Cách sử dụng quy tắc 6 chiếc lọ trong quản lý tài chính

Một điều mà tất cả các triệu phú đều tâm niệm là họ luôn quản lý tiền của mình. Theo dõi tiền đi đâu là chìa khóa thiết yếu để thành công về tài chính. Và tất nhiên, trong khi tiền không thể mua được hạnh phúc, thì việc có nhiều tiền hơn thực sự có thể khiến cuộc sống dễ dàng hơn một chút (hoặc thậm chí nhiều hơn). Vì vậy, hãy ngừng lãng phí thời gian của bạn, hãy nhớ rằng tiêu tiền không quan trọng bằng việc giữ tiền. Và nếu bạn vẫn chưa có bất kỳ ý tưởng nào về cách bắt đầu lập kế hoạch ngân sách của mình, đây là một phép thuật nhỏ giúp bạn trở thành một nhà quản lý tiền thành công: Hệ thống 6 lọ của T.Harv Eker

Quy tắc 6 lọ là gì?

Ý tưởng của hệ thống này rất đơn giản: tách thu nhập của bạn thành 6 tài khoản khác nhau cho các mục đích cụ thể. Bạn cũng có thể sử dụng lọ vật lý, phong bì, v.v. và dán nhãn cho phù hợp.

6 lọ trong quy tắc

Lọ 1: Tài khoản cần thiết (NEC – 55%)

Bạn sẽ đặt 55% thu nhập của mình vào những chiếc lọ đầu tiên này và số tiền này sẽ được sử dụng cho các nhu yếu phẩm hàng ngày. Số tiền trong này sẽ trang trải tất cả các chi phí thuê nhà, hóa đơn, hàng tạp hóa, thuế và phương tiện đi lại, v.v. Nếu bây giờ bạn là cha mẹ, bạn sẽ thấy những khoản chi tiêu đó quen thuộc đúng không? Bất kể bạn kiếm được bao nhiêu hàng tháng, chỉ cần đặt 55% số tiền đó vào tài khoản này. Đừng lấy bất kỳ khoản tiền nào cho các mục đích khác từ chiếc bình này. Đôi khi có thể khó duy trì cuộc sống của bạn trong tỷ lệ phần trăm này nhưng bạn phải tuân thủ quy tắc một cách nghiêm ngặt, bắt đầu thực hiện các chiến lược để giảm chi tiêu và bạn sẽ không hối tiếc về kết quả này.

Lọ 2: Tài khoản tự do tài chính (FFA – 10%)

Tự do tài chính về cơ bản có nghĩa là “khả năng sống và duy trì lối sống mà bạn mong muốn mà không cần phải làm việc hay phụ thuộc vào bất kỳ ai về tiền bạc”. Do đó, hũ tự do tài chính được tạo ra để trở thành vật dụng chăm sóc gia đình bạn và những nhu cầu của bạn trong tương lai gần. FFA chiếm 10% tổng thu nhập của bạn, ý tưởng ở đây là tăng số tiền này để nó trở thành con ngỗng vàng đẻ trứng vàng được gọi là Thu nhập thụ động. Đó là dấu hiệu để bạn độc lập về tài chính, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn sẽ tuân theo quy tắc và tiết kiệm số tiền này. Bạn cũng có thể đầu tư số hũ FFA vào cổ phiếu, quỹ tương hỗ, dịch vụ quản lý danh mục đầu tư, tiền gửi cố định, quỹ nợ hoặc bất động sản để tạo nguồn thu nhập thụ động.

Lọ 3: Tiết kiệm dài hạn (LTSS – 10%)

Chiếc lọ này là nền tảng cho sự độc lập về tài chính của bạn, chiếm 10% thu nhập khác của bạn. Đúng như tên gọi, đó là chiếc lọ mà bạn tiết kiệm cho bất kỳ khoản chi tiêu thiết yếu nào cần thiết trong thời gian tới. Nó được tích lũy để sau này bạn có thể chi tiêu cho những thứ xa xỉ hơn như đồ điện tử, ô tô mới và các kỳ nghỉ, hoặc các trường hợp khẩn cấp về y tế và quỹ dự phòng. Bạn cũng có thể sử dụng số tiền trong hũ này để chi trả cho việc học hành của con cái và hôn nhân hoặc bất kỳ mục tiêu nào khác trong cuộc sống. Nhắc nhở bản thân rằng “Một khoản đóng góp nhỏ hàng tháng có thể đi một chặng đường dài”. Là cha mẹ, bạn có thể sử dụng chiếc lọ này để dạy bọn trẻ tầm quan trọng của việc tiết kiệm cho một chuyến dã ngoại tự phát của lớp.

Một mẹo để giúp bạn bắt đầu: Ứng dụng quản lý tiền 6 lọ. Chiếc lọ này rất quan trọng và mặc dù nó sẽ không giúp bạn trở nên giàu có chỉ sau một đêm, nhưng bạn sẽ ngạc nhiên về tốc độ tích lũy tiền tiết kiệm của mình. Và biết rằng bạn có một “mạng lưới an toàn” trong trường hợp mọi thứ trở nên khó khăn có thể giúp bạn bình tĩnh hơn.

Lọ 4: Tài khoản giáo dục (EDU – 10%)

Bạn có thể thường xuyên tự hỏi mình câu hỏi này “Bạn đã đầu tư bao nhiêu thời gian và tiền bạc vào bản thân trong những ngày này?”. Đây là lý do tại sao tài khoản giáo dục này lại quan trọng. Cái lọ tự giải thích này lấy thêm 10% thu nhập của bạn.

Ben Franklin đã nói, “Nếu bạn nghĩ rằng giáo dục là đắt đỏ, hãy thử sự thiếu hiểu biết.”; Và T Harv Eker đã nói, "Nếu bạn không phát triển, bạn sẽ chết!"

Đầu tư vào sự phát triển và kiến thức của chính bạn, và bạn sẽ tận hưởng những lợi ích của một tâm trí giác ngộ hơn. Cho dù đó là mức lương cao hơn trong công việc hiện tại của bạn hay học một bộ kỹ năng mới, lợi ích tài chính để cải thiện bản thân là điều hiển nhiên.

Nếu bạn hài lòng với trình độ học vấn hiện tại của mình – hãy sử dụng chiếc lọ này cho trường đại học của con bạn. Nếu bạn đang tìm kiếm một cách để chi tiêu mà không phải phá sản, bạn có thể đến với Ứng dụng quản lý tiền 6 Hũ.

Lọ 5: Tài Khoản Chơi (10%)

Lọ chơi là hũ mà hầu hết mọi người thích, chiếm thêm 10% số tiền của bạn. Nó có ích cho cả người tiết kiệm và người chi tiêu, cho phép cả hai loại người đều vui vẻ và nuông chiều bản thân ở giới hạn phù hợp. Đây cũng là một chiếc lọ quan trọng bởi nó còn có vai trò giúp thỏa mãn sức khỏe tinh thần để con người có nghị lực làm việc. Bạn có thể đến một số nhà hàng đắt tiền hoặc đi nghỉ cuối tuần tại một khu nghỉ mát xinh đẹp hoặc chỉ mua thứ gì đó bạn muốn ăn. Rốt cuộc, bạn nên tận hưởng thành quả của sự chăm chỉ của mình theo cách này.

Lọ 6: Tặng tài khoản (5%)

Nó có thể được coi là chiếc lọ trách nhiệm xã hội, nơi bạn quyên góp những gì bạn có cho những người khó khăn. Vì vậy, rõ ràng số tiền trong tài khoản này là để cho đi, chỉ chiếm 5% thu nhập của bạn. Hãy nhớ rằng số lượng không quan trọng, quan trọng là hành động. Cho là để nhận. Khi bạn cho tiền từ thiện, bạn cũng sẽ nhận lại được cảm giác hạnh phúc và vui vẻ. Bên cạnh đó, bạn có thể nhận lại nhiều hơn bạn nghĩ!

Cách sử dụng

Rõ ràng, những con số này chỉ là hướng dẫn. Tùy thuộc vào hoàn cảnh tài chính của bạn, bạn có thể cần điều chỉnh tỷ lệ phần trăm một chút. Ngay cả khi bạn hiện đang mắc nợ, bạn có thể bắt đầu bằng cách quản lý tốt từng đồng đô la đã vay. Trên thực tế, nếu bạn đang nợ nần chồng chất, thì càng có nhiều lý do để bắt đầu triển khai hệ thống này.

Dưới đây là 3 bước đơn giản để bắt đầu:

• Biết tỷ lệ phần trăm của bạn. Bạn không thể quản lý tiền của mình nếu không biết bạn kiếm được bao nhiêu và chi tiêu bao nhiêu. Bạn có thể bắt đầu bằng cách tính toán thu nhập hàng tháng hiện tại của mình và số tiền sẽ được đưa vào mỗi trong số 6 lọ. Sau đó, theo dõi số tiền bạn chi tiêu hàng ngày. Chỉ cần nhận thức được các mô hình chi tiêu của bạn đã là bước đầu tiên đi đúng hướng.

• Thay đổi suy nghĩ của bạn. Hiểu rằng quản lý tiền bạc không phải là hạn chế quyền tự do của bạn; nó là để tạo ra tự do tài chính cuối cùng. Vài năm nữa, bạn có thể vui vẻ nghỉ hưu trong khi bạn bè của bạn (những người hiện đang tận hưởng “cuộc sống tốt đẹp”) vẫn đang phải làm việc cật lực để trang trải cho lối sống xa hoa của họ. Thường xuyên nhắc nhở bản thân “Tôi là một người quản lý tiền xuất sắc!”

• Đừng giải thích bất kỳ lời bào chữa nào. Thật dễ dàng để nói “Tôi sẽ làm việc đó vào ngày mai” hoặc “Tôi không có thời gian cho việc đó”. Câu hỏi lớn bạn cần tự hỏi mình là – bạn muốn trở nên giàu có và tự do về tài chính đến mức nào? Nếu bạn nghiêm túc với các mục tiêu tài chính của mình, thì không được phép viện cớ. Bắt đầu NGAY BÂY GIỜ và bám sát kế hoạch của bạn.

Tại sao nên dùng quy tắc 6 lọ

Vì thói quen quan trọng hơn số lượng.

Ngay bây giờ bạn có thể đang nghĩ, “Tôi không kiếm được nhiều tiền” hoặc “chi phí của tôi quá cao.” Tôi có nói rằng bạn phải bỏ 1.000 đô la vào tài khoản của mình mỗi ngày không? Không, tôi không nói thế. Tại sao tôi không đề xuất một số tiền cụ thể mà chỉ đề xuất một tỷ lệ phần trăm nhất định? Đó là để mọi người, bất kể họ kiếm được 100.000 đô la một tuần hay 1 đô la một tuần, đều có thể tuân theo hệ thống quản lý tiền này. Có, nếu bạn đang kiếm được 1 đô la một tuần, bạn có thể thực hiện hệ thống này.

Bởi vì cách nhanh nhất để sử dụng tốt tiền bạc là quản lý tốt tiền của bạn.

Vấn đề là như thế này…Cách vũ trụ vận hành là nếu bạn quản lý tiền của mình, bạn sẽ nhận được nhiều tiền hơn.Nếu bạn quản lý sai tiền của mình, bạn sẽ không nhận được nữa.Cách nhanh nhất để quản lý tốt tiền bạc là quản lý tốt số tiền mà bạn có. Chỉ cần cho vũ trụ thấy bạn biết cách quản lý 1 đô la. Sau đó quan sát những gì xảy ra trong cuộc sống của bạn.Phép lạ xảy ra.Hãy quyết định ngay bây giờ: Bạn có định lấy 6 lọ và bắt đầu quản lý tiền của mình ngay hôm nay không?Tuyên bố ý định của bạn với vũ trụ rằng bạn sẽ xoay chuyển tài chính của mình ngay bây giờ và cho chúng tôi biết nó đang diễn ra như thế nào.Quản lý tốt tiền của bạn là một trong những cách quan trọng để thực sự trở nên tự do về tài chính. Nhưng còn nhiều điều nữa để học…

Những câu hỏi thường gặp khi sử dụng quy tắc 6 lọ

• Nếu NHU CẦU CẦN THIẾT chiếm hơn 55% thu nhập của tôi thì sao?: Điều này rất phổ biến khi lần đầu tiên bắt đầu với Hệ thống 6 bình. Điều quan trọng là phải hiểu rằng tỷ lệ phần trăm mà chúng tôi đưa ra là các đề xuất và mục tiêu cuối cùng để bạn đạt được… không phải các quy tắc dứt khoát. Chúng tôi tin rằng thói quen quản lý tiền của bạn quan trọng hơn nhiều so với số tiền, vì vậy nếu bạn không thể tuân theo tỷ lệ phần trăm đến điểm phát bóng, thì hãy lấy số tiền bạn có thể quản lý và bắt đầu từ đó. Ví dụ: 100 đô la một tháng. Sử dụng các lọ để chia 100 đô la đó. Sau đó, tháng tiếp theo làm $150 rồi tháng tiếp theo $200. Một lần chúng tôi có ai đó bắt đầu với một đồng đô la! Đoán xem? Bây giờ cô ấy là một triệu phú. Một lần nữa, thói quen quan trọng hơn số lượng!

• Tôi phải làm gì nếu tôi có nhiều khoản nợ phải trả?: Bạn vẫn quản lý tiền của mình! Bạn sẽ sử dụng lọ LTSS của mình để trả nợ. Và luôn luôn luôn, luôn luôn trả mức tối thiểu. Quản lý tiền của bạn là một thói quen… và việc mắc nợ cũng vậy. Điều quan trọng là phải hiểu rằng nếu bạn trả hết nợ trước khi có thói quen quản lý tiền của mình, điều này rất có thể sẽ dẫn đến việc lặp lại mô hình nợ nần. Nhưng nếu bạn có thể tạo thói quen quản lý tiền của mình trước và sau đó trả nợ trong khi quản lý tiền của mình, thì bạn sẽ có cơ hội cao hơn để thoát khỏi nợ nần trong tương lai. Tốt hay tốt?!

• Nếu tôi kiếm được thu nhập thụ động, tôi nên để nó ở đâu?: Nếu bạn muốn trở nên tự do về tài chính nhanh hơn, bạn nên giữ số tiền trong hũ FFA cùng với hũ FFA của mình. Đó là cho đến khi bạn đạt được con số tự do tài chính của mình và sẵn sàng sống hoàn toàn nhờ thu nhập thụ động. Tìm hiểu cách tính số tự do tài chính của bạn tại đây.

• Còn thẻ tín dụng thì sao?: Thẻ tín dụng là điều tuyệt vời nếu bạn có SAU KHI bạn có thói quen quản lý tiền của mình. Nếu bạn là người thường xuyên mắc nợ thẻ tín dụng, bạn KHÔNG nên sử dụng thẻ tín dụng. Nếu bạn thanh toán số dư của mình mỗi tháng, thì thẻ tín dụng là một công cụ rất hữu ích cần có, đặc biệt là những thẻ có chương trình phần thưởng tuyệt vời. Một lần nữa, chỉ sử dụng chiến lược này nếu bạn thanh toán đầy đủ thẻ tín dụng của mình mỗi tháng. Đặt mọi thứ vào một thẻ tín dụng. Sau đó, khi bạn nhận được mỗi bảng sao kê hàng tháng, hãy xem qua các giao dịch và dùng bút đánh dấu mỗi khoản phí sẽ được thanh toán từ lọ nào. Ví dụ: Phí nước, gas, nước thải (NEC); Rượu sâm panh để ăn mừng (PLAY); Sách / Khóa học trực tuyến (GIÁO DỤC). Cộng các khoản phí đó trên cơ sở từng hũ, sau đó chỉ cần chuyển số tiền nợ từ mỗi tài khoản ngân hàng “hũ” vào tài khoản mà bạn sử dụng để thanh toán bằng thẻ tín dụng của mình.

Kết luận

Nếu bạn áp dụng quy tắc 6 ọ hiệu quả, bạn có thể dễ dàng kiểm soát dòng tiền của mình. Bạn có thể cần sự trợ giúp từ các ứng dụng kỹ thuật số để theo dõi tiền của mình chặt chẽ hơn. Đồng thời, bạn cũng nên sớm rèn cho con thói quen quản lý tài chính tốt vì tương lai của chúng.

Phương pháp nhanh nhất để quản lý tốt tiền bạc, bất kể bạn bao nhiêu tuổi, là xử lý số tiền bạn có một cách hiệu quả. Đơn giản chỉ cần chứng minh với vũ trụ rằng bạn hiểu cách xử lý 1 đô la, và sau đó xem điều gì xảy ra trong cuộc sống của bạn.