền chọn đầu tư sẽ phụ thuộc vào mức độ rủi ro của nhà đầu tư, vì vậy hãy cùng xem xét chi tiết điều này.

1. Đầu tư rủi ro thấp

Các lựa chọn đầu tư thu nhập cố định cung cấp thu nhập ổn định bất kể điều kiện kinh tế như thế nào. Các loại đầu tư này liên quan đến lợi nhuận định kỳ và cố định. Chúng được cung cấp bởi trái phiếu, tín phiếu và tiền gửi cố định. Các lựa chọn đầu tư có mức độ rủi ro thấp nên được xem xét bởi các nhà đầu tư đang tìm kiếm lợi nhuận ổn định với mức biến động tối thiểu. Các nhà đầu tư có thể mong đợi lợi nhuận an toàn đối với các loại đầu tư này.

2. Đầu tư rủi ro trung bình

Đầu tư vào các kế hoạch này đòi hỏi một mức độ rủi ro nhất định, nhưng cũng mang lại cho nhà đầu tư lợi nhuận cao hơn. Các khoản đầu tư có rủi ro trung bình phù hợp nhất với các nhà đầu tư cảm thấy thoải mái với rủi ro trung bình và mong muốn kiếm được lợi nhuận tương đối cao hơn. So với các khoản đầu tư có thu nhập cố định, các khoản đầu tư này cung cấp một dòng thu nhập đều đặn. Các quỹ chỉ số, quỹ nợ và quỹ tương hỗ cân bằng đều thuộc loại này.

3. Đầu tư rủi ro cao

Các lựa chọn đầu tư có rủi ro cao có lợi nhuận và rủi ro tương quan trực tiếp. Đổi lại lợi tức đầu tư cao, các kế hoạch đầu tư này cũng mang lại rủi ro đầu tư cao hơn. Cổ phiếu của các công ty, quỹ tương hỗ, công cụ phái sinh và thậm chí cả quỹ cổ phiếu đều được đưa vào danh mục này.

Các lựa chọn đầu tư hàng đầu ở Ấn Độ vào năm 2022

Chúng tôi đã liệt kê bên dưới một số khoản đầu tư tốt nhất vào năm 2022 ở Ấn Độ mang lại lợi nhuận cao. Tiết kiệm cho tương lai có thể đạt được thông qua các kế hoạch đầu tư như thế này.

1. Quỹ đầu tư công (PPF)

Đầu tư vào tài khoản PPF cung cấp mức độ bảo mật cao nhất. Bưu điện và ngân hàng chấp nhận tiền gửi PPF. Tiền đầu tư vào tài khoản PPF sẽ bị khóa trong 15 năm. Ngoài ra, có thể kiếm được lãi kép trên số tiền tích lũy trong tùy chọn đầu tư này. Để nhận tiền, bạn có thể vay theo số dư trong tài khoản PPF của mình. Tài khoản PPF được quản lý bởi chính phủ vì vậy tiền trong đó được đảm bảo, cũng như lợi nhuận.

Đặc trưng

• Trong tài khoản PPF, số tiền gốc và lãi vẫn an toàn do có sự hỗ trợ của chính phủ.

• Khoản đầu tư này có thời hạn khóa là 15 năm sau khi đầu tư. Có thể kéo dài thời gian khóa lên đến 5 năm sau khi thời gian khóa hoàn tất.

• Đầu tư vào các chính sách yêu cầu số tiền bảo hiểm tối thiểu là 500 Rs và tối đa là 1,5 lakh Rs mỗi năm.

• PPF cũng cho phép bạn vay so với số tiền đã đầu tư.

2. Quỹ tương hỗ

Lựa chọn đầu tư dài hạn tốt nhất là quỹ tương hỗ, mang lại lợi nhuận cao. Trong một phương tiện đầu tư liên kết với thị trường, tiền được đầu tư vào nhiều công cụ tài chính khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, các khoản vay và quỹ thị trường tiền tệ, trong số những công cụ khác. Các nhà đầu tư kiếm được lợi nhuận dựa trên hiệu suất của các chỉ số thị trường. Mặc dù các quỹ tương hỗ có yếu tố rủi ro cao hơn so với các lựa chọn đầu tư tuyệt vời khác, nhưng chúng mang lại lợi nhuận tốt hơn nhiều. Các quỹ tương hỗ cung cấp hai loại hình đầu tư chính:

• Quỹ tương hỗ vốn chủ sở hữu

• Quỹ tương hỗ nợ

Đặc trưng

• Có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn với các quỹ tương hỗ và đạt được mục tiêu đầu tư thông qua chúng.

• Người quản lý quỹ được phân bổ của mọi chương trình quỹ tương hỗ giúp bạn tận dụng tối đa các lựa chọn đầu tư của chương trình.

• Tình trạng miễn thuế của các chương trình quỹ tương hỗ cũng là một lợi ích khi đầu tư vào chúng

• Nó minh bạch, cho phép các nhà đầu tư đưa ra quyết định sáng suốt khi đầu tư vào quỹ tương hỗ.

3. Tiền gửi cố định ngân hàng

Một trong những lựa chọn mạo hiểm trả tiền cố định phổ biến nhất là tiền gửi cố định. Đầu tư theo lãi suất cố định mang lại lợi nhuận cố định trong suốt thời gian sử dụng, như tên gọi của nó. Lợi nhuận được trả theo chính sách của ngân hàng hàng tháng, hàng quý, hàng năm. FD cung cấp cả hai lựa chọn đầu tư tích lũy và không tích lũy.

Khoản đầu tư tiền gửi cố định của bạn có thể được thực hiện trực tuyến hoặc trực tiếp tại chi nhánh mà bạn chọn. Trong FDs, nhà đầu tư có quyền lựa chọn thời hạn (tối thiểu - 7 ngày, tối đa - 10 năm) dựa trên thời hạn đầu tư của họ.

Đặc trưng

• Bạn có thể kiếm được lợi nhuận cao từ các khoản tiền thặng dư bằng cách đầu tư vào các khoản tiền gửi cố định tại ngân hàng của bạn, điều này mang lại cho bạn sự ổn định và an toàn về tài chính.

• Việc gia hạn tiền gửi cố định có thể dễ dàng thực hiện và một số ngân hàng cung cấp dịch vụ thấu chi trên tài khoản tiền gửi cố định.

• Lợi nhuận tiền gửi cố định được xác định bởi thị trường, cũng như sự biến động trên thị trường.

4. Chế độ hưu trí quốc gia

Cung cấp các giải pháp hưu trí do chính phủ hậu thuẫn, đây là một trong những lựa chọn đầu tư tốt nhất. Ngoài trái phiếu, chứng khoán chính phủ và vốn chủ sở hữu, quỹ đầu tư vào các khoản đầu tư tương tự để phù hợp với lợi ích của nhà đầu tư.

Hai tùy chọn có sẵn - hoạt động và tự động. Một người chọn tùy chọn đang hoạt động có thể đầu tư vào tài sản mà họ lựa chọn thay vì một cá nhân đã chọn tùy chọn tự động.

Các nhà đầu tư từ 60 tuổi trở lên bị khóa vào chương trình này, chương trình này sẽ đáo hạn khi họ bước sang tuổi 60. Chương trình này cho phép tích lũy lãi suất miễn thuế. Ngoài ra, 40 phần trăm số tiền thu được khi đáo hạn được miễn thuế khi một người chọn nhận khoản thanh toán một lần. Tiền lương hưu sau khi đáo hạn sẽ bị đánh thuế như thu nhập thông thường nếu chúng được nhận sau khi đáo hạn.

Đặc trưng

• Bạn có thể chọn giữa đầu tư tự động và đầu tư đang hoạt động khi đầu tư vào NPS.

• NPS cũng cho phép rút một phần tiền.

• Ngay cả sau khi nghỉ hưu, bạn vẫn có thể độc lập với NPS.

5. Vốn chủ sở hữu trực tiếp

Một trong những khoản đầu tư tốt nhất cho thời kỳ dài hạn là vốn chủ sở hữu trực tiếp. Lợi nhuận do các quỹ đầu tư trực tiếp mang lại cao hơn so với các lựa chọn đầu tư khác có sẵn trên thị trường, mặc dù thực tế là hầu hết các nhà đầu tư coi cổ phần trực tiếp là một chiến lược đầu tư có rủi ro cao.

Để đầu tư vào các khoản đầu tư cổ phần trực tiếp, bạn nên tính đến nhiều khía cạnh khác nhau, bao gồm chọn đúng cổ phiếu, thời điểm ra vào và chọn công ty môi giới phù hợp. Để đầu tư vào vốn cổ phần trực tiếp, hãy đảm bảo bạn hiểu cách thức hoạt động của cổ phiếu trước khi đầu tư. Hiện tại, lợi nhuận thị trường một năm, ba năm và năm năm lần lượt là khoảng 8, 13 và 12,5.

Các nhà đầu tư vào quỹ cổ phần trực tiếp được yêu cầu mở tài khoản Demat trước khi đầu tư.

Đặc trưng

• Một nhà đầu tư mua lại quyền sở hữu một công ty theo các điều kiện pháp lý.

• Sẽ bổ ích hơn nếu đầu tư vào vốn chủ sở hữu trực tiếp.

6. Đầu tư Bất động sản

Đầu tư vào bất động sản bao gồm việc mua, sở hữu, quản lý, cho thuê và / hoặc bán bất động sản để thu lợi nhuận. Phát triển bất động sản thường được coi là một chuyên ngành phụ của đầu tư bất động sản nhằm mục đích cải thiện tài sản bất động sản.

Lĩnh vực bất động sản ở Ấn Độ đang phát triển nhanh nhất và có nhiều triển vọng trong nhiều lĩnh vực khác nhau, bao gồm bán lẻ, nhà ở, sản xuất, thương mại, khách sạn và nhiều lĩnh vực khác. Trong số các lựa chọn đầu tư có sẵn ở Ấn Độ, mua căn hộ hoặc lô đất là lựa chọn tốt nhất. Rủi ro cực kỳ thấp do giá trị tài sản sẽ tăng lên trong vòng 6 tháng. Ngoài việc là một kế hoạch đầu tư tốt, đầu tư bất động sản hoạt động như một tài sản tạo ra lợi nhuận cao theo thời gian.

Đặc trưng

• Rất có giá trị để đầu tư vào bất động sản.

• Ngoài việc giảm thiểu biến động, đầu tư bất động sản mang lại lợi nhuận cao và tùy chọn xây dựng danh mục đầu tư.

• Giữ lại việc bán bất động sản cho đến thời điểm thích hợp, để các khoản đầu tư được thanh lý

7. Trái phiếu RBI

Trái phiếu chịu thuế của RBI có thời hạn 7 năm và lãi suất 7,75%.

Các nhà đầu tư nhận được các trái phiếu này ở dạng Demat, được gán cho các Tài khoản Sổ cái Trái phiếu (BLA) của họ. 1000. Trong quyền chọn tích lũy, khoản lãi được đầu tư lại không có sẵn, trong khi trong quyền chọn không tích lũy, khoản lãi này có sẵn dưới dạng thu nhập thường xuyên. Ở Ấn Độ, có rất ít lựa chọn đầu tư tốt hơn những trái phiếu này, những trái phiếu này có thể được mua từ các ngân hàng quốc hữu hóa như Ngân hàng ICICI, Ngân hàng HDFC, Ngân hàng Axis, SBI và các ngân hàng khác. Khi nhận được trái phiếu, bạn sẽ có quyền truy cập vào Tài khoản Sổ cái Trái phiếu của mình.

Đặc trưng

• Trái phiếu này có thể được mua bởi bất kỳ ai không có giới hạn đầu tư tối đa.

• Một số tiêu chí phải được đáp ứng để người cao niên đủ điều kiện rút tiền trước hạn.

• Các khoản thanh toán lãi có thể được tích lũy hoặc không tích lũy đối với nhà đầu tư.

• Giao dịch thị trường thứ cấp không được phép đối với trái phiếu. Đối với các khoản vay ngân hàng và các khoản vay NBFC, chúng không thể được sử dụng làm tài sản thế chấp.

8. ETF vàng

Với Quỹ giao dịch hối đoái (ETF), các nhà đầu tư có thể đầu tư đồng thời vào vàng và cổ phiếu, bất kể mục tiêu đầu tư của họ là gì. . ETF vàng là một hình thức đầu tư thụ động chỉ dựa trên giá vàng, vì vậy nó rất minh bạch khi định giá.

Các công cụ liên kết với thị trường thường có lợi nhuận cao hơn khi chúng gặp rủi ro. Do đó, bạn nên tiến hành nghiên cứu và thu thập thông tin đầy đủ về sản phẩm và vị trí của sản phẩm trên thị trường trước khi khóa một công cụ tài chính.

Đặc trưng

• Với ETF vàng, bạn đầu tư vào một chứng khoán có tính thanh khoản cao và có thể dễ dàng giao dịch trên thị trường chứng khoán.

• Lợi thế của việc quyết định số lượng bạn muốn mua và bán.

• Là một phương tiện bảo đảm cho các khoản vay có bảo đảm, nó có thể được sử dụng ngay lập tức

  
  

9. Chế độ thu nhập hàng tháng của Bưu điện

Ở Ấn Độ, Chương trình Thu nhập Hàng tháng của Bưu điện là một chương trình giúp các cá nhân tiết kiệm tiền hàng tháng. Một kế hoạch tiết kiệm hàng năm được hỗ trợ bởi chính phủ. Tài khoản MIS tại bưu điện có thể được mở bởi bất kỳ công dân Ấn Độ nào bắt đầu với số tiền tối thiểu là 1500 Rs. Chương trình bắt đầu thời gian đáo hạn 5 năm vào ngày tài khoản được mở. Tương tự, tài khoản POMIS có thể được mở bởi các cá nhân hoặc tài khoản chung. Những nhà đầu tư đang tìm kiếm các giải pháp thay thế tiết kiệm thuế không nên chọn chương trình này vì nó không cung cấp bất kỳ khoản giảm thuế nào đối với thời gian đáo hạn hoặc số tiền đầu tư.

Đặc trưng

• Hai hoặc ba người có thể dễ dàng mở một tài khoản chung.

• Bạn có thể kiếm thu nhập hàng tháng bằng cách kiếm lãi.

• Số tiền bạn kiếm được sau khi đáo hạn có thể được đầu tư vào nhiều chương trình và có thể được mở trong nhiều tài khoản.

10. Các đợt chào bán lần đầu ra công chúng

Chào bán lần đầu ra công chúng của một công ty thường đề cập đến quá trình mời công chúng mua cổ phiếu trước khi công ty được niêm yết trên sàn giao dịch. Ngay khi lãi suất thấp, các nhà đầu tư có thể theo dõi chặt chẽ các công ty có thể muốn giá trị cổ phiếu tăng theo thời gian sau khi niêm yết diễn ra.

Khi một công ty được niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán, giá cổ phiếu của công ty đó thay đổi theo điều kiện thị trường, điều này cũng ảnh hưởng đến hoạt động của công ty, kết quả tương lai, quản lý và các yếu tố khác. Đầu tư vào tùy chọn này được coi là rủi ro thấp và dài hạn nếu các công ty đúng. Mặc dù, có những rủi ro liên quan đến IPO cần được xem xét trước khi đầu tư.

Đặc trưng

• Kết quả của việc cung cấp các quyền chọn mua cổ phiếu, công ty thu hút được những nhân tài giỏi.
  

• Nếu quyền truy cập được cấp, không có nghĩa vụ trả nợ và không phải trả lãi suất.

• Các nhà đầu tư mạo hiểm và những người sáng lập các doanh nghiệp nhỏ được hưởng lợi từ chiến lược này bằng cách rút tiền mặt từ các khoản đầu tư sớm.

11. Chương trình Tiết kiệm cho Người cao tuổi (SCSS)

Tại Ấn Độ, Chương trình Tiết kiệm cho Công dân Cao tuổi (SCSS) là một trong những lựa chọn đầu tư tiết kiệm thuế dành cho người cao tuổi trên 60 tuổi. Đầu tư vào nó mang lại thu nhập thường xuyên cho những người cao niên, khiến nó trở thành một khoản đầu tư vô cùng hấp dẫn. Một mức lãi suất tốt là 8,6 phần trăm được cung cấp bởi chương trình làm cho nó trở thành một lựa chọn đầu tư có lợi cao.

Có các bưu điện và ngân hàng trên khắp Ấn Độ cung cấp SCSS. Nó cung cấp giới hạn đầu tư là 15 lakh Rs. Ngoài thời hạn 5 năm của Đề án, có thể gia hạn thêm 3 năm.

Đặc trưng

• Khi tài khoản SCSS được mở, các cơ sở đề cử sẽ có sẵn.

• 7.4% là lãi suất mà chương trình đưa ra.

• Một giải pháp thay thế để rút tiền sớm là trong trường hợp khẩn cấp về tài chính.

• Các khoản đầu tư theo chương trình này có thời hạn linh hoạt.

12. Pradhan Mantri Vaya Vayana Yojana (PMMVVY)

Là một phần của Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana, những người cao tuổi từ 60 tuổi trở lên có thể đầu tư và nhận được khoản lợi nhuận đảm bảo là 7,4% mỗi năm. Tùy thuộc vào thời hạn thanh toán đã chọn, trợ cấp hưu trí được trả hàng tháng, hàng quý, nửa năm hoặc hàng năm. Số tiền lương hưu tối đa hàng tháng là 9.250 Rs. Mỗi tháng, số tiền lương hưu tối thiểu là 1.000 Rs. Có thể đầu tư tối đa 15 lakh Rs vào chương trình và các nhà đầu tư sẽ có 10 năm để đầu tư, thời gian này sẽ kết thúc vào ngày 31 tháng 3 năm 2023. Nếu người cao tuổi qua đời trước khi khoản đầu tư đáo hạn, số tiền sẽ được hoàn trả cho người được đề cử . Tuy nhiên, trong trường hợp qua đời, khoản đầu tư sẽ được hoàn trả cho người được đề cử.

Đặc trưng

• Lương hưu được trả cho người cao tuổi thường xuyên.

• Người mua có thể vay 75% giá mua nếu chương trình này đã được tổ chức trong 3 năm.

• Lương hưu được đảm bảo cũng được cung cấp theo chương trình

  
  

Từ cuối cùng

Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu các loại tùy chọn đầu tư khác nhau hiện có trên thị trường trước khi thực hiện một khoản đầu tư thông minh. Hầu hết các mục tiêu đầu tư của nhà đầu tư, khoảng thời gian, mức độ rủi ro và các yếu tố khác có thể thay đổi tùy thuộc vào mục tiêu tài chính, khoảng thời gian của họ, v.v. Để đạt được sự tăng trưởng dài hạn, người ta phải đầu tư vào các chiến lược đầu tư thông minh có thể mang lại lợi nhuận sinh lời.