How to ลดดอกเบี้ยบ้านด้วยการรีไฟแนนซ์ 2565

การมีบ้าน เป็นความฝันของใครหลาย ๆ คน บ้านจัดเป็นอสังหาริมทรัพย์ที่น่าหลงใหล เพราะนับวันยิ่งแต่จะมีมูลค่าเพิ่มขึ้นตามราคา สาเหตุที่ราคาบ้านและที่ดินสูงขึ้นทุก ๆ ปี นั่นเป็นเพราะว่าการที่โลกของเรามีที่ดินอย่างจำกัด แต่ปริมาณคนเพิ่มขึ้นอย่างไม่จำกัด ทุกคนต้องการ “ที่อยู่อาศัย” ซึ่งก็เป็นหนึ่งในปัจจัยสี่เพื่อการดำรงชีพ

ทีนี้พอมีบ้านแล้ว อีกคำถามหนึ่งที่มักจะตามมาคือ จะทำยังไงให้จ่ายค่าผ่อนบ้านน้อยลงได้บ้าง ทำยังไงให้ผ่อนบ้านหมดไวขึ้น ในบทความนี้ เราจึงจะมากล่าวถึงการรีไฟแนนซ์บ้านกันว่า ในปี 2565 นี้ มีอะไรที่ต้องคำนึงถึงก่อนจะรีไฟแนนซ์บ้านบ้าง และจะรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารไหนดี ระหว่างกับธนาคารเดิม (รีเท็นชัน) หรือธนาคารใหม่ (รีไฟแนนซ์)

รีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร ทำไมต้องรีไฟแนนซ์บ้าน

การรีไฟแนนซ์บ้านคือเมื่อคุณแทนที่เงินกู้จำนองที่มีอยู่ด้วยเงินกู้ใหม่ โดยปกติ ผู้คนจะรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง เข้าถึงเงินสด หรือเปลี่ยนระยะเวลาเงินกู้

เหตุผลสำคัญที่ผู้คนต้องการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านคือการลดภาระดอกเบี้ยลง โดยเฉพาะอย่างยิ่งดอกเบี้ยบ้านหลังปีที่ 3 เป็นต้นไปมักเป็นอัตราลอยตัว ทำให้เป็นต้นทุนอย่างหนึ่งของการมีบ้าน ดังนั้น การที่เรามองหาสถาบันการเงินอื่น ๆ แทนด้วยการรีไฟแนนซ์บ้าน คือการมองหาทางเลือกขงดอกเบี้ยในช่วงอีก 3 ปีข้างหน้าใหม่ ที่ถูกลงด้วยอัตราที่มักกำหนดไว้คงที่

ที่สำคัญคือ ดอกเบี้ยของการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านมักจะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยในการจำนองเดิม นั่นเป็นเพราะว่าเมื่อคุณรีไฟแนนซ์ คุณกำลังมองหาแหล่งเงินกู้ใหม่โดยมีเงื่อนไขที่ดีกว่า สิ่งที่สองที่คุณต้องรู้คือการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านสามารถประหยัดเงินตลอดอายุเงินกู้ เงินกู้ใหม่นี้น่าจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการจำนองครั้งก่อน ซึ่งหมายความว่าคุณจะประหยัดเงินในการจ่ายดอกเบี้ย นอกจากนี้ คุณอาจสามารถหาเงินกู้รีไฟแนนซ์ที่มีระยะเวลาสั้นกว่าการจำนองเดิม ซึ่งสามารถลดจำนวนดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายตลอดอายุเงินกู้ได้อีก

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านสามารถประหยัดเงินได้สองวิธี ได้แก่ เป็นการลดการชำระเงินรายเดือนและช่วยให้คุณชำระคืนเงินกู้ได้เร็วขึ้น หากคุณกำลังมองหาวิธีการลดการชำระเงินรายเดือน การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านน่าจะเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ในทางกลับกัน

รีไฟแนนซ์กับธนาคารไหนดี

บรรดาสถาบันการเงินต่างต้องการหาลูกหนี้รายใหม่ โดยเฉพาะลูกหนี้กู้ซือบ้าน เพราะว่ามีระยะเวลาผ่อนที่ยาวนาน เท่ากับเป็นการสร้างรายได้อย่างต่อเนื่องกับกับธนาคาร ดังนั้น สถาบันการเงินจึงมีแคมเปญที่น่าดึงดูดให้คนมารีไฟแนนซ์บ้านกับตน เช่น การเสนอดอกเบี้ยในราคาพิเศษ หรือสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ 

เราพบว่าในปี 2565 มีสามธนาคารที่ออกแคมเปญที่น่าสนใจสำหรับคนที่คิดกำลังจะรีไฟแนนซ์บ้านมาฝากกันให้ลองพิจารณา

รีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารกรุงไทย

ธนาคารกรุงไทยเป็นอีกธนาคารหนึ่งของรัฐที่มีจุดเด่นในสินเชื่อบ้านและการรีไฟแนนซ์บ้าน การรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารกรุงไทย สามารถขอวงเงินกู้ได้ถึง 100% ของราคาประเมินและกำหนดระยะเวลาผ่อนได้ถึง 40 ปี ทั้งยังไม่กำหนดรายได้ขั้นต่ำของผู้ขอกู้อีกด้วย

จุดเก่นของการรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารกรุงไทยคือฟรีค่าธรรมเนียมการยื่นกู้ ธนาคารช่วยออกค่าจดจำนองให้ 1% และ ดอกเบี้ยปีแรกเริ่มต้นเพียง 0.75% เท่านั้น

คุณสามารถเลือกแบบทำประกันหรือไม่ทำประกันก็ได้ โดยจะไม่มีผลต่อการพิจารณาการกู้เงินรีไฟแนนซ์บ้าน

ที่มาข้องมูล: รีไฟแนนซ์บ้านธนาคารกรุงไทย

ศึกษาข้อมูลรีไฟแนนซ์บ้านกับกรุงไทยเพิ่มเติม

รีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารออมสิน

ธนาคารออมสินส่งแคมเปญ “กู้ปีนี้ ผ่อนปีหน้า” เอาใจคนอยากมีบ้าน กับสินเชื่อเคหะ ระยะเวลาตั้งแต่กันยายนถึงธันวาคม 2565 

จุดเด่นของการรีไฟแนนซ์บ้านกับออมสินผ่านโครงการนี้คือปลอดเงินงวด (Principal) นานถึง 6 เดือน และหลังจากนั้นสามารถเลือกผ่อนต่ำล้านละ 3,500 บาทได้อีกครึ่งปี ไม่มีค่าบริการสินเชื่อ และยังปรีค่าจดจำนองด้วย หากคุณรีไฟแนนซ์บ้านมาธนาคารออมสินพร้อมขอวงเงิน 1 ล้านบาทขึ้นไป

คุณสมบัติเบื้องต้นของผู้กู้คือมีอายุ 20 ปีบริบูรณ์ มีหน้าที่การงานมั่นคง มีบัญชีเงินฝากเผื่อเรียกของธนาคารออมสิน หากเป็นการกู้ร่วม จะต้องเป็นคู่สมรส บิดามารดา หรือพี่น้องร่วมสายโลหิต แลไม่จำเป็นต้องเป็นผู้มีกรรมสิทธิ์ในอสังหาริมทรัพย์นั้นทุกคนก็ได้

ที่มาข้อมูล: รีไฟแนนซบ้านธนาคารออมสิน สินเชื่อเคหะ

ศึกษาข้อมูลรีไฟแนนซ์บ้านกับออมสินเพิ่มเติม

รีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคาร UOB

รีไฟแนนซ์บ้านกับ UOB ให้ผ่อนน้อยลง กู้เพิ่มง่าย ใช้จ่ายได้ตามต้องการโดยไม่กำหนดวัตถุประสงค์การกู้ เพียงคุณมีรายได้ขั้นต่ำ 20,000 บาท/เดือน อายุไม่เกิน 70 ปี และทำงานมาแล้วไม่น้อยกว่า 2 ปี

รีไฟแนนซ์บ้านกับ UOB Home Loan สามารถกู้ได้ตั้งแต่ 5 แสนถึง 50 ล้านบาท และเต็มวงเงินของราคาประเมินสินทรัพย์จดจำนอง เลือกได้ทั้งแบบทำประกันชีวิตหรือไม่ทำประกันชีวิตเช่นกัน

รอดูโปรโมชั่นหลัง ต.ค.

ศึกษาข้อมูลรีไฟแนนซ์บ้านกับ UOB เพิ่มเติม

เรื่องต้องรู้ก่อนรีไฟแนนซ์บ้าน

การรีไฟแนนซ์บ้านอาจเป็นวิธีที่ดีในการประหยัดเงินในการชำระรายเดือน แต่มีบางสิ่งที่คุณควรทราบก่อนที่จะตัดสินใจรีไฟแนนซ์ นี่คือเคล็ดลับบางประการที่จะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน

เลือกซื้อของในราคาสุดคุ้ม

อย่าเพิ่งตกลงปลงใจกับข้อเสนอแรก จากสถาบันการเงินแรก ลองพิจารณาจากหลาย ๆ ที่ หลาย ๆ เงื่อนไขก่อน เช่น กู้ได้เต็มวงเงินของราคาประเมิน ณ เวลานั้นหรือไม่ สามารถขอวงเงินเพิ่มได้อีกหรือเปล่า ราคาและผลประโยชน์ระหว่างทำกับไม่ทำประกันชีวิต แบบไหนคุ้มค่ากว่ากัน ฯลฯ 

รู้เป้าหมาย

คุณคาดหวังอะไรจากการรีไฟแนนซ์ กำลังมองหาวิธีลดการชำระเงินรายเดือน หรือต้องการถอนเงินออกบางส่วนหรือไม่ การรู้เป้าหมายล่วงหน้าจะช่วยให้คุณเลือกเงื่อนไขเงินกู้ที่เหมาะสมได้ดียิ่งขึ้น

รู้คะแนนเครดิต

คะแนนเครดิตจะมีบทบาทสำคัญในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่คุณมีสิทธิ์ได้รับ ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าคุณยืนอยู่ที่จุดใดก่อนที่จะเริ่มช็อปปิ้งดีลรีไฟแนนซ์บ้าน

เปรียบเทียบภายใต้เงื่อนไข/ตัวแปรเดียวกัน

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกำลังเปรียบเทียบสินเชื่อที่มีข้อกำหนดและเงื่อนไขที่คล้ายคลึงกันเพื่อให้คุณสามารถเปรียบเทียบได้อย่างแม่นยำ เช่น เทียบวงเงินที่ขอกู้เพิ่มได้ ระยะวลา เงื่อนไขต่าง ๆ ระหว่างสถาบันการเงินต่าง ๆ

เพื่อที่จะให้ได้ข้อมูลภายใต้ตัวแปรเดียวันนี้ คุณจึงต้องทำการบ้านในข้อ 2. ข้างต้นให้เคลียร์ก่อนนั่นเอง

รับทุกอย่างเป็นลายลักษณ์อักษร

เมื่อคุณเลือกสถาบันการเงินแล้ว ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงื่อนไขการกู้ยืมทั้งหมดเป็นลายลักษณ์อักษร เป็นเอกสารจริง ห้ามลงชื่อในฟอร์มเปล่าหรือกระดาษเปล่าทั้งสิ้น จึงลงนามและรับคู่ฉบับ

เคล็ด (ไม่) ลับจัดการหนี้บ้านให้หมดไว

หนี้บ้านเป็นภาระทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่งที่ใคร ๆ ก็เผชิญได้ และอาจเป็นเรื่องยากที่จะหาวิธีชำระหนี้อย่างรวดเร็ว อย่างไรก็ตาม ทางเลือกหนึ่งที่อาจช่วยให้คุณหมดหนี้บ้านเร็วขึ้นคือการรีไฟแนนซ์

เพิ่มเงินชำระต่อเดือน

ในยอดรวมค่าผ่อนแต่ละเดือน จะประกอบด้วยเงินต้น (Principle) และดอกเบี้ย (Interest) ซึ่งดอกเบี้ยค่างวดแต่ละเือนจะถูกคำนวณมาจากเงินต้นคงค้าง ดังนั้น สมมติว่าเดอนนี้คุณจ่าย 10,000 บาท ก็มิได้หมายความว่าจำนวนนี้จะไปหักลบเงินต้น เพราะต้องหักจากดอกเบี้ยออกก่อน และในทำนองเดียวกันกับเดือนถัด ๆ ไป

ในณะที่หากคุณมีกำลังพอที่จะเพิ่มยอดเงินได้อีก ก็ควรพิจารณาเพิ่มยอดเงินลงไป เช่น 15,000 บาทหรือ 20,000 บาท เพราะว่าส่วนที่เหลือจากการหักดอกเบี้ยในอัตรานั้นแล้ว ก็จะยังมีมากกว่าตอนจ่าย 10,000 บาท

ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นลง

หนี้บ้านจัดเป็นหนี้ที่ดีเพราะในอนาคต “บ้าน” จะกลายเป็นทรัพย์สินของคุณ ดังนั้น อดทนอีกหน่อย อดเปรี้ยวว้กินหวาน ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นลง เพื่อให้มีเงินมาเพิ่มในการชำระค่างวด ที่จะช่วยให้คุณปิดหนี้บ้านได้ไวขึ้น

มองหาการรีไฟแนนซ์บ้านอยู่เสมอ

การรีไฟแนนซ์บ้าน ไม่เพียงแต่จะทำในปีที่ 4 ของการกู้ซื้อบ้านเท่านั้น แต่ทางที่ดีควรทำทุก ๆ สามปี หลังการลอยตัวของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เพื่อเป็นการหาทางลดภาระค่าใช้จ่ายด้านดอกเบี้ยลง

บทส่งท้าย

เห็นได้ว่า การรีไฟแนนซ์บ้านในปี พ.ศ.2565 ไม่ใช่เรื่องยากหรือเป็นเรื่องไกลตัวเลย หากคุณรู้ว่าสถานการณ์การกู้ยืมเป็นอย่างไร ดอกเบี้ยเท่าไร เงินต้นเท่าไร กับการเปรียบเทียบข้อเสนอต่าง ๆ จากสถาบันการเงินหลาย ๆ แห่ง รับรองว่าคุณต้องค้นพบดีลปิดยอดหนี้บ้านให้เร็วขึ้นด้วยการรีไฟแนนซ์บ้านแน่ ๆ ข้อสำคัญคือ ถ้าอยากมีบ้าน ต้องเริ่มต้นออมเงิน และลงทุนให้เงินทำงานตั้งแต่วันนี้กับ Top1 Market ที่มีสินทรัพย์ทางการลงทุนที่หลากหลาย ตอบทุกโจทย์ความต้องการทางการเงินของทุกท่าน