Cách áp dụng coin lending trong giao dịch

Hầu hết thời gian những người tham gia vào tiền điện tử được yêu cầu giữ tài sản của họ cho đến khi sự tăng giá áp dụng cho loại tiền tệ họ đã chọn. Nhưng trong trường hợp này, bạn có thể không hài lòng với việc để tiền trong ví của mình, đặc biệt là khi lãi suất thấp. Đây là lúc bạn bắt đầu nghĩ về các cách để giúp phát triển tiền kỹ thuật số của mình và một trong những cách bạn có thể làm là thông qua cho vay tiền điện tử.

Định nghĩa coin lending

Coin lending là gì?

Cho vay tiền điện tử (coin lending) áp dụng khái niệm tín dụng và khoản vay lâu đời trong không gian web3. Người đi vay có thể vay tiền bằng cách cung cấp tài sản tiền điện tử của họ làm tài sản thế chấp. Ngoài ra còn có các loại cho vay khác, chẳng hạn như các khoản vay không tập trung và các khoản vay nhanh, nhưng phần lớn là các khoản vay thế chấp và sẽ là trọng tâm của bài viết này. Mặt khác, người cho vay tiền điện tử có thể cho vay tài sản kỹ thuật số để nhận lãi suất như thu nhập thụ động, giống như lãi suất hoặc tài khoản tiết kiệm do các ngân hàng truyền thống cung cấp.

Vay và cho vay tiền điện tử xảy ra ở cả cảnh quan DeFi (tài chính phi tập trung) và CeFi (tài chính tập trung). Trong DeFi, không có cơ quan trung ương quản lý các dịch vụ và sản phẩm tài chính, được xây dựng trên blockchain. Các giao dịch được kiểm soát bởi các hợp đồng thông minh và chỉ cần một ví tiền điện tử cho các tương tác. Tương phản với điều này là CeFi, nơi các giao dịch tiền điện tử được chuyển qua một sàn giao dịch trung tâm. Các công ty CeFi chịu trách nhiệm về tài khoản và giao dịch thông qua các quy định KYC (biết khách hàng của bạn) và yêu cầu người dùng tạo tài khoản để có quyền truy cập vào nền tảng của họ. Sự khác biệt nằm ở việc liệu tập trung hóa và quy định hệ thống có tồn tại hay không. Cả hai hệ thống đều có những lợi ích và nhược điểm tương ứng và cung cấp vô số nền tảng cho vay tiền điện tử.

Cách hoạt động

Nguyên tắc hoạt động của cho vay tiền điện tử tương đối đơn giản. Để có được khoản vay, cần phải có tài sản thế chấp dưới dạng tài sản kỹ thuật số (chẳng hạn như mã thông báo, tiền điện tử, stablecoin, v.v.). Số tiền chính xác được xác định bằng tỷ lệ khoản vay trên giá trị (LTV), là số tiền cho vay chia cho giá trị thị trường của tài sản thế chấp. Các khoản cho vay tiền điện tử được phi tập trung hóa quá mức, có nghĩa là tỷ lệ LTV thấp và số tiền cho vay nhỏ hơn giá trị của tài sản. Người đi vay phải trả lãi cho khoản vay của họ và thời hạn trả nợ có thể khác nhau.

Để cho vay tiền điện tử, người dùng gửi tài sản của họ bằng nền tảng cho vay và đợi người đi vay hoặc nhà đầu tư cho vay. Người cho vay nhận lãi suất, với tỷ lệ thay đổi tùy thuộc vào loại tài sản và nền tảng.

DeFi cho vay và CeFi cho vay khác nhau do bản chất của các hoạt động tương ứng. Việc cho vay và đi vay DeFi được xử lý bởi các hợp đồng thông minh, giúp tự động hóa và kiểm soát dòng tiền. Do đó, lãi suất thay đổi được quy định theo thuật toán và phản ánh nhanh chóng những thay đổi trên thị trường. Lãi suất CeFi do bên thứ ba xác định và có xu hướng ổn định hơn, vì các khoản tiền cho vay thường được cho người vay và các tổ chức vay với thời hạn trả nợ cố định. Hơn nữa, những thay đổi tỷ giá từ những biến động nhỏ trên thị trường có thể được hỗ trợ bằng vốn tự có của nền tảng CeFi.

Ví dụ

Giả sử một nhà đầu tư nắm giữ 5 ether (ETH) và giá thị trường đang tăng. Vì họ muốn thu lợi từ biến động giá đi lên, họ không muốn bán bất kỳ ETH nào của họ. Tuy nhiên, họ cũng cần tiền mặt để tài trợ cho một khoản chi phí đột xuất và không có nguồn vốn nào khác.

Cho vay tiền điện tử có lợi trong trường hợp này vì các nhà đầu tư có thể nhận được một khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử bằng cách sử dụng ETH của họ làm tài sản thế chấp, trong khi vẫn giữ một tài sản có thể tăng giá trị. Tuy nhiên, quy trình này hiện đang hoạt động với yêu cầu tiêu chuẩn là bảo lãnh quá mức. Hầu hết các giao thức cho vay tiền điện tử đều yêu cầu tài sản thế chấp dư thừa để giúp bảo vệ người cho vay trước sự biến động giá tiền điện tử. Mặc dù các tổ chức tài chính truyền thống cũng phát hành các khoản vay như một phần nhỏ của giá trị tài sản thế chấp, tỷ lệ này thường gần 0,80 (80%), trong khi hầu hết các khoản vay tiền điện tử yêu cầu tài sản thế chấp từ 2 (200%) đến 3 (300%). Nói cách khác, nếu bạn muốn vay 1.000 đô la thông qua khoản vay tiền điện tử, bạn cần phải gửi ETH trị giá từ 2.000 đô la đến 3.000 đô la để nhận được 1.000 đô la tiền mặt. Tuy nhiên, trong bối cảnh phát triển nhanh chóng của DeFi, ngày càng có nhiều sản phẩm tài chính tiếp cận thế chấp theo những cách ngày càng mới lạ.

Cách vay và cho vay tiền điện tử

Cách vay tiền điện tử

Để vay tiền điện tử, bạn phải đảm bảo chọn đúng nền tảng. Có rất nhiều nền tảng cho phép bạn vay tiền điện tử, nhưng bạn cần phải đi vòng quanh rất nhiều cho đến khi bạn tìm thấy một nền tảng đáng tin cậy. Vì vậy, trước tiên bạn cần đảm bảo một nền tảng an toàn và hợp pháp, sau đó mới tiến hành vay.

Khi bạn tìm thấy một nền tảng đáng tin cậy, bạn cần xem xét liệu bạn có thể vay loại tiền điện tử mà bạn muốn cho vay hay không. Không phải mọi nền tảng đều có sẵn tất cả các loại tiền điện tử. Ngoài ra, bạn cần tìm hiểu lợi nhuận hàng năm của tiền điện tử bạn muốn cho vay.

Việc vay tiền điện tử rất dễ dàng so với các khoản vay truyền thống. Bạn sẽ nhận được một khoản vay tùy thuộc vào số lượng tài sản thế chấp mà bạn có thể sử dụng. Tỷ lệ khoản vay trên giá trị đề cập đến số tiền của khoản vay và sau đó là giá trị của tài sản thế chấp. Điều đó đang được nói, ví dụ: nếu bạn đặt 10.000 đô la tiền điện tử làm tài sản thế chấp và khoản vay bạn nhận được là 5.000 đô la, thì tỷ lệ LTV là 50%. Các khoản vay tiền điện tử thường đi kèm với tỷ lệ LTV rất thấp do sự biến động của thị trường tiền điện tử.

Cách cho vay tiền điện tử của bạn

Bạn có thể cho vay tiền điện tử của mình và đổi lại kiếm được một số tiền lãi, đó là điều khiến phương pháp này được đánh giá cao. Hãy coi nó như sử dụng một tài khoản tiết kiệm. Với tài khoản tiết kiệm, bạn cất giữ tiền trong khi công đoàn tín dụng hoặc ngân hàng trả một khoản lãi nhất định cho số dư. Bằng cách này, nó có thể sử dụng tiền để phát hành các khoản vay cho người khác.

Để cho vay tiền điện tử của bạn, bạn phải tìm một nền tảng tốt và đáng tin cậy cho việc này. Sau đó, bạn cần nghĩ về sàn giao dịch mà bạn muốn, tương ứng là trao đổi cố định hoặc trao đổi linh hoạt. Tiếp theo, bạn phải xác định số tiền bạn muốn cho vay. Điều này phụ thuộc vào điều kiện của thị trường, cũng như lợi nhuận mà bạn mong muốn và mức độ bạn chấp nhận rủi ro.

Khi bạn cho vay tiền điện tử, bạn sẽ đặt cọc tài sản thế chấp tiền điện tử của mình và sau đó đợi các nhà đầu tư cấp vốn cho khoản vay. Các nhà đầu tư sẽ nhận được lãi suất và sau khi khoản vay được người đi vay trả lại, tài sản thế chấp tiền điện tử sẽ được trả lại.

Lãi suất cho vay tiền điện tử

Lãi suất cho vay tiền điện tử phụ thuộc vào nền tảng và loại tài sản. Các nền tảng cho vay CeFi thường có lợi suất cao hơn nhiều và tiền gửi stablecoin / fiat có xu hướng kiếm lãi cao hơn so với các tài sản khác như tiền xu. APY (Lợi tức phần trăm hàng năm) đề cập đến số tiền lãi kiếm được trong suốt một năm và được sử dụng để so sánh các tỷ lệ khác nhau được cung cấp.

Đối với các đồng tiền như ETH và BTC, tỷ lệ của nền tảng CeFi thường dao động từ 2% - 6% APY, so với tỷ lệ của nền tảng DeFi (thường là 0% - 1% APY). Đối với stablecoin, dịch vụ CeFi dao động từ 10% -12% trong khi tỷ lệ DeFi rất khác nhau.

Vì lãi suất cho vay phụ thuộc vào điều kiện thị trường, nên thường xuyên kiểm tra lãi suất cho vay thông qua các nguồn như Tỷ lệ DeFi hoặc CryptoStudio 

Ưu, nhược điểm của coin lending

Mặc dù cho vay tiền điện tử mang lại nhiều lợi ích đáng chú ý cho quá trình cho vay nhưng vay truyền thống vẫn có những ưu điểm nhất định. Ví dụ như bạn cần nắm giữ tiền mã hóa trước khi nhận khoản vay; không có sản phẩm tài chính không đảm bảo. Tất nhiên, động lực này chiếm ưu thế do biến động giá tiền điện tử. Ngược lại, việc thanh lý trên các thị trường tín dụng truyền thống có thể kéo dài các thủ tục tố tụng. Ví dụ, trong trường hợp ngân hàng chuyển đến đòi lại một ngôi nhà sau khi thế chấp của người cho vay bị tịch thu. Một lợi ích khác của việc cho vay tiền điện tử là lợi suất cao hơn mà nó đã được biết là tạo ra cho người cho vay so với tài khoản tiết kiệm thông thường.

• Ưu điểm: Bạn sẽ không phải trải qua kiểm tra tín dụng để đủ điều kiện nhận khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử, điều này có thể làm cho nó trở thành một lựa chọn tuyệt vời cho những người đi vay không có lịch sử tín dụng tốt nhất. Bạn thường có thể đủ điều kiện để nhận được mức lãi suất thấp hơn với khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử so với khoản vay cá nhân truyền thống. Bạn sẽ không phải bán tiền điện tử của mình để vay một khoản tiền được hỗ trợ bằng tiền điện tử, vì vậy nếu bạn tin rằng tài sản của mình sẽ tăng giá trị trong thời gian dài, nó có thể tăng giá vào thời điểm bạn nhận lại tài sản thế chấp của mình. Nói cách khác, các khoản cho vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử mang đến cho bạn cơ hội vay so với số dư của mình mà không phải hoàn toàn dừng lại với lợi nhuận thị trường hấp dẫn. Các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử cũng có thể phân phối tiền gần như ngay lập tức, không giống như những người cho vay truyền thống, những người có thể cần nhiều ngày để bạn nhận được tiền của mình. Số tiền vay của bạn sẽ dựa trên giá trị tài sản của bạn, và nhiều sàn giao dịch sẽ cho phép bạn vay lên đến 50% giá trị đó.

• Nhược điểm: Vì giá trị của tiền điện tử dễ biến động hơn các tài sản khác, bạn có thể rơi vào tình huống giá trị của đồng tiền kỹ thuật số của bạn giảm xuống và người cho vay của bạn yêu cầu bạn tăng tài sản thế chấp để giữ khoản vay, còn được gọi là cuộc gọi ký quỹ. Trong một số trường hợp nhất định, người cho vay của bạn thậm chí có thể bán một số tài sản của bạn để giảm tỷ lệ khoản vay trên giá trị của bạn. Ví dụ: nếu bạn vay 1.000 đô la và cầm cố 2.000 đô la bằng tài sản tiền điện tử, tỷ lệ khoản vay trên giá trị của bạn sẽ là 50%. Nếu giá trị tiền điện tử của bạn giảm 1.000 đô la, người cho vay của bạn có thể yêu cầu bạn cầm cố thêm 1.000 đô la tài sản kỹ thuật số hoặc thanh toán khoản vay của bạn ngay lập tức. Tùy thuộc vào nền tảng bạn đang sử dụng, một số tài sản kỹ thuật số nhất định có thể không đủ điều kiện cho các khoản vay, vì vậy bạn có thể phải chuyển đổi tiền điện tử của mình thành một loại tài sản khác. Bạn cũng sẽ không có quyền truy cập vào tài sản của mình cho đến khi bạn trả hết số dư của khoản vay, điều đó có nghĩa là bạn sẽ không thể bán hoặc giao dịch tiền điện tử của mình một cách nhanh chóng. Các khoản cho vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử không được liên bang bảo hiểm, vì vậy bạn không được đảm bảo bồi thường trong trường hợp xảy ra vi phạm an ninh.

Kết luận

Cho vay tiền điện tử là một cách để bạn kiếm một số tiền lãi với tiền điện tử nếu bạn có tiền trong ví và không có kế hoạch bán tài sản của mình. Bằng cách này, các loại tiền kỹ thuật số của bạn có thể mang lại cho bạn một số giá trị đổi lại. Vì vậy, đây là một cơ hội tuyệt vời để kiếm tiền, đặc biệt nếu bạn cần thêm tiền để trang trải các chi phí khác nhau hoặc trả nợ.