Thẻ đen là gì?

Cuộc cách mạng tài chính đã không bỏ lại phía sau các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác. Thay vào đó, cách tiếp cận người tiêu dùng và sản phẩm của họ đang phát triển từng ngày. Một trong những thay đổi to lớn là sự ra đời của thẻ tín dụng tùy chỉnh. Thẻ cao cấp hướng đến người tiêu dùng cao cấp là một ví dụ điển hình. Những loại thẻ này có giá trị cao để đổi lấy cam kết tài chính của bạn. Họ có tiền thưởng cao, phần thưởng và quyền truy cập đặc biệt vào các dịch vụ nhất định. Đứng đầu các loại thẻ này là các Thẻ đen độc nhất (exclusive black cards). Không giống như các đối tác cao cấp của họ, thẻ đen không có sẵn cho tất cả khách hàng. Tiêu chí về những người được sở hữu thẻ đen thường không được công khai khiến chúng càng trở nên khó khăn hơn để đạt được. Bất chấp những sự bí ẩn này, có rất nhiều điều để nói về những loại thẻ này. 

Thẻ đen là gì?

Loại thẻ tín dụng được kết hợp nhiều nhất với cụm từ “thẻ đen” là Thẻ Centurion® của American Express, hoặc “Thẻ đen của Amex”. Thẻ này được phát hành vào năm 1999 và đã tạo ra một tiếng vang lớn đến nỗi các công ty phát hành thẻ khác cũng muốn tạo ra những chiếc thẻ cao cấp như vậy của riêng họ để tặng cho những khách hàng có mức chi tiêu cao nhất. Hiện nay, có nhiều lựa chọn thay thế cho Amex Centurion cho người tiêu dùng ở mọi mức thu nhập và lịch sử tín dụng. Các nhà phát hành thẻ cũng dùng màu đen cho các loại thẻ phần thưởng của mình cũng như thẻ tín dụng cao cấp nhất của họ. Thẻ đen Amex là khởi đầu cho xu hướng thẻ kim loại và hiện nay, phần lớn người tiêu dùng đều sở hữu ít nhất 1 chiếc thẻ kim loại. Nhưng thẻ đen thực sự chỉ được đưa ra từ lời mời và chỉ được thiết kế cho những người chi tiêu hàng đầu.

Thẻ đen đầu tiên được ra mắt vào năm 1999 do American Express phát hành và có tên gọi là thẻ Centurion. Có tin đồn rằng đã có thẻ đen từ American Express trước thời điểm này, mặc dù đây là năm mà thẻ đen được chính thức giới thiệu ra công chúng.

Trong ảnh là loại thẻ đen đầu tiên và phổ biến nhất có tên là American Express Black Card, loại thẻ cực kỳ độc quyền này được dùng để phục vụ cho những người rất giàu có và là một loại thẻ mời chỉ dành cho những người chi tiêu nhiều nhất bằng thẻ bạch kim. Để đủ điều kiện nhận thẻ này, chủ thẻ bạch kim American Express hiện tại sẽ phải chi tiêu ít nhất 250.000 đô la Mỹ mỗi năm. Ngoài ra, chủ sở hữu thẻ đen tiềm năng sẽ cần phải có "giá trị ròng đáng kể" (substantial net worth)

Thẻ đen ban đầu được làm bằng titan và tia laze được sử dụng để khắc tên và số vào thẻ. Chi phí để có và duy trì thẻ đen liên tục là rất cao. Phí gia nhập là 10.000 đô la và phí duy trì thẻ hàng năm là 5.000 đô la. Tuy nhiên, có một số lợi ích khá lớn khi sử dụng thẻ đen, bao gồm đại lý du lịch cá nhân, người mua sắm cá nhân tại nhiều địa điểm khác nhau và được ở miễn phí khách sạnvà vé máy bay đồng hành trên các chuyến bay quốc tế nhất định.

"Thẻ đen" đã được phổ biến trong những thập kỷ gần đây bởi các nhạc sĩ và ngôi sao điện ảnh. Các công ty khác cũng đã cố gắng tận dụng xu hướng này, như Visa đã giới thiệu phiên bản "thẻ đen" của riêng họ cách đây vài năm.

Ai có thể sở hữu thẻ đen?

Rất khó để tìm thông tin chính xác về ai có đủ điều kiện nhận thẻ đen. Một số thẻ tín dụng chỉ phát hành dưới dạng lời mời, chẳng hạn như Chase J.P. Morgan Reserve®, sử dụng như một đặc quyền bổ sung đi kèm nếu tài sản của bạn được một tổ chức ngân hàng cụ thể quản lý. Ngược lại, những nhà phát hành thẻ khác yêu cầu bạn phải là chủ thẻ của một công ty phát hành và phải đáp ứng một số tiêu chí về số lượng chi tiêu. Cũng có những yêu cầu chi tiêu rất cao đối với người nhận được thẻ đen. Nói chung, chỉ những khách hàng trung thành nhất với chi tiêu từ sáu con số trở lên một năm mới có thể được nhà phát hành thẻ dành tặng thẻ đen.

Báo cáo Thu nhập Hộ gia đình của Điều tra dân số mới nhất cho thấy thu nhập trung bình của hộ gia đình Mỹ là 61.937 đô la mỗi năm và điều này khiến yêu cầu chi tiêu tối thiểu trong sáu con số nằm ngoài tầm với. Mặc dù người tiêu dùng bình thường có thể sẽ không bao giờ sử dụng thẻ đen, nhưng hiện nay có nhiều thẻ tín dụng giá cả phải chăng cung cấp các khoản thưởng chào mừng có yêu cầu chi tiêu thấp tới 500 đô la.

Các đặc quyền của thẻ đen

Một số phần thưởng do thẻ đen cung cấp tương tự như những gì bạn nhận được với các thẻ cao cấp và dễ tiếp cận hơn như Thẻ Bạch kim® của American Express hoặc thẻ tín dụng Chase Sapphire Reserve®. Những ưu đãi này bao gồm việc tích điểm liên tục và nhanh chóng khi đi du lịch, ăn uống và mua sắm trên phạm vi toàn cầu. Ngoài ra, chủ thẻ cũng hưởng các đặc quyền khác như sử dụng phòng chờ trước khi lên máy bay. Các đặc quyền cao cấp đi kèm với thẻ đen cực kỳ ưu tú vẫn nằm ngoài tầm với đối với cả những người sẵn sàng trả phí hàng năm để có thẻ du lịch quốc tế tốt nhất. Các đặc quyền của thẻ đen cung cấp cho người sở hữu thẻ có thể nâng cấp xe hơi cho thuê và lui tới một số phòng khách sạn tuyệt vời nhất ở những điểm đến khó tiếp cận. Thẻ đen cũng cung cấp các dịch vụ đặc biệt khác và một số thậm chí còn có tin đồn là cung cấp cả dịch vụ cho thuê trực thăng.

Trong các trường hợp khác, việc có thẻ đen có thể giúp chủ thẻ điều chỉnh sự khắc nghiệt của lối sống doanh nhân có nhu cầu cao với các dịch vụ như Quản lý Phong cách sống Royale đi kèm với Thẻ Dubai First Royale Mastercard.

Đối với thẻ đen đầu tiên, chủ thẻ Centurion có quyền sử dụng phòng chờ Amex Centurion mới vừa được khai trương vào tháng 3 năm 2020 tại Sân bay Quốc tế Los Angeles (LAX). Phòng chờ cung cấp cho du khách một nơi thư giãn với đầy đủ các tiện nghi như quầy bar miễn phí, dịch vụ spa và các dịch vụ cao cấp khác.

Tuy nhiên, khách hàng của Centurion không chỉ giới hạn những người sở hữu thẻ Amex  mới có thể vào LAX Centurion Lounge. Chủ sở hữu của các loại thẻ như Amex Platinum, Delta SkyMiles® Platinum Business American Express Card, Delta SkyMiles® Reserve American Express Card hay Delta SkyMiles® Reserve Business American Express Card cũng có thể sử dụng phòng chờ khi họ đi qua LAX, hoặc một trong 11 sân bay khác có phòng chờ Centurion. (Lưu ý: Thành viên thẻ Delta Skymiles Reserve chỉ đủ điều kiện đến Phòng chờ Centurion khi bay trên chuyến bay do Delta tiếp thị hoặc do Delta khai thác trong cùng một ngày.) 

Top 10 loại thẻ đen được sử dụng hiện nay

Dubai First Royale Mastercard

Dubai First Royale MasterCard  là một loại thẻ được đính kim cương mạ vàng chỉ có sẵn khi được mời. Theo một nguồn tin, chỉ có khoảng 200 người trên toàn thế giới được phát loại thẻ này để sử dụng. Loại thẻ này không có giới hạn chi tiêu, không hạn chế và mỗi chủ thẻ có một người quản lý mối quan hệ riêng. Phí duy trì hàng năm cho Thẻ Royale là khoảng 2.000 đô la theo đồn đại vì con số này chưa bao giờ được công khai.

Dubai First Amazing Card

Thẻ Dubai First Amazing được thiết kế dành cho những người thường xuyên đến các công viên và khu nghỉ dưỡng ở Dubai và tính phí tự do. Thẻ khuyến mãi 1 Thẻ thường niên miễn phí cho người dùng đến 2 Công viên và Khu nghỉ dưỡng Dubai, tiết kiệm 30% cho Vé 1 ngày mỗi lần ghé thăm Công viên và Khu nghỉ dưỡng Dubai, tiết kiệm 15% khi ăn uống tại tất cả các cơ sở trong Công viên Bollywood Dubai, LEGOLAND Dubai, Công viên nước LEGOLAND và MOTIONGATETM Dubai, tiết kiệm 10% khi mua hàng tại Công viên Bollywood Dubai LEGOLAND ® Dubai, Công viên nước LEGOLAND và MOTIONGATETM Dubai, đồng thời cho phép chủ sở hữu bỏ qua các tuyến công viên với đặc quyền Q-Fast.

Đối với mỗi đô la được tính phí, chủ thẻ tích lũy được ba điểm Amazing khi mua sắm trong công viên, hai điểm Amazing ở bất kỳ đâu ở nước ngoài và một điểm Amazing ở UAE. Phí hàng năm cho Thẻ Amazing là 1.500 AED hoặc khoảng 408 đô la, và lãi suất hàng tháng là 2,59% đến 3,59% hoặc 31,08% -43,08% APR.

Mastercard HSBC Premier World Elite

Thẻ HSBC Premier World Elite Mastercard - có APR thay đổi từ 14,99% đến 18,99% - cho phép chủ thẻ kiếm 50.000 Điểm rewards bonus trị giá 750 đô la khi mua vé máy bay (khi đặt vé trực tuyến qua HSBC Travel from Rewards) với chi tiêu 4.000 đô la trong 3 tháng đầu tiên. Người dùng có thể nhận được 3X điểm du lịch, X điểm thưởng khi mua chuyến du lịch mới, 2X điểm ăn uống, 2X điểm khi mua đồ ăn mới và 1X điểm đối với tất cả các giao dịch mua khác. Để đủ điều kiện sở hữu thẻ này, bạn phải có tài khoản séc HSBC Premier của Hoa Kỳ. Ngoài ra, chi phí duy trì hàng năm là 395 đô la. Các lợi ích như bảo vệ chống trộm ID, hoàn trả chi phí gian lận danh tính và thanh toán không tiếp xúc chạm và di chuyển được bao gồm. Bạn cũng có thể sử dụng thẻ để bảo vệ điện thoại di động của mình - HSBC sẽ hoàn trả tới 800 đô la cho mỗi khiếu nại do mất cắp hoặc hư hỏng.

American Express Centurion

Thẻ American Express Centurion có phí mở thẻ là 10.000 đô la, phí duy trì hàng năm là 5.000 đô la và không có giới hạn chi tiêu đặt trước. Tuy nhiên, American Express có thể từ chối một giao dịch dựa trên đánh giá của công ty về mức độ tín nhiệm của bạn hoặc trong trường hợp mà công ty cho rằng bạn đang chuẩn bị thực hiện một giao dịch gian lận. APR của thẻ đen American Express bằng tỷ lệ cơ bản cộng với 25,24%. Thẻ đen Amex không có ứng dụng trực tuyến và công ty cũng không công khai các tiêu chí để có được thẻ này.

Luxury card: thẻ đen Mastercard 

Thẻ đen Mastercard từ Luxury Card sẽ nằm trong tầm tay nếu bạn sẵn sàng trả phí hàng năm 495 đô la. Khi sở hữu thẻ, bạn nhận được 2% giá trị khi đổi vé máy bay và1,5% tiền mặt. Khi đi du lịch, bạn cũng nhận được ưu đãi trị giá 100 đô la.

World Mastercard

Chủ thẻ World Mastercard nhận được tư cách thành viên 3 tháng đối với DoorDash DashPass (cộng với chiết khấu 5 đô la cho 2 đơn đặt hàng đầu tiên của họ mỗi tháng đến hết ngày 30 tháng 9 năm 2022), giảm giá 5% cho mỗi lần mua HelloFresh và giảm giá tới 90 đô la cho 4 đơn hàng đầu tiên của họ đơn đặt hàng. 

Citi Ultima Mastercard

Thẻ Citi Ultima Mastercard cung cấp ưu đãi với tư cách thành viên Thẻ ưu tiên và dịch vụ trợ giúp đặc biệt. Chủ thẻ nhận được hạn mức tín dụng lên tới 1.500.000 RUB (khoảng 20.625 đô la) bảo hiểm du lịch nước ngoài lên đến 500.000 đô la, tư cách thành viên Priority Pass miễn phí và dịch vụ trợ giúp đặc biệt. 

Citi AAdvantage Executive World Elite Mastercard

Những khách hàng thường xuyên của American Airlines có thể nhận được những đặc quyền tối ưu trong thẻ tín dụng với chiếc thẻ danh giá này. Chủ sở hữu nhận được 50.000 dặm thưởng và 10.000 Dặm xét hạng Ưu tú, cùng với đó là tư cách thành viên miễn phí cho Câu lạc bộ Quản trị viên, đăng ký và lên máy bay ưu tiên, một túi ký gửi miễn phí cho tối đa 8 người trong nhóm của bạn và tiết kiệm 25% khi mua một số chuyến bay. 

Citi Premier

Thẻ Citi Premier cho phép chủ thẻ tích 80.000 điểm thưởng sau khi chi tiêu 4.000 đô la trong thời gian 3 tháng kể từ khi mở tài khoản. Thẻ có phí hàng năm là 95 đô la và tỷ lệ mua hàng từ 15,99% đến 23,99%. 

J.P. Morgan rewards card

Chủ thẻ J.P. Morgan Rewards Card có thể hoàn tiền du lịch hàng năm 300 đô la, 3X điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho du lịch và ăn uống. Người sở hữu cũng sẽ nhận được 10 lần điểm mỗi đô la trên Lyft. Phí hàng năm là 595 đô la.

Kết luận

Nếu bạn đang tìm kiếm một cách để thể hiện đẳng cấp của mình, thẻ đen là một sự lựa chọn phù hợp. Nó sẽ phân biệt bạn với những người dân bình thường và mang đến sự tiện lợi đáng mong đợi trong quá trình đi lại và mua sắm.