Berapa Banyak Uang yang Dapat Anda Hasilkan dengan Berinvestasi Saham?

Ini adalah salah satu pertanyaan terpenting dalam investasi pasar saham. "Berapa banyak uang yang bisa kita hasilkan dengan saham?". Mari kita langsung ke intinya: Anda bisa menghasilkan banyak uang di pasar saham jika Anda memulai lebih awal, menabung secara teratur, dan berinvestasi dengan benar. Oke, tetapi apa yang dimaksud dengan "banyak"?. Berdasarkan riset mendalam, kami telah mengidentifikasi sepuluh fakta utama tentang jumlah keuntungan saham per bulan. Imbal hasil jangka panjang saham biasanya berkisar antara 7 dan 10% per tahun. Dalam satu tahun, mungkin jauh lebih baik atau jauh lebih buruk. Selama periode yang lebih lama (10-15+ tahun), pasar hampir selalu menghasilkan keuntungan.

Kira-kira empat puluh persen dari keuntungan pasar saham biasanya dihasilkan melalui dividen (meskipun bervariasi dari waktu ke waktu). Investor perorangan dapat melakukan jauh lebih baik atau secara signifikan lebih buruk daripada pasar, tergantung pada keterampilan investasi mereka dan jika mereka menghindari jebakan umum. Semakin lama uang Anda diinvestasikan di pasar, semakin besar pertumbuhannya. Semakin besar hasil investasi tahunan Anda, semakin besar pertumbuhan modal Anda. Keuntungan kecil dalam hasil investasi dapat berdampak signifikan pada kekayaan Anda dari waktu ke waktu. Semakin banyak keuntungan investasi yang dapat Anda hindari membayar pajak, semakin banyak uang Anda akan bertambah. Keuntungan saham yang solid pada investasi saham yang terakumulasi selama periode waktu yang lama menghasilkan kekayaan yang cukup ajaib. Bagan terperinci, penjelasan, dan kalkulator kekayaan pasar saham disediakan di bawah ini.

Mungkinkah memprediksi keuntungan saham per bulan?

Seperti yang baru saja dibahas, berinvestasi dalam saham adalah strategi berisiko tinggi dengan potensi keuntungan besar. Akibatnya, membuat perkiraan akurat mengenai keuntungan saham yang diperoleh setiap bulan agak menantang. Di sisi lain, sebagai investor, Anda memiliki kemampuan untuk memperkirakan potensi keuntungan investasi Anda. Karena itu, Anda perlu menyadari bahwa perubahan harga saham sering kali cepat dan mungkin tidak terduga. Kemudian, mari kita bicara tentang dividen yang dibayarkan. Ada kemungkinan bahwa dividen, bersama dengan proporsi kepemilikan saham yang dimiliki, mungkin lebih mudah diperkirakan di masa depan. Namun, jumlah laba yang dihasilkan perusahaan setiap bulannya bisa berbeda, yang berarti bahwa jumlah dividen yang diterima juga akan bervariasi.

Berapa return dari pasar saham?

Pertama, kita harus menentukan berapa banyak pasar saham akan naik (atau turun) selama periode investasi Anda. Topik tentang berapa banyak pasar saham akan kembali telah menjadi subjek banyak penelitian, tetapi mari kita jaga agar perdebatan ini tetap lugas. Secara historis, pasar saham telah kembali antara 7 dan 10 persen setiap tahun rata-rata selama satu setengah abad terakhir. Sekarang, hal pertama yang harus disadari adalah bahwa 7% hingga 10% adalah pengembalian tipikal selama periode waktu yang lama. Ini bukan apa yang harus Anda antisipasi secara realistis setiap tahun. Selama krisis pasar saham 2008, S&P 500 (kompilasi dari 500 bisnis terbesar di pasar) mengalami kerugian -38,5% yang mengerikan. Tahun berikutnya, melonjak untuk keuntungan +23,5%. 

Namun, ini adalah dua kasus ekstrem; cara menghitung keuntungan saham biasanya tidak terlalu bervariasi. Meskipun demikian, ini menggarisbawahi poin penting: Dalam jangka panjang, Anda harus mengantisipasi pengembalian tahunan 7% hingga 10% dari ekuitas, meskipun keuntungan jangka pendek akan sangat bervariasi. Dari tahun 1926 hingga 2014 (89 tahun), pasar saham dilaporkan mengembalikan rata-rata tahunan sebesar 10,2%. Namun, hanya 6 dari 89 tahun yang ditampilkan pada grafik (setiap titik biru mewakili pengembalian pasar saham satu tahun) yang benar-benar kembali antara 8 dan 12%! Akibatnya, ini adalah pelajaran penting: Bahkan jika Anda mungkin merencanakan imbal hasil tahunan sebesar 7% hingga 10% dalam jangka panjang, sangat jarang Anda benar-benar akan memperoleh 7% hingga 10% dalam satu tahun.

Sederhananya, imbal hasil saham jangka pendek sering kali tidak dapat diprediksi. Itu seharusnya tidak membuat Anda kecewa. Percayalah bahwa dalam jangka panjang, mereka akan rata-rata antara 7 dan 10 persen setiap tahun. Namun, ini membawa kita ke poin penting lainnya: Selama 92 tahun sebelumnya (1926-2017), pasar saham biasanya menghasilkan imbal hasil tahunan yang positif. Dengan mengamati baris atas, apakah Anda mengamati diagram lingkaran di sebelah kanan? Ini menunjukkan bahwa pasar telah menghasilkan keuntungan dalam 74% dari 92 tahun sebelumnya. Ini hanya menghasilkan kerugian 26% dari waktu tersebut. Sekarang, mari kita periksa dua baris terbawah dari grafik (dibingkai dengan warna biru).

Dalam baris-baris ini, alih-alih memeriksa return saham tahunan (seperti di baris pertama), kita memeriksa pengembalian selama 5 tahun (baris tengah) atau 15 tahun (baris bawah) (baris bawah). Dengan kata lain, kita menyatakan, "OK, jelas ada banyak sekali fluktuasi antara pengembalian tahunan. Jadi, mari kita perluas sedikit dan memeriksa potongan waktu 5 atau 15 tahun - bagaimana kinerjanya? " Sekali lagi, sejarah telah berbaik hati kepada investor pasar saham. Ketika memeriksa periode waktu 5 tahun, pasar saham telah menghasilkan pengembalian positif 86% dari waktu tersebut. Dan ketika memeriksa periode waktu 15 tahun, pasar selalu memberikan pengembalian positif. Metode terbaik untuk belajar berinvestasi adalah melalui pengalaman langsung di dunia nyata. Tidak ada pengganti untuk membeli dan menjual saham sendiri.

Kontribusi apa yang diberikan dividen terhadap return dari pasar saham?

Secara historis, dividen telah memainkan pengaruh yang signifikan dalam kinerja pasar saham. Seiring waktu, dividen telah berkontribusi sekitar 40% dari keseluruhan pengembalian pasar saham, bervariasi menurut dekade. Apa yang dimaksud dengan ini?. Misalkan Anda menaruh $10.000 dalam portofolio saham dan membiarkannya selama sepuluh tahun. Setelah satu dekade, uang Anda telah berlipat ganda di akun Anda. Anda telah mengumpulkan $20.000; bagus sekali!. Anda memutuskan untuk memeriksa laporan rekening Anda selama dekade terakhir untuk melihat bagaimana Anda mendapatkan begitu banyak uang. 

Anda mengetahui bahwa tepatnya $4.000 dari $10.000 yang Anda peroleh di pasar berasal dari dividen, sementara $6.000 sisanya berasal dari kenaikan harga saham Anda. Dalam hal ini, kami akan menyatakan bahwa 40% dari seluruh pengembalian Anda dihasilkan oleh dividen dan 60% dihasilkan oleh apresiasi harga. Dividen secara historis berkontribusi sekitar 40% dari keseluruhan keuntungan pasar saham. Namun, ini sangat berubah di antara periode waktu. Grafik dari Hartford Funds ini menggambarkan kontribusi dividen terhadap kinerja pasar saham secara keseluruhan selama setiap dekade.

Pada periode ketika harga saham gagal naik, dividen memberikan porsi yang lebih besar dari keseluruhan pengembalian; misalnya, dividen menghasilkan 73% dari total keuntungan pada tahun 1970-an. Pada tahun-tahun di mana harga saham berkinerja baik, dividen bertanggung jawab atas porsi yang lebih kecil dari seluruh pengembalian (misalnya, dividen hanya menyumbang 17% dari total pengembalian pada tahun 2010-an). Angka-angka individual akan berfluktuasi dan tidak terlalu berpengaruh. Premis bahwa dividen secara historis telah berkontribusi secara signifikan terhadap return saham adalah yang terpenting. Oleh karena itu, penting untuk mengingatnya saat membeli saham. Meskipun sebagian investor mahir dalam membeli saham, namun sebagian besar tidak.

Namun, ada faktor penting lainnya yang perlu dipertimbangkan: Untuk mendapatkan imbal hasil pasar saham jangka panjang 7% hingga 10%, Anda tidak dapat berinvestasi seperti investor "rata-rata". Mengapa? Karena sebagian besar investor membuat kesalahan signifikan yang melarang mereka memperoleh imbal hasil tahunan 7% hingga 10%. J.P. Morgan memiliki grafik luar biasa yang menggambarkan betapa buruknya keberhasilan investor pada umumnya. Dalam kisaran normal 7% hingga 10%, S&P 500 telah mengembalikan 7,2% per tahun selama dua dekade terakhir. Bagaimana dengan tipikal investor? Perhatikan batang oranye yang terletak jauh di sebelah kanan grafik. 2,6% yang menyedihkan setiap tahun, yang sedikit lebih baik daripada inflasi.

Mengapa? Investor tipikal cenderung membuat kesalahan yang merusak hasilnya. Ingatlah bahwa keuntungan jangka panjang 7% hingga 10% yang kuat di pasar saham tidak dijamin. Di sisi lain, kabar baiknya adalah bahwa investor yang luar biasa mungkin benar-benar mengungguli pasar dalam jangka panjang, mencapai pengembalian lebih dari 7 hingga 10 persen setiap tahun. Setiap poin persentase tambahan dari kinerja tahunan akan berdampak besar pada kekayaan jangka panjang Anda. Mengapa? Pesona bunga majemuk.

Kekuatan compounding return saham selama jangka waktu yang diperpanjang

Apa yang dimaksud dengan "kekuatan compounding" yang dibicarakan semua orang? Jika Anda mendapatkan pengembalian yang konsisten dan solid atas aset Anda (tidak ada yang gila, hanya pengembalian yang layak) selama periode waktu yang lama (seperti 30, 40, 50, 60, atau lebih tahun), investasi Anda akan menjadi jauh lebih besar dari yang Anda harapkan. Pertimbangkan contoh berikut.

Contoh kekuatan penggabungan return saham

Bayangkan Anda menginvestasikan $ 10.000 per tahun di pasar saham selama 30 tahun dan mencapai ujung terendah dari kisaran pengembalian yang biasa kita dapatkan, yaitu rata-rata 7% per tahun. Selama tiga puluh tahun, Anda akan menginvestasikan $300.000 di pasar saham ($10.000 per tahun x 30 tahun), tetapi Anda akan menerima $1.010.730. Tambahan $710.730 ini dihasilkan melalui pengembalian investasi tahunan sebesar 7%. Sekarang, mari kita jalankan situasi yang sama persis selama 60 tahun, bukan 30 tahun. Di sini, Anda akan menginvestasikan $600.000 ($10.000 per tahun x 60 tahun) di pasar saham, tetapi Anda akan mendapatkan $8.704.668. Tambahan $8.104.668 ini dihasilkan oleh pengembalian investasi tahunan sebesar 7%.

Oleh karena itu, Anda menghasilkan $710.730 di pasar saham dalam 30 tahun pertama. Namun, setelah 60 tahun, Anda memperoleh $8.104.668 dari pasar saham. Ini adalah kekuatan penggabungan. Pengembalian 7% Anda yang konsisten diterjemahkan dalam keuntungan moneter yang terus bertambah setiap tahunnya. Mengapa? Karena pengembalian 7% dari $10.000 yang diinvestasikan pada tahun pertama menghasilkan pengembalian hanya $700. Sebaliknya, pengembalian 7% atas investasi Anda di tahun ke-60 diterapkan pada seluruh $8 juta plus yang telah Anda peroleh. Ini adalah jumlah yang sangat besar! Dalam kasus kami, keuntungan 10 tahun pertama adalah sebagai berikut:

Perhatikan bahwa "bunga" Anda (hasil dari investasi di pasar saham) untuk tahun pertama hanya $700 ($10.000 yang diinvestasikan dikalikan dengan 7% keuntungan tahunan). Sepuluh tahun kemudian, jumlah uang yang Anda hasilkan dari pengembalian pasar tahunan sebesar 7% adalah $9.671,52 - kira-kira 14 kali lipat dari tahun pertama. Dan pada tahun terakhir dari jangka waktu 60 tahun Anda, kenaikan 7% di pasar menghasilkan keuntungan $ 569.464 yang mengejutkan. Sekarang, sebagian dari keuntungan dalam pengembalian ini disebabkan oleh investasi tahunan Anda yang berkelanjutan sebesar $ 10,000. Namun, sebagian besar pertumbuhan berasal dari keuntungan pasar saham Anda yang bertambah dari tahun ke tahun. Hal ini terutama berlaku di tahun-tahun berikutnya ketika kontribusi tahunan Anda sebesar $ 10,000 sangat sedikit dibandingkan dengan saldo akun Anda.

Prinsip yang sama berlaku di sini adalah semakin banyak yang Anda investasikan, semakin banyak yang akan Anda hasilkan ketika saham Anda dihargai atau ketika Anda mendapatkan dividen. Selain itu, prinsip yang sama berlaku untuk pembagian dividen. Jika hasil dividen saham adalah 4%, pembayaran dividen akan jauh lebih banyak jika ukuran akun Anda lebih besar. Selain itu, ada bukti matematis bahwa "orang kaya menjadi lebih kaya." Selain itu, ini juga merupakan pelajaran penting: salah satu strategi paling efektif untuk meningkatkan uang Anda adalah dengan memperoleh lebih banyak. Karena semakin banyak yang Anda miliki, semakin cepat uang itu bertambah. Beberapa investor terbaik dunia, seperti Warren Buffett, juga merupakan penabung kompulsif. Setiap dolar yang ditabung dan diinvestasikan sekarang mungkin bernilai $5, $10, $20, atau bahkan $50 di masa depan. Semua karena fakta bahwa itu akan terakumulasi dari waktu ke waktu.

Pengaruh return saham menggelembung tinggi

Mari kita tinjau kembali skenario pertama kita, di mana Anda menginvestasikan $ 10.000 setiap tahun di pasar saham selama 30 tahun dan memperoleh 7% per tahun. Dalam skenario ini, setelah 30 tahun Anda akan memiliki $1.010.730. Sekarang, bagaimana jika hasil pasar saham Anda di atas rata-rata? Misalkan Anda menghasilkan 10% profit saham tahunan, bukan 7%. Kita akan mempertahankan segala sesuatunya sama (menginvestasikan $ 10.000 per tahun selama tiga puluh tahun), tetapi kita akan mendapatkan 10% per tahun. Kontrasnya sangat mencengangkan. Anda sekarang memiliki $1.809.434, bukan $1.010.730 setelah 30 tahun. Peningkatan kinerja sebesar 3% setiap tahun diterjemahkan dalam perbedaan sekitar $800.000 selama tiga puluh tahun.

Secara bergantian, peningkatan tiga poin persentase dalam pengembalian tahunan Anda akan menghasilkan kekayaan hampir 80 persen lebih tinggi setelah 30 tahun. Jika skenario yang sama diterapkan selama 60 tahun, saldo akhir Anda sebelumnya sebesar $8.704.667 menjadi $33.382.987 yang mengejutkan. Itu benar. Peningkatan sederhana sebesar tiga poin persentase setiap tahun selama 60 tahun akan menghasilkan tambahan $25 juta di akun Anda. Dengan kata lain, peningkatan 3% yang kecil ini menghasilkan uang kira-kira empat kali lebih banyak setelah enam puluh tahun. Bagaimana ini bisa terjadi? Kekuatan perkalian. Tabel ini memberikan penjelasan sederhana tentang konsep bunga majemuk.

Alih-alih menabung $10.000 per tahun, seperti yang diharapkan sebelumnya, tabel ini memeriksa jumlah sekaligus $10.000 yang diinvestasikan pada berbagai tingkat pengembalian selama berbagai periode waktu. Sekali lagi, kita melihat bahwa semakin tinggi tingkat pertumbuhan dan semakin lama periode waktunya, semakin besar jumlah uang yang diperoleh. Seiring waktu, perubahan kecil dalam kinerja tahunan menghasilkan perbedaan kekayaan yang sangat besar Ini juga mengapa menurunkan pajak yang Anda bayarkan atas keuntungan investasi Anda (atau sepenuhnya menghilangkan pajak dengan akun bebas pajak) mungkin memiliki pengaruh yang substansial pada seberapa banyak uang Anda tumbuh. Setiap kali Anda membayar pajak atas hasil investasi Anda, jumlah uang di akun Anda berkurang, sehingga mengurangi potensi penggabungan.

Tanyakan pada diri Anda tiga pertanyaan ini

• Berapa banyak yang bisa kita sisihkan setiap tahun untuk berinvestasi?

• Bagaimana kinerja saham saya setiap tahun? Dalam kisaran normal 7 hingga 10 persen? Di atas? Di bawah?

• Berapa lama Kita akan berinvestasi tanpa menarik dana dari akun?

Berinvestasi dalam saham dan bunga majemuk: lima pelajaran penting

Bunga majemuk adalah konsep yang luar biasa. Einstein, salah satu orang paling cerdas yang pernah ada, menyatakan: "Bunga majemuk adalah keajaiban kedelapan di dunia. Mereka yang memahaminya akan mendapatkannya. Siapa pun yang tidak membayarnya harus membayarnya." Mengenai pentingnya pengembalian majemuk di pasar saham, ada lima kunci utama:

1. Semakin lama uang Anda diinvestasikan di pasar, semakin besar pertumbuhannya.

2. Semakin besar hasil investasi tahunan Anda, semakin besar pertumbuhan modal Anda.

3. Keuntungan kecil dalam hasil investasi dapat berdampak BESAR pada kekayaan Anda dari waktu ke waktu.

4. Semakin banyak keuntungan investasi yang dapat Anda hindari membayar pajak, semakin banyak uang Anda akan bertambah.

5. Pengembalian yang solid atas investasi saham yang terakumulasi selama periode waktu yang lama menghasilkan kekayaan yang cukup ajaib.

Berapa banyak yang bisa Anda hasilkan dari investasi saham? - 10 pelajaran penting

Anda bertanya, "Berapa banyak yang bisa kita hasilkan dengan berinvestasi saham?" Berikut ini beberapa pelajaran dasar yang perlu diingat:

1. Imbal hasil jangka panjang saham biasanya berkisar antara 7 dan 10% per tahun.

2. Dalam satu tahun, mungkin jauh lebih baik atau jauh lebih buruk.

3. Selama periode yang lebih panjang (10-15+ tahun), pasar hampir selalu menghasilkan keuntungan.

4. Kira-kira empat puluh persen dari keuntungan pasar saham biasanya dihasilkan melalui dividen (meskipun bervariasi dari waktu ke waktu).

5. Investor perorangan dapat melakukan jauh lebih baik atau secara signifikan lebih buruk daripada pasar, tergantung pada keterampilan investasi mereka dan jika mereka menghindari jebakan umum.

6. Semakin lama uang Anda diinvestasikan di pasar, semakin besar pertumbuhannya.

7. Semakin besar hasil investasi tahunan Anda, semakin besar pertumbuhan modal Anda.

8. Keuntungan kecil dalam hasil investasi Anda mungkin memiliki dampak signifikan pada kekayaan Anda dari waktu ke waktu.

9. Semakin Anda dapat menghindari pembayaran pajak atas keuntungan investasi, semakin banyak uang Anda akan bertambah.

10. Pengembalian yang solid pada investasi saham yang terakumulasi selama periode waktu yang lama menghasilkan kekayaan yang cukup ajaib.

Pemikiran akhir

Saham adalah representasi nyata dari kepemilikan dalam suatu bisnis. Saat ini, investasi saham merupakan salah satu cara mendapatkan passive income yang banyak diminati oleh masyarakat karena keuntungan menarik yang mampu diberikan oleh saham. Hal ini dikarenakan saham mampu memberikan keuntungan yang menarik. Selain itu, investor menggunakan saham sebagai sarana investasi utama pilihan mereka karena harga saham sangat rendah dan pembelian saham cukup mudah. Bahkan, investor memiliki kesempatan untuk memperoleh keuntungan besar jika mereka mampu memilih jenis saham yang sesuai dengan sangat hati-hati. Kita semua tahu bahwa inti investasi adalah menghasilkan keuntungan dan meningkatkan jumlah total uang tunai yang dapat diakses investor. Metode terbesar untuk belajar berinvestasi adalah melalui pengalaman langsung di dunia nyata. Tidak ada pengganti untuk membeli dan menjual saham sendiri.