Tiếng Việt
Những điều cần biết về Fintech
FinTech thách thức các ý tưởng đã được thiết lập nhưng cũng tạo cơ hội cho những người tham gia thị trường hiện tại đa dạng hóa phạm vi sản phẩm, nâng cao hiệu suất, quản lý rủi ro hiệu quả hơn và tiếp cận cơ sở khách hàng rộng lớn hơn. Vậy Fintech là gì?
417
FinTech là một thuật ngữ mở rộng áp dụng cho những gián đoạn do công nghệ thúc đẩy trong các dịch vụ tài chính, nơi các công ty tài chính và công ty khởi nghiệp sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và công nghệ khác trong các quy trình hàng ngày của họ . Khi người tiêu dùng ngày càng chuyển sang các phương pháp thay thế, các phương pháp kỹ thuật số để quản lý tài chính của họ, các công ty khởi nghiệp hiểu biết về công nghệ và các tổ chức tài chính truyền thống (FI) sẽ chú ý hơn đến FinTech.
Định nghĩa
Khái niệm
Từ “fintech” chỉ đơn giản là sự kết hợp của các từ “tài chính” (finance) và “công nghệ” (technology). Nó mô tả việc sử dụng công nghệ để cung cấp các dịch vụ và sản phẩm tài chính cho người tiêu dùng. Điều này có thể là trong các lĩnh vực ngân hàng, bảo hiểm, đầu tư - bất cứ thứ gì liên quan đến tài chính. Mặc dù nó là một từ tương đối mới, nhưng fintech thực sự không có gì mới. Công nghệ luôn thay đổi ngành tài chính. Tuy nhiên, internet, kết hợp với việc sử dụng rộng rãi các thiết bị như điện thoại thông minh và máy tính bảng, có nghĩa là tốc độ của sự thay đổi này đã tăng nhanh chóng trong những năm gần đây.
Công nghệ Tài chính, gọi tắt là FinTech, là số hóa các dịch vụ tài chính thường được cung cấp bởi các ngân hàng, công ty thẻ tín dụng, công đoàn tín dụng, ngân hàng đầu tư và các doanh nghiệp khác trong ngành tài chính. Nhìn bề ngoài, điều này có thể giống sự khác biệt giữa đăng nhập vào tài khoản ngân hàng của bạn để xem bảng sao kê hàng tháng và sử dụng ứng dụng của bên thứ ba, như Mint hoặc YNAB. Các ứng dụng tài chính này giúp bạn quản lý tất cả các hóa đơn, giao dịch, số dư thẻ tín dụng, chi phiếu lương và tài khoản ngân hàng của mình ở một nơi. Nhưng nếu chúng ta nhìn sâu hơn, có nhiều công nghệ tài chính cung cấp các lựa chọn thay thế cho các phương pháp tài chính truyền thống và các dịch vụ tài chính.
Lịch sử hình thành
Trong khi fintech có vẻ giống như một loạt các đột phá công nghệ gần đây, khái niệm cơ bản đã tồn tại một thời gian. Thẻ tín dụng ban đầu vào những năm 1950 thường đại diện cho các sản phẩm fintech đầu tiên có sẵn cho công chúng, trong đó chúng loại bỏ nhu cầu người tiêu dùng phải mang theo tiền tệ vật chất trong cuộc sống hàng ngày của họ. Từ đó, fintech phát triển để bao gồm các máy tính lớn của ngân hàng và các dịch vụ giao dịch chứng khoán trực tuyến. Năm 1998, PayPal được thành lập, đại diện cho một trong những công ty fintech đầu tiên hoạt động chủ yếu trên internet - một bước đột phá đã được cách mạng hóa hơn nữa bởi công nghệ di động, mạng xã hội và mã hóa dữ liệu. Cuộc cách mạng fintech này đã dẫn đến các ứng dụng thanh toán di động, mạng blockchain và các tùy chọn thanh toán trên mạng xã hội mà chúng ta thường sử dụng ngày nay.
Cách hoạt động
Mặc dù fintech là một khái niệm đa nghĩa, nhưng bạn có thể hiểu rõ nếu có nghiên cứu kỹ càng. FinTech đơn giản hóa các giao dịch tài chính cho người tiêu dùng hoặc doanh nghiệp, giúp họ dễ tiếp cận hơn và nói chung là giá cả phải chăng hơn. Nó cũng có thể áp dụng cho các công ty và dịch vụ sử dụng AI, dữ liệu lớn và công nghệ blockchain được mã hóa để tạo điều kiện cho các giao dịch an toàn cao giữa một mạng nội bộ.
Nói rộng ra, fintech cố gắng hợp lý hóa quy trình giao dịch, loại bỏ các bước có thể không cần thiết cho tất cả các bên liên quan. Ví dụ: một dịch vụ di động như Venmo hoặc CashApp cho phép bạn thanh toán cho người khác bất kỳ lúc nào trong ngày, gửi tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng mong muốn của họ. Tuy nhiên, nếu bạn trả thay bằng tiền mặt hoặc séc, người nhận sẽ phải đến ngân hàng để gửi tiền.
Các loại FinTech
Phân loại
Các loại hình cung cấp công nghệ tài chính rất đa dạng, từ quản lý tài chính cá nhân đến doanh nghiệp. Bằng cách trau dồi các bộ phận khác nhau của lĩnh vực tài chính, các doanh nghiệp tư nhân có thể cạnh tranh với các dịch vụ tài chính truyền thống - như các dịch vụ do các ngân hàng lớn của Hoa Kỳ cung cấp - thông qua các giải pháp phần mềm FinTech và các công cụ chất lượng, tập trung. Một số loại dịch vụ FinTech chính bao gồm:
Chuyển tiền và thanh toán (Venmo, Paypal, Zelle)
Tiết kiệm và đầu tư (Qapital, Marcus)
Lập ngân sách và lập kế hoạch tài chính (Mint, YNAB)
Bảo hiểm (Lemonade)
Vay (Lending Tree, Lending Club)
Kế toán Doanh nghiệp và Tài chính (QuickBooks, NetSuite, SAP)
Trong những năm gần đây, việc người dùng chấp nhận các giải pháp phần mềm FinTech đã tăng lên trên toàn cầu ở mọi hạng mục. Là một trong những dịch vụ FinTech được sử dụng phổ biến nhất, tổng giá trị giao dịch của các khoản thanh toán kỹ thuật số được báo cáo là có giá trị khoảng 880 tỷ đô la vào năm 2018. Ngành FinTech nói chung đang có tốc độ tăng trưởng trung bình tích lũy 8,6%, dự kiến sẽ tiếp tục đến năm 2023.
Ví dụ
Fintech đang thay đổi thế giới tài chính cho người tiêu dùng theo vô số cách. Ví dụ: bây giờ bạn có thể mở tài khoản ngân hàng qua internet mà không cần đến ngân hàng. Bạn có thể liên kết tài khoản với điện thoại thông minh của mình và sử dụng nó để theo dõi các giao dịch của mình.
Fintech cũng đang thay đổi nhanh chóng ngành bảo hiểm và đầu tư. Các nhà cung cấp bảo hiểm xe hơi hiện bán bảo hiểm “dựa trên viễn thông” trong đó việc lái xe của bạn được giám sát bằng cách sử dụng dữ liệu thu thập qua điện thoại thông minh hoặc “hộp đen” được trang bị trong xe của bạn. Dữ liệu này sau đó có thể được sử dụng để xác định số tiền bạn phải trả cho hợp đồng bảo hiểm của mình. Trong tương lai, bạn có thể mua bảo hiểm ngắn hạn hoặc “trả tiền tùy theo sở thích”.
Những tiến bộ trong công nghệ có nghĩa là người tiêu dùng cũng có thể đầu tư qua internet trên cơ sở “chỉ thực hiện” mà không cần bất kỳ tương tác trực tiếp nào. Theo thời gian, bạn có thể nhận được lời khuyên tài chính tự động hoặc "lời khuyên tự động" mà không cần hoặc không có sự tương tác của con người.
Ưu, nhược điểm của FinTech
Ưu điểm
Tốc độ và sự tiện lợi: Các sản phẩm Fintech có xu hướng được phân phối trực tuyến và do đó, người tiêu dùng tiếp cận dễ dàng và nhanh chóng hơn.
Nhiều lựa chọn hơn: Người tiêu dùng được hưởng lợi từ sự lựa chọn sản phẩm và dịch vụ nhiều hơn vì họ có thể được mua từ xa, bất kể địa điểm.
Ưu đãi rẻ hơn: Các công ty Fintech có thể không cần đầu tư tiền vào cơ sở hạ tầng vật lý như mạng lưới chi nhánh để có thể cung cấp các giao dịch rẻ hơn cho người tiêu dùng.
Nhiều sản phẩm được cá nhân hóa hơn: Công nghệ cho phép các công ty fintech thu thập và lưu trữ nhiều thông tin hơn về khách hàng để họ có thể cung cấp cho người tiêu dùng các sản phẩm hoặc dịch vụ được cá nhân hóa hơn.
Nhược điểm
Quyền không rõ ràng: Các công ty Fintech có thể mới tham gia vào ngành tài chính và sử dụng các mô hình kinh doanh khác với các nhà cung cấp truyền thống. Điều này có thể khiến bạn khó xác định được có những quy định nào và quyền của bạn là gì nếu có vấn đề xảy ra.
Đưa ra quyết định hấp tấp: Các sản phẩm tài chính được mua trực tuyến ngay lập tức mà không cần gặp trực tiếp bất kỳ ai có thể khiến người tiêu dùng dễ dàng đưa ra các quyết định nhanh chóng và thiếu hiểu biết.
Rủi ro dựa trên công nghệ: Các sản phẩm tài chính mua trực tuyến có thể khiến bạn phải đối mặt với nhiều rủi ro dựa trên công nghệ hơn. Ví dụ: dữ liệu cá nhân của bạn có thể bị sử dụng sai mục đích hoặc bạn có thể trở thành nạn nhân của tội phạm mạng.
Loại trừ tài chính: Mặc dù công nghệ làm tăng sự lựa chọn và tiếp cận cho hầu hết người tiêu dùng, nhưng nó có thể loại trừ những người không biết cách sử dụng internet hoặc các thiết bị như máy tính, điện thoại thông minh và máy tính bảng.
Ưu điểm của FinTech đối với quản lý tài chính cá nhân
Quản lý Chi tiêu Thẻ Tín dụng
Việc quen với việc sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng trước khi có tiền trong ngân hàng là điều dễ dàng và nguy hiểm. Thanh toán điện tử và thẻ tín dụng không mang lại cho chúng ta phản ứng tâm lý - cảm giác đau đớn khi mua hàng - như giao tiền mặt, điều này có thể khuyến khích tình trạng bội chi nguy hiểm.
Ngăn chặn gian lận thông qua các giao thức bảo mật tài chính thích hợp
Bảo mật tài chính cũng rất quan trọng. Việc bỏ qua các giao thức bảo mật tài chính phù hợp có thể gây ra những tác động lớn, chẳng hạn như thiệt hại cho điểm tín dụng của bạn và các khoản vay bị từ chối. Điều này làm cho việc lựa chọn các công cụ FinTech với các biện pháp bảo mật hiệu quả là điều cần thiết.
Tạo một hệ thống quản lý tiền toàn diện
Các ứng dụng di động FinTech cho phép người dùng theo dõi chi tiêu của họ để họ có thể sử dụng tiền của mình một cách khôn ngoan hơn. Những người khác được sử dụng để giúp quản lý tài chính, đặt mục tiêu tài chính, theo dõi hóa đơn và thực hiện thanh toán tự động.
Ngoài việc quản lý chi tiêu thường xuyên và ngăn ngừa gian lận, việc quản lý tài chính trong cả năm cũng có thể đơn giản hóa quy trình nộp thuế, tránh những “bất ngờ” không mong muốn khi xem xét các khoản chi tiêu và đóng góp hàng năm của bạn.
Lập kế hoạch nghỉ hưu hiệu quả cho tất cả ngân sách
Nhiều người không muốn nghĩ đến quỹ hưu trí hoặc ngừng đầu tư với ý định đạt được nó “sau này”. Công nghệ tài chính làm cho những chủ đề này có vẻ dễ quản lý, giúp các cá nhân bắt đầu từ quy mô nhỏ hiểu được sức mạnh của tính nhất quán và tác động kép của các khoản đầu tư nhỏ theo thời gian. Hơn nữa, một trong những lợi ích lớn nhất của công nghệ tài chính là dân chủ hóa lĩnh vực tài chính, cung cấp hướng dẫn và dịch vụ tài chính hợp lý cho các cá nhân bất kể thu nhập.
Xu hướng của FinTech trong năm 2022
Trong những năm qua, fintech đã phát triển và thay đổi để đáp ứng với những phát triển trong lĩnh vực công nghệ rộng lớn hơn. Vào năm 2022, sự tăng trưởng này được xác định bởi một số xu hướng phổ biến:
Ngân hàng kỹ thuật số tiếp tục phát triển: Ngân hàng kỹ thuật số dễ dàng tiếp cận hơn bao giờ hết. Nhiều người tiêu dùng đã quản lý tiền của họ, yêu cầu và thanh toán các khoản vay cũng như mua bảo hiểm thông qua các ngân hàng đầu tiên kỹ thuật số. Sự đơn giản và tiện lợi này có thể sẽ thúc đẩy tăng trưởng bổ sung trong lĩnh vực này, với thị trường nền tảng ngân hàng kỹ thuật số toàn cầu dự kiến sẽ tăng trưởng với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) là 11,5% vào năm 2026.
Blockchain: Công nghệ chuỗi khối cho phép thực hiện các giao dịch phi tập trung mà không cần tổ chức chính phủ hoặc tổ chức bên thứ ba khác tham gia. Công nghệ và ứng dụng chuỗi khối đã phát triển nhanh chóng trong nhiều năm và năm 2022 có khả năng sẽ tiếp tục xu hướng này khi nhiều ngành công nghiệp chuyển sang mã hóa dữ liệu tiên tiến. Hãy xem hướng dẫn của chúng tôi về công nghệ blockchain nếu bạn muốn tìm hiểu thêm.
Trí tuệ nhân tạo (AI) và Máy học (ML): Công nghệ AI và ML đã thay đổi cách các công ty fintech mở rộng quy mô, xác định lại các dịch vụ mà họ cung cấp cho khách hàng. AI và ML có thể giảm chi phí hoạt động, tăng giá trị cung cấp cho khách hàng và phát hiện gian lận. Khi những công nghệ này trở nên hợp lý hơn và dễ tiếp cận hơn, hãy mong đợi chúng đóng một vai trò ngày càng lớn trong quá trình phát triển liên tục của fintech - đặc biệt là khi ngày càng nhiều ngân hàng truyền thống chuyển sang kỹ thuật số.
Kết luận
FinTech đơn giản hóa đáng kể việc quản lý tài chính, trao quyền cho người dùng quản lý hiệu quả tài chính của họ. Thay vì phải dò dẫm qua các bảng tính và biên lai giấy tờ rườm rà, các giải pháp FinTech cho phép người dùng hợp lý hóa việc quản lý tiền của họ, tiết kiệm thời gian và ngăn ngừa lỗi người dùng.
Bài Đăng Hàng Đầu
- Chỉ số PPI là gì? được tính thế nào? Tại sao PPI quan trọng?
Khám phá chỉ số PPI là gì, cách tính, tầm quan trọng của chỉ số này, ảnh hưởng đến chính sách tiền tệ, cách ứng dụng chỉ số này trong đầu tư ngoại hối.
2024-05-10 TOPONE Markets Analyst - 25 người giàu nhất thế giới năm 2023
So với năm ngoái, 25 người giàu nhất này nghèo hơn năm ngoái 200 tỷ USD nhưng vẫn có tài sản trị giá 2,1 nghìn tỷ USD.
2024-01-30 TOPONE Markets Analyst - Top 10 Cổ Phiếu AI Đáng Đầu Tư trong Năm 2024
Khám phá các cổ phiếu AI hàng đầu và tiềm năng trong năm 2024 như cổ phiếu Nvidia, Google, Facebook,… tìm hiểu để đầu tư thông minh, có tiềm năng tăng trưởng.
2024-01-22 TOPONE Markets Analyst - Tìm hiểu về robot đặt lệnh chứng khoán
Khám phá về robot đặt lệnh chứng khoán trong thị trường tài chính hiện đại. Tìm hiểu cách tối ưu hoá quyết định đầu tư và bảo vệ vốn khi sử dụng bot mua bán.
2023-11-03 TOPONE Markets Analyst
MIỄN PHÍ để giao dịch tại TOPONE.
Giúp nhà đầu tư kiếm tiền trong thị trường giao dịch với cơ chế hoàn tiền thường.
