Các chức năng tiêu biểu của tiền

Tiền đã có nhiều hình thức khác nhau qua các thời đại; các ví dụ bao gồm vỏ bò ở Châu Phi, bánh xe bằng đá lớn trên đảo Yap ở Thái Bình Dương và chuỗi hạt được gọi là wampum được sử dụng bởi người Mỹ bản địa và những người định cư đầu tiên ở Mỹ. Những hình thức tiền này có điểm gì chung? Đó là chức năng của tiền.

Tiền là gì?

Khái niệm

Tiền hoạt động như một đấu thầu hợp pháp cho bất kỳ loại trao đổi và giao dịch nào. Người mua có thể mua hàng hóa hoặc dịch vụ từ người bán để đổi lấy tiền. Sự hiện diện của tiền trên thị trường kinh tế làm cho các giao dịch diễn ra dễ dàng hơn như trong kịch bản còn lại; người ta sẽ phải sử dụng hàng đổi hàng cho các giao dịch.

Theo một hệ thống hàng đổi hàng, để mua hàng hóa hoặc dịch vụ từ người bán, người mua phải cung cấp cho họ một giá trị hàng hóa hoặc hàng hóa tương đương. Bên cạnh đó, giao dịch chỉ diễn ra khi người bán quan tâm đến sản phẩm được chào bán. Do đó, xác suất để sự kiện này xảy ra là khá thấp và do đó việc hoàn thành giao dịch sẽ khó khăn.

Tiền loại bỏ những xung đột như vậy khỏi xảy ra và giúp ích trong phương thức trao đổi. Điều này làm cho quá trình giao dịch trở nên thuận tiện và được chấp nhận rộng rãi bởi tất cả mọi người trên nền tảng quốc tế.

Thế giới không có tiền sẽ thế nào?

Để hiểu được tính hữu ích của tiền, chúng ta phải xem xét thế giới sẽ ra sao nếu không có tiền. Các nền kinh tế không có tiền thường tham gia vào hệ thống hàng đổi hàng. Trao đổi hàng hóa - nghĩa đen là trao đổi một hàng hóa hoặc dịch vụ này lấy một hàng hóa hoặc dịch vụ khác - rất kém hiệu quả khi cố gắng điều phối các giao dịch trong một nền kinh tế tiên tiến hiện đại. Trong một nền kinh tế không có tiền, một cuộc trao đổi giữa hai người sẽ liên quan đến sự trùng hợp kép về nhu cầu, một tình huống trong đó hai người đều muốn một số hàng hóa hoặc dịch vụ mà người kia có thể cung cấp. Ví dụ, nếu một nhân viên kế toán muốn có một đôi giày, nhân viên kế toán này phải tìm một người có một đôi giày đúng cỡ và sẵn sàng đổi đôi giày đó để lấy một vài giờ làm dịch vụ kế toán. Một thương mại như vậy có khả năng là khó khăn để sắp xếp. Hãy nghĩ về sự phức tạp của những giao dịch như vậy trong một nền kinh tế hiện đại, với sự phân công lao động sâu rộng liên quan đến hàng nghìn công việc và hàng hóa khác nhau. Ví dụ, nếu hàng hóa dễ hư hỏng, có thể khó đổi chúng lấy hàng hóa khác trong tương lai. Hãy tưởng tượng một người nông dân muốn mua một chiếc máy kéo trong sáu tháng bằng cách sử dụng một vụ dâu tây tươi. Ngoài ra, mặc dù hệ thống trao đổi hàng hóa có thể hoạt động hiệu quả ở các nền kinh tế nhỏ nhưng nó sẽ cản trở các nền kinh tế này phát triển. Thời gian mà các cá nhân sẽ dành để sản xuất hàng hóa và dịch vụ và tận hưởng thời gian rảnh rỗi được dành để trao đổi.

Để đánh giá cao những tiện ích mà tiền mang lại cho nền kinh tế, hãy nghĩ về cuộc sống không có nó. Hãy tưởng tượng bạn là một nhạc sĩ - một nghệ sĩ chơi bass trong một dàn nhạc - có một chiếc ô tô cần được sửa chữa. Trong một thế giới không có tiền, bạn cần đổi hàng để sửa xe. Trên thực tế, bạn cần phải tìm ra sự trùng hợp về mong muốn. Trên thực tế, nó có thể gần như không thể. Tiền làm giảm chi phí của giao dịch này bởi vì, mặc dù có thể rất khó tìm được một thợ sửa xe đổi việc sửa xe lấy các buổi hòa nhạc bassoon, nhưng không khó để tìm một người đổi việc sửa xe lấy tiền. Trên thực tế, nếu không có tiền, mọi giao dịch đều yêu cầu tôi tìm nhà sản xuất, những người sẽ trao đổi hàng hóa và dịch vụ của họ để lấy các buổi biểu diễn bassoon. Trong nền kinh tế dựa vào tiền, bạn có thể bán dịch vụ của mình với tư cách là người chơi bassoon trong dàn nhạc cho những người sẵn sàng trả tiền cho các buổi hòa nhạc của dàn nhạc. Sau đó, bạn có thể lấy số tiền mình kiếm được và thanh toán cho nhiều loại hàng hóa và dịch vụ.

Các chức năng của tiền

• Thứ nhất: Tiền là phương tiện cất giữ giá trị. Nếu tôi làm việc hôm nay và kiếm được 25 đô la, tôi có thể giữ tiền trước khi tiêu vì nó sẽ giữ nguyên giá trị cho đến ngày mai, tuần sau hoặc thậm chí năm sau. Lạm phát làm xói mòn dần sức mua của đồng tiền theo thời gian.

• Thứ hai: Tiền là đơn vị tính toán. Bạn có thể coi tiền như một thước đo - công cụ mà chúng ta sử dụng để đo lường giá trị trong các giao dịch kinh tế. Nếu bạn đang mua một chiếc máy tính mới, giá có thể được niêm yết dưới dạng áo phông, xe đạp hoặc ngô. Vì vậy, chẳng hạn, chiếc máy tính mới của bạn có thể tiêu tốn của bạn từ 100 đến 150 giạ ngô với giá hiện nay, nhưng bạn sẽ thấy hữu ích nhất nếu giá được tính bằng tiền vì đó là thước đo giá trị chung trong toàn bộ nền kinh tế.

• Thứ ba: Tiền là phương tiện được sử dụng để trao đổi. Khi tôi đi đến cửa hàng tạp hóa, tôi tin tưởng rằng nhân viên thu ngân sẽ chấp nhận thanh toán tiền của tôi. 

Hàng hoá với tiền

Tiền đã có nhiều hình thức khác nhau trong các nền văn hóa khác nhau. Vàng, bạc, vỏ bò, thuốc lá và thậm chí cả hạt ca cao đã được sử dụng làm tiền. Mặc dù những mặt hàng này được sử dụng như tiền hàng hóa, nhưng chúng cũng có giá trị sử dụng như một thứ khác ngoài tiền. Ví dụ, vàng đã được sử dụng qua nhiều thời đại như tiền mặc dù ngày nay nó không được sử dụng như tiền mà được định giá vì các thuộc tính khác của nó. Vàng là một chất dẫn điện tốt và được sử dụng trong ngành công nghiệp điện tử và hàng không vũ trụ. Vàng cũng được sử dụng trong sản xuất kính phản chiếu tiết kiệm năng lượng cho các tòa nhà chọc trời và cũng được sử dụng trong ngành y tế. Tất nhiên, vàng cũng có giá trị vì vẻ đẹp và tính dễ uốn của nó trong việc tạo ra đồ trang sức.

Với tư cách là tiền hàng hóa, vàng trong lịch sử đã phục vụ mục đích của nó như một phương tiện trao đổi, một kho lưu trữ giá trị và một đơn vị tài khoản. Tiền tệ được đảm bảo bằng hàng hóa là đô la Mỹ hoặc các loại tiền tệ khác có giá trị được đảm bảo bằng vàng hoặc hàng hóa khác được giữ tại ngân hàng. Trong phần lớn lịch sử của nó, nguồn cung tiền ở Hoa Kỳ được hỗ trợ bởi vàng và bạc. Điều thú vị là, những đồng đô la cổ có niên đại muộn nhất là năm 1957, có in “Chứng nhận Bạc” trên chân dung của George Washington, như trong Hình 1. Điều này có nghĩa là người sở hữu có thể mang tờ tiền đến ngân hàng thích hợp và đổi nó lấy một đồng đô la trị giá màu bạc.

Khi các nền kinh tế phát triển và trở nên toàn cầu hơn về bản chất, việc sử dụng tiền hàng hóa trở nên cồng kềnh hơn. Các quốc gia chuyển sang sử dụng tiền định danh. Tiền Fiat không có giá trị nội tại, nhưng được chính phủ tuyên bố là đấu thầu hợp pháp của một quốc gia. Ví dụ, tiền giấy của Hoa Kỳ mang tuyên bố: “TIỀN TIỀN NÀY LÀ HỢP PHÁP CHO TẤT CẢ CÁC KHOẢN NỢ, CÔNG VÀ TƯ.” Nói cách khác, theo sắc lệnh của chính phủ, nếu bạn mắc nợ, thì về mặt pháp lý, bạn có thể trả khoản nợ đó bằng đồng tiền của Hoa Kỳ, mặc dù nó không được đảm bảo bằng hàng hóa. Sự hỗ trợ duy nhất cho tiền của chúng ta là niềm tin phổ quát và tin tưởng rằng tiền tệ có giá trị, và không có gì hơn thế.

Các nhà kinh tế nói rằng việc phát minh ra tiền là một trong những phát minh vĩ đại của thời cổ đại bên cạnh các phát minh như bánh xe và mặt phẳng nghiêng. Nhưng so với các phát minh kia, tiền đã phát triển như thế nào? Các hình thức ban đầu của tiền thường là tiền hàng hóa - tiền có giá trị vì nó được làm từ một chất có giá trị. Tiền hàng hoá mà ta có thể nghĩ ngay đến là vàng hoặc bạc. Tiền vàng có giá trị vì chúng có thể được sử dụng để đổi lấy hàng hóa hoặc dịch vụ khác, nhưng cũng vì bản thân vàng được định giá và có những công dụng khác. Tiền hàng hóa nhường chỗ cho giai đoạn tiếp theo-tiền đại diện.

Tiền đại diện là chứng chỉ hoặc mã thông báo có thể được đổi lấy hàng hóa cơ bản. Ví dụ: thay vì mang theo tiền hàng hóa vàng bên mình, vàng có thể đã được giữ trong kho tiền của ngân hàng và bạn có thể mang theo giấy chứng nhận đại diện - hoặc được "bảo chứng" - bởi vàng trong kho tiền và có thể đổi giấy lấy vàng bất kỳ lúc nào. Ngoài ra, giấy chứng nhận mang theo dễ dàng và an toàn hơn so với vàng thật. Theo thời gian, mọi người ngày càng tin tưởng vào các chứng chỉ giấy nhiều như vàng. Tiền đại diện dẫn đến việc sử dụng tiền định danh - loại được sử dụng trong các nền kinh tế hiện đại ngày nay.

Tiền định danh là tiền không có giá trị nội tại và không đại diện cho một tài sản trong kho tiền ở đâu đó. Giá trị của nó đến từ việc được tuyên bố là "đấu thầu hợp pháp" - một hình thức thanh toán được chấp nhận - bởi chính phủ của quốc gia phát hành. Trong trường hợp này, chúng tôi chấp nhận giá trị của đồng tiền vì chính phủ cho rằng nó có giá trị và những người khác coi trọng nó đủ để chấp nhận nó như một khoản thanh toán. Tiền tệ của Hoa Kỳ là tiền định danh. Nó có giá trị vì nó được đấu thầu hợp pháp và mọi người tin tưởng vào việc sử dụng nó như tiền.

Đã có nhiều hình thức tiền trong lịch sử, nhưng một số hình thức đã hoạt động tốt hơn những hình thức khác vì chúng có những đặc điểm khiến chúng trở nên hữu ích hơn. Các đặc điểm của tiền là độ bền, tính di động, tính có thể chia nhỏ, tính đồng nhất, nguồn cung hạn chế và khả năng chấp nhận. Hãy so sánh hai ví dụ về các hình thức tiền khả thi:

• Con bò. Gia súc đã được sử dụng làm tiền tại các thời điểm khác nhau trong lịch sử.

• Một chồng tờ 20 đô la Mỹ bằng giá trị của một con bò.

Hãy xem danh sách các đặc điểm của chúng tôi để xem chúng xếp chồng lên nhau như thế nào.

• Sức chịu đựng. Một con bò có sức chịu đựng khá tốt, nhưng một chuyến đi dài đến chợ có nguy cơ khiến con bò bị ốm hoặc chết và có thể làm giảm giá trị của nó một cách nghiêm trọng. Tờ 20 đô la khá bền và có thể dễ dàng thay thế nếu chúng bị sờn. Thậm chí tốt hơn, một chuyến đi dài đến thị trường không đe dọa sức khỏe hoặc giá trị của hóa đơn.

• Tính di động. Trong khi con bò khó vận chuyển đến cửa hàng, tiền tệ có thể dễ dàng bỏ vào túi của tôi.

• Chia hết. Một tờ 20 đô la có thể được đổi lấy các mệnh giá khác, chẳng hạn như 10, 5, 4 1 và 4 phần tư. Mặt khác, một con bò không chia được nhiều.

• Tính đồng nhất. Bò có nhiều kích cỡ và hình dạng và mỗi loại có một giá trị khác nhau; bò không phải là một dạng tiền rất thống nhất. Những tờ 20 đô la đều có cùng kích thước, hình dạng và giá trị; chúng rất đồng đều.

• Hàng hiếm. Mặc dù nguồn cung cấp bò khá hạn chế, nhưng nếu chúng được sử dụng làm tiền, bạn có thể cá rằng các chủ trang trại sẽ cố gắng hết sức để tăng nguồn cung bò, điều này sẽ làm giảm giá trị của chúng. Nguồn cung, và do đó, giá trị của tờ 20 đô la—và tiền nói chung—được Cục Dự trữ Liên bang quy định để tiền giữ được giá trị của nó theo thời gian.

• Khả năng chấp nhận được. Mặc dù bò có giá trị nội tại, nhưng một số người có thể không coi bò là tiền. Ngược lại, mọi người sẵn sàng chấp nhận những tờ 20 đô la. Trên thực tế, chính phủ Hoa Kỳ bảo vệ quyền sử dụng đồng tiền của Hoa Kỳ để thanh toán các hóa đơn của bạn.

Chà, có vẻ như "rõ ràng" rõ ràng vào thời điểm này rằng—dựa trên các đặc tính của tiền tệ—U.S. Tờ 20 đô la là một hình thức tiền tốt hơn nhiều so với gia súc.

Kết luận

Tóm lại, tiền đã có nhiều hình thức qua các thời đại, nhưng tiền luôn có ba chức năng: lưu trữ giá trị, đơn vị tính toán và phương tiện trao đổi. Các nền kinh tế hiện đại sử dụng tiền định danh - loại tiền không phải là hàng hóa cũng như không được đại diện hoặc "được hỗ trợ" bởi hàng hóa. Ngay cả những hình thức tiền chia sẻ các chức năng này cũng có thể ít nhiều hữu ích dựa trên các đặc tính của tiền.