Quanto rende 100 mil na poupança: confira as melhores dicas de investimento

Você quer descobrir quanto rende 100 mil na poupança? Não se preocupe, vamos explicar tudo o que você precisa saber, mas antes de iniciar este conteúdo, temos que esclarecer que o objetivo deste post é ir muito mais além do que apresentar uma série de números que irão confundir sua cabeça.

Se você está buscando informações para saber quanto rende 100 mil na poupança porque acumulou um patrimônio que gostaria de proteger, este artigo é para você. Vamos dar-lhe várias opções para ajudar você a transformar estes R$ 100000 em 1 milhão, para que você possa entrar na lista de milionários brasileiros, que apesar de tantos períodos de crise não para de receber novos integrantes.

Se você quer fazer parte do clube de milionários do Brasil, seria muito importante considerar as informações deste artigo. Isto porque, aplicar seus R$ 100000 na poupança pode ser uma das suas piores decisões de investimento.

No entanto, como você quer saber quanto rende 100 mil na poupança, vamos a explicar-lhe como calcular o rendimento da poupança, aspectos que você deve considerar, bem como outras opções de investimento que você também deveria revisar.

Para tornar o processo mais fácil, vamos abordar vários tópicos, tentando responder as principais dúvidas sobre os motivos pelos quais os economistas não recomendam deixar dinheiro na caderneta de poupança.

Como calcular o rendimento da caderneta de poupança

Antes de poder calcular o rendimento da poupança, você precisará saber qual é a taxa Selic atual. Esta é a taxa básica de juros da economia do Brasil, que é definida pelo comitê de política monetária do banco central.

Se a taxa Selic estiver maior do que 8,5% ao ano, a poupança terá um rendimento fixo de 0,5% ao mês, mais a TR (taxa referencial) um valor que pode estar zerado em vários momentos da economia do país.

Quando a taxa Selic está mais baixa do que 8,5%, a caderneta de poupança irá pagar exatamente 70% da taxa Selic atual, além da taxa referencial. É impossível prever se a taxa Selic vai cair ou não, mas no momento em que este texto foi redigido, ela está em 13,75%.

Além disso, as alterações na taxa Selic geralmente tem um impacto direto na economia do país. Logo, ela é reduzida ou aumentada em proporções modestas, geralmente de 0,25%, a não ser que a economia esteja enfrentando uma crise muito grave, como aconteceu durante o auge da pandemia de Covid.

Assim, podemos afirmar com segurança que irá demorar um tempo até que a taxa Selic esteja menor do que 8,5%. De fato, se a situação de instabilidade na economia continuar, é provável que ela acabe aumentando ainda mais.

quanto rende 100 mil na poupança e como funciona a data de aniversário da sua conta

Se você optar por aplicar seu dinheiro na poupança, precisará ficar atento a data de aniversário do seu depósito. Esta data é fixa e se refere ao dia em que o dinheiro foi investido.

Desta forma, se você investir R$ 100000 na poupança no dia 8 de maio, sua data de aniversário será todo dia 8. Caso você saque uma parte do dinheiro antes desta data, irá receber um valor proporcional apenas referente ao restante do dinheiro que não foi usado durante este período.

Assim sendo, a partir do momento que o dinheiro foi retirado da conta, ele não é mais elegível para receber juros referentes ao mês corrente. Da mesma forma, se você voltar a aplicar dinheiro em sua conta poupança, estes novos valores terão uma data de aniversário diferente, o que pode começar a gerar bastante confusão, uma vez que você poderia ter partes do seu capital rendendo juros em datas muito diversas.

Qual a diferença entre rendimento diário e mensal

Se você deseja descobrir quanto rende 100 mil na poupança, talvez já saiba disso, mas é muito importante entender a diferença entre as formas de pagamento oferecidas por diferentes tipos de investimentos, uma vez que isto irá afetar diretamente a sua estratégia.

Opções de investimento com rendimento diário irão pagar juros equivalentes ao dia, enquanto aplicações como a caderneta de poupança pagam rendimentos apenas uma vez por mês.

Isto parece óbvio, mas na prática, se você optar por uma opção de investimento com rendimento diário, mesmo que o dinheiro fique aplicado por poucos dias, irá receber juros proporcionais ao tempo que o dinheiro ficou investido.

Assim, se você quer manter seu patrimônio investido de forma segura, mas deseja poder usar o dinheiro sempre que precisar, sem abrir mão dos rendimentos gerados, é melhor optar por uma das alternativas que veremos neste post.

quanto rende 100 mil na poupança

Agora que você já entendeu algumas questões básicas, vamos falar um pouco sobre os números. No entanto, lembre-se que dependendo de quando você estiver lendo este artigo, os resultados podem variar ligeiramente.

Como a taxa Selic é maior do que 8,5% e continuará elevada por algum tempo, a caderneta de poupança está pagando um rendimento mensal fixo de 0,5%. Neste momento, a taxa referencial está zerada, mas se estivesse positiva, seria preciso adicionar este percentual para calcular os rendimentos da poupança.

Em nosso exemplo, vamos ver quanto rende 100 mil na poupança durante um ano. Para isto, você precisaria aplicar o valor total em uma data específica, imagine por exemplo que o investimento foi feito no dia 28 de dezembro de 2021.

Ou seja, o valor total deveria ficar aplicado até o dia 28 de dezembro de 2022 para que o investidor pudesse receber todos os rendimentos do nosso exemplo. Se o dinheiro fosse sacado alguns dias antes desta data, as taxas referentes ao mês de dezembro de 2022 não seriam pagas.

Um investimento de R$ 100000 a uma taxa fixa de 0,5% ao mês renderia R$ 500 por mês. No entanto, é preciso considerar que como o dinheiro ficará aplicado por vários meses, os juros compostos entram em jogo e fazem com que o resultado final seja um pouco diferente.

Logo, a resposta para a pergunta, quanto rende 100 mil na poupança? Seria de R$ 106.160,00, com uma rentabilidade de 6,16% ao ano. Se você investisse mais dinheiro, por exemplo R$ 500000, teria lucrado R$ 30,800 no mesmo período.

Por que não vale a pena investir na poupança

No início deste artigo, dissemos que se você conseguiu conquistar um patrimônio de R$ 100000, aplicar este dinheiro em uma caderneta poupança pode ser uma das piores coisas que você poderia fazer com este dinheiro.

A maioria dos especialistas no mercado financeiro irá concordar que não vale a pena deixar dinheiro aplicado em uma conta poupança. Mas se você ainda não acredita, vamos ver alguns aspectos que você talvez não havia considerado.

Os rendimentos da poupança geralmente irão perder para a inflação

Talvez você já saiba que inflação é o aumento de preços, mas já pensou como isto realmente funciona na prática?

Basta fazer uma pesquisa rápida na internet sobre como o poder de compra do brasileiro foi afetado nos últimos 10 anos e você verá os efeitos da inflação na economia do país. Mas basicamente, se você tinha um cofre com R$ 100 em 2012, poderia ter comprado mais de seis quilos de carne em um açougue com este dinheiro.

Já em 2022, com a mesma cédula de R$ 100, você compraria pouco mais de dois quilos de carne bovina. Ou seja, o Real brasileiro se desvalorizou neste período, quase tudo ficou mais caro.

Então isto significa que quem guardou dinheiro em baixo do colchão nos últimos 10 anos perdeu uma parte considerável do patrimônio que havia acumulado.

Atualmente, pouca gente guarda muito dinheiro em casa, principalmente por uma questão de segurança. No entanto, embora deixar o dinheiro que você quer poupar aplicado em uma conta poupança seja mais seguro do que manter este dinheiro em casa, a ideia é a mesma, você está perdendo dinheiro sempre que a inflação do Brasil crescer.

A poupança não é tão segura quanto você pode pensar

Se você está tentando saber quanto rende 100 mil na poupança, provavelmente já está aplicando este dinheiro, mas precisamos esclarecer que não se trata do investimento mais seguro do mercado.

Na verdade, não estamos afirmando que os investidores que decidiram deixar o dinheiro aplicado em uma conta poupança estão correndo riscos sérios de perder seu capital.

A última vez que o dinheiro das contas poupanças foi confiscado no Brasil foi em 1990, mas isto ocorreu quando a legislação do país, o cenário judicial e políticos e principalmente a economia do Brasil estavam em um momento totalmente diferente.

Se você realmente quer deixar seu dinheiro investido na poupança, seu capital estará protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para até R$ 250000 por banco, com um máximo de 4 bancos por CPF.

Onde investir R$ 100000 com segurança

Agora que você já viu quanto rende 100 mil na poupança, acreditamos que tenha entendido que não vale a pena deixar este dinheiro aplicado em uma conta poupança. Mas quais são as alternativas para um investidor que não quer correr riscos?

Em primeiro lugar, todos os tipos de investimentos, mesmo as contas poupança tem algum risco implícito. No entanto, várias formas de investimento em renda fixa são tão seguras que só não podemos afirmar que são 100% confiáveis pois isto implicaria em recomendação de investimento, o que não podemos fazer legalmente.

Mas se depois de descobrir quanto rende 100 mil na poupança você ficou decepcionado e está tentando encontrar opções de investimento seguras, mas que rendem mais do que a poupança, vamos falar em alguns parágrafos sobre algumas opções que você deveria considerar e seu grau de risco quando comparado a caderneta de poupança.

O que é Tesouro Direto

Para muitos, o Tesouro Direto é considerado uma forma de investimento ainda mais segura do que a própria caderneta de poupança. Na verdade, ao deixar o dinheiro em uma conta poupança você estará permitindo que o dinheiro fique disponível para que o banco o utilize, em troca de uma pequena remuneração mensal.

Já quando você decide investir no Tesouro Direto, está emprestando dinheiro para o governo, para ajudar a financiar a dívida pública do Brasil. As taxas de juro deste tipo de investimento podem variar um pouco, pois existem várias opções disponíveis.

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Mas é possível afirmar com toda certeza que se você tivesse investido o mesmo valor em qualquer título do Tesouro Direto teria obtido rendimentos muito mais interessantes do que a Poupança.

Além disso, estes títulos tem rendimentos diários, o que também ajuda na hora de comparar o que é melhor, o Tesouro Direto ou a poupança. Logo, se você quer investir R$ 100000 neste momento, por que não considerar comprar títulos do tesouro direto?

O que é CDB

Outra dica para quem quer entender quanto rende 100 mil na poupança é procurar mais informações sobre investimentos em CDBs. CDB é a sigla de Certificado de Depósito Bancário. Neste caso, você não está emprestando dinheiro para o governo, mas sim para um banco que quer arrecadar mais capital para suas operações.

Diferentes CDBs terão regras e taxas variadas, mas todas que normalmente são mais competitivas do que a caderneta de poupança. Além disso, emprestar dinheiro para bancos é uma forma muito segura de receber renda passiva.

Se você ainda não está convencido e acredita que poderia ser menos arriscado deixar o dinheiro parado na poupança, este argumento certamente irá convencê-lo:

CDBs também são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito. Assim sendo, é um tipo de investimento que tem a mesma segurança real que a caderneta de poupança oferece, porém com rendimentos consideravelmente mais atrativos.

É verdade que você precisará pagar imposto de renda se decidir aprender a investir em CDBs, porém se você souber escolher os melhores títulos, certamente ainda assim terá obtido uma taxa de retorno maior.

Além disso, a alíquota de imposto irá variar conforme o tempo da sua aplicação. Por isso, se você tiver um patrimônio que sabe que não irá usar por algum tempo, poderá comprar CDBs e pagar menos imposto de renda.

Poupança VS Fundos imobiliários

Outra opção extremamente interessante para investir R$ 100000 é pensar em comprar fundos imobiliários. Neste caso, você está investindo apenas em imóveis, em várias modalidades, seja em fundos que constroem imóveis para alugar ou vender ou que apenas financiam projetos de construção civil.

Além de ser um setor com grande potencial, por se tratar de um tipo de investimento vital para a economia do Brasil, este tipo de investimento é isento de imposto de renda.

É importante destacar que este tipo de investimento envolve um pouco mais de risco do que outras opções que vimos anteriormente, como o Tesouro Direto e a própria poupança, mas mesmo assim é uma opção recomendada para investidores iniciantes.

O que ocorre é que estes fundos são administrados por empresas privadas, que tem gestores responsáveis por tentar manter o fundo com bons rendimentos. Em alguns casos, um fundo imobiliário pode sofrer com problemas internos ou externos, por uma série de motivos, seja por algum problema de administração ou pelas próprias alterações do setor imobiliário.

No entanto, mesmo em situações menos agradáveis para um investidor, como o fundo tem patrimônio que poderia ser facilmente liquidado se necessário, você também está protegido.

Em linhas gerais, na maior parte das vezes, quando compra uma cota de um fundo imobiliário, você está na verdade adquirindo uma pequena parte deste bem material que está disponível na cidade onde a propriedade está localizada.

De um modo geral, o investimento em fundos imobiliários tem crescido cada vez mais, principalmente por oferecer cotas iniciais mais baixas, com muita segurança e liquidez, o que aumenta o interesse dos investidores por este tipo de investimento.

Como investir 100 mil reais com segurança

A melhor forma de investir o seu dinheiro irá variar muito dependendo do seu objetivo. Se você só quer deixar o dinheiro aplicado por algum tempo com segurança para usá-lo em outros projetos, o melhor seria investir em títulos de renda fixa, pois oferecem liquidez com a possibilidade de retirar o dinheiro da aplicação sem perder patrimônio na maioria das aplicações.

Se você quer buscar formas de fazer este patrimônio crescer a um ritmo mais acelerado do que a inflação, seria melhor buscar opções de investimento em renda variável.

No entanto, como os lucros podem ser proporcionalmente mais elevados, os riscos também irão aumentar. Por isso, esta modalidade de investimento não é a mais indicada para investidores mais moderados.

Por fim, o mais importante, seja qual for seu objetivo é sempre variar seus investimentos. Você não precisa investir tudo em um único ativo, na verdade, isto nunca é recomendável.

Se você distribuir seu capital de investimento em várias opções, por exemplo aplicando uma parte em renda fixa e outra em variável, consegue aproveitar a confiabilidade e a segurança de saber quanto seu dinheiro irá render, enquanto outra parte do seu capital estará rendendo juros mais elevados.

Esperamos que você tenha entendido quanto rende 100 mil na poupança. Mas tentamos oferecer muito mais informações, para que você esteja preparado para investir seu dinheiro com segurança e garantia de rendimentos mais elevados, afinal, você certamente não quer perder o seu patrimônio em decisões de investimentos arriscadas ou que pagam rendimentos menores do que a inflação.