Cách đầu tư chứng khoán dài hạn hiệu quả

Một trong những cách tốt nhất để đảm bảo tương lai tài chính của bạn là đầu tư, và một trong những cách tốt nhất để đầu tư là trong dài hạn. Trong vài năm qua, nó có thể đã bị cám dỗ để đi chệch khỏi cách tiếp cận dài hạn và theo đuổi lợi nhuận nhanh chóng. Nhưng điều quan trọng hơn bao giờ hết là tập trung vào đầu tư lâu dài trong khi vẫn bám sát kế hoạch trò chơi của bạn. Các nhà đầu tư ngày nay có nhiều cách để đầu tư tiền của họ và có thể chọn mức độ rủi ro mà họ sẵn sàng chấp nhận để đáp ứng nhu cầu của mình. 

Các nguyên tắc khi đầu tư chứng khoán dài hạn

Kết hợp các khoản đầu tư của bạn với mục tiêu của bạn

Biết các mục tiêu của bạn, khung thời gian để đạt được chúng và mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận với tư cách là một nhà đầu tư. Hầu hết các khoản đầu tư rơi vào một trong năm loại tài sản từ "bảo toàn" đến "rủi ro". Các khoản tương đương tiền mặt (bao gồm các quỹ thị trường tiền tệ, trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ và chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn (CD)) nằm ở mức bảo thủ hơn, trong khi cổ phiếu (cổ phiếu) ở mức rủi ro hơn. Nói chung rơi vào đâu đó ở giữa là các khoản đầu tư được đảm bảo (các sản phẩm có lãi suất cố định được hỗ trợ bởi khả năng thanh toán yêu cầu bồi thường của tổ chức phát hành), đầu tư thu nhập cố định (trái phiếu và quỹ trái phiếu) và bất động sản.

Rải 'trứng' của bạn vào nhiều giỏ

Khi bạn giữ tiền tiết kiệm của mình trong các khoản đầu tư tương tự, bạn có thể đặt tiền của mình vào rủi ro quá lớn hoặc bỏ lỡ các khoản lợi nhuận tiềm năng. Cân nhắc đa dạng hóa hoặc phân bổ khoản tiết kiệm của bạn trên một số loại tài sản. Ngoài việc đầu tư vào các loại tài sản, bạn có thể đa dạng hóa bằng cách đầu tư vào nhiều danh mục con trong các loại tài sản. Xin lưu ý rằng không có gì đảm bảo rằng việc phân bổ tài sản sẽ làm giảm rủi ro hoặc tăng lợi nhuận.

Đừng cố định thời điểm thị trường

Thời điểm thị trường là khi bạn chuyển tiền vào và rút tiền ra khỏi cổ phiếu để cố gắng nắm bắt các mức cao nhất về hiệu suất và tránh các mức thấp nhất. Nó cực kỳ rủi ro và ngay cả những nhà đầu tư giàu kinh nghiệm nhất cũng bị vấp ngã. Nếu bạn bán cổ phiếu của mình trong thời kỳ giảm giá, bạn có thể mất đi lợi nhuận nếu giá tăng trở lại. Hãy nhớ rằng trong lịch sử, thị trường chứng khoán đã phục hồi sau những đợt sụt giảm trên diện rộng, mặc dù hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo cho kết quả trong tương lai.

Thiết lập kế hoạch mua hàng–và gắn bó với kế hoạch đó

Trung bình hóa chi phí bằng đô la liên quan đến việc đầu tư một số tiền nhất định theo định kỳ, bất kể sự dao động của thị trường. Trung bình hóa chi phí bằng đô la đặc biệt hữu ích trong chiến lược đầu tư dài hạn. Khi bạn đầu tư vào thứ gì đó khi giá của nó giảm, bạn sẽ nhận được nhiều đơn vị đầu tư hơn cho số tiền của mình, điều này có thể làm giảm chi phí trung bình trên mỗi đơn vị của bạn. Và chi phí đầu tư của bạn càng thấp thì lợi nhuận tiềm năng của bạn càng lớn.

Khi bạn đóng góp thường xuyên vào tài khoản tiết kiệm và đầu tư, chẳng hạn như tài khoản trong kế hoạch tiết kiệm hưu trí tại nơi làm việc, bạn đang sử dụng phương pháp tính trung bình chi phí bằng đồng đô la. Hãy nhớ rằng việc tính trung bình chi phí bằng đồng đô la không thể đảm bảo cho bạn lợi nhuận hoặc bảo vệ bạn trước nguy cơ thua lỗ. Nó liên quan đến việc đầu tư liên tục vào chứng khoán bất kể mức giá dao động của chứng khoán. Là một nhà đầu tư, hãy xem xét khả năng tài chính của bạn để tiếp tục tham gia vào việc tính trung bình chi phí bằng đồng đô la trong thời kỳ mức giá thấp.

Theo dõi tiến trình của bạn

Ít nhất mỗi năm một lần, hãy xem lại danh mục đầu tư của bạn. Theo thời gian, sự dao động của thị trường có thể khiến việc phân bổ tài sản của bạn mất cân bằng. Khi điều này xảy ra, bạn có thể chuyển tiền giữa các khoản đầu tư để giữ cho danh mục đầu tư của mình phù hợp với việc phân bổ tài sản mà bạn muốn.

Điều quan trọng là phải suy nghĩ lại về việc phân bổ tài sản của bạn bất cứ khi nào cuộc sống của bạn thay đổi–ví dụ: nếu bạn được tăng lương, kết hôn, sinh con hoặc ly hôn. Cuối cùng, bạn có thể quyết định chấp nhận rủi ro ít hơn hoặc nhiều hơn với các khoản đầu tư của mình.

Bất cứ khi nào bạn kiểm tra việc phân bổ tài sản của mình, hãy đảm bảo rằng danh mục đầu tư của bạn vẫn đủ đa dạng để duy trì mức độ rủi ro mà bạn cảm thấy thoải mái đối với cả đầu tư ngắn hạn và dài hạn. Mặc dù đa dạng hóa giúp giảm rủi ro, nhưng không có gì đảm bảo rằng nó sẽ bảo vệ bạn khỏi mất thu nhập.

Các chiến lược khi đầu tư chứng khoán dài hạn

Dưới đây là các chiến lược tiêu biểu khi đầu tư chứng khoán dài hạn:

Đầu tư tăng trưởng

Cách tiếp cận này tập trung vào các công ty đang mở rộng kinh doanh với tốc độ nhanh và có vẻ như sẵn sàng tiếp tục tạo ra những kết quả ấn tượng. Đôi khi các công ty định hướng tăng trưởng chưa có lãi hoặc có thu nhập thấp, nhưng các công ty tốt nhất có dấu hiệu cho thấy động lực kinh doanh đáng kể và có tiềm năng cao để tăng doanh thu và thu nhập theo thời gian. Tăng trưởng vượt bậc có thể chuyển thành lợi nhuận lớn cho giá cổ phiếu của công ty.

 Đầu tư giá trị

Chiến lược đầu tư này tập trung vào việc mua cổ phiếu của các công ty dường như bị định giá thấp dựa trên các nguyên tắc kinh doanh cơ bản của họ như doanh thu, tỷ suất lợi nhuận và sức mạnh cạnh tranh. Chiến lược định hướng giá trị tập trung vào việc mua cổ phiếu có bội số thu nhập hoặc doanh thu thấp hoặc những cổ phiếu trả cổ tức hấp dẫn. Những chiến thuật này có thể làm giảm rủi ro đầu tư của bạn trong khi vẫn tạo cơ hội để đạt được danh mục đầu tư ấn tượng.

Đầu tư cổ tức

Phương pháp đầu tư này ưu tiên sở hữu các cổ phiếu trả lại giá trị cho cổ đông dưới dạng cổ tức tiền mặt thông thường. Chiến lược định hướng cổ tức thường được kết hợp với đầu tư giá trị vì cổ phiếu tăng trưởng ít phổ biến hơn để trả cổ tức. Nhưng với tư cách là nhà đầu tư cổ tức, bạn vẫn có thể chọn cách tiếp cận tập trung vào tăng trưởng bằng cách đầu tư vào các công ty dường như sẽ tiếp tục tăng cổ tức.

Đầu tư cổ tức có thể được định hướng mạnh mẽ vào đầu tư dài hạn bằng cách tự động tái đầu tư tất cả các khoản thanh toán cổ tức mà bạn nhận được. Hầu hết các công ty môi giới có thể tự động hóa kế hoạch tái đầu tư cổ tức (thường được viết tắt là DRIP), cho phép bạn khai thác sức mạnh của lãi kép. Sử dụng các khoản thanh toán cổ tức để mua thêm cổ phiếu sẽ tạo ra một chu kỳ đạo đức bằng cách tăng số lượng cổ phiếu trong danh mục đầu tư trả cổ tức của bạn, do đó, làm tăng số cổ tức mà bạn nhận được. Theo thời gian, bạn có thể mua ngày càng nhiều cổ phiếu chỉ bằng cổ tức.

Nhiều nhà đầu tư lựa chọn cách tiếp cận hỗn hợp để xây dựng danh mục đầu tư, chọn thêm sự kết hợp của cổ phiếu tăng trưởng, giá trị và cổ tức. Mỗi loại trong số này có một cái gì đó để cung cấp một danh mục đầu tư cân bằng.

Các chứng khoán dài hạn nên đầu tư

Visa Inc. (mã: V)

Visa là công ty hàng đầu thế giới về thẻ tín dụng, thanh toán kỹ thuật số và di động, đồng thời vận hành mạng lưới thanh toán điện tử bán lẻ lớn nhất thế giới. Nhà phân tích Jason Kupferberg cho biết Visa đã vượt quá kỳ vọng cao trong quý tài chính đầu tiên và khối lượng thanh toán của Hoa Kỳ đã tăng tốc trong ba tuần đầu tiên của quý hai. Kupferberg cho biết Visa có mô hình kinh doanh chống suy thoái và định giá hợp lý. Ngoài ra, công ty sẽ được hưởng lợi từ sự thay đổi thế tục đang diễn ra từ thanh toán bằng tiền mặt và séc sang thanh toán bằng thẻ tín dụng, kỹ thuật số và di động. Bank of America xếp hạng "mua" và mục tiêu giá 260 đô la cho cổ phiếu V, đóng cửa ở mức 228,88 đô la vào ngày 13 tháng 2.

UnitedHealth Group Inc. (UNH)

UnitedHealth là công ty chăm sóc sức khỏe do Hoa Kỳ quản lý lớn nhất, cung cấp các chương trình sức khỏe và dịch vụ chăm sóc sức khỏe cho nhiều đối tượng khách hàng. Nhà phân tích Kevin Fischbeck cho biết tỷ lệ tổn thất y tế được cải thiện của UnitedHealth trong quý IV chứng tỏ hoạt động kinh doanh của họ đang trên nền tảng vững chắc. UnitedHealth đang giao dịch ở mức định giá cao hơn so với S&P 500, nhưng Fischbeck nói rằng không có lý do gì để nén thu nhập nhiều lần do UnitedHealth có động lực kinh doanh mạnh mẽ trên tất cả các phân khúc của mình. Ông nói rằng hoạt động kinh doanh Optum của công ty là một nguồn tăng trưởng khác biệt. Bank of America xếp hạng "mua" và mục tiêu giá 650 đô la cho cổ phiếu UNH, đóng cửa ở mức 495,35 đô la vào ngày 13 tháng 2.

Tập đoàn Mastercard (MA)

Mastercard là mạng thẻ tín dụng và thanh toán kỹ thuật số hàng đầu. Kupferberg cho biết Mastercard đã tiếp nối một quý IV mạnh mẽ với các xu hướng đáng khích lệ trong những tuần đầu tiên của năm 2023 và việc Trung Quốc mở cửa trở lại sau đại dịch có thể đóng vai trò là động lực mạnh mẽ cho hoạt động kinh doanh thanh toán xuyên biên giới của Mastercard. Giống như Visa, Kupferberg cho biết Mastercard có một mô hình kinh doanh ấn tượng, đa dạng, có khả năng chống lại suy thoái kinh tế và công ty có hồ sơ dòng tiền và bảng cân đối kế toán hấp dẫn. Ngoài ra, sự chuyển đổi lâu dài sang thẻ tín dụng, thanh toán kỹ thuật số và di động sẽ thúc đẩy tăng trưởng doanh thu. Bank of America xếp hạng "mua" và mục tiêu giá 425 đô la cho cổ phiếu MA, đóng cửa ở mức 370,83 đô la vào ngày 13 tháng 2.

Home Depot Inc. (HD)

Home Depot là nhà bán lẻ đồ cải tiến nhà cửa hàng đầu ở Bắc Mỹ. Cổ phiếu Home Depot cũng có tỷ suất cổ tức cao nhất trong danh sách này là 2,4%. Sự bùng nổ thị trường nhà ở xảy ra trong thời kỳ đại dịch đã hạ nhiệt vào năm 2022 khi Fed tăng lãi suất khiến các khoản thế chấp trở nên khó chi trả hơn. Tuy nhiên, nhà phân tích Elizabeth Suzuki cho biết Home Depot đã tăng giá để duy trì tăng trưởng doanh số bán hàng cùng cửa hàng trong một môi trường khó khăn. Cô cho biết Home Depot là công ty chiếm ưu thế trong lĩnh vực cải tiến nhà cửa, một thị trường không bị cạnh tranh trực tuyến. Bank of America xếp hạng "mua" và mục tiêu giá 360 đô la cho cổ phiếu HD, đóng cửa ở mức 323,53 đô la vào ngày 13 tháng 2.

Công ty khoa học Thermo Fisher (TMO)

Thermo Fisher Scientific sản xuất các thiết bị phân tích và cung cấp dịch vụ phòng thí nghiệm cho các ứng dụng khoa học đời sống, dược phẩm và công nghiệp. Nhà phân tích Derik de Bruin cho biết nhu cầu cốt lõi của công ty vẫn mạnh mẽ bất chấp sự sụt giảm trong thử nghiệm COVID-19. Trên thực tế, doanh số bán hàng cốt lõi đã tăng 14% trong quý IV, không bao gồm các thử nghiệm COVID. Bank of America dự kiến sẽ quay trở lại mức tăng trưởng thu nhập hai con số vào năm 2024 và de Bruin cho biết Thermo Fisher đang ở trong "một giải đấu của riêng mình" nhờ tiềm năng giành thị phần từ cả dịch vụ dược phẩm sinh học và các công cụ cùng ngành. Bank of America xếp hạng "mua" và mục tiêu giá 650 đô la cho cổ phiếu TMO, đóng cửa ở mức 575 đô la vào ngày 13 tháng 2.

Accergy PLC (ACN)

Accenture là nhà tích hợp hệ thống toàn cầu hàng đầu cung cấp các dịch vụ tư vấn, công nghệ và gia công phần mềm. Cổ phiếu của Accenture đã giảm 18,1% trong năm qua, khiến nó trở thành cổ phiếu hoạt động kém nhất trong danh sách này. Tuy nhiên, Kupferberg cho biết Accenture đang chứng tỏ sức mạnh của các nguồn doanh thu đa dạng của mình và công ty gần đây đã nhắc lại định hướng tăng trưởng doanh thu cho năm tài chính 2023 bất chấp môi trường kinh tế vĩ mô khó khăn. Tốc độ tăng trưởng của Accenture cao hơn gấp đôi so với các công ty cùng ngành và Kupferberg cho biết đây là nhà cung cấp dịch vụ công nghệ thông tin tốt nhất. Bank of America xếp hạng "mua" và mục tiêu giá 350 đô la cho cổ phiếu ACN, đóng cửa ở mức 288,35 đô la vào ngày 13 tháng 2.

Kết luận

Đầu tư dài hạn là một trong những cách tốt nhất để xây dựng sự giàu có theo thời gian. Nhưng bước đầu tiên là học cách suy nghĩ dài hạn và tránh bị ám ảnh bởi những thăng trầm hàng ngày của thị trường.