Tiếng Việt
Hướng dẫn cách đầu tư chứng khoán hiệu quả
Đầu tư chứng khoán, khi được thực hiện một cách bài bản và chính xác sẽ là một trong những cách hiệu quả nhất để xây dựng sự giàu có lâu dài. Vậy cách đầu tư chứng khoán có hiệu quả là như thế nào?
269
Đầu tư có thể là một trong những khái niệm phức tạp hơn trong tài chính cá nhân. Nhưng nó cũng là một trong những nền tảng quan trọng để độc lập tài chính và xây dựng sự giàu có. Mặc dù điều này có vẻ đáng sợ—từ bảng chữ cái của các thuật ngữ như IRA và 401(k) cho đến việc theo dõi các biến động mới nhất của thị trường—việc hiểu những điều cơ bản có thể nâng cao sự tự tin của bạn và giúp bạn cảm thấy thoải mái khi bắt đầu.
Đầu tư chứng khoán là gì?
Chứng khoán (cổ phiếu là gì)?
Cổ phiếu đại diện cho quyền sở hữu cổ phần trong một công ty với tư cách là một cổ đông phổ thông. Cổ phiếu phổ thông cho phép các cổ đông bỏ phiếu về các vấn đề của công ty, với hầu hết các công ty cấp một phiếu bầu cho mỗi cổ phiếu. Một số công ty cũng trả cổ tức cho cổ đông, mang lại cho nhà đầu tư một nguồn thu nhập trên giá trị thị trường của cổ phiếu. Các khoản thanh toán này thường thay đổi dựa trên khả năng sinh lời của công ty.
Cổ phiếu được coi là tài sản rủi ro có thể mang lại tăng trưởng và thu nhập cho danh mục đầu tư. Điều này có nghĩa đây là một loại tài sản có mức độ biến động giá cao. Với cổ phiếu, các nhà đầu tư mới bắt đầu phải xem xét mức độ rủi ro mà họ có thể chấp nhận. Thông thường, rủi ro trong đầu tư càng nhiều thì phần thưởng tiềm năng càng lớn. Nhưng các nhà đầu tư cần sẵn sàng chấp nhận rủi ro mất tiền trong trường hợp lợi nhuận cao không đến. Lịch sử cho thấy cổ phiếu là một loại tài sản đáng tin cậy cho lợi nhuận trung bình hàng năm cao theo thời gian.
Vào năm 2022, chứng khoán đã lao dốc khi lạm phát cao nhất trong 40 năm khiến lãi suất tăng mạnh và làm dấy lên lo ngại về suy thoái kinh tế. Sự ảm đạm đã khiến một số tên tuổi lớn nhất của thị trường, đặc biệt là cổ phiếu công nghệ, bị lao dốc. Công ty mẹ của Facebook Meta Platforms Inc. (mã: META) đã giảm 53% trong năm nay tính đến ngày 14 tháng 7, cổ phiếu của Apple Inc. (AAPL) đã giảm 16% và Microsoft Corp. (MSFT) đã giảm 24%.
Nhưng người ta chỉ cần nhìn vào kết quả hoạt động của thị trường năm ngoái để có bằng chứng về việc mọi thứ có thể thay đổi nhanh như thế nào trên thị trường chứng khoán. S&P 500, chỉ số của một số cổ phiếu lớn nhất của Hoa Kỳ, đã tăng 27%, nhờ mức tăng của một số công ty ghi nhận mức lỗ nặng trong năm nay, bao gồm Meta Platforms, Apple, Microsoft và Alphabet Inc. (GOOG, GOOGL) . Nếu bạn đã đầu tư vào các công ty này hoặc toàn bộ chỉ số thông qua một quỹ chỉ số, các khoản đầu tư của bạn sẽ tăng giá trị đáng kể vào năm ngoái.
Khái niệm đầu tư chứng khoán
Đầu tư vào cổ phiếu là việc mua cổ phiếu của một công ty đại chúng với mục đích tận dụng tăng trưởng và/hoặc thu nhập từ cổ tức. Tuy nhiên, để hiểu chính xác đầu tư chứng khoán là gì, trước tiên nhà đầu tư phải làm quen với cổ phiếu là gì.
Cổ phiếu là kết quả trực tiếp khi một công ty quyết định “ra mắt công chúng”. Còn được gọi là đợt phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng (IPO), việc phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng chính xác là những gì bạn sẽ giả định: Doanh nghiệp được đề cập chuyển từ doanh nghiệp thuộc sở hữu tư nhân sang doanh nghiệp thuộc sở hữu công cộng. Khi làm như vậy, công ty sẽ tự chia thành một số lượng cổ phiếu xác định trước (mỗi cổ phiếu đại diện cho một phần của công ty) và bán chúng cho công chúng (các nhà giao dịch chứng khoán).
Giá của mỗi cổ phiếu sẽ được xác định bởi một ngân hàng đầu tư được thuê để xác định giá trị thực của công ty trước khi nó được niêm yết trên bất kỳ chỉ số chính nào (Phố Wall). Các nhà đầu tư chứng khoán thực sự đang mua một phần của công ty khi họ mua cổ phiếu tương ứng với mức giá mà các ngân hàng đầu tư đặt ra. Đổi lại, công ty có thể sử dụng số vốn thu được từ việc bán cổ phần để tăng cường hoạt động kinh doanh.
Thông thường, các doanh nghiệp ra công chúng để huy động vốn nhằm tiếp tục nỗ lực và tăng giá trị của họ. Trong đó có nền tảng của đầu tư chứng khoán: Các nhà đầu tư sẽ đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ của một công ty với hy vọng đợt IPO mang lại cho họ đủ động lực để tăng giá trị.
Cách đầu tư chứng khoán
Ở cấp độ cao hơn, đầu tư là quá trình xác định nơi bạn muốn đi trên hành trình tài chính của mình và kết hợp các mục tiêu đó với các khoản đầu tư phù hợp để giúp bạn đạt được điều đó. Điều này bao gồm hiểu mối quan hệ của bạn với rủi ro và quản lý nó theo thời gian. Một khi bạn hiểu mình muốn gì, bạn chỉ cần bắt tay vào. Bạn có thể quyết định tự mình đầu tư hoặc với sự hướng dẫn chuyên nghiệp của một nhà lập kế hoạch tài chính. Dưới đây là các bước để đầu tư chứng khoán hiệu quả.
Quyết định mục tiêu đầu tư của bạn
Trước khi bạn quyết định mở một tài khoản và bắt đầu so sánh các lựa chọn đầu tư của mình, trước tiên bạn nên xem xét các mục tiêu tổng thể của mình. Bạn đang muốn đầu tư dài hạn hay bạn muốn danh mục đầu tư của mình tạo ra thu nhập? Biết được điều này sẽ thu hẹp số lượng các lựa chọn đầu tư có sẵn và đơn giản hóa quá trình đầu tư. “Hãy cân nhắc xem mục tiêu cuối cùng của bạn đối với số tiền này là gì—có phải là để nghỉ hưu, trả trước một căn nhà trong 5 năm tới, hay một thứ gì khác không?” Lauren Niestradt, CFP, CFA và quản lý danh mục đầu tư tại Truepoint Wealth Counsel cho biết.
Hiểu rõ các mục tiêu của bạn và các mốc thời gian của chúng sẽ giúp xác định mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận và tài khoản đầu tư nào nên được ưu tiên. Ví dụ: nếu mục tiêu của bạn là đầu tư tiền để nghỉ hưu, bạn sẽ muốn chọn một phương tiện được ưu đãi về thuế như tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc 401(k), nếu chủ lao động của bạn cung cấp. Nhưng bạn có thể không muốn đặt tất cả số tiền của mình dành để đầu tư vào quỹ 401(k), bởi vì bạn không thể tiếp cận số tiền đó cho đến khi bạn bước sang tuổi 59 rưỡi, nếu không bạn sẽ bị phạt phí (với một vài trường hợp ngoại lệ).
Bạn cũng không muốn đầu tư quỹ khẩn cấp của mình vào tài khoản môi giới vì không dễ dàng tiếp cận tiền nếu bạn cần gấp. Ngoài ra, nếu bạn cần số tiền đó khi thị trường đang đối mặt với suy thoái, bạn có thể sẽ mất tiền khi buộc phải bán thấp.
Lựa chọn (các) phương tiện đầu tư
Sau khi xác định các mục tiêu của mình, bạn cần quyết định phương tiện đầu tư nào—đôi khi được gọi là tài khoản đầu tư—sẽ sử dụng. Hãy nhớ rằng nhiều tài khoản có thể hoạt động cùng nhau để hoàn thành một mục tiêu duy nhất. Nếu bạn đang tìm cách tiếp cận thực tế hơn trong việc xây dựng danh mục đầu tư của mình, tài khoản môi giới là nơi bắt đầu. Tài khoản môi giới cung cấp cho bạn khả năng mua và bán cổ phiếu, quỹ tương hỗ và quỹ ETF. Chúng cung cấp rất nhiều sự linh hoạt, vì không có giới hạn thu nhập hoặc giới hạn về số tiền bạn có thể đầu tư và không có quy tắc nào về thời điểm bạn có thể rút tiền. Hạn chế là bạn không có lợi thế về thuế giống như tài khoản hưu trí. Có một số công ty tài chính cung cấp tài khoản môi giới như Charles Schwab, Fidelity, Vanguard và TD Ameritrade. Làm việc với một nhà môi giới truyền thống thường đi kèm với lợi ích là có nhiều loại tài khoản hơn để lựa chọn, chẳng hạn như IRA hoặc tài khoản lưu ký cho trẻ vị thành niên và tùy chọn nói chuyện với ai đó qua điện thoại và trong một số trường hợp là gặp trực tiếp nếu bạn có thắc mắc.
Tuy nhiên nó cũng tồn tại những nhược điểm như: Một số công ty môi giới truyền thống có thể chậm hơn một chút trong việc kết hợp các tính năng mới hoặc các tùy chọn đầu tư thích hợp như tiền điện tử. Ví dụ: các công ty công nghệ tài chính như Robinhood và M1 Finance đã cung cấp cổ phiếu phân đoạn cho các nhà đầu tư nhiều năm trước khi các công ty môi giới truyền thống làm như vậy.
Một tùy chọn tài khoản môi giới khác là cố vấn tự động, tốt nhất cho những người có mục tiêu đầu tư rõ ràng, đơn giản. Ưu điểm của việc sử dụng cố vấn rô-bốt bao gồm phí thấp hơn so với cố vấn tài chính con người và tái cân bằng tự động để nêu tên một số. Nếu bạn có các mục tiêu tài chính phức tạp hơn và thích các tùy chọn đầu tư tùy chỉnh hơn, thì cố vấn rô-bốt có thể không phù hợp nhất.
Một điều quan trọng cần lưu ý: Mở tài khoản môi giới và gửi tiền không phải là đầu tư. Một sai lầm phổ biến đối với các nhà đầu tư mới là cho rằng mở tài khoản và thêm tiền là đủ, tuy nhiên bước cuối cùng là mua hàng.
Tính toán số tiền bạn muốn đầu tư
Khi bạn quyết định mở tài khoản đầu tư nào, bạn cũng nên xem xét số tiền bạn sẽ đầu tư vào từng loại tài khoản. Số tiền bạn đưa vào mỗi tài khoản sẽ được xác định bởi mục tiêu đầu tư của bạn được nêu trong bước đầu tiên—cũng như lượng thời gian bạn có cho đến khi bạn dự định đạt được mục tiêu đó. Điều này được gọi là chân trời thời gian. Cũng có thể có giới hạn về số tiền bạn có thể đầu tư vào một số tài khoản nhất định.
Quyết định tỷ lệ phần trăm thu nhập mà bạn có thể dành để xây dựng danh mục đầu tư của mình. Nguyên tắc chung cho các mục tiêu nghỉ hưu là đầu tư 15% thu nhập của bạn mỗi năm, nhưng nếu bạn bắt đầu đầu tư muộn hơn trong sự nghiệp của mình hoặc muốn nghỉ hưu sớm, bạn có thể cân nhắc đầu tư một tỷ lệ phần trăm cao hơn. Hãy nhớ rằng 15% cũng chiếm bất kỳ kết quả phù hợp nào bạn nhận được từ chủ lao động của mình. Điều này có nghĩa là bạn có thể đóng góp 10% thu nhập W2 của mình với 5% phù hợp từ chủ lao động của bạn để đạt được tổng số 15% để đạt được tiêu chuẩn này.
Nếu bạn sống bằng tiền lương, 15% có vẻ như là một số tiền điên rồ để đầu tư. Đừng hoảng sợ: Bạn có thể bắt đầu với số tiền nhỏ, thậm chí chỉ 1%. Điều quan trọng là bắt đầu để tiền của bạn sẽ tăng lên theo thời gian. Lập kế hoạch về cách bạn muốn đầu tư tiền của mình. Một câu hỏi phổ biến được đặt ra là liệu bạn có nên đầu tư tất cả tiền của mình cùng một lúc—hay với số tiền bằng nhau theo thời gian, thường được gọi là trung bình chi phí bằng đô la (DCA). Cả hai lựa chọn đều có ưu điểm và nhược điểm. “Đối với các mục tiêu trung và dài hạn, trung bình hóa chi phí bằng đô la là một chiến lược có giá trị để đảm bảo rằng bạn đang đầu tư một cách nhất quán cho một mục tiêu và hy vọng sẽ thu được lợi nhuận từ việc mua hàng ở cả giá giao dịch cao hơn và thấp hơn. Tara Falcone, CFA, CFP, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Reason, ứng dụng đầu tư dựa trên mục tiêu cho biết. Tính trung bình chi phí bằng đô la, ngay cả với số lượng nhỏ, có thể là một chiến thuật đầu tư hiệu quả.
Nhưng DCA có nhược điểm của nó: Bởi vì trong lịch sử, thị trường tăng theo thời gian, bạn có nhiều khả năng nhận được lợi nhuận cao hơn nếu bạn đã đầu tư một khoản tiền ngay từ đầu. “Dữ liệu cho thấy rằng đầu tư tất cả số tiền cùng một lúc tốt hơn so với chi phí trung bình bằng đô la. Lauren M. Niestradt, CFP, CFA và quản lý danh mục đầu tư cấp cao tại Truepoint cho biết: Bằng cách đầu tư tất cả tiền cùng một lúc, bạn sẽ ngay lập tức đạt được mục tiêu phân bổ và do đó, có được lợi tức kỳ vọng cao hơn so với việc bạn giữ một phần tiền mặt. Cố vấn giàu có. Phân bổ mục tiêu của bạn đề cập đến hỗn hợp cổ phiếu và trái phiếu mà bạn nên sở hữu dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro của bạn và thời gian bạn dự định đầu tư.
Bởi vì hầu hết mọi người không có nhiều tiền mặt để đưa vào thị trường cùng một lúc, chi phí trung bình bằng đô la có xu hướng là lựa chọn mặc định. Và với đầu tư, tốt hơn hết là bạn nên nhảy vào và không lãng phí thời gian mà hãy chờ đợi thời điểm hoàn hảo (khi thị trường vừa phải, khi tất cả các khoản tài chính của bạn đều liên tiếp, v.v.) mà có thể sẽ không bao giờ đến.
Nếu bạn quyết định đầu tư một lần, thì việc tiếp tục bổ sung thường xuyên vào các khoản đầu tư của bạn vẫn có lợi. Làm như vậy sẽ mang lại cho danh mục đầu tư của bạn nhiều cơ hội hơn để tiếp tục phát triển.
Kết luận
Quá trình đầu tư không cần phải phức tạp như nhiều người vẫn nghĩ. Cách tốt nhất là hạn chế các quyết định đầu tư bắt nguồn từ suy đoán, hoảng loạn hoặc sợ hãi vì những cảm giác này thường có thể dẫn đến thua lỗ đáng kể và rủi ro cao hơn. Điều quan trọng đối với các nhà đầu tư mới là làm mọi thứ chậm lại và cố gắng đạt được sự nhất quán.
Bài Đăng Hàng Đầu
- Chỉ số PPI là gì? được tính thế nào? Tại sao PPI quan trọng?
Khám phá chỉ số PPI là gì, cách tính, tầm quan trọng của chỉ số này, ảnh hưởng đến chính sách tiền tệ, cách ứng dụng chỉ số này trong đầu tư ngoại hối.
2024-05-10 TOPONE Markets Analyst - 25 người giàu nhất thế giới năm 2023
So với năm ngoái, 25 người giàu nhất này nghèo hơn năm ngoái 200 tỷ USD nhưng vẫn có tài sản trị giá 2,1 nghìn tỷ USD.
2024-01-30 TOPONE Markets Analyst - Top 10 Cổ Phiếu AI Đáng Đầu Tư trong Năm 2024
Khám phá các cổ phiếu AI hàng đầu và tiềm năng trong năm 2024 như cổ phiếu Nvidia, Google, Facebook,… tìm hiểu để đầu tư thông minh, có tiềm năng tăng trưởng.
2024-01-22 TOPONE Markets Analyst - Tìm hiểu về robot đặt lệnh chứng khoán
Khám phá về robot đặt lệnh chứng khoán trong thị trường tài chính hiện đại. Tìm hiểu cách tối ưu hoá quyết định đầu tư và bảo vệ vốn khi sử dụng bot mua bán.
2023-11-03 TOPONE Markets Analyst
MIỄN PHÍ để giao dịch tại TOPONE.
Giúp nhà đầu tư kiếm tiền trong thị trường giao dịch với cơ chế hoàn tiền thường.
