Cách kiếm tiền từ tiền nhàn rỗi

Hầu hết các nhà đầu tư thích gửi số tiền nhàn rỗi của họ vào tài khoản tiết kiệm. Lãi suất bạn nhận được khi gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm thường cố định và nếu bạn cảm thấy khó ước tính lợi tức trung bình, chỉ cần xem mục 'lãi vốn hóa' trong sao kê tài khoản thường được in 2 lần một vào cuối tháng 9 và một cái khác vào cuối tháng Ba. Nếu bạn nhìn nó từ quan điểm đầu tư, bạn sẽ nhận thấy rằng đó là cách hiệu quả nhất để giữ số tiền nhàn rỗi của bạn. Tiền trong tài khoản ngân hàng tiết kiệm của bạn chỉ kiếm được 4% một năm. Vì vậy, hãy lấy một ví dụ đơn giản để hiểu điều này, nếu bạn có khoản đầu tư trung bình lên tới Rs. 100.000 trong tài khoản tiết kiệm, bạn sẽ nhận được Rs. 4.000 tiền lãi. Tuy nhiên, bạn có thể dễ dàng kiếm được ~7% tiền lãi một năm mà không gặp bất kỳ rủi ro nào, điều đó có nghĩa là bạn có thể dễ dàng kiếm được tới Rs. Thêm 3.000 cho khoản đầu tư trung bình là Rs. 100.000. mỗi năm.

Khái niệm

Tiền nhàn rỗi là gì?

Tiền nhàn rỗi đề cập đến các khoản tiền không được sử dụng. “Tiền mặt” có thể bao gồm các khoản tiền vật chất, hợp pháp và các khoản tương đương tiền mặt, bao gồm:

• Hóa đơn vật chất hoặc tiền xu được cất giữ trong két an toàn hoặc tại một doanh nghiệp

• Tiền gửi vào tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm

• Đầu tư ngắn hạn, chứng chỉ tiền gửi (CD) và các công cụ thị trường tiền tệ khác

Khi không hoạt động, tiền mặt không sinh lãi hoặc tạo ra lợi nhuận. Nó thậm chí có thể giảm giá trị do ảnh hưởng của lạm phát.

Tiền nhàn rỗi là tiền mặt nhàn rỗi, có nghĩa là nó không kiếm được bất kỳ khoản thu nhập nào. Tiền mặt như vậy (còn được gọi là tiền cằn cỗi) không kiếm được thu nhập thông qua lãi suất, cổ tức, mua tài sản, v.v., có thể dần dần mất giá trị theo thời gian do lạm phát. Tiền nhàn rỗi không được gửi vào một công cụ sinh lãi hoặc cũng không tham gia vào thị trường kinh tế. Nhiều người cũng gọi số tiền mặt đó là tiền 'lãng phí' vì nó không được đánh giá cao theo bất kỳ cách nào. Bắt buộc phải giữ một số tiền nhàn rỗi trong tài khoản an toàn hoặc séc để thanh toán cho các chi phí thường xuyên và chi phí không lường trước được. Tuy nhiên, ý tưởng là không giữ quá nhiều tiền mặt khi nhàn rỗi. Thay vào đó, người ta nên sử dụng các kỹ thuật như dự báo và lập ngân sách để giữ số tiền nhàn rỗi ở mức tối thiểu.

Yếu tố tạo nên tiền nhàn rỗi

Tiền mặt thường là hóa đơn hoặc tiền xu hoạt động như một hợp pháp. Tuy nhiên, đối với tiền nhàn rỗi, tiền bao gồm tiền và các khoản tương đương tiền. Vì vậy, tiền mặt mà một người gửi vào tài khoản ngân hàng, không có lãi suất, chẳng hạn như tài khoản hiện tại, cũng là tiền nhàn rỗi. Ngay cả tiền nhàn rỗi trong tài khoản môi giới của bạn cũng là tiền nhàn rỗi vì nó không được đầu tư và không kiếm được gì.

Tiền nhàn rỗi có thể mang lại giá trị cho các công ty, bất kể quy mô hay giai đoạn kinh doanh của bạn. Hãy xem xét ví dụ này: Giả sử bạn có 500 đô la trong két an toàn. Nó không đánh giá cao hoặc đạt được giá trị khi không được sử dụng. Nếu ngân hàng của bạn trả lãi suất 2%, thì 500 đô la của bạn có thể kiếm được tiền lãi và tạo ra lợi nhuận là 10 đô la trong một năm. Ở đây, 500 đô la tiền mặt của bạn đã mất 10 đô la từ góc độ chi phí cơ hội. Đây chỉ là một ví dụ. Nếu bạn có kế hoạch quản lý tiền mặt phù hợp, số tiền mặt không sử dụng của bạn có thể tăng sức mua và gia tăng giá trị cho doanh nghiệp của bạn.

Tiền nhàn rỗi có thể tích lũy theo nhiều cách khác nhau. Các chuyên gia trẻ tuổi kiếm được nhiều tiền hơn mức họ quen có thể để tiền mặt tích lũy trong khoản tiết kiệm của họ vì họ không biết làm thế nào để làm cho nó hiệu quả với họ. Các nhà đầu tư có kinh nghiệm thậm chí có thể không nhận ra rằng họ có tiền mặt nhàn rỗi từ các khoản chi trả cổ tức không được tự động tái đầu tư. Tiền mặt từ các nguồn doanh thu thụ động, chẳng hạn như tài sản cho thuê, có thể không được tích hợp vào danh mục đầu tư của bạn và có thể chủ động kéo tiềm năng hoàn vốn của bạn xuống.

Bất kể tiền mặt đến từ đâu, để quá nhiều tiền nhàn rỗi trong danh mục đầu tư của bạn không phải là một chiến lược tài chính khôn ngoan. Không có con số chính xác và nó khác nhau đối với mỗi người và mỗi gia đình, nhưng chúng tôi tin rằng một người nên có mục tiêu dự phòng tiền mặt để dự trữ dựa trên hoàn cảnh riêng của bạn. Ngoài khoản tiền dự phòng này, số tiền nhàn rỗi trong danh mục đầu tư của bạn nên được giới hạn, với các khoản tiền bổ sung được đưa vào hoạt động một cách hiệu quả.

Các loại tiền nhàn rỗi

Có hai loại tiền nhàn rỗi, ngắn hạn và dài hạn. Tiền mặt nhàn rỗi ngắn hạn là tiền mặt mà một doanh nghiệp hoặc cá nhân dự kiến sẽ sử dụng trong năm tới. Mặt khác, tiền mặt nhàn rỗi dài hạn là tiền mặt sẽ không cần thiết trong ít nhất một năm. Sự khác biệt giữa hai loại tiền mặt nhàn rỗi là điều quan trọng cần hiểu khi phát triển chiến lược quản lý tiền mặt.

Lý do tiền mặt nhàn rỗi

Có một số lý do khiến tiền mặt nhàn rỗi, một số trong số đó là cần thiết để điều hành một doanh nghiệp hoặc quản lý tài chính cá nhân. Ví dụ, giữ tiền mặt trong tay cho các chi phí bất ngờ là một thực tế phổ biến. Ngoài ra, dòng vốn lớn sau khi huy động vốn thành công cũng có thể dẫn đến tiền mặt nhàn rỗi. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải nhận thức được lý do có tiền mặt nhàn rỗi và thực hiện các bước để đưa những khoản tiền đó vào hoạt động.

Chi phí của tiền nhàn rỗi

Tiền mặt nhàn rỗi có thể gây ra chi phí đáng kể cho các doanh nghiệp và cá nhân. Lạm phát là một chi phí cần xem xét, vì tiền mặt sẽ mất giá trị theo thời gian khi không được đầu tư. Ngoài ra, chi phí cơ hội của việc không đầu tư tiền nhàn rỗi là một yếu tố quan trọng khác cần xem xét. Khi tiền mặt không được đầu tư, nó sẽ không kiếm được tiền lãi. Điều này có nghĩa là các doanh nghiệp và cá nhân đang mất thu nhập tiềm năng có thể được tạo ra bởi các quỹ đó.

Quản lý tiền nhàn rỗi

Quản lý tiền nhàn rỗi không phải là một xu hướng tài chính — tiền nhàn rỗi có thể củng cố hoạt động kinh doanh của bạn hoặc thưởng cho các cổ đông của bạn nếu bạn:

• Mua tài sản: Thay vì để tiền của bạn ngồi yên, hãy sử dụng nó bằng cách mua tài sản, thiết bị và các tài sản khác có thể giúp bạn kiếm được lợi nhuận.

• Cắt giảm chi phí: Trả nợ để cắt giảm chi phí lãi vay hoặc giảm chi phí luân chuyển nhân sự bằng cách đầu tư vào tiền thưởng, quyền mua cổ phiếu hoặc các chương trình khác để cải thiện khả năng giữ chân nhân viên.

• Trả cổ tức: Thu nhập giữ lại vượt mức có thể là dấu hiệu cảnh báo đối với Sở Thuế vụ (IRS). Cân nhắc việc trả cổ tức để phân phối một số tài sản của công ty bạn.

• Mua lại cổ phiếu: Bạn có thể mua lại cổ phiếu và có khả năng tăng giá cổ phiếu nếu bạn thích mua lại cổ phiếu hơn là chia cổ tức.

• Đầu tư: Tiền mặt nhàn rỗi của bạn có thể được đầu tư vào các quỹ thu nhập ngắn hạn, thanh khoản để tạo ra cổ tức và lợi tức có khả năng cao hơn nhiều so với những gì ngân hàng đang trả.

Như bạn có thể thấy, nhiều tùy chọn có sẵn cho các chủ doanh nghiệp nhỏ để đưa số tiền nhàn rỗi của họ vào hoạt động.

Các cách kiếm tiền từ tiền mặt nhàn rỗi

Để có thể đầu tư kiếm lời từ tiền nhàn rỗi, bạn có thể thực hiện một trong các cách sau:

Bắt đầu một quỹ tương hỗ SIP:

Cách dễ nhất để tăng khoản đầu tư của bạn là bắt đầu một kế hoạch đầu tư có hệ thống vào một quỹ tương hỗ. Các quỹ tương hỗ mặc dù có thể chịu rủi ro thị trường, nhưng chúng mang lại cơ hội đầu tư dễ dàng và an toàn, có thể trở thành một khoản đầu tư dài hạn nếu bạn chọn tiếp tục đầu tư một cách có hệ thống sau này cũng như đầu tư một khoản tiền nhất định mỗi tháng.

Tăng đóng góp PF của bạn:

Người lao động được trả lương thường đóng góp 12% tiền lương cơ bản của họ vào quỹ tiết kiệm của người lao động. Tuy nhiên, bạn có thể tăng số tiền này theo sự thuận tiện của bạn. Nếu bạn là một nhà đầu tư thận trọng và muốn có lợi nhuận được đảm bảo cùng với việc bảo vệ vốn, bạn nên chọn tăng khoản đóng góp cho PF của mình bất cứ khi nào bạn được tăng lương.

Thanh toán trước các khoản vay hiện tại:

Nếu bạn có bất kỳ EMI nào hướng tới khoản vay cá nhân, khoản vay mua xe hoặc khoản vay mua nhà, bạn nên sử dụng tiền lương và tiền thưởng tăng thêm của mình để thanh toán số tiền chính cho khoản vay của mình. Điều này được khuyên vì nó giúp giảm số tiền vay, giúp bạn thoát khỏi trách nhiệm pháp lý sớm hơn so với thời hạn thực tế của khoản vay, do đó giảm dòng tiền lãi cũng như căng thẳng tài chính của bạn. Tuy nhiên, không nên thực hiện thanh toán trước nếu bạn sắp kết thúc thời hạn của khoản vay để tận dụng các lợi ích về thuế tối đa.

Mua bảo hiểm:

Không giống như đánh giá hiệu suất của bạn, cuộc sống là không thể đoán trước. Vì vậy, tốt nhất bạn nên mua một loại bảo hiểm có thể giúp đỡ gia đình bạn trong trường hợp bạn qua đời không đúng lúc. HDFC Life cung cấp cho bạn một loạt các chương trình bảo hiểm có kỳ hạn mang đến cho bạn sự bảo vệ toàn diện với mức giá hợp lý và giúp bạn bảo vệ bản thân và những người thân yêu trước những bất trắc mà cuộc sống có thể ập đến với bạn, đồng thời hỗ trợ bạn mang lại nguồn thu nhập ổn định cho gia đình bạn khi bạn không ở đó.

Tìm kiếm các khoản đầu tư tiết kiệm thuế:

Với việc tăng lương của bạn, nghĩa vụ thuế của bạn chắc chắn cũng tăng lên. Trong trường hợp bạn không thể tận dụng tốt nhất khả năng tiết kiệm thuế của mình, bạn có thể sử dụng thu nhập tăng thêm để cải thiện các khoản đầu tư tiết kiệm thuế của mình. HDFC Life giới thiệu HDFC Life Sampoorn Nivesh- một kế hoạch đầu tư kiêm bảo hiểm được thiết kế đặc biệt với nhiều lựa chọn quỹ để giúp bạn tối ưu hóa khoản đầu tư của mình. Hơn nữa, nó cũng cung cấp cho bạn các lựa chọn lợi ích đa dạng để đáp ứng nhu cầu bảo vệ của bạn.

Quản lý tiền nhàn rỗi ngắn hạn

Đối với tiền nhàn rỗi ngắn hạn, các lựa chọn bao gồm tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu ngắn hạn. Các tùy chọn này có rủi ro tương đối thấp và có thể mang lại lợi tức đầu tư khiêm tốn.

Quản lý tiền nhàn rỗi dài hạn

Đối với tiền mặt nhàn rỗi dài hạn, các doanh nghiệp và cá nhân có thể cân nhắc đầu tư vào cổ phiếu trả cổ tức, ủy thác đầu tư bất động sản hoặc trái phiếu. Các tùy chọn này mang lại tiềm năng thu được lợi nhuận cao hơn, nhưng chúng cũng đi kèm với mức độ rủi ro cao hơn. Trong nền kinh tế ngày nay, việc có một khoản tiền nhàn rỗi gần như là điều khó tránh khỏi. Tuy nhiên, với một kế hoạch quản lý tiền nhàn rỗi vững chắc, các doanh nghiệp và cá nhân có thể giảm thiểu chi phí khi có tiền nhàn rỗi và tận dụng tối đa số tiền của họ. Điều quan trọng là phải hiểu các loại tiền mặt nhàn rỗi, lý do cho nó và chi phí tiềm năng. Có một kế hoạch sẵn sàng cho cả tiền mặt nhàn rỗi ngắn hạn và dài hạn là điều cần thiết. Ngoài ra, điều quan trọng là phải thường xuyên xem xét và tối ưu hóa chiến lược quản lý tiền mặt nhàn rỗi, theo cách đó các doanh nghiệp hoặc cá nhân có thể đảm bảo rằng tiền của họ đang hoạt động hiệu quả nhất có thể cho họ.

Tối đa hóa ảnh hưởng của tiền mặt nhàn rỗi

Nếu bạn không có mục đích sử dụng rõ ràng cho việc tích trữ tiền mặt của mình, thì bạn vẫn có nhiều lựa chọn để sử dụng nó.

• Séc: Gửi tiền nhàn rỗi của bạn vào tài khoản séc là lựa chọn thanh khoản nhất. Bạn có thể rút tiền của mình ngay lập tức. Tuy nhiên, các ngân hàng thường trả lãi suất thấp nhất cho tiền mặt nằm trong tài khoản séc và nhiều ngân hàng trả lãi bằng không.

• Tiết kiệm: Lựa chọn tốt nhất tiếp theo cho số tiền nhàn rỗi của bạn là tài khoản tiết kiệm. Bạn thường kiếm được tỷ lệ cao hơn một chút so với tài khoản kiểm tra. Tuy nhiên, nó không nhiều — tỷ lệ tiền gửi tiết kiệm trung bình trên toàn quốc tính đến tháng 3 năm 2022 là 0,06%, theo Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang.

• CDs: viết tắt của chứng chỉ tiền gửi, buộc tiền mặt của bạn trong một khoảng thời gian xác định. Nó có thể trả lãi nhiều hơn tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản séc tiêu chuẩn, nhưng không nhiều. Bạn có thể thấy lợi nhuận cao hơn từ 0,09% đến 0,13% nếu bạn cam kết sử dụng CD 12 hoặc 24 tháng theo Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang.

• Tài khoản kho bạc: Tài khoản kho bạc có thể là tùy chọn quản lý tiền mặt nhàn rỗi tốt nhất cho chủ doanh nghiệp. Các công ty lớn đã tận dụng các lợi ích trong nhiều thập kỷ, nhưng các SMB có thể khai thác lợi ích nhờ công nghệ Kho bạc dưới dạng Dịch vụ (TaaS). TaaS có sẵn cho các doanh nghiệp ở nhiều giai đoạn khác nhau, từ các công ty hạt giống đến các tổ chức đã thành lập. Tại Treasure, bạn có thể tối đa hóa số tiền nhàn rỗi của mình để kiếm được gấp 15 lần số tiền bạn có thể kiếm được tại ngân hàng và tiếp cận các khoản tiền của mình theo các điều khoản của bạn — với tính thanh khoản hàng ngày và T+2.

Kết luận

Tóm lại, quản lý tiền mặt nhàn rỗi là một khía cạnh quan trọng của quản lý tiền mặt kinh doanh không nên bỏ qua. Các chủ doanh nghiệp và cá nhân nên dành thời gian để hiểu về số tiền nhàn rỗi của mình và phát triển một chiến lược để đưa nó vào hoạt động. Bằng cách đầu tư tiền mặt nhàn rỗi, họ có thể giảm chi phí tiền mặt nhàn rỗi và tăng lợi nhuận tài chính.