2025最新USDC完整介紹：USDC是什麼？USDC和USDT有什麼區別？

提到加密貨幣，多數人第一時間想到比特幣和以太坊，卻比較少了解USDC。那麼USDC是什麼？它和其他的數位貨幣又有什麼不同？

USDC其實是穩定幣中的一種，隨著穩定幣越來越成為加密與傳統支付生態的重要橋樑，USDC作為市場上最受關注的美元穩定幣之一，自然受到越來越多投資者的關注。

本篇文章將為您全面說明USDC的運作原理、常見用途、與競爭對手（尤其 USDT）的差異、優缺點、以及在台灣如何購買、換匯與安全存放的實務建議。

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• 2025年9月16日 

Circle與Hyperliquid擴大整合，USDC在新交易與流動性協議上原生部署。 Circle 在 9 月中宣布進一步把 USDC 原生部署到 Hyperliquid 生態並加深合作，反映USDC持續向 DeFi/交易基礎設施推廣以擴大使用場景與網路效用。

• 2025年9月12日

Tether宣布推出美國本位穩定幣USAT並指向合規路線，成為對 USDC 的直接競爭動向。 Tether 在 9 月中對外宣布計畫發行受美國監管、在地註冊的美元穩定幣，並表示該產品將依新法運作，這一動向強化了穩定幣市場的競爭與監管繫結，對 USDC 的市場地位具戰略性影響。

• 2025年8月13日

Circle公布 1,000 萬股次級配售計畫，股價短線下挫。 Circle 在 8 月中提出包含公司自售與既有股東拋售的 1,000 萬股次級發行案，市場因稀釋疑慮與同時公布之財報數據出現股價震盪；此一資本市場事件同時反映投資人對 USDC 發行公司商業模式與獲利來源的關注。

• 2025年7月18日

美國總統簽署「GENIUS Act」，建立聯邦層級的穩定幣監管框架。 GENIUS Act 在 7 月 18 日簽署成法，規範包括儲備要求與定期揭露等條款，對以美元擔保的穩定幣，包含 USDC的法規環境與合規要求產生直接影響。

• 2025年6月5日

USDC 發行方Circle在紐約證交所上市（IPO 開盤）。 Circle於 2025 年初擴大募股並在 6 月完成上市，股票於 6 月 5 日在 NYSE 以代號 CRCL 開盤交易，這次 IPO 與資本市場動作顯著提高了 USDC 發行方的公開可見度與資本實力。

USDC，全名為USD Coin，是一種由Circle發行並管理，和美元掛鉤的「穩定幣」。簡單來說，USDC就是區塊鏈上的數位美元。

我們可以把USDC想像成一張電子化的美金紙鈔，每發行1枚USDC，就會有1美元或等值的安全資產存放在銀行或受監管的金融機構裡。這種「1:1 美元儲備」的機制，使得USDC的價格通常能穩定維持在1美元左右。

2025年6月，Circle以「穩定幣第一股」的身份在紐約證券交易所掛牌上市，股票代碼：CRCL，上市首日股價飆升168%，市值突破300億美元，標誌著USDC正式進入主流金融視野。

推薦閱讀：Circle股價飆漲！穩定幣受惠，USDC將成為新世代數位美元？

USDC是在哪個區塊鏈上發行的？

USDC 最早是在以太坊（Ethereum）區塊鏈上發行的ERC-20代幣。不過，隨著需求增加，它已經擴展到多個區塊鏈生態系，支持用戶可以選擇在不同網路上使用。

截至2025年，USDC 已經發行在以下主要區塊鏈上：

• Ethereum：最早的發行地，也是流動性最大的網路。

• Solana：交易速度快、手續費低，適合小額支付。

• Polygon：以太坊的擴展網路，兼具低費用與兼容性。

• Avalanche、Arbitrum、Optimism 等新興網路：提供更快的交易體驗，擴大 USDC 的使用範圍。

USDC的運作核心就是發行USDC、儲備USDC和贖回USDC三個步驟，確保USDC始終能和美元保持1:1的兌換關係。下面我們針對這三個步驟逐步拆解一下USDC的運作方式：

• 發行USDC（Mint USDC）

當投資者或機構把美元（USD）存進發行商，例如Circle的銀行帳戶後，發行商就會在區塊鏈上生成等量的USDC。比如你存入100美元，就會得到100枚USDC。

• 儲備USDC（Reserve USDC）

存入的這些美元不會被隨便亂用，而是存放在受監管的銀行帳戶，或購買安全性高的資產，例如美國國債。Circle會定期公布儲備審計報告，讓大家知道發行的USDC確實有足夠的美元或等值資產支持。大家想要查詢這方面的資料時，也可以到Circle的官網去找到相關的資料：https://www.circle.com/transparency

USDC儲備組成，資料來源：Circle官網

• 贖回USDC（Redeem USDC）

如果投資人想把USDC換回美元，只要把USDC退回給發行商，系統就會「銷毀」這些代幣，並把等值美元匯回使用者帳戶。

• 用USDC進行加密貨幣交易與投資

在加密交易與投資中，USDC 常被視為一個穩定的「避險港」，當市場劇烈波動時，投資人會把高波動性的代幣換成 USDC 以暫時鎖住價值，避免短期價格起伏帶來的損失。

由於多家合規交易所如 Coinbase、Kraken等廣泛支援USDC，許多交易對以USDC作為基礎貨幣，在這些平台上USDC交易對的占比高達約40%，對新手做幣幣交易特別友好且流動性足夠。

另一方面，USDC也常被用於定期投資（定投）策略：投資人先以固定頻率買入USDC，再在市場合適時把USDC換成目標幣種，透過分批進場來降低一次性買入所承擔的價格風險。

• USDC在去中心化金融（DeFi）中的應用

在去中心化金融（DeFi）生態裡，USDC是最常被用來做借貸、提供流動性與參與挖礦獲利的穩定幣之一。

把USDC存入像Aave、Compound這類借貸平台，可以獲得相對穩定的利息，市場上常見的年化區間大約在 3% 到 5%。

將USDC提供到自動做市（AMM）池中，則可從交易手續費與平台獎勵中獲得分成，但建議新手選擇主流且經過審計、流動性充足的平台以降低智能合約與對手方風險。

另需注意的是，USDC在2025年6月正式上線XRP Ledger，使用者因此可以在該鏈參與去中心化交易所（DEX）交易與資產合成，這類多鏈部署擴大了USDC在DeFi的應用場景，但同時也帶來跨鏈橋接與網路特有的操作與安全風險。

• 跨境匯款與支付

利用USDC做跨境匯款的流程其實很直觀，就是發送方先把法幣換成USDC，透過區塊鏈把USDC轉給收款方，收款方再把 USDC 換回當地法幣。

這樣的流程可以跳過傳統銀行多層中介，因此費用通常遠低於銀行匯款，且結算速度從傳統的 3–5 天大幅縮短到幾分鐘內即可完成。

那些難以取得美元或美元通道受限的新興市場，像巴西與墨西哥等地的數位銀行開始支援穩定幣或相關通道，能夠讓當地用戶更方便地取得或接收美元等價值，降低跨境收付款的摩擦。

不過要注意的是，實際成本與便利性仍取決於「入金／出金管道」（on-/off-ramp）的可用性、兌換匯差與平台手續費，以及雙方所在國家的法規與KYC要求，這些都是實務操作時不可忽略的環節。

• 日常支付使用

USDC在日常支付場景的可用性正在逐步增加。2025 年 6 月，Shopify 宣布支援 USDC 支付，讓全球數百萬商家能在結帳頁面選擇「加密支付」完成交易，這代表持幣者可以直接用 USDC 購物而不必先換回法幣，縮短付款時間並降低跨境匯兌成本。

除了線上商店，越來越多的支付卡與錢包供應商也在建置把穩定幣即時轉換為法幣的功能，使得用戶能把 USDC 存在行動錢包中並於實體或線上消費時自動換匯結算。

儘管如此，日常使用的普及仍受限於商家接受程度、各地監管政策與稅務申報問題；對於商家而言，是否直接接收 USDC 或即時換回法幣，會影響其匯率風險與會計處理。

黨提及穩定幣的時候，大多數人可能第一時間想到的是USDT（泰達幣），不可否認USDT在穩定幣中佔據了非常重要的位置，那麼USDC和USDT他們同為穩定幣，有著什麼樣的區別呢？下面我們詳細來說說。

USDC（USD Coin）與 USDT（Tether）都是以美元掛鉤的穩定幣，但在發行機制、透明度、合規取向與市場地位上有幾個關鍵不同點。

在發行與儲備披露上，USDC發行方Circle強調每月由大型會計事務所依AICPA標準出具的「證明/儲備報告」，並在官網上定期公開儲備組成，以提升機構與監管端的信任。

相對地，Tether（USDT）在歷史上曾因儲備細節遭質疑，但近年也逐步披露更多資料並持有大量短期國債與現金類資產。

就市場規模而言，截至2025年09月17日，USDT的流通市值仍大幅領先USDC（約 170 億美元 vs 約 73 億美元），因此在交易深度與交易對覆蓋面上USDT通常擁有更高流動性。

不過在合規與機構採用方面，USDC因為強調審計與合規常被視為機構級首選。此外，兩者在多鏈佈局與商業策略上也各有側重：USDC積極走向多鏈原生部署並強調可審計的儲備管理，而Tether因其規模與流動性優勢在市場上仍占主導。

USDC與USDT的區別，TOPONE Markets整理

USDC與其他穩定幣有什麼區別？

如果把USDC放到整個穩定幣分類來看，它屬於法幣擔保型（fiat-collateralized）穩定幣，也就是由法幣或等值法幣資產做為儲備、透過發行公司集中管理並承諾1:1換回美元。

與此形成對比的常見類型包括「加密資產擔保型」，像DAI，由加密資產做超額抵押並由去中心化治理維持掛鉤，與「算法型」，即透過市場機制與合約調節供給以維持錨定，風險通常較高）。

與加密擔保或算法穩定幣相比，USDC的優勢是透明度高、合規取向明確、機構採用度高，缺點是對發行方與儲備資產的集中化信任。

像DAI這類由MakerDAO發行的穩定幣，運作依賴智能合約與超額抵押，能提供較高的「去中心化性」但會承擔抵押物價格波動與智能合約風險；相較之下，USDC 的使用情境多偏向機構結算、交易結算與需要法幣等價的商業場景。

四大穩定幣對比：

優點

• 透明度高：定期公布儲備與第三方查核報告。

• 合規取向強：較受機構與受監管平台接受。

• 價格穩定：理論上 1 USDC = 1 USD，適合鎖定價值。

• 多鏈支援：可在多個區塊鏈上原生使用，方便轉帳與合約互動。

• 使用廣泛：交易、DeFi、跨境支付與商家結算皆可應用。

• 兌換便利：在主流交易所和錢包常有良好出入金管道。

缺點

• 中心化風險：由單一發行方管理，存在對發行公司或銀行的依賴。

• 儲備資產風險：儲備多為短期資產，利率或價格波動會影響發行方風險曝露。

• 監管不確定性：法規變動可能影響發行或使用限制。

• 對手方風險：把 USDC 放在交易所或平台會有託管／倒閉風險。

• 跨鏈與合約風險：橋接、智能合約或第三方工具可能有安全漏洞。

• 成本項目：在某些網路（如以太坊高峰期）轉帳手續費仍偏高。

1、CeFi 儲蓄

可以把USDC放在受信託或受監管的交易所/錢包賺利息，許多大型平台會提供持幣獎勵或「自動收益」方案。

2、DeFi 借貸

把USDC存入Aave、Compound等借貸市場以收取供給利息，DeFi 市場上的穩定幣供應利率通常屬於中低穩定範圍（範例：Aave 顯示的 USDC supply APY 可在數百分比區間浮動）。優點是去中心化與資金流動性高，但要注意智能合約、清算及橋接風險。

3、提供流動性（AMM）

把USDC放入Curve、Uniswap等的穩定幣池，可從交易費用與協議的獎勵分成中獲利，穩定幣對（如 USDC/USDT）的無常損失很小，但年化報酬通常也屬中低且會隨交易量變動。

4、流動性挖礦

在某些 DeFi 策略中，提供USDC作為抵押或流動性可以同時獲得多種代幣獎勵（例如平台治理代幣），短期年化可能顯著高於單純存貸利息，但波動大且風險高（包括獎勵代幣價格下跌風險）。

5、跨平台套利/做市

利用不同交易所之間的USDC價格或手續費差進行套利，或以USDC作為做市資本提供買賣價差利潤。

但是這一個方法需要較大的資本、風控與基礎設施。市面上各平台利率與條件差異很大，建議事前用比較工具檢視不同平台報酬與條件。

展望未來，USDC的角色已經不只是穩定幣本身。隨著發行方Circle在2025年正式上市，USDC進入了更透 明、機構化的階段。上市意味著要面對財報與監管檢視，帶來更多資本與信任，同時也讓它的發展方向更偏向合規與企業化。美國的新穩定幣法案更進一步提高了市場門檻，對強調透明與審計的 USDC 反而是利多。

USDC的應用場景正在快速擴大。除了交易對，現在已經被Shopify、Stripe等支付巨頭納入商家收單流程，也陸續部署到更多公鏈，例如XRP Ledger。這讓它逐漸從加密貨幣市場走向「日常支付與金融基礎設施」，未來的增長動能會更多來自商業和支付領域，而不是單純的交易需求。

不過USDC的競爭環境依舊激烈。Tether的市占率仍然遙遙領先，但監管環境會讓市場逐漸分化：一邊是以流動性取勝的 USDT，另一邊是走合規與商業整合的 USDC。對投資人來說，這代表 USDC 在跨境支付、合規平台以及機構客戶中會更有優勢，不過也需要持續關注發行方的財務狀況與資產管理能力。

總之，2025年的USDC更像是一家金融基礎設施公司的代表，而不是單純的穩定幣。如果未來還要用USDC，不僅要在意它能不能維持1美元掛鉤，還要觀察Circle的治理、監管環境和實際支付落地的進展，這些才是影響它能走多遠的關鍵。

對台灣投資人來說，想要買USDC最常見的方法是透過交易所。一般流程是先用新台幣入金，再兌換成USDC。像是MAX、ACE、BitoPro等台灣本地合規交易所，都可以直接用台幣買到 USDC。

另外也有人會選擇Coinbase、Binance這類國際交易所，透過信用卡或銀行電匯入金，再換成 USDC。差別主要在手續費與方便性，本地交易所通常入金更快，而國際交易所的交易對選擇更多。

此外，你還可以選擇透過TOPONE Markets平台購買USDC。TOPONE Markets平台是一家受金融監管、安全的線上金融交易平台，產品包括加密貨幣、外匯、股票、商品等。操作簡便，僅需線上操作，或者下載App。足不出戶，輕鬆實現安全投資。

• 第一步：建立帳戶（點擊註冊）

開始前，你需要透過TOPONE Markets官網右上方的「立即交易」建立專屬帳戶。輸入手機號碼後，系統會向該號碼發送一條驗證碼短信，準確無誤地填入驗證碼後，設置一個強密碼以確保帳戶安全。點擊「註冊」，系統便會自動建立一個全新的交易帳戶。

• 第二步：選擇加密貨幣產品

帳戶建立後，進入用戶介面。你可以在此開始選取你有意投資的產品類別，選擇對應的標的。

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怎麼把USDC換成台幣？

當你想把手上的 USDC 換回台幣時，可以在支持台幣出金的本地交易所直接兌換成新台幣，然後提領到銀行帳戶。如果是透過國際交易所持有 USDC，則需要先換成主流加密貨幣（如 USDT 或 BTC），再轉到台灣交易所賣出換回台幣。過程中要注意匯率、手續費以及出金限額，通常交易所會依不同的會員等級設定每日提領上限。

上面我們講了在台灣怎麼買USDC，那麼對於加密貨幣而言，買到了加密貨幣之後並不代表一勞永逸，更為重要的是如何安全地存儲你地USDC。

根據相關數據的統計，到2025年支持USDC的錢包已經超過了500個，以下是存儲USDC錢包的常見分類：

USDC錢包類型及推薦

1、軟體錢包：

• MetaMask：支援所有主流區塊鏈的 USDC，適合 DeFi 新手，可透過瀏覽器外掛程式或 APP 使用。

• Coinbase Wallet：與交易所無縫銜接，支援 Circle 跨鏈協議，轉帳更方便。

2、硬體錢包

• Ledger Nano S Plus：支援多鏈 USDC 存儲，私鑰離線保管，安全性最高。

• Trezor Model T：觸控螢幕操作，適合安全性要求高的使用者。

3、交易所錢包

僅建議存放短期交易用的 USDC，不適合長期儲存。

轉帳 USDC 的注意事項

• 核對位址：轉帳前務必重複核對接收位址，USDC轉帳不可逆，位址錯誤將導致資產遺失。

• 選擇正確網路：USDC在多條鏈上發行，不同鏈上的USDC不互通，轉帳時需與接收方確認網路類型。

• 小額測試：首次轉帳新地址時，建議先轉少量 USDC 測試，確認到帳後再轉大額。

• 留意 Gas 費用：在以太坊鏈上轉帳 USDC 需支付 Gas 費（波動較大），可選擇非尖峰時段轉帳節省費用，或使用 Solana 等低 Gas 鏈。

usdc是詐騙嗎？

USDC本身不是詐騙，它是由Circle公司發行、與美元掛鉤的合規穩定幣，並且受到多個金融監管機構的關注。每一枚USDC理論上都有對應的美元或等值資產作為儲備，而且Circle會定期公開審計報告，所以透明度相對較高。

不過，要小心的是「打著USDC名義的詐騙」。很多詐騙集團會用「投資保證獲利」「高息存 USDC」等名義來誘騙，甚至可能設計假冒的交易平台或錢包。真正的 USDC 不會保證你固定收益，也不會主動找你投資。

所以判斷的關鍵在於：USDC 本身合法、合規，但如果有人用 USDC 當作誘餌保證獲利，那才是真正的詐騙。投資人只要透過正規的交易所或錢包使用 USDC，就不用擔心幣本身有問題。

USDC安全與風險提示

1. 安全防護措施

• 保護私鑰：無論使用何種錢包，私鑰 / 助記詞是資產安全的核心，務必離線備份，不儲存在連網裝置中。

• 警惕釣魚攻擊：認準官方域名（如circle.com），避免點擊不明鏈接，2025 年已出現仿冒 USDC 錢包的釣魚 APP。

• 開啟雙重認證：在交易所和錢包中啟用 2FA（Google驗證或硬體金鑰），防止帳戶被盜。

2. 潛在風險因素

• 監管政策變化：雖然當前監管友好，但不同國家對穩定幣的態度可能變化，並關注所在地區的合規要求。

• 儲備金風險：儘管 USDC 儲備透明度高，但在極端情況下仍可能面臨流動性問題，建議透過 Circle 官網定期查看儲備報告。

• 區塊鏈網路風險：不同鏈的安全性不同，避免使用小眾區塊鏈的 USDC，優先選擇以太坊、Solana 等主流網路。

3. 常見問題解決

• 轉帳未到帳：先檢查區塊鏈瀏覽器確認交易是否成功，若因 Gas 費不足導致失敗，資金會自動退回。

• 無法贖回：透過交易所贖回時若遇問題，可嘗試 Circle 官方管道，100 美元起贖門檻更友善。

• 價格偏離 1 美元：正常情況下波動極小，若出現較大偏離，可能是短期流動性問題，建議等待恢復後再操作。

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