Apa Itu Uang Dingin? Penjelasan Lengkap

Dalam hal pengelolaan investasi, uang dingin merupakan komponen penting yang perlu mendapat perhatian tersendiri. Alasannya adalah bahwa "uang dingin" akan memainkan peran penting sebagai modal selama proses investasi dan perdagangan komoditas. Sebelum Anda mulai terlibat dalam aktivitas yang berkaitan dengan investasi, tentu saja ada sejumlah hal penting yang menuntut perhatian penuh Anda. Memanfaatkan sumber daya keuangan yang tepat, baik untuk trading atau investasi, adalah salah satu hal yang harus dipertimbangkan. Ketika Anda berinvestasi, terutama pada komoditas yang memiliki tingkat risiko tinggi, Anda harus memastikan bahwa Anda tidak menggunakan uang tersebut untuk pengeluaran sehari-hari.

Penjelasan istilah "Uang Dingin"

Ketika melakukan tindakan yang berkaitan dengan investasi, banyak pakar yang menyarankan agar prosesnya dilakukan dengan menggunakan uang tunai dingin. Lalu, apa itu istilah "uang dingin"?. Singkatnya, "uang dingin" mengacu pada uang tunai yang tidak akan digunakan untuk memenuhi persyaratan apa pun di masa mendatang. Oleh karena itu, uang dingin adalah uang yang Anda sisihkan secara tegas untuk berinvestasi, tanpa memengaruhi anggaran untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari Anda. Pada kenyataannya, tidak ada standar yang ditetapkan untuk menentukan jumlah aset likuid yang dimiliki seseorang. 

Alasannya adalah karena kebutuhan dasar dan nominal pendapatan setiap orang adalah unik untuk diri mereka sendiri.  Anda dapat memodifikasi ukuran uang dingin sesuai dengan kuantitas pendapatan serta kebutuhan dasar yang harus dipenuhi setiap hari. Misalnya, jika Anda sudah bekerja dan memiliki gaji Rp 5.000.000, maka biasanya setengah dari gaji Anda akan diperuntukkan untuk memenuhi kebutuhan mendasar Anda. Sementara itu, rekomendasi standar untuk kebutuhan investasi adalah sekitar 10 persen dari jumlah pendapatan normal. 

Oleh karena itu, jika kita menggunakan proporsi ini, kisaran dana investasi yang dapat Anda sisihkan setiap bulannya adalah sekitar Rp. 500.000,-. Anda masih bisa memodifikasi jumlah ini sesuai dengan kondisi dan pertimbangan Anda sendiri berdasarkan kondisi yang sekarang sedang dialami. Pada titik ini, penting untuk selalu membedakan antara berbagai kebutuhan yang diposting dan memenuhinya dengan benar. Oleh karena itu, kegiatan investasi yang dilakukan selanjutnya tidak akan berdampak pada arus kas yang dimiliki oleh investor.

Panduan langkah demi langkah untuk membuat tabel ilustrasi menggunakan uang dingin

Anda dapat mempersonalisasi contoh tabel pengaturan keuangan menggunakan data yang berkaitan dengan pendapatan dan pengeluaran bulanan Anda. Anda dapat melihat yang berikut ini sebagai ilustrasi:

Dapat diamati dari tabel bahwa gaji bulanannya adalah Rp. 7.000.000, dan jumlah yang ia belanjakan setiap bulan untuk kebutuhan pokoknya adalah Rp. 3,500,000. Setelah menyisihkan sebagian uang untuk kebutuhan pokok, Anda dapat membagi sisanya untuk dana darurat dan investasi. Anda dapat menggunakan sisa gaji Anda untuk tabungan masa depan atau membelanjakannya untuk hal-hal yang membuat Anda senang.

Uang dingin untuk pekerja non-formal

Contoh di atas adalah ilustrasi pengelolaan uang yang tepat untuk anggota staf reguler. Lalu, apa yang terjadi jika Anda adalah pekerja informal, seperti penjual bakso keliling, pedagang pasar, atau jenis pekerja lain yang sumber pendapatannya bukan upah bulanan melainkan pendapatan harian?. Dalam pengertian yang paling mendasar, "uang dingin" mengacu pada uang tunai yang tidak digunakan untuk memenuhi pengeluaran sehari-hari. Namun, dalam keadaan seperti ini, Anda benar-benar harus teliti dalam melacak pendapatan dan pengeluaran sehari-hari Anda.

Perhitungan keuntungan harian untuk pedagang bakso gerobak ditunjukkan pada tabel yang dapat ditemukan di atas. Berdasarkan ilustrasi yang diberikan, dapat disimpulkan bahwa pada tanggal 7 Januari, seorang pedagang bakso gerobak memperoleh keuntungan sebesar 75.000 rupiah hanya dalam satu hari usaha. Berikut ini adalah penjelasan bagaimana keuntungan tersebut kemudian didistribusikan untuk memenuhi kebutuhan keluarga, seperti membeli makanan dan membiayai pendidikan anak:

Setelah dikurangi biaya harian, jumlah laba bersih harian yang tersisa adalah 13.000 rupiah. Jumlah 13.000 rupiah ini disebut sebagai "uang dingin" di kalangan buruh informal dan karyawan harian. Di sisi lain, mengingat mereka dibayar per hari, jumlah total mata uang dingin yang diperoleh karyawan harian dan informal, sebagian besar, konsisten dari hari ke hari.

Cara mengetahui berapa banyak uang dingin yang Anda miliki

Dalam hal mencari tahu berapa banyak uang yang Anda butuhkan di rekening tabungan dingin atau dana darurat, tidak ada rumus yang harus Anda ikuti. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa pendapatan bulanan setiap orang itu unik, dan sebagai hasilnya, jumlah total uang yang dapat dianggap sebagai "uang dingin" juga bervariasi dari orang ke orang. Namun, ada prinsip-prinsip tertentu yang dapat Anda gunakan jika Anda masih tidak yakin berapa banyak uang dingin atau dana darurat yang Anda butuhkan. Jika Anda berada dalam situasi ini, baca terus. Pedoman menyatakan bahwa jumlah uang dingin yang harus dimiliki seseorang setara dengan tiga kali pengeluaran bulanan mereka jika mereka masih lajang.

Jika Anda sudah menikah, jumlahnya meningkat menjadi enam kali lipat, dan bagi Anda yang sudah memiliki anak, Anda harus menyisihkan dua belas kali lipat dari jumlah biaya bulanan Anda untuk berjaga-jaga dalam keadaan darurat. Namun, jika Anda memiliki jumlah uang yang cukup besar, Anda dapat mencampurkan tabungan untuk pengeluaran tak terduga dan investasi. Jika Anda merasa prinsip-prinsip sebelumnya agak rumit, maka Anda harus mencoba menggunakan perhitungan persentase sebagai gantinya. situasi di mana lima puluh persen dari gaji bulanan seseorang dihabiskan untuk kebutuhan sehari-hari yang penting Saldo yang tersisa kemudian dialokasikan sebagai berikut: 30% disisihkan untuk investasi saham dan tabungan darurat. Sisa dua puluh persen dari uang tersebut adalah milik Anda untuk dibelanjakan sesuai pilihan Anda.

Mengapa Anda harus berinvestasi dengan uang dingin

Berinvestasi adalah transaksi yang dapat menghasilkan keuntungan yang signifikan, tetapi juga memiliki tingkat risiko yang signifikan. Misalnya, harga saham mungkin 100.000 hari ini, tetapi bisa saja turun hingga 90.000 besok. Akibatnya, uang dingin diperlukan untuk investasi sehingga harga barang yang diperoleh tidak berdampak pada kemampuan untuk memenuhi kewajiban sehari-hari bahkan jika harga instrumen terus turun. Ambil item pertama dari daftar di atas sebagai contoh. Mari kita asumsikan bahwa sepanjang bulan itu mereka menginvestasikan 275.000 rupiah. 

Bahkan jika nilainya turun menjadi 250.000 pada bulan berikutnya, hal itu tidak akan berdampak apa pun pada kebutuhan sehari-hari mereka. Hal ini dikarenakan mereka sudah memiliki anggaran sendiri untuk hal-hal seperti makan, minum, dan pembayaran cicilan. Meskipun dana uang dingin dan rekening tabungan memiliki tujuan yang sama dalam hal penyimpanan, dana uang dingin dibedakan dari rekening tabungan karena berfungsi sebagai dana yang selalu tersedia jika diperlukan untuk membayar sesuatu yang belum tentu dianggap sebagai kepentingan utama.

Hal-hal yang tidak primer

Untuk memanfaatkan dana uang dingin bisa bermacam-macam, misalnya untuk memodifikasi motor atau mobil, untuk membeli Lego, untuk pergi makan malam karena ulang tahun atau hari jadi, untuk keperluan mendadak membeli jas (haha), untuk pergi berlibur, dan masih banyak lagi ide lainnya; kita hanya perlu memikirkan untuk apa saja uang tersebut.

Strategi

Sebuah rencana tetap diperlukan agar dana cold money ini dapat beroperasi secara normal dan agar dana dapat terkumpul dari investor. Strategi yang bisa diterapkan akan dibahas.

Otomatisasi

Sangat penting untuk memiliki otomatisasi sehingga otak kita dapat membuat keputusan dengan cepat dan mudah tanpa harus berjuang melawan resistensi apa pun. Memanfaatkan beberapa akun (atau akun yang berbeda) Hal ini sangat membantu agar uang tidak terjerat dengan keuangan untuk tujuan lain, dan kita dapat mempertahankan konsentrasi kita untuk mengumpulkan jumlah yang diperlukan.

Gunakan akuntansi 

Ini untuk menanamkan di kepala Anda gagasan bahwa ini adalah dana terpisah, dengan uang yang terpisah, dan dengan tujuan yang berbeda; Anda harus menanganinya sama dengan dana darurat.

Pertahankan dalam keadaan cair

Disarankan untuk menyimpannya dalam bentuk likuid karena lebih mudah diakses dan digunakan, dan kapan saja uang tersebut dibutuhkan, uang tersebut dapat digunakan secara instan tanpa perlu melakukan langkah lain (seperti proses pencairan, proses penjualan aset).

Gunakan bank digital atau bank bebas biaya

Dengan menggunakan bank digital, hal ini dapat dilakukan agar jumlah uang yang terkumpul tidak berkurang oleh biaya administrasi yang secara rutin dipotong setiap bulan oleh bank, biasanya bank konvensional. Jika tidak ada biaya, uang tidak terbuang sia-sia dan bisa digunakan sebagai dana tambahan.

Distribusi uang dingin

Sebagian besar orang sering lalai untuk menyimpan uang mereka untuk pengeluaran sehari-hari dan uang mereka untuk pengeluaran tak terduga di dua tempat yang berbeda. Oleh karena itu, tanpa disadari, uang yang seharusnya menjadi cadangan darurat pada akhirnya akan habis karena akan digunakan untuk membayar kebutuhan. Oleh karena itu, mengidentifikasi lokasi spesifik di mana uang disimpan adalah hal yang paling penting. Lalu, di mana seseorang harus menyimpan uang tunai atau keuangan cadangan mereka untuk pengeluaran tak terduga? Anda memiliki pilihan untuk menempatkan mata uang dingin Anda ke dalam salah satu opsi investasi. Anda memiliki pilihan untuk membeli barang-barang investasi sedikit demi sedikit jika Anda memiliki uang tunai cadangan setelah membayar tagihan bulanan dan biaya hidup. Karena saat ini ada berbagai barang investasi yang dapat diperoleh dengan sedikit investasi awal.

Mengapa investasi harus dilakukan dengan uang dingin?

Setelah mengenal konsep "uang dingin", Anda mungkin merasa penasaran tentang pentingnya "uang dingin" dalam konteks investasi. Selain itu, banyak investor yang sukses merekomendasikan untuk terus-menerus memasukkan uang yang tidak digunakan di tempat lain ke dalam kegiatan investasi. Dalam hal melakukan investasi, menggunakan "uang dingin" umumnya direkomendasikan karena sejumlah alasan penting. Berikut ini, untuk kenyamanan Anda, adalah contoh beberapa di antaranya.

Agar tidak menyebabkan gangguan pada arus kas bulanan

Setiap orang, seperti yang sudah menjadi pengetahuan umum, memiliki kebutuhan individu yang harus dipenuhi. Selain itu, setiap orang memiliki arus kas yang mungkin berbeda dari individu lainnya. Singkatnya, arus kas mengacu pada aliran uang tunai yang digunakan untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari. Jika Anda tidak memiliki anggaran khusus untuk investasi, maka Anda menempatkan diri Anda dalam posisi yang sangat genting. Karena tidak akan ada seseorang di sana untuk mengawasi pembagian anggaran, uang es akan tercampur dengan uang tunai lainnya. 

Namun, ketika Anda menginvestasikan uang, hal itu mungkin menyebabkan gangguan pada aliran normal uang tunai yang Anda miliki. Jika terjadi gangguan pada aliran dana, tidak menutup kemungkinan juga akan mengganggu perjalanan keuangan bulanan yang Anda miliki. Misalnya, tidak ada kategori anggaran yang berbeda untuk uang dingin, sehingga uang yang diperuntukkan untuk pengeluaran sehari-hari juga digunakan untuk keperluan investasi. Hal ini akan semakin menyulitkan Anda untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari.

Mengurangi paparan bahaya jika terjadi kerugian

Sudah menjadi rahasia umum bahwa berinvestasi di pasar saham adalah aktivitas yang berisiko tinggi. Ada bahaya yang terkait dengan setiap jenis komoditas investasi yang berbeda. Dimulai dengan risiko yang relatif rendah dan berlanjut ke komoditas berisiko tinggi seperti ekuitas. Karakteristik pasar, serta variasi harga yang terjadi di sana, menyebabkan proses investasi juga tidak stabil. Untuk memastikan bahwa pada suatu waktu ada kemungkinan bagi investor untuk mengalami kerugian. Sangat dianjurkan untuk berinvestasi dengan menggunakan uang dingin untuk membatasi jumlah item yang tidak diinginkan. 

Seperti yang baru saja dibahas, "uang dingin" mengacu pada uang yang tidak akan dibelanjakan dan telah disisihkan terutama untuk tujuan investasi. Ketika Anda melakukan investasi dan menderita kerugian sebagai akibatnya, bagaimanapun juga, ini tidak akan memengaruhi posisi keuangan Anda yang lain. Karena Anda berinvestasi dengan "uang dingin", misalnya, tidak akan ada gangguan pada dana untuk memenuhi persyaratan anggaran harian. Meskipun tidak akan, dalam banyak kasus, bertentangan dengan pos keuangan lainnya, Anda tetap perlu berhati-hati dalam melakukan investasi. Pertahankan tingkat analisis setinggi mungkin untuk mengurangi kemungkinan kerugian finansial saat berinvestasi. Hanya karena tujuan utama seorang investor adalah untuk menghasilkan keuntungan dari uang yang telah diinvestasikan.

Cara menambah uang dingin

Mungkin saja Anda penasaran tentang cara menghasilkan uang dingin sehingga Anda dapat berdagang tanpa harus terus-menerus menghabiskan uang panas, yang berada di bawah banyak tekanan. Anda tidak perlu khawatir karena, pada kenyataannya, akan selalu ada rute ke roma (= untuk apa yang Anda inginkan. Ada beberapa langkah berbeda yang dapat Anda ambil untuk memiliki uang tunai dingin yang siap untuk diperdagangkan. Berikut ini adalah beberapa cara yang dapat Anda lakukan:

Kurangi jumlah kebutuhan tersier

Setelah kebutuhan dasar dan sekunder terpenuhi, seseorang dapat melanjutkan ke kebutuhan tersier. Keinginan untuk memiliki kendaraan mewah, barang-barang mewah, dan bentuk hiburan lainnya adalah contoh kebutuhan tersier. Jika Anda tidak memiliki hal-hal ini, tidak masalah seberapa besar Anda menginginkannya. Anda perlu mengurangi tuntutan tersier Anda sebelum Anda dapat mulai mengumpulkan aset likuid. Ini adalah suatu keharusan. 

Anda tidak diharuskan untuk menurunkannya ke tingkat minimum absolut, tetapi Anda harus mengurangi setidaknya sedikit sehingga Anda dapat secara progresif "menyimpan" uang tunai dingin Anda untuk digunakan dalam perdagangan. Jika Anda sering pergi ke bioskop empat kali sebulan, misalnya, Anda harus mengurangi jumlah itu menjadi dua kali sebulan. Anda juga dapat menunda sampai nanti gagasan untuk meningkatkan ke kendaraan yang lebih mewah untuk saat ini. Anda dapat meningkatkan jumlah uang yang Anda miliki untuk berdagang dan berinvestasi dengan mengurangi jumlah yang Anda belanjakan untuk kebutuhan tersier ini.

Pertimbangkan untuk mendapatkan pekerjaan kedua

Jika Anda yakin bahwa mengurangi pengeluaran untuk kebutuhan tersier tidak akan cukup, Anda dapat mempertimbangkan untuk mencari pekerjaan selain pekerjaan utama Anda. Setelah itu, Anda akan dapat memasukkan uang yang Anda hasilkan dari pekerjaan sampingan Anda ke dalam modal trading Anda secara keseluruhan. Dengan cara ini, tidak akan berpengaruh pada anggaran yang telah Anda buat berdasarkan pendapatan dari pekerjaan utama Anda. Karena itu, Anda juga harus memikirkan hal ini. 

Anda perlu memilih pekerjaan sampingan yang tidak terlalu membebani tubuh dan pikiran Anda. Karena jika Anda memilih pekerjaan sampingan yang membutuhkan banyak waktu dan energi, Anda berisiko sakit dan stres akibat keputusan Anda. Menjual pulsa, makanan, dan barang habis pakai lainnya adalah contoh usaha sampingan yang potensial. Jika Anda cukup sabar untuk mengumpulkannya, tugas-tugas mudah yang menawarkan potensi keuntungan ini mungkin menjadi sumber uang tunai untuk Anda.

Lunasi semua kewajiban Anda terlebih dahulu

Sebelum Anda bisa mulai mengumpulkan dana tabungan darurat, Anda harus terlebih dahulu melunasi semua tagihan Anda yang belum terbayar. Langkah ini sama pentingnya dengan langkah lain yang tercantum di atas. Bagaimana mungkin? Jelas, karena uang Anda tidak akan berubah menjadi "uang dingin" selama Anda masih memiliki tanggungan yang masalahnya belum Anda tangani, jawabannya adalah ya.

Yang paling penting, Anda tidak boleh menggunakan cadangan Anda untuk pengeluaran tak terduga untuk membiayai operasi perdagangan Anda. Anda tidak boleh memasukkan modal perdagangan Anda ke dalam dana darurat; sebaliknya, Anda harus menyisihkan uang untuk berjaga-jaga jika terjadi bencana yang tidak terduga. Dalam pendekatan ini, transaksi bisnis Anda mungkin hanya terdiri dari pertukaran mata uang dingin.

Bahaya mengambil pinjaman untuk membiayai investasi dan perdagangan

Pada kenyataannya, penggunaan uang pinjaman atau "uang panas" untuk kepentingan investasi cukup dapat diterima. Namun, ada bahaya tambahan yang terkait dengan jenis investasi ini. Berikut ini adalah beberapa risiko investasi tambahan:

Kemungkinan bahwa nilai aset investasi bisa turun

Misalnya, bayangkan Anda mengambil pinjaman sebesar $100.000 untuk memperoleh 100.000 saham perusahaan dengan harapan bahwa harga setiap saham akan naik menjadi $110.000 selama bulan berikutnya. Oleh karena itu, ketika Anda mencairkan uang, Anda masih bisa melunasi utang Anda dan mendapat untung sepuluh ribu dolar. Namun, ternyata harga saham turun menjadi total 90.000 hanya dalam satu bulan. Pada titik ini, bahkan jika uang dari penjualan saham cukup, itu tidak akan cukup untuk melunasi utang, apalagi menghasilkan keuntungan. Ini masih merupakan contoh yang sangat jinak karena perbedaan harga saham hanya 10.000 rupiah. Bayangkan Anda mengambil pinjaman sebesar 10 juta dolar, dan Anda akhirnya kehilangan 1 juta dolar. Tak perlu dikatakan bahwa itu akan lebih sulit, bukan?.

Risiko pembayaran bunga

Berbeda dengan situasi pada contoh pertama, yang telah dijelaskan sebelumnya, mengambil pinjaman dari bank sering kali mengharuskan Anda untuk membayar kembali jumlah yang lebih dari pinjaman awal. Jika Anda meminjam $100.000, misalnya, Anda akan bertanggung jawab untuk membayar kembali $105.000 atau $1110.000 (modal awal ditambah 10%). Hal ini menunjukkan bahwa Anda juga harus cerdik dalam mencari aset investasi yang memiliki imbal hasil lebih besar daripada yang ditawarkan oleh bank. Misalnya, aset tersebut diharapkan dapat memberikan imbal hasil sebesar 120.000 (modal awal ditambah 20%). 

Dengan cara ini, Anda akan dapat menghilangkan utang Anda sekaligus menghasilkan keuntungan sebesar 10.000. Di sisi lain, jika harga saham turun dari 100.000 menjadi 90.000, Anda tidak hanya diharuskan membayar pokok 100.000, tetapi juga diharuskan membayar bunga 10.000. Oleh karena itu, kerugian atas investasi Anda adalah sebesar 10.000. Oleh karena itu, kerugian investasi Anda 10.000 lebih besar daripada yang seharusnya. Bahkan jika Anda meminjam uang dari anggota keluarga Anda dan tidak diharuskan membayar bunga pinjaman, berhutang kepada mereka masih berpotensi membebani hubungan Anda dengan mereka. Oleh karena itu, pastikan Anda hanya berinvestasi dengan uang tunai yang dingin dan pasti setiap saat.

Pemikiran akhir

Istilah "uang dingin" mengacu pada uang tunai yang tidak digunakan untuk memenuhi kewajiban sehari-hari seperti membeli makanan dan minuman, memenuhi kewajiban perumahan, atau mendanai biaya pendidikan. Anda diharuskan menggunakan uang sungguhan sehingga, jika Anda kehilangannya, Anda tidak akan benar-benar kacau dan tidak perlu menyatakan kebangkrutan. Ketika Anda berdagang, memperhatikan aspek yang sangat penting dari proses ini sangat penting karena dunia perdagangan, selain memiliki kemampuan untuk menghasilkan banyak uang, juga memiliki kapasitas untuk gagal secara mengerikan.