KYC是什麼？如何認證？為什麼KYC對於加密貨幣如此重要？

在當今數位時代，KYC（了解您的客戶）已成為企業尤其是金融領域企業開展業務中不可或缺的環節。

此外隨著加密貨幣市場的高速成長，KYC 的重要性愈發突出。對於KYC的執行不僅僅是出於遵守法律規範的考慮，更是為了切實地保護平台和用戶免受欺詐和洗錢等非法活動的侵害。

對於投資人來說，了解「KYC 是什麼」、「KYC 如何認證」，以及「KYC 風險評估」的內涵，不僅能降低詐騙風險，也能幫助判斷平台是否可信賴。

KYC為英文Know Your Customer的首字母縮寫，中文意思是「了解您的客戶」，這個概念源自巴塞爾銀行監管委員會在27年前推出的「關於防止犯罪分子利用銀行系統洗錢的聲明」，該聲明明確要求金融機構在為客戶提供金融服務時應當對客戶的個人信息進行採集和識別。

KYC有以下的三個主要目的：

• 防止洗錢和資助恐怖主義活動

• 符合各國法律和監管要求

• 提升交易的安全性和客戶信任

對加密貨幣平台而言，執行 KYC 能阻絕不法資金進入交易系統、降低詐騙與盜刷風險，對使用者而言，KYC 也可能帶來更高的提款限額與更多法幣管道，換言之「KYC 與否」常直接影響你的交易自由與資金安全。

近些年隨著科技的發展，除了傳統金融行業以外有許多其他的新興行業也紛紛引入了KYC認證流程，以更好地滿足行業安全需求。

比如在加密貨幣和區塊鏈領域為了杜絕不法份子進入這個市場進行洗錢、詐騙等犯罪活動，不少國家的監管機構都開始要求加密貨幣交易所以及加密貨幣錢包提供商等引入KYC。

而在了解KYC為什麼對於加密貨幣如此重要之前，我們可以先來看一下目前全球加密貨幣監管現狀。

全球加密貨幣監管現狀如何？

近些年來加密貨幣的快速發展和普及引發了全球各國政府和金融監管機構的高度關注。由於其匿名性和去中心化的特點，加密貨幣一方面為金融創新帶來了新的機遇和發展方向，但同時也引發了洗錢、資助恐怖活動以及非法避稅逃稅等等一系列的問題。在這樣的背景下各國紛紛出台相關政策和規定以規範和監管加密貨幣這一新興市場。

（1）在美國，美國證券交易委員會（SEC）和商品期貨交易委員會（CFTC）是主要的加密貨幣市場監管機構。證券交易委員會將某些加密貨幣歸類為證券資產並對相關的首次代幣發行（ICO）進行監管。

而商品期貨交易委員會則將加密貨幣視作商品，對其期貨和衍生品市場進行監管。此外，加密貨幣交易所和加密貨幣錢包服務商被美國財政部金融犯罪執法局（FinCEN）視作貨幣服務提供商（MSB），因此需要滿足反洗錢（AML）以及客戶資料管理及匯報方面的要求。

（2）歐洲方面，歐盟第五防制洗錢指令（5AMLD）在2020年1月正式生效，明確將加密貨幣交易所和加密貨幣錢包服務提供商納入其反洗錢和反資助恐怖主義活動的監管範圍。此外，歐洲證券和市場管理局（ESMA）和歐洲銀行管理局（EBA）也發布了針對加密資產的指引文件，旨在保護投資者的權益和維護市場穩定。

（3）其他地區及市場在加密貨幣的監管方面嚴苛程度不一。比如加拿大同美國一樣將加密貨幣交易所視作貨幣服務提供商，要求其按照加拿大金融交易和報告分析中心的要求註冊並報告異常的交易行為。

而中國大陸則全面禁止加密貨幣的交易和挖礦，宣布其為非法行為。

與中國大陸不同，台灣對加密貨幣產業採取了更加包容和積極的監管態度。依照台灣行政院的規定，金管會為虛擬資產監理的主管機關，該機構已經開展針對虛擬資產訂定專法的可行性。另外，台灣的「洗錢防制法」也規定了虛擬通貨業者在客戶盡職調查方面的具體義務。

為什麼KYC對於加密貨幣如此重要？

KYC的引入對加密貨幣板塊尤其意義重大，這是由加密貨幣的匿名性和去中心化特性決定的。

• 匿名性吸引非法活動

匿名性是加密貨幣的一個主要的優點，有利於對用戶的隱私的保護，但同時匿名性也使得加密貨幣交易難以被追蹤，為不法份子提供了條件，助長了洗錢、逃稅、為恐怖活動融資等等非法活動。

由於加密貨幣的交易沒有中心化的機構進行審核和記錄，追蹤資金的流向極其困難。通過強制要求加密貨幣交易所和其他加密貨幣服務提供商執行KYC，則用戶身份得以被驗證以確保每個用戶都是合法的自然人或企業。

KYC程序可以記錄用戶的身份資訊，包括姓名、地址、身份證明文件的細節等等，從而增加交易的透明度，為非法活動及交易製造障礙。

• 去中心化帶來的監管層面的挑戰

加密貨幣的另外一個特性是去中心化。這個特性意味著沒有一個中央機構可以完全控制或監管整個加密貨幣網路。這個特性雖然帶來了更大的自由度但也增加了監管的難度。

傳統的金融體系中，銀行等金融機構扮演了關鍵的監管角色，它們有義務協助政府監控和打擊非法金融活動。

然而，在去中心化的加密貨幣網路中，這種集中化的監管機制無法開展。因此KYC可以成為一種替代的監管工具。通過強制要求交易所和加密貨幣錢包服務商執行KYC的流程，監管機構可以間接地對加密貨幣交易進行監控。

這種做法能夠在一定程度上彌補去中心化系統中監管不足的問題，幫助識別和預防非法資金活動。

KYC對加密貨幣業者的好處

透過引入KYC流程，加密貨幣業者也將獲得如下好處：

• 增加平台的合規性。台灣的「洗錢防制法」等類似規定要求包括加密貨幣業者在內的金融機構在獲客時執行KYC認證。

• 減少詐騙案件。業者透過KYC可以更全面地了解和掌握客戶資料，有助於進一步減少詐騙案件。

• 增加現有客戶的信任以及吸引潛在客戶。透過執行KYC流程向現有客戶展示平台的合規性，贏得客戶的信任。同時也增加了對潛在的、還在猶豫是否要投資加密貨幣板塊的客戶的吸引力。

• 有助於加強金融體系整體的安全及穩定性。透過KYC流程可以有效減少洗錢、資助恐怖主義行為等等破壞金融體系穩定的交易，有助於金融體系的穩健。

KYC認證流程

一般意義上來說KYC認證由3個步驟組成：客戶身份識別、客戶盡職調查以及持續監管報告。

• 第一步識別並確認客戶的真實身分。

金融機構會要求客戶提交基本的資料，包括姓名、出生日期、住址等身份證明文件等等。金融機構會將這些資訊拿來與其資料庫進行比對來驗證相關資訊的準確性和即時性，排除身份盜用或欺詐行為。如果是企業的話則需要提交更多的資料，例如股東結構、分子公司關係、主要決策人的身份信息、股東關係等等。

• 第二步是客戶盡職調查。

在這一步驟中金融機構將根據風險因素對客戶進行畫像分類，考量的因素包括客戶的職業、來自的國家或地區、或者企業的業務性質及交易模式等等。像是政治敏感人物（Politically Exposed Persons）、來自高風險國家的客戶或從事高風險行業的客戶將進一步接受增強盡職調查。

• 第三步也是KYC流程中會一直持續進行的步驟是持續監控。

金融機構往往會採用專門的軟體實時監控客戶賬戶的交易活動，標記和報告異常或可疑的交易，如數額巨大的轉賬、頻繁的小額交易等等。對於上述第二步中被標記為高風險的客戶機構可能會實行更加嚴格的監控。另外在這個持續監控的過程中金融機構還會定期開展內部以及外部審計，確保KYC流程和持續監控措施符合相關法律以及內部控制的要求。

由於KYC認證流程涉及到大量資料的提交和審核等，在這個過程中如果採用紙質材料則不但會造成環保層面的困擾也可能會出現手動填寫的繁瑣以及一旦填寫的信息錯誤修改起來可能會很麻煩的問題。

另外紙質材料的審核對於企業端來說也會涉及到人工成本的增加和工時的投入。對於大型金融機構來說由於要服務數以萬計的客戶傳統紙質材料已經不符合實際KYC流程的要求。在這種情況下eKYC就顯得方便得多。

eKYC利用數字技術和線上平台進行客戶身份信息的驗證和風險評估。在eKYC認證中，客戶通過網路上傳電子版身份證明文件等資料，而機構則往往使用OCR技術、面部識別或指紋識別等等自動提取並驗證客戶個人信息。

eKYC自動化的流程和即時驗證大大縮短了KYC認證所需的時間，大大提高了KYC的效率，而對於機構來說也減少了人力投入成本，尤其適合大型金融機構。

市場上加密貨幣平台眾多，那麼是否所有平台都需要客戶完成KYC認證呢？答案是否定的。由於加密貨幣交易具有去中心化和匿名性特點，還是有不少平台以不需要KYC認證為噱頭來吸引客戶。比較知名的無需KYC認證的加密貨幣交易平台如下：

• BingX，綜合性的加密貨幣交易所，以強大的社交交易功能而聞名

• Changelly，非託管的加密貨幣交易所，用戶甚至無需創建賬戶

• PancakeSwap，基於幣安智能鏈的去中心化交易所（DEX）

• Uniswap，基於以太坊區塊鏈的去中心化交易所（DEX）

當然隨著金融監管的不斷完善和加強，以及越來越多投資人對金融安全的關注，有更多的加密貨幣平台選擇嚴格執行KYC流程，保障客戶資產安全。一些需要KYC認證的知名加密貨幣交易平台如下：

• Binance，全球最大的加密貨幣交易所

• Coinbase，綜合性加密貨幣交易所，以平台簡明易用聞名

• MAX，台灣本土加密貨幣交易所，平台處理交易規模位居本土交易所前列

• TOPONE Markets，綜合性的金融交易平台，提供加密貨幣的差價合約（CFD）交易

線上交易比特幣/以太坊/泰達幣/幣安幣等全球熱門加密貨幣

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首先加密貨幣錢包分為多個類型，包括有託管錢包（Custodial Wallets）、非託管錢包（Non-Custodial Wallets）以及硬體錢包等等。如果用戶使用的是非託管錢包，用戶自己來管理私鑰（Private Key），則通常不需要KYC認證，因為用戶對其虛擬資產擁有完全的控制權，不依賴於任何第三方的中介服務。此外如果用戶使用的是例如Trezor這樣的硬體錢包或冷錢包，則其對其中的虛擬資產同樣享有百分百的掌控權，因此也不需要進行KYC認證。

KYC 風險評估是金融投資機構在客戶准入及存續期內，結合投資行業特性、客戶屬性、監管要求，對客戶可能存在的 「洗錢 / 資恐風險」「合規風險」「交易適配風險」進行識別、分析與分級的過程。

其核心目的不僅是符合台灣金管會《洗錢防制及打擊資恐相關法令》《證券商客戶適當性管理辦法》等規定，更要避免因客戶風險失控導致機構違規（如涉及洗錢處罰），同時確保 「客戶與投資產品匹配」（即不向風險承受能力低的客戶推薦高風險產品），保護機構與客戶雙方權益。

與銀行業相比，投資業的 KYC 風險評估更著重 「客戶投資行為與資金用途的關聯性」—— 例如客戶的投資目標是否與資金規模相符、交易頻率是否符合正常投資邏輯等。

KYC風險評估步驟

1、確定評估核心維度（聚焦投資場景）

投資機構會圍繞 「客戶自身風險」「投資行為風險」「產品關聯風險」 三大維度收集信息，具體包括：

• 客戶本身風險：基礎資訊，如年齡、職業、台灣 / 外籍身分、風險等級標籤、財務狀況；

• 投資行為風險：投資目標、風險承受能力（透過《顧客風險承受度評估問卷》判定，如保守型 / 積極型）、交易習慣；

• 產品關聯風險：客戶擬投資的產品類型，需評估 「顧客風險等級」 與 「產品風險等級」 是否相符。

2. 劃分風險等級

根據評估結果，投資機構會將客戶分為 「低、中、高」 三級風險，不同等級對應不同管控措施（以台灣證券商為例）：

• 低風險客戶：如本地上班族、投資金額 50 萬元以下、僅投資貨幣基金 / 藍籌股，僅需每年更新 1 次資料，交易無額外限制；

• 中風險客戶：如可投資金額 500-1000 萬元、投資股票 + 債券組合、有跨國交易需求，每半年審查 1 次，跨國交易需額外說明資金用途；

• 高風險客戶：如 PEP、來自高風險地區、投資台指期 / 融資融券等高槓桿產品，需每月監控交易，每季重新提交資金來源證明，且禁止 「頻繁小額交易」。

3. 借助工具落地評估

• 系統工具：使用金管會認可的「投資客戶風險評估系統」，整合客戶開戶資料、風險問卷結果、交易記錄，自動初步分級；

• 人工複查：對系統標記的「中高風險客戶」，由合規專員人工核查 

• 外部資料校驗：對接台灣 「洗錢防制資料庫」（如法務部調查局的高風險個人名單）、「企業工商資訊系統」（核查企業客戶的股東真實性），排除身分造假或關聯風險。

4. 動態調整風險等級

投資業的 KYC 風險評估並非一次完成，需根據客戶狀況變化即時調整：

• 當客戶投資行為改變、財務狀況變動、監管政策更新時，機構工作天內重新評估風險等級；

• 若客戶被降級為「高風險」，需立即調整管控措施，並通過書面 / 線上方式告知客戶調整原因，符合金管會「客戶知情權」要求。

• 仿冒加密貨幣平台的緊急KYC彈跳窗

騙子會偽造知名加密貨幣交易所或錢包 APP 的登入介面 / 彈窗，以 「帳戶異常」「監管合規要求」為由，聲稱 若 24 小時內未完成 KYC 認證，將凍結資產 / 禁止提幣。

• 虛假合規升級的超範圍資訊索取

利用用戶對加密貨幣監管政策的不熟悉，騙子偽裝成平台客服，通過郵件、Telegram 社區聯繫，謊稱「新法規要求補充 KYC 資料」，索要超出常規範圍的信息。

• 釣魚連結 / 文件的資訊竊取

騙子透過簡訊、社群發送偽裝成「KYC 入口」的鏈接，或附帶「KYC表格」的壓縮包，點擊 / 解壓後會植入木馬，竊取用戶輸入的身份資訊、帳號密碼。

KYC 詐騙的 4 點防範措施

• 核實平台真實性

加密貨幣場景中，僅透過官方 APP / 官網進入 KYC 頁面，不從不明彈跳窗、簡訊連結跳轉。

• 明確資訊邊界

正規KYC僅需身分證、人臉掃描等基礎身分訊息，加密貨幣平台絕不要求私鑰、銀行卡密碼、手機驗證碼，遇超範圍要求直接拒絕。

• 拒絕 「緊急施壓」

騙子常以 「限時處理」「資產凍結」 製造焦慮，此時需透過平台官方客服確認，不輕易相信私聊的 「緊急通知」。

• 保護資訊傳輸安全

上傳 KYC 資料時，避免使用公共 WiFi，不下載非官方管道的「KYC 表格」，若需傳輸文件，優先透過平台內建功能提交，不透過微信、郵件附件發送。

在當今數位時代，KYC（了解您的客戶）已成為企業尤其是金融領域企業開展業務中不可或缺的環節。

此外隨著加密貨幣市場的高速成長，KYC 的重要性愈發突出。對於KYC的執行不僅僅是出於遵守法律規範的考慮，更是為了切實地保護平台和用戶免受欺詐和洗錢等非法活動的侵害。

對於投資人來說，了解「KYC 是什麼」、「KYC 如何認證」，以及「KYC 風險評估」的內涵，不僅能降低詐騙風險，也能幫助判斷平台是否可信賴。

KYC為英文Know Your Customer的首字母縮寫，中文意思是「了解您的客戶」，這個概念源自巴塞爾銀行監管委員會在27年前推出的「關於防止犯罪分子利用銀行系統洗錢的聲明」，該聲明明確要求金融機構在為客戶提供金融服務時應當對客戶的個人信息進行採集和識別。

KYC有以下的三個主要目的：

• 防止洗錢和資助恐怖主義活動

• 符合各國法律和監管要求

• 提升交易的安全性和客戶信任

對加密貨幣平台而言，執行 KYC 能阻絕不法資金進入交易系統、降低詐騙與盜刷風險，對使用者而言，KYC 也可能帶來更高的提款限額與更多法幣管道，換言之「KYC 與否」常直接影響你的交易自由與資金安全。

近些年隨著科技的發展，除了傳統金融行業以外有許多其他的新興行業也紛紛引入了KYC認證流程，以更好地滿足行業安全需求。

比如在加密貨幣和區塊鏈領域為了杜絕不法份子進入這個市場進行洗錢、詐騙等犯罪活動，不少國家的監管機構都開始要求加密貨幣交易所以及加密貨幣錢包提供商等引入KYC。

而在了解KYC為什麼對於加密貨幣如此重要之前，我們可以先來看一下目前全球加密貨幣監管現狀。

全球加密貨幣監管現狀如何？

近些年來加密貨幣的快速發展和普及引發了全球各國政府和金融監管機構的高度關注。由於其匿名性和去中心化的特點，加密貨幣一方面為金融創新帶來了新的機遇和發展方向，但同時也引發了洗錢、資助恐怖活動以及非法避稅逃稅等等一系列的問題。在這樣的背景下各國紛紛出台相關政策和規定以規範和監管加密貨幣這一新興市場。

（1）在美國，美國證券交易委員會（SEC）和商品期貨交易委員會（CFTC）是主要的加密貨幣市場監管機構。證券交易委員會將某些加密貨幣歸類為證券資產並對相關的首次代幣發行（ICO）進行監管。

而商品期貨交易委員會則將加密貨幣視作商品，對其期貨和衍生品市場進行監管。此外，加密貨幣交易所和加密貨幣錢包服務商被美國財政部金融犯罪執法局（FinCEN）視作貨幣服務提供商（MSB），因此需要滿足反洗錢（AML）以及客戶資料管理及匯報方面的要求。

（2）歐洲方面，歐盟第五防制洗錢指令（5AMLD）在2020年1月正式生效，明確將加密貨幣交易所和加密貨幣錢包服務提供商納入其反洗錢和反資助恐怖主義活動的監管範圍。此外，歐洲證券和市場管理局（ESMA）和歐洲銀行管理局（EBA）也發布了針對加密資產的指引文件，旨在保護投資者的權益和維護市場穩定。

（3）其他地區及市場在加密貨幣的監管方面嚴苛程度不一。比如加拿大同美國一樣將加密貨幣交易所視作貨幣服務提供商，要求其按照加拿大金融交易和報告分析中心的要求註冊並報告異常的交易行為。

而中國大陸則全面禁止加密貨幣的交易和挖礦，宣布其為非法行為。

與中國大陸不同，台灣對加密貨幣產業採取了更加包容和積極的監管態度。依照台灣行政院的規定，金管會為虛擬資產監理的主管機關，該機構已經開展針對虛擬資產訂定專法的可行性。另外，台灣的「洗錢防制法」也規定了虛擬通貨業者在客戶盡職調查方面的具體義務。

為什麼KYC對於加密貨幣如此重要？

KYC的引入對加密貨幣板塊尤其意義重大，這是由加密貨幣的匿名性和去中心化特性決定的。

• 匿名性吸引非法活動

匿名性是加密貨幣的一個主要的優點，有利於對用戶的隱私的保護，但同時匿名性也使得加密貨幣交易難以被追蹤，為不法份子提供了條件，助長了洗錢、逃稅、為恐怖活動融資等等非法活動。

由於加密貨幣的交易沒有中心化的機構進行審核和記錄，追蹤資金的流向極其困難。通過強制要求加密貨幣交易所和其他加密貨幣服務提供商執行KYC，則用戶身份得以被驗證以確保每個用戶都是合法的自然人或企業。

KYC程序可以記錄用戶的身份資訊，包括姓名、地址、身份證明文件的細節等等，從而增加交易的透明度，為非法活動及交易製造障礙。

• 去中心化帶來的監管層面的挑戰

加密貨幣的另外一個特性是去中心化。這個特性意味著沒有一個中央機構可以完全控制或監管整個加密貨幣網路。這個特性雖然帶來了更大的自由度但也增加了監管的難度。

傳統的金融體系中，銀行等金融機構扮演了關鍵的監管角色，它們有義務協助政府監控和打擊非法金融活動。

然而，在去中心化的加密貨幣網路中，這種集中化的監管機制無法開展。因此KYC可以成為一種替代的監管工具。通過強制要求交易所和加密貨幣錢包服務商執行KYC的流程，監管機構可以間接地對加密貨幣交易進行監控。

這種做法能夠在一定程度上彌補去中心化系統中監管不足的問題，幫助識別和預防非法資金活動。

KYC對加密貨幣業者的好處

透過引入KYC流程，加密貨幣業者也將獲得如下好處：

• 增加平台的合規性。台灣的「洗錢防制法」等類似規定要求包括加密貨幣業者在內的金融機構在獲客時執行KYC認證。

• 減少詐騙案件。業者透過KYC可以更全面地了解和掌握客戶資料，有助於進一步減少詐騙案件。

• 增加現有客戶的信任以及吸引潛在客戶。透過執行KYC流程向現有客戶展示平台的合規性，贏得客戶的信任。同時也增加了對潛在的、還在猶豫是否要投資加密貨幣板塊的客戶的吸引力。

• 有助於加強金融體系整體的安全及穩定性。透過KYC流程可以有效減少洗錢、資助恐怖主義行為等等破壞金融體系穩定的交易，有助於金融體系的穩健。

KYC認證流程

一般意義上來說KYC認證由3個步驟組成：客戶身份識別、客戶盡職調查以及持續監管報告。

• 第一步識別並確認客戶的真實身分。

金融機構會要求客戶提交基本的資料，包括姓名、出生日期、住址等身份證明文件等等。金融機構會將這些資訊拿來與其資料庫進行比對來驗證相關資訊的準確性和即時性，排除身份盜用或欺詐行為。如果是企業的話則需要提交更多的資料，例如股東結構、分子公司關係、主要決策人的身份信息、股東關係等等。

• 第二步是客戶盡職調查。

在這一步驟中金融機構將根據風險因素對客戶進行畫像分類，考量的因素包括客戶的職業、來自的國家或地區、或者企業的業務性質及交易模式等等。像是政治敏感人物（Politically Exposed Persons）、來自高風險國家的客戶或從事高風險行業的客戶將進一步接受增強盡職調查。

• 第三步也是KYC流程中會一直持續進行的步驟是持續監控。

金融機構往往會採用專門的軟體實時監控客戶賬戶的交易活動，標記和報告異常或可疑的交易，如數額巨大的轉賬、頻繁的小額交易等等。對於上述第二步中被標記為高風險的客戶機構可能會實行更加嚴格的監控。另外在這個持續監控的過程中金融機構還會定期開展內部以及外部審計，確保KYC流程和持續監控措施符合相關法律以及內部控制的要求。

由於KYC認證流程涉及到大量資料的提交和審核等，在這個過程中如果採用紙質材料則不但會造成環保層面的困擾也可能會出現手動填寫的繁瑣以及一旦填寫的信息錯誤修改起來可能會很麻煩的問題。

另外紙質材料的審核對於企業端來說也會涉及到人工成本的增加和工時的投入。對於大型金融機構來說由於要服務數以萬計的客戶傳統紙質材料已經不符合實際KYC流程的要求。在這種情況下eKYC就顯得方便得多。

eKYC利用數字技術和線上平台進行客戶身份信息的驗證和風險評估。在eKYC認證中，客戶通過網路上傳電子版身份證明文件等資料，而機構則往往使用OCR技術、面部識別或指紋識別等等自動提取並驗證客戶個人信息。

eKYC自動化的流程和即時驗證大大縮短了KYC認證所需的時間，大大提高了KYC的效率，而對於機構來說也減少了人力投入成本，尤其適合大型金融機構。

市場上加密貨幣平台眾多，那麼是否所有平台都需要客戶完成KYC認證呢？答案是否定的。由於加密貨幣交易具有去中心化和匿名性特點，還是有不少平台以不需要KYC認證為噱頭來吸引客戶。比較知名的無需KYC認證的加密貨幣交易平台如下：

• BingX，綜合性的加密貨幣交易所，以強大的社交交易功能而聞名

• Changelly，非託管的加密貨幣交易所，用戶甚至無需創建賬戶

• PancakeSwap，基於幣安智能鏈的去中心化交易所（DEX）

• Uniswap，基於以太坊區塊鏈的去中心化交易所（DEX）

當然隨著金融監管的不斷完善和加強，以及越來越多投資人對金融安全的關注，有更多的加密貨幣平台選擇嚴格執行KYC流程，保障客戶資產安全。一些需要KYC認證的知名加密貨幣交易平台如下：

• Binance，全球最大的加密貨幣交易所

• Coinbase，綜合性加密貨幣交易所，以平台簡明易用聞名

• MAX，台灣本土加密貨幣交易所，平台處理交易規模位居本土交易所前列

• TOPONE Markets，綜合性的金融交易平台，提供加密貨幣的差價合約（CFD）交易

線上交易比特幣/以太坊/泰達幣/幣安幣等全球熱門加密貨幣

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首先加密貨幣錢包分為多個類型，包括有託管錢包（Custodial Wallets）、非託管錢包（Non-Custodial Wallets）以及硬體錢包等等。如果用戶使用的是非託管錢包，用戶自己來管理私鑰（Private Key），則通常不需要KYC認證，因為用戶對其虛擬資產擁有完全的控制權，不依賴於任何第三方的中介服務。此外如果用戶使用的是例如Trezor這樣的硬體錢包或冷錢包，則其對其中的虛擬資產同樣享有百分百的掌控權，因此也不需要進行KYC認證。

KYC 風險評估是金融投資機構在客戶准入及存續期內，結合投資行業特性、客戶屬性、監管要求，對客戶可能存在的 「洗錢 / 資恐風險」「合規風險」「交易適配風險」進行識別、分析與分級的過程。

其核心目的不僅是符合台灣金管會《洗錢防制及打擊資恐相關法令》《證券商客戶適當性管理辦法》等規定，更要避免因客戶風險失控導致機構違規（如涉及洗錢處罰），同時確保 「客戶與投資產品匹配」（即不向風險承受能力低的客戶推薦高風險產品），保護機構與客戶雙方權益。

與銀行業相比，投資業的 KYC 風險評估更著重 「客戶投資行為與資金用途的關聯性」—— 例如客戶的投資目標是否與資金規模相符、交易頻率是否符合正常投資邏輯等。

KYC風險評估步驟

1、確定評估核心維度（聚焦投資場景）

投資機構會圍繞 「客戶自身風險」「投資行為風險」「產品關聯風險」 三大維度收集信息，具體包括：

• 客戶本身風險：基礎資訊，如年齡、職業、台灣 / 外籍身分、風險等級標籤、財務狀況；

• 投資行為風險：投資目標、風險承受能力（透過《顧客風險承受度評估問卷》判定，如保守型 / 積極型）、交易習慣；

• 產品關聯風險：客戶擬投資的產品類型，需評估 「顧客風險等級」 與 「產品風險等級」 是否相符。

2. 劃分風險等級

根據評估結果，投資機構會將客戶分為 「低、中、高」 三級風險，不同等級對應不同管控措施（以台灣證券商為例）：

• 低風險客戶：如本地上班族、投資金額 50 萬元以下、僅投資貨幣基金 / 藍籌股，僅需每年更新 1 次資料，交易無額外限制；

• 中風險客戶：如可投資金額 500-1000 萬元、投資股票 + 債券組合、有跨國交易需求，每半年審查 1 次，跨國交易需額外說明資金用途；

• 高風險客戶：如 PEP、來自高風險地區、投資台指期 / 融資融券等高槓桿產品，需每月監控交易，每季重新提交資金來源證明，且禁止 「頻繁小額交易」。

3. 借助工具落地評估

• 系統工具：使用金管會認可的「投資客戶風險評估系統」，整合客戶開戶資料、風險問卷結果、交易記錄，自動初步分級；

• 人工複查：對系統標記的「中高風險客戶」，由合規專員人工核查 

• 外部資料校驗：對接台灣 「洗錢防制資料庫」（如法務部調查局的高風險個人名單）、「企業工商資訊系統」（核查企業客戶的股東真實性），排除身分造假或關聯風險。

4. 動態調整風險等級

投資業的 KYC 風險評估並非一次完成，需根據客戶狀況變化即時調整：

• 當客戶投資行為改變、財務狀況變動、監管政策更新時，機構工作天內重新評估風險等級；

• 若客戶被降級為「高風險」，需立即調整管控措施，並通過書面 / 線上方式告知客戶調整原因，符合金管會「客戶知情權」要求。

• 仿冒加密貨幣平台的緊急KYC彈跳窗

騙子會偽造知名加密貨幣交易所或錢包 APP 的登入介面 / 彈窗，以 「帳戶異常」「監管合規要求」為由，聲稱 若 24 小時內未完成 KYC 認證，將凍結資產 / 禁止提幣。

• 虛假合規升級的超範圍資訊索取

利用用戶對加密貨幣監管政策的不熟悉，騙子偽裝成平台客服，通過郵件、Telegram 社區聯繫，謊稱「新法規要求補充 KYC 資料」，索要超出常規範圍的信息。

• 釣魚連結 / 文件的資訊竊取

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KYC 詐騙的 4 點防範措施

• 核實平台真實性

加密貨幣場景中，僅透過官方 APP / 官網進入 KYC 頁面，不從不明彈跳窗、簡訊連結跳轉。

• 明確資訊邊界

正規KYC僅需身分證、人臉掃描等基礎身分訊息，加密貨幣平台絕不要求私鑰、銀行卡密碼、手機驗證碼，遇超範圍要求直接拒絕。

• 拒絕 「緊急施壓」

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• 保護資訊傳輸安全

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