Panduan Menjadi Sleeping Investor

Persepsi umum adalah bahwa untuk menjadi sukses, seseorang harus mengerahkan banyak usaha. Faktanya, ada sejumlah orang yang dapat menghasilkan keuntungan saat masih memiliki banyak waktu luang dan melakukan usaha yang "sangat sedikit". Keinginan setiap orang adalah memiliki kemampuan untuk dengan mudah mendapatkan sumber uang tunai secara teratur saat tidur. Terlepas dari kenyataan bahwa hal itu mungkin tampak sangat mustahil, sebenarnya hal itu bisa dilakukan. Anda dapat menjadi sleeping investor jika Anda memiliki teknik yang benar dan juga pemahaman yang kuat tentang investasi jangka panjang. Ini akan memungkinkan Anda untuk menghasilkan uang bahkan ketika Anda sedang tidur. Bagaimana cara kerjanya? Halaman ini akan memberikan penjelasan ekstensif untuk semua topik ini!

Apa yang dimaksud dengan istilah "sleeping invetor"?

Sleeping investor adalah individu yang terlibat dalam investasi jangka panjang tanpa memperhatikan variasi harga pasar yang terjadi selama jangka pendek. Mereka adalah kebalikan dari trader, yang sering berinvestasi dalam membeli dan menjual aset untuk mendapatkan keuntungan dari variasi harga pasar. Trader biasanya berinvestasi dalam pembelian dan penjualan aset. Ketika melakukan investasi jangka panjang, "sleeping investor" memiliki pilihan untuk memilih jenis saham atau aset yang membayar dividen, yang memungkinkan mereka menghasilkan uang tanpa mengerahkan upaya apa pun dari pihak mereka.

Investasi jangka panjang adalah pada aktivitas investasi atau aset apa pun yang dipertahankan untuk jangka waktu yang lama. Investasi jangka panjang, berbeda dengan trading, didasarkan pada ekspektasi bahwa nilai aset akan naik selama beberapa tahun. Tergantung pada asetnya, imbal hasil investasi dengan jatuh tempo yang lebih lama mungkin jauh lebih besar. Dapat dikatakan bahwa ini mungkin sangat menguntungkan, terutama jika Anda adalah tipe investor yang tidak suka membeli dan menjual aset dalam waktu singkat dan terlalu sibuk untuk terus melacak perubahan harga pasar. Jika Anda mulai menyimpan uang dalam investasi jangka panjang pada usia dini, prospek Anda untuk menghasilkan keuntungan yang lebih besar di kemudian hari akan meningkat secara signifikan. Namun, perlu diingat bahwa untuk mendapatkan tingkat keuntungan yang dibutuhkan, sleeping investor perlu melakukan persiapan dan waktu tunggu yang diperlukan.

Pelajari cara menjadi sleeping investor dengan panduan ini

Meskipun menjadi sleeping investor mungkin terdengar sederhana, sebenarnya ada beberapa hal yang perlu dipersiapkan agar Anda berhasil mencapai tujuan Anda. Berikut ini adalah daftar langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk bersiap-siap menjadi sleeping investor. Untuk menjadi sleeping investor, Anda perlu menyiapkan dana untuk berinvestasi dan juga memiliki pemahaman yang kuat saat memilih aset yang akan dibeli. Sangat penting bagi Anda untuk memiliki pemahaman tentang bagaimana memilih aset yang akan menghasilkan keuntungan di masa depan jika Anda ingin mencegah terjadinya kerugian. Anda perlu melakukan analisis fundamental untuk membenarkan keputusan Anda. 

Anda juga harus memastikan bahwa jenis investasi yang Anda pilih sesuai dengan tingkat pengembalian yang ingin Anda capai. Ketika Anda mengumpulkan sumber daya keuangan Anda, Anda harus memastikan bahwa tidak ada uang yang berasal dari pinjaman atau dana darurat. Minimalkan bahaya dengan memanfaatkan uang dingin. Anda akan dapat menyisihkan uang untuk ini dengan mengamankan sumber pendapatan sekunder selain aset dan sumber pekerjaan utama Anda. Ini akan membantu Anda dengan kebutuhan keuangan sehari-hari Anda sekaligus berkontribusi pada akumulasi uang tunai untuk investasi jangka panjang Anda. Setelah Anda menyelesaikan persiapan yang disebutkan di atas, Anda harus mulai berinvestasi secepat mungkin sambil memastikan bahwa Anda memulai dengan langkah yang bebas risiko. 

Manfaatkan riset fundamental untuk memastikan bahwa saham atau aset yang ingin Anda beli memiliki potensi pertumbuhan nilai yang tinggi. Teliti sejarah perusahaan atau aset yang Anda rencanakan untuk diinvestasikan sehingga Anda dapat membuat keputusan yang tepat. Ketika melakukan investasi dengan horizon jangka panjang, sangat penting untuk memasukkan uang seseorang ke dalam aset yang memiliki prospek untuk meningkat nilainya dari waktu ke waktu. Setelah Anda menyelesaikan investigasi Anda, yang harus dilakukan adalah membeli barang menggunakan dana yang Anda miliki sekarang pada saat harga pasar masuk akal. Ketika biaya meroket, Anda tidak perlu terburu-buru untuk melakukan pembelian.

Jenis investasi terbaik untuk masa depan yang panjang

Saham pertumbuhan

Saham pertumbuhan adalah jenis investasi jangka panjang di pasar saham. Pertumbuhan yang sangat baik dan hasil investasi yang tinggi adalah apa yang mereka klaim. Bisnis teknologi sering kali merupakan saham pertumbuhan, meskipun ini bukan suatu keharusan. Mereka jarang membayar dividen, setidaknya tidak sampai pertumbuhannya melambat, karena mereka biasanya menginvestasikan kembali semua keuntungan mereka kembali ke perusahaan.

Untuk siapa saham ini berguna?

Jika Anda berencana membeli saham pertumbuhan individu, Anda harus menganalisis perusahaan dengan cermat, yang bisa memakan banyak waktu. Anda juga harus memiliki toleransi risiko tinggi atau membuat komitmen untuk memiliki saham setidaknya selama tiga hingga lima tahun karena volatilitas saham pertumbuhan.

Risiko

Saham pertumbuhan membawa sejumlah risiko karena investor terkadang membayar lebih untuk saham sehubungan dengan pendapatan perusahaan. Oleh karena itu, saham-saham ini bisa kehilangan sejumlah besar nilainya dengan sangat cepat jika terjadi pasar yang buruk atau resesi. Tampaknya seolah-olah popularitas mereka tiba-tiba lenyap dalam sekejap. Namun, seiring waktu, saham pertumbuhan telah menjadi salah satu yang berkinerja terbaik.

Imbalan

Jika Anda bisa menemukan perusahaan yang sempurna, imbalannya mungkin tidak terbatas, karena banyak perusahaan terbesar di dunia, termasuk Alphabet dan Amazon, telah mengalami perkembangan pesat.

Bagaimana cara menemukannya?

Anda bisa mendapatkannya di broker online mana pun yang menyediakan trading saham.

Reksadana saham

Reksa dana saham adalah saham untuk investasi jangka panjang dengan kumpulan ekuitas, terkadang diikat bersama oleh tema atau klasifikasi yang sama, seperti saham besar atau Amerika. Untuk produk ini, perusahaan dana memungut biaya, tetapi mungkin cukup kecil. 

Untuk siapa produk ini berguna?

Reksa dana saham, seperti ETF atau reksa dana, mungkin merupakan alternatif yang bagus jika Anda belum siap menginvestasikan waktu dan tenaga untuk mengevaluasi saham individual. Jika seorang investor ingin menggunakan saham secara lebih agresif tetapi tidak memiliki waktu atau motivasi untuk menjadikan investasi sebagai hobi penuh waktu mereka, dana saham adalah pilihan yang bagus.

Risiko

Reksa dana saham lebih sedikit tenaga kerja dan tidak terlalu berbahaya daripada memiliki kepemilikan individu. Namun, reksa dana saham masih dapat berubah secara signifikan dari tahun ke tahun, terkadang kehilangan sebanyak 30% atau bahkan mendapatkan 30% dalam beberapa tahun yang paling dramatis. Jika Anda membeli reksa dana yang tidak terdiversifikasi secara ekstensif - misalnya, reksa dana yang berpusat pada satu industri - ketahuilah bahwa reksa dana Anda akan kurang terdiversifikasi daripada reksa dana yang didasarkan pada indeks yang luas seperti S&P 500. Oleh karena itu, jika Anda berinvestasi dalam reksa dana yang berpusat pada sektor otomotif, harga minyak mungkin memiliki dampak yang signifikan terhadapnya. Banyak saham dalam portofolio mungkin akan menderita jika harga minyak meningkat.

Imbalan

Reksa dana saham akan memerlukan lebih sedikit pemeliharaan dan manajemen daripada satu saham, tetapi karena Anda memiliki lebih banyak bisnis, dan tidak semuanya akan berkinerja baik setiap tahun, imbal hasil Anda seharusnya lebih konsisten. Anda juga akan memiliki banyak potensi keuntungan dengan reksadana saham. Dana indeks teratas ditunjukkan di bawah ini. Banyak ekuitas dengan pertumbuhan tinggi akan dimasukkan dalam dana yang terdiversifikasi secara luas yang Anda beli, seperti dana indeks S&P 500 atau dana indeks Nasdaq-100, selain banyak lainnya. Namun, Anda akan memiliki kelompok bisnis yang lebih beragam dan aman daripada jika Anda hanya memiliki beberapa saham individu. Reksadana saham sering kali kurang stabil daripada hanya memegang beberapa saham individu karena Anda akan menerima pengembalian rata-rata tertimbang dari semua perusahaan dalam portofolio.

Bagaimana cara menemukannya?

Hampir semua broker online yang menyediakan reksa dana dan ETF akan mengizinkan Anda membelinya.

Dana obligasi

Reksa dana obligasi, apakah itu reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), mencakup beberapa obligasi dari banyak penerbit. Jenis dana obligasi, jangka waktu, tingkat risiko, penerbit (perusahaan, pemerintah daerah, atau pemerintah federal), dan variabel lain sering digunakan untuk menggambarkannya. Ketika sebuah bisnis atau pemerintah menerbitkan obligasi, ia berjanji untuk memberikan pemilik obligasi pembayaran bunga tahunan yang telah ditentukan sebelumnya. Penerbit membayar kembali pokok obligasi pada akhir jangka waktunya, dan obligasi tersebut kemudian ditebus.

Untuk siapa produk ini berguna?

Bagi investor yang menginginkan portofolio obligasi yang beragam tanpa harus meneliti dan membeli obligasi individu, dana obligasi adalah pilihan yang layak. Selain itu, karena ETF obligasi terkadang tersedia dengan harga kurang dari $ 100, ETF menguntungkan bagi investor individu yang kekurangan dana yang diperlukan untuk memperoleh satu obligasi, yang biasanya harganya mendekati $ 1.000.

Risiko

Dana obligasi akan cukup stabil meskipun obligasi dapat bervariasi dan dapat bergerak sebagai reaksi terhadap perubahan suku bunga saat ini. Dibandingkan dengan saham, obligasi dianggap lebih aman, tetapi tidak semua emiten diciptakan sama. Emiten pemerintah, terutama pemerintah federal, dipandang cukup aman, sedangkan emiten bisnis mungkin antara agak kurang dan jauh lebih berbahaya.

Imbalan

Salah satu investasi yang lebih aman adalah obligasi, dan obligasi menjadi lebih aman ketika mereka menjadi anggota dana. Dana mendiversifikasi asetnya dan menurunkan efek dari satu obligasi yang gagal pada portofolio karena mungkin memiliki ratusan jenis obligasi dari beberapa penerbit yang berbeda. Seringkali, pengembalian dana obligasi atau obligasi secara substansial lebih rendah daripada dana saham; mungkin 4 hingga 5 persen per tahun, tetapi biasanya lebih rendah pada obligasi pemerintah. Ini membawa bahaya yang jauh lebih sedikit juga.

Bagaimana cara menemukannya?

Hampir semua broker online yang menyediakan reksa dana dan ETF akan mengizinkan Anda membelinya.

Saham dividen

Saham dividen dapat memberikan hasil yang terhormat tetapi kecil kemungkinannya untuk melambung lebih tinggi secepat pertumbuhan ekuitas, yang merupakan mobil sport di pasar saham. Saham yang membayar dividen, atau pembagian uang tunai secara teratur, hanyalah salah satu yang melakukan itu. Ada banyak ekuitas yang membayar dividen, tetapi mereka cenderung milik bisnis yang lebih mapan dan lebih tua yang tidak membutuhkan banyak uang tunai. Investor yang lebih tua menyukai saham dividen karena mereka memberikan pendapatan yang konsisten dan perusahaan-perusahaan terbaik meningkatkan dividen itu dari waktu ke waktu, memungkinkan Anda untuk mendapatkan lebih banyak daripada yang Anda dapatkan dengan distribusi set obligasi. Salah satu jenis saham dividen yang disukai adalah REIT.

Untuk siapa produk ini berguna?

Untuk investor beli-dan-tahan jangka panjang, saham dividen adalah pilihan cerdas, terutama bagi individu yang lebih suka atau membutuhkan distribusi tunai dan menginginkan volatilitas yang lebih rendah daripada rata-rata pasar.

Risiko

Meskipun perusahaan dividen sering kali memiliki volatilitas yang lebih rendah daripada saham pertumbuhan, jangan mengira mereka tidak akan mengalami pasang surut yang substansial, terutama jika pasar saham mengalami masa sulit. Namun demikian, perusahaan pembayar dividen seringkali lebih aman daripada perusahaan yang sedang tumbuh karena lebih mapan dan matang. Namun, jika perusahaan pembayar dividen tidak menghasilkan cukup uang untuk menutupi dividennya, ia akan mengurangi pembayaran, yang dapat menyebabkan harganya turun.

Imbalan

Salah satu daya tarik utama saham dividen adalah pembayarannya, yang bisa mencapai 3 atau 4 persen per tahun dalam beberapa kasus. Tetapi yang lebih penting, mereka memiliki kemampuan untuk meningkatkan pembayaran sebesar 8 atau 10 persen setiap tahun selama periode waktu yang lama, yang berarti Anda akan dibayar lebih banyak secara normal setiap tahun. Meskipun ada peluang untuk mendapatkan keuntungan yang signifikan, biasanya tidak akan setinggi perusahaan yang sedang tumbuh. Selain itu, ada beberapa dana saham dividen yang dapat diakses jika Anda ingin berinvestasi di dalamnya untuk memegang beragam saham.

Bagaimana cara menemukannya?

Anda bisa mendapatkannya di broker online mana pun yang menyediakan trading saham.

Saham bernilai

Banyak saham memiliki valuasi yang melebar selama periode kenaikan pasar yang signifikan. Ketika hal itu terjadi, banyak investor melihat ke nilai saham sebagai sarana untuk lebih protektif sambil tetap memiliki peluang untuk menghasilkan keuntungan yang baik. Saham bernilai adalah saham yang lebih murah berdasarkan kriteria penilaian seperti rasio harga-pendapatan, yang menghitung berapa banyak investor membayar untuk setiap dolar pendapatan. Saham pertumbuhan, yang sering kali berkembang lebih cepat dan memiliki nilai yang lebih besar, dibandingkan dengan saham nilai.

Untuk siapa produk ini berguna?

Mengingat bahwa perusahaan bernilai sering kali berhasil dengan baik ketika suku bunga naik, mereka mungkin merupakan investasi yang diinginkan pada tahun 2022. Selain itu, Federal Reserve telah dengan cepat menaikkan suku bunga tahun ini. 

Risiko

Risiko Saham bernilai sering kali memiliki potensi penurunan yang lebih sedikit, oleh karena itu biasanya lebih sedikit jatuh ketika pasar turun. Saham ini juga masih bisa naik jika pasar juga naik.

Imbalan

Jika pasar sekali lagi lebih menyukai saham bernilai, valuasi mereka dapat tumbuh lebih cepat daripada ekuitas non-nilai lainnya. Saham bernilai sangat menarik karena menawarkan imbal hasil di atas rata-rata dengan risiko yang lebih rendah. Ada beberapa saham bernilai yang juga membayar dividen, jadi Anda juga dapat menerima pengembalian tambahan di sana.

Bagaimana cara menemukannya?

Anda bisa mendapatkannya di broker online mana pun yang menyediakan trading saham.

Tips untuk membantu Anda mendapatkan hasil maksimal dari investasi jangka panjang

Diversifikasi

Hal pertama yang pertama: kumpulkan portofolio investasi yang beragam. Anda mencari solusi yang memungkinkan Anda berada di sejumlah lokasi berbeda pada waktu yang sama. Hal ini mengharuskan Anda memastikan bahwa Anda memiliki portofolio aset yang beragam di berbagai kelas aset. Jika Anda memutuskan untuk berinvestasi dalam dana indeks, misalnya, Anda tidak boleh membatasi diri Anda untuk berinvestasi di S&P 500 saja. Nick Holeman, perencana keuangan bersertifikat di Betterment, mengatakan bahwa memilih satu indeks tunggal dan meyakini bahwa semua pekerjaan seseorang telah selesai dengan sukses bukanlah suatu pilihan. 

Ada indeks obligasi, serta perusahaan yang lebih kecil di Amerika Serikat, perusahaan di Eropa, Asia, dan Australia, dan ada juga perusahaan di Australia. Selidiki opsi-opsi seperti dana target-tanggal dan robo-penasihat jika Anda ingin memastikan bahwa portofolio Anda terdiversifikasi secara memadai. Opsi-opsi ini akan secara otomatis membangun portofolio yang beragam untuk Anda yang mencakup ekuitas dan obligasi. Anda juga memiliki opsi untuk bekerja dengan penasihat keuangan konvensional; tetapi, sebagian besar investor pertama kali belum memiliki kekayaan yang cukup untuk membuat biaya yang terkait dengan bekerja dengan penasihat semacam itu menjadi berharga.

Pilih akun yang paling menguntungkan

Tujuan jangka panjang utama mayoritas orang adalah mengumpulkan dana yang cukup untuk masa pensiun mereka. Untuk memulainya, periksa untuk melihat bahwa Anda berkontribusi cukup untuk rencana 401 (k) Anda sehingga Anda dapat memenuhi syarat untuk kontribusi yang cocok yang mungkin diberikan oleh atasan Anda. Tidak melakukan hal ini berarti Anda kehilangan uang gratis. Bacalah perbedaan antara berbagai jenis akun pensiun, dan lakukan percakapan dengan penasihat keuangan tepercaya tentang apa yang paling masuk akal untuk gaya hidup Anda saat ini dan tujuan jangka panjang. Jika tidak, tidak ada rumus yang dapat menentukan jenis akun pensiun mana yang terbaik untuk Anda. Namun, Smith memperingatkan agar tidak terlalu memikirkannya. "Kesulitan yang banyak kita lihat adalah bahwa individu tumbuh terlalu pintar untuk kebaikan mereka sendiri," tambahnya. "Ini adalah masalah yang sering kita lihat." "Mereka berusaha membuat segala sesuatunya menjadi lebih sulit daripada yang seharusnya, yang merupakan masalah. Anda punya 401(k), menabunglah di 401(k) Anda."

Tentukan jumlah bahaya yang tepat untuk diambil

Jika Anda masih muda dan memiliki banyak tahun di depan Anda untuk menyimpan uang, Anda mungkin memiliki fleksibilitas finansial untuk mengambil lebih banyak risiko daripada seseorang yang berusia 50-an atau 60-an. Pastikan bahwa Anda mengambil tanggung jawab yang cukup, tetapi tidak terlalu banyak, dan berkomitmen untuk menjaga keseimbangan itu. Menurut Holeman, "Berinvestasi bukan untuk orang yang lemah hati." ["Pasar saham mengalami fluktuasi yang signifikan secara teratur, dan jika Anda memperhatikan berita, Anda bisa mendapatkan kesan bahwa setiap hari membawa pasar selangkah lebih dekat ke kehancurannya yang pasti, yang bisa sangat meresahkan." Alih-alih terobsesi pada gejolak harian pasar, pertimbangkan tentang variabel-variabel yang berada dalam jangkauan. Holeman melanjutkan dengan mengatakan bahwa "Anda tidak dapat mengendalikan pasar saham, itu di luar kekuasaan Anda." "Namun, Anda bertanggung jawab atas biaya, pajak, risiko, dan perilaku Anda sendiri," kata pembicara.

Konsisten dengan keuangan Anda

Ingatlah bahwa investasi tidak dapat menyelesaikan semua masalah Anda untuk Anda. Menurut Holeman, "Berinvestasi di pasar saham secara historis telah menjadi strategi terbaik bagi setiap investor di luar sana untuk memperoleh uang." ["Tetapi hal yang tidak diingat orang sepanjang waktu adalah bahwa hanya karena Anda memilih investasi yang tepat, itu tidak akan menjadi masalah jika Anda tidak menabung cukup banyak ke dalam investasi tersebut," kata pria itu. "Tetapi hal yang tidak diingat orang adalah bahwa jika Anda tidak menabung cukup banyak ke dalam investasi tersebut, itu akan menjadi masalah."

Jika Anda ingin uang Anda bekerja untuk Anda, Anda harus mulai menabung sedini dan sebanyak yang Anda bisa sesegera mungkin. Anda bisa meminta Warren Buffett mengelola portofolio Anda untuk Anda, tetapi jika Anda hanya menabung $ 10 setahun, Anda tidak akan pensiun sebagai miliarder, kata Holeman. "Anda bisa meminta Warren Buffett mengelola portofolio Anda untuk Anda," tambahnya. Anda dapat menyederhanakan hidup Anda dengan mengatur investasi Anda sehingga dikelola secara otomatis dan memiliki sejumlah uang yang dikirim ke mereka secara teratur. Jika Anda tidak memiliki akses ke dana, Anda tidak akan tergoda untuk membelanjakannya alih-alih menyimpannya.

Pemikiran akhir

Ada beberapa manfaat berinvestasi saat Anda tidur. Jika dibandingkan dengan trading, salah satu manfaatnya adalah bagus untuk orang yang tidak punya waktu untuk mengawasi pasar. Pengecekan aset hanya perlu dilakukan setiap minggu atau sebulan sekali. Siapa pun bisa menjadi sleeping investor, bahkan pelajar atau orang yang bekerja penuh waktu dan tidak punya banyak waktu untuk mengawasi pasar saham sepanjang waktu. Investasi jangka panjang juga dapat memberi Anda rasa aman yang lebih besar daripada berdagang. Saat mengamati pergerakan harga suatu aset dengan cermat, perdagangan dapat menyebabkan banyak stres, terutama bagi pedagang baru yang masih belajar. Jika Anda memutuskan untuk menjadi "sleeping investor", Anda tidak harus langsung membeli dan menjual. Pada saat yang sama, memiliki aset dapat digunakan sebagai jaminan pada saat terjadi masalah.