Pilihan Pelaburan Terbaik di India pada 2022

Pelan pelaburan terbaik membolehkan individu melabur wang hasil titik peluh mereka dalam pelbagai produk pasaran kewangan secara sistematik yang membantu mereka mencapai objektif kewangan mereka. Pelan pelaburan yang berbeza menawarkan faedah yang sangat diperlukan untuk memaksimumkan simpanan kita melalui pelaburan jangka panjang yang berdisiplin dan mencipta kekayaan untuk masa depan. Langkah kritikal untuk mempunyai rancangan pelaburan adalah untuk mengakses keperluan kewangan dan risiko yang disertakan dalam profil. Selepas itu, seseorang boleh memilih pelan pelaburan yang terbaik.

Pelaburan Saham

Ia adalah satu cara untuk orang ramai mengetepikan wang semasa mereka sibuk dengan kehidupan dan mempunyai wang itu bekerja untuk mereka, membolehkan mereka menuai hasil usaha mereka pada masa hadapan. Potensi pulangannya yang tinggi menjadikan pelaburan saham sebagai pilihan pelaburan yang sangat menarik. Oleh kerana pelaburan saham lebih berisiko, ia juga boleh menjana pulangan yang lebih tinggi. Jika anda tahu cara melabur dalam saham yang betul pada masa yang sesuai, anda boleh menjangkakan pulangan tahunan 15% - 18%. Anda harus bermula dengan pelaburan yang kecil dengan niat untuk belajar sebelum mengambil yang besar.

Mempunyai akaun Demat adalah penting untuk melabur dalam pasaran saham. Nasihat terbaik yang boleh diberikan kepada anda ialah membuka akaun Demat jika anda tidak mempunyainya. Dengan mengambil sejumlah risiko, aset pelaburan berusaha untuk menjana pulangan. Berbanding dengan insurans, ini adalah untuk perlindungan nyawa dan aset sekiranya berlaku kerugian. Matlamat pelaburan adalah untuk meletakkan wang anda ke dalam satu atau lebih jenis kenderaan pelaburan dengan harapan untuk mengembangkan wang anda dari semasa ke semasa. Melabur sedikit wang akan menyukarkan untuk membeli saham individu secara kos efektif dan masih mempelbagaikan. Firma broker yang anda ingin membuka akaun juga mesti dipilih.

Jenis Jenis Pelaburan

Seorang pelabur ingin melabur dengan cara yang akan menjana pulangan maksimum dalam tempoh tertentu dengan risiko yang minimum. Mengetahui pelbagai jenis pelan pelaburan adalah penting sebelum mula melabur. Jenis pilihan pelaburan akan bergantung pada tahap risiko pelabur, jadi mari kita periksa ini secara terperinci.

1. Pelaburan berisiko rendah

Pilihan pelaburan pendapatan tetap memberikan pendapatan tetap tanpa mengira keadaan ekonomi. Jenis pelaburan ini melibatkan pulangan berkala dan tetap. Ini ditawarkan oleh bon, bil dan deposit tetap. Pilihan pelaburan yang melibatkan tahap risiko yang rendah harus dipertimbangkan oleh pelabur yang mencari pulangan yang stabil dengan turun naik yang minimum. Pelabur boleh mengharapkan pulangan yang selamat untuk jenis pelaburan ini.

2. Pelaburan berisiko sederhana

Melabur dalam pelan ini memerlukan tahap risiko tertentu, tetapi juga menawarkan pelabur pulangan yang lebih tinggi. Pelaburan berisiko sederhana paling sesuai untuk pelabur yang selesa dengan risiko sederhana dan ingin memperoleh pulangan yang lebih tinggi. Berbanding dengan pelaburan pendapatan tetap, pelaburan ini memberikan aliran pendapatan tetap. Dana indeks, dana hutang dan dana bersama seimbang semuanya berada di bawah kategori ini.

3. Pelaburan berisiko tinggi

Pilihan pelaburan yang berisiko tinggi mempunyai pulangan dan risiko yang berkorelasi secara langsung. Sebagai balasan untuk pulangan pelaburan yang tinggi, pelan pelaburan ini juga menawarkan risiko pelaburan yang lebih tinggi. Saham syarikat, dana bersama, derivatif, dan juga dana saham semuanya termasuk dalam kategori ini.

Pilihan pelaburan teratas di India pada tahun 2022

Kami telah menyenaraikan di bawah beberapa pelaburan terbaik di India 2022 yang menghasilkan hasil tinggi. Menabung untuk masa depan boleh dicapai melalui rancangan pelaburan seperti ini.

1. Kumpulan Wang Simpanan Awam (PPF)

Pelaburan dalam akaun PPF menyediakan tahap keselamatan tertinggi. Pejabat pos dan bank menerima deposit PPF. Dana yang dilaburkan dalam akaun PPF akan dikunci selama 15 tahun. Selain itu, faedah kompaun boleh diperoleh daripada wang terkumpul dalam pilihan pelaburan ini. Untuk mengakses wang tersebut, anda boleh meminjam berbanding baki akaun PPF anda. Akaun PPF diuruskan oleh kerajaan supaya wang di dalamnya terjamin, begitu juga dengan pulangan.

ciri-ciri

• Dalam akaun PPF, jumlah prinsipal dan faedah adalah selamat kerana sokongan kerajaan skim tersebut.

• Pelaburan ini mempunyai tempoh terkunci selama 15 tahun selepas pelaburan. Tempoh kunci masuk boleh dilanjutkan sehingga 5 tahun selepas tempoh kunci masuk selesai.

• Melabur dalam polisi memerlukan jumlah premium minimum Rs 500 dan maksimum Rs 1.5 lakh setahun.

• PPF juga membenarkan anda membuat pinjaman berbanding jumlah yang dilaburkan.

2. Dana Bersama

Pilihan pelaburan jangka panjang terbaik ialah dana bersama, yang menawarkan pulangan yang tinggi. Dalam kenderaan pelaburan berkaitan pasaran, wang dilaburkan dalam pelbagai instrumen kewangan, seperti saham, bon, pinjaman dan dana pasaran wang, antara lain. Pelabur memperoleh pulangan berdasarkan prestasi indeks pasaran. Walaupun dana bersama mempunyai elemen risiko yang lebih tinggi berbanding dengan pilihan pelaburan terbaik yang lain, mereka menawarkan pulangan yang lebih baik. Dana bersama menyediakan dua jenis pelaburan utama:

• Dana Bersama Ekuiti

• Dana Bersama Hutang

ciri-ciri

• Adalah mungkin untuk mempelbagaikan portfolio pelaburan anda dengan dana bersama dan untuk mencapai matlamat pelaburan melaluinya.

• Pengurus dana yang diperuntukkan bagi setiap skim dana bersama membantu anda memanfaatkan sepenuhnya pilihan pelaburan skim tersebut.

• Status bebas cukai bagi skim dana bersama juga merupakan faedah apabila melabur di dalamnya

• Ia telus, yang membolehkan pelabur membuat keputusan termaklum apabila melabur dalam dana bersama.

3. Simpanan Tetap Bank

Salah satu pilihan usaha niaga bergaji tetap yang paling popular ialah deposit tetap. Pelaburan kadar tetap menawarkan pulangan tetap sepanjang tempohnya, seperti namanya. Keuntungan dibayar mengikut polisi bank setiap bulan, setiap suku tahun, atau setiap tahun. FD menawarkan pilihan pelaburan terkumpul dan bukan terkumpul.

Pelaburan deposit tetap anda boleh dibuat secara dalam talian atau secara peribadi di cawangan pilihan anda. Dalam FD, pelabur mempunyai pilihan untuk memilih tempoh (minimum - 7 hari, maksimum - 10 tahun) berdasarkan horizon pelaburan mereka.

ciri-ciri

• Anda boleh memperoleh pulangan yang tinggi daripada lebihan dana dengan melabur dalam simpanan tetap di bank anda, yang memberikan anda kestabilan dan keselamatan kewangan.

• Pembaharuan deposit tetap boleh dilakukan dengan mudah, dan sesetengah bank menawarkan overdraf pada akaun deposit tetap.

• Pulangan deposit tetap ditentukan oleh pasaran, serta turun naik dalam pasaran.

4. Skim Pencen Negara

Menawarkan penyelesaian pencen yang disokong kerajaan, yang merupakan antara pilihan pelaburan terbaik. Selain bon, sekuriti kerajaan dan ekuiti, dana melabur dalam pelaburan yang serupa untuk memenuhi kepentingan pelaburnya.

Dua pilihan tersedia- aktif dan auto. Seseorang yang memilih pilihan aktif dapat melabur dalam aset pilihan mereka berbanding individu yang memilih pilihan auto.

Pelabur berumur 60 tahun ke atas dikunci dalam skim ini, yang matang apabila mereka mencapai umur 60 tahun. Skim ini membolehkan pengumpulan faedah tanpa cukai. Selain itu, 40 peratus daripada hasil matang adalah bebas cukai apabila seseorang memilih untuk menerima bayaran sekaligus. Pencen selepas matang dikenakan cukai sebagai pendapatan tetap jika ia diperoleh selepas matang.

ciri-ciri

• Anda boleh memilih antara pelaburan auto dan aktif apabila anda melabur dalam NPS.

• Pengeluaran sebahagian dana juga dibenarkan oleh NPS.

• Walaupun selepas anda bersara, anda boleh kekal bebas dengan NPS.

5. Ekuiti Langsung

Salah satu pelaburan terbaik untuk tempoh jangka panjang ialah ekuiti langsung. Pulangan yang diberikan oleh dana ekuiti langsung adalah lebih tinggi daripada pilihan pelaburan lain yang tersedia dalam pasaran, walaupun pada hakikatnya kebanyakan pelabur menganggap ekuiti langsung sebagai strategi pelaburan berisiko tinggi.

Untuk melabur dalam pelaburan ekuiti langsung, anda harus mengambil kira pelbagai aspek, termasuk memilih saham yang betul, masa masuk dan keluar anda, dan memilih pembrokeran yang betul. Untuk melabur dalam ekuiti langsung, pastikan anda memahami cara saham saham berfungsi sebelum melabur. Pada masa ini, pulangan pasaran satu tahun, tiga tahun dan lima tahun masing-masing adalah kira-kira 8, 13, dan 12.5.

Pelabur dalam dana ekuiti langsung dikehendaki membuka akaun Demat sebelum melabur.

ciri-ciri

• Pelabur memperoleh pemilikan perbadanan di bawah syarat undang-undang.

• Adalah lebih bermanfaat untuk melabur dalam ekuiti langsung.

6. Pelaburan Hartanah

Melabur dalam hartanah melibatkan pembelian, pemilikan, pengurusan, penyewaan dan/atau penjualan hartanah untuk keuntungan. Pembangunan hartanah secara amnya dianggap sebagai sub-kepakaran pelaburan hartanah yang bertujuan untuk menambah baik hartanah hartanah.

Sektor hartanah di India adalah yang paling pesat berkembang, dan terdapat prospek yang hebat dalam pelbagai sektor, termasuk runcit, perumahan, pembuatan, komersial, hospitaliti dan banyak lagi. Antara pilihan pelaburan yang terdapat di India, membeli flat atau plot adalah pilihan terbaik. Risiko adalah sangat rendah kerana nilai hartanah akan meningkat dalam tempoh 6 bulan. Selain sebagai pelan pelaburan yang baik, pelaburan hartanah berfungsi sebagai aset yang menghasilkan pulangan yang tinggi dari semasa ke semasa.

ciri-ciri

• Ia sangat berharga untuk melabur dalam hartanah.

• Selain mengurangkan turun naik, pelaburan hartanah memberikan pulangan yang tinggi dan pilihan untuk membina portfolio.

• Berhenti menjual hartanah sehingga masa yang sesuai, supaya pelaburan dibubarkan

7. Bon RBI

Bon bercukai RBI mempunyai tempoh tujuh tahun dan kadar faedah 7.75 peratus.

Pelabur menerima bon ini dalam bentuk Demat, yang diperuntukkan kepada Akaun Lejar Bon (BLA) mereka. Pelabur menerima Sijil Pegangan sebagai bukti pelaburan mereka, iaitu untuk Rs. 1000. Dalam opsyen terkumpul, faedah yang dilaburkan semula tidak tersedia, manakala dalam pilihan bukan terkumpul, ia tersedia sebagai pendapatan tetap. Di India, terdapat beberapa pilihan pelaburan yang lebih baik daripada bon ini. Bon ini boleh dibeli daripada bank negara seperti ICICI Bank, HDFC Bank, Axis Bank, SBI dan lain-lain. Setelah menerima bon, anda akan mempunyai akses kepada Akaun Lejar Bon anda.

ciri-ciri

• Bon ini boleh dibeli oleh sesiapa sahaja tanpa had pelaburan maksimum.

• Beberapa kriteria mesti dipenuhi agar warga emas layak untuk pengeluaran pramatang.

• Pembayaran faedah boleh sama ada terkumpul atau tidak terkumpul untuk pelabur.

• Perdagangan pasaran sekunder tidak dibenarkan untuk bon. Bagi pinjaman bank dan pinjaman NBFC, ia tidak boleh digunakan sebagai cagaran.

8. ETF emas

Dengan Dana Dagangan Bursa (ETF), pelabur boleh melabur dalam emas dan saham secara serentak, tidak kira apa objektif pelaburan mereka.ETF untuk emas ialah alat yang menggabungkan pelaburan emas dengan saham.Membeli dan menjual ETF Emas adalah semudah membeli dan menjual saham . ETF Emas ialah pelaburan pasif berdasarkan harga emas semata-mata, jadi ia adalah telus dalam hal penentuan harga.

Selalunya terdapat pulangan yang lebih tinggi yang ditawarkan oleh instrumen berkaitan pasaran apabila ia berisiko. Oleh itu, adalah dinasihatkan agar anda menjalankan penyelidikan dan mengumpul maklumat lengkap mengenai produk dan kedudukannya di pasaran sebelum mengunci instrumen kewangan.

ciri-ciri

• Dengan ETF Emas, anda melabur dalam keselamatan yang sangat cair yang boleh didagangkan dengan mudah di pasaran saham.

• Kelebihan menentukan jumlah yang anda ingin beli dan jual.

• Sebagai cara keselamatan untuk pinjaman bercagar, ia boleh digunakan serta-merta

  
  

9. Skim Pendapatan Bulanan Pejabat Pos

Di India, Skim Pendapatan Bulanan Pejabat Pos ialah skim yang membantu individu menjimatkan wang secara bulanan. Pelan simpanan tahunan yang disokong oleh kerajaan. Akaun MIS pejabat pos boleh dibuka oleh mana-mana warganegara India bermula dengan minimum Rs 1500. Skim ini memulakan tempoh matang 5 tahun pada hari akaun dibuka. Akaun POMIS juga boleh dibuka oleh individu atau akaun bersama. Pelabur yang mencari alternatif penjimatan cukai tidak seharusnya memilih skim ini kerana ia tidak memberikan sebarang rebat cukai sama ada pada tempoh matang atau jumlah pelaburan.

ciri-ciri

• Dua atau tiga orang boleh membuka akaun bersama dengan mudah.

• Anda boleh memperoleh pendapatan bulanan dengan memperoleh faedah.

• Jumlah yang anda peroleh selepas matang boleh dilaburkan dalam lebih daripada satu skim dan boleh dibuka dalam beberapa akaun.

10. Tawaran Awam Permulaan

Tawaran Awam Permulaan syarikat secara amnya merujuk kepada proses di mana ia mempelawa orang ramai untuk membeli saham sebelum syarikat tersenarai di bursa. Sebaik sahaja kadarnya rendah, pelabur mungkin mengawasi syarikat yang mungkin mahukan nilai saham meningkat dari semasa ke semasa selepas penyenaraian berlaku.

Apabila syarikat disenaraikan di bursa saham, harga sahamnya berubah mengikut keadaan pasaran, yang turut mempengaruhi prestasi syarikat, keputusan masa depan, pengurusan dan faktor lain. Melabur dalam pilihan ini dianggap berisiko rendah dan jangka panjang jika syarikat itu betul. Walaupun, terdapat risiko yang berkaitan dengan IPO yang perlu dipertimbangkan sebelum melabur.

ciri-ciri

• Hasil daripada menawarkan pilihan saham, syarikat itu menarik bakat yang baik.
  

• Jika akses diberikan, tiada kewajipan untuk membayar balik dan tiada faedah dikenakan.

• Pemodal teroka dan pengasas perniagaan kecil mendapat manfaat daripada strategi ini dengan mengeluarkan pelaburan awal.

11. Skim Simpanan Warga Emas (SCSS)

Di India, Skim Simpanan Warga Emas (SCSS) merupakan salah satu pilihan pelaburan penjimatan cukai yang tersedia untuk warga emas yang berumur lebih dari 60 tahun. Melabur di dalamnya memberikan pendapatan tetap untuk warga emas, menjadikannya pelaburan yang sangat menarik. Kadar faedah yang baik sebanyak 8.6 peratus ditawarkan oleh skim itu menjadikannya pilihan pelaburan yang sangat bermanfaat.

Terdapat pejabat pos dan bank di seluruh India yang menawarkan SCSS. Ia menawarkan had pelaburan Rs 15 lakhs. Sebagai tambahan kepada tempoh 5 tahun skim, adalah mungkin untuk melanjutkannya selama 3 tahun.

ciri-ciri

• Apabila akaun SCSS dibuka, kemudahan pencalonan tersedia.

• 7.4% ialah kadar faedah yang ditawarkan oleh skim ini.

• Alternatif untuk mengeluarkan dana lebih awal adalah dalam kes kecemasan kewangan.

• Pelaburan di bawah skim ini adalah fleksibel dalam tempoh.

12. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMMVVY)

Sebagai sebahagian daripada Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana, warga emas berumur 60 tahun ke atas boleh melabur dan menerima pulangan terjamin sebanyak 7.4 peratus setiap tahun. Bergantung pada tempoh pembayaran yang dipilih, faedah pencen dibayar secara bulanan, suku tahunan, separuh tahunan atau tahunan. Jumlah pencen maksimum setiap bulan ialah Rs 9,250. Setiap bulan, jumlah pencen minimum ialah Rs 1,000. Maksimum Rs 15 lakh boleh dilaburkan dalam skim ini, dan pelabur akan mempunyai 10 tahun untuk melabur, yang akan berakhir pada 31 Mac 2023. Jika warga emas meninggal dunia sebelum pelaburan itu matang, jumlah itu akan dibayar balik kepada penama . Walau bagaimanapun, sekiranya berlaku kematian, pelaburan akan dibayar balik kepada penama.

ciri-ciri

• Pencen dibayar kepada warga emas secara berkala.

• Pembeli boleh mendapatkan pinjaman sebanyak 75 peratus daripada harga belian sekiranya skim tersebut telah dipegang selama 3 tahun.

• Pencen terjamin juga disediakan di bawah skim ini

  
  

Kata Akhir

Pastikan anda memahami pelbagai jenis pilihan pelaburan yang terdapat di pasaran sebelum membuat pelaburan pintar. Kebanyakan objektif pelaburan pelabur, tempoh masa, tahap risiko dan faktor lain mungkin berbeza-beza bergantung pada objektif kewangan mereka, tempoh masa dan sebagainya. Untuk mencapai pertumbuhan jangka panjang, seseorang mesti melabur dalam strategi pelaburan pintar yang boleh menghasilkan pulangan yang menguntungkan.