KYC คืออะไร ทำไมสถาบันการเงินถึงร้องขอ

ไม่ว่าจะเป็นการทำธุรกรรมทางการเงินแบบออฟไลน์หรือออนไลน์ สิ่งที่คุณมักจะถูกร้องขอในขั้นแรกและทุก ๆ ครั้งของการติดต่อก็คือ การขอให้แสดงบัตรประจำตัวประชาชน สิ่งนี้เองที่เป็นหนึ่งในขั้นตอนของกระบวนการ KYC ที่สถาบันการเงินจำเป็น “ต้องรู้จักคุณ”

นโยบาย KYC มีวัตถุประสงค์หลักเพื่อป้องกันการฟอกเงินและการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย บทความนี้จะแนะนำว่า KYC คืออะไร และเหตุใดจึงมีความสำคัญในธุรกรรมทางการเงิน

KYC คืออะไร

KYC หรือที่มาจากภาษาอังกฤษว่า “Know Your Customer” แปลเป็นภาษาไทยว่า “รู้จักลูกค้าของคุณ” เป็นกระบวนการของสถาบันการเงินในการยืนยันตัวตนของลูกค้า ซึ่งอาจรวมถึงชื่อเต็มของลูกค้า วันเดือนปีเกิด สถานที่พำนัก และข้อมูลระบุตัวตนอื่น ๆ

วัตถุประสงค์ของ KYC คือเพื่อยืนยันว่าลูกค้าไม่ปรากฏในรายการเฝ้าระวังของรัฐบาลหรือรายการคว่ำบาตร และเพื่อยืนยันตัวตนของพวกเขาเพื่อให้สามารถเปิดบัญชีกับธนาคารหรือทำธุรกรรมทางการเงินได้อย่าโปร่งใส

ใครบ้างที่ต้องยืนยันตัวตนผ่านกระบวนการ KYC

• KYC เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผู้บริโภคทุกคนหรือทุกนิติบุคคล

• KYC เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับสถาบันการเงินทุกสถาบันและผู้ให้บริการทางการเงินทุกราย

ขั้นตอนของ Know Your Customer

กล่าวง่าย ๆ KYC คือ กระบวนการที่สถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการทางการเงิน ทำการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้า เพื่อระบุตัวตนของลูกค้าและประเมินระดับความเสี่ยงได้ ทั้งยังสามารถตรวจสอบประวัติและเส้นทางธุรกรรมของพวกเขาได้ เพื่อป้องกันหรือตรวจสอบการฉ้อโกงใด ๆ

KYC มีความสำคัญเป็นอย่างยิ่งต่อสถาบันการเงินเพราะช่วยป้องกันการฟอกเงินและการฉ้อโกง ช่วยให้มั่นใจว่าลูกค้าผู้นี้คือคนคนนี้จริง ๆ และบัญชีของเขาไม่ได้ถูกใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่ผิดกฎหมาย เช่น การจัดหาเงินทุนเพื่อการก่อการร้ายหรือการค้ายาเสพติด เป็นต้น

KYC ในบริการทางการเงิน

KYC คือกระบวนการตรวจสอบและจัดทำเอกสารระบุตัวตนของบุคคลหรือองค์กรธุรกิจสำหรับการต่อต้านการฟอกเงิน การจัดหาเงินทุนเพื่อต่อต้านการก่อการร้าย และการปฏิบัติตามกฎระเบียบอื่น ๆ ตามกฎหมายของประเทศและนานาชาติ

KYC คือการยืนยันตัวตนของลูกค้า ซึ่งสามารถแชร์ข้อมูลร่วมกับฝ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องในองค์กรเพื่อทำธุรกรรมได้ ซึ่งช่วยลดการฉ้อโกงทางการเงิน การฟอกเงิน การหลีกเลี่ยงภาษี และกิจกรรมที่ผิดกฎหมายในรูปแบบต่าง ๆ 

เอกสารที่จำเป็นต่อ KYC ได้แก่อะไรบ้าง

• บัตรประจำตัวประชาชนและ/หรือสำเนา

• หนังสือเดินทาง (กรณีชาวต่างชาติ) และ/หรือสำเนา

• ใบขับขี่และ/หรือสำเนา

• บัตรประจำตัวข้าราชการและ/หรือสำเนา

• บัตรพนักงานของรัฐ/พนักงานรัฐวิสาหกิจและ/หรือสำเนา

ผู้ให้บริการแต่ละแห่ง อาจร้องขอเอกสารที่แตกต่างกัน

ตัวอย่าง คุณต้องการเปิดบัญชีธนาคาร เมื่อไปติดต่อทำเรื่อง เจ้าหน้าที่ธนาคารจะขอตรวจสอบบัตรประชาชนของคุณ นำบัตรสอดเข้าเครื่องอ่านเพื่อตรวจสอบข้อมูลที่อยู่และประวัติอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง

นอกจากการเปิดบัญชีธนาคาร ทุกครั้งที่คุณไปฝากเงินหรือถอนเงิน เจ้าหน้าที่ก็จะขอให้คุณแสดงบัตรประชาชนหรือหนังสือเดินทาง เพื่อยืนยันคุณคนที่มาติดต่อ คือคุณคนเดียวกับชื่อที่ปรากฏบนบัญชี

เมื่อคุณเปิดบัญชีลงทุน ซื้อขายหลักทรัพย์หรือสินทรัพย์ทางการเงินใด ๆ แพลตฟอร์มผู้ให้บริการจะขอให้คุณถ่ายรูปคู่บัตรประชาชนเพื่อวัตถุประสงค์เช่นเดียวกัน

KYC ไว้แต่แรก เพื่อความสะดวกในการทำธุรกรรม

ธุรกรรมทางการเงินทุกชนิดอยู่ภายใต้บรรทัดฐาน KYC แนวคิดของ KYC คือการทำให้แน่ใจว่ามีการปฏิบัติตามกฎและข้อบังคับที่เกี่ยวข้องก่อนที่จะทำธุรกรรมทางการเงิน ด้วยวิธีนี้จะปลอดการโกงหรืออาชญากรรมที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางการเงิน ในด้านผู้บริโภค คุณจะรู้สึกปลอดภัยในขณะที่ลงทุนตลอดจนในขณะที่ชำระเงิน

คุณจะต้องดำเนินการ KYC ให้แล้วเสร็จก่อนเริ่มทำทำธุรกรรมทางการเงินใด ๆ เพื่อให้คุณสามารถมั่นใจได้ว่ามันถูกกฎหมายหรือไม่ หลีกเลี่ยงการฉ้อโกงและการหลอกลวง ป้องกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว ฯลฯ

ปัจจุบัน หลายบริษัทต้องการให้ลูกค้าส่งเอกสาร KYC ก่อนให้เริ่มต้นธุรกรรม หรือหากเป้นลูกค้าเก่าก่อนที่จะมีกระบวนการนี้ใช้อย่างแพร่หลาย ครั้งถัดไปที่คุณไปติดต่อสถาบันการเงิน ก็อาจถูกร้องขอให้ดำเนินการยืนยันตัวตน KYC ให้แล้วเสร็จ ไม่เช่นนั้น อาจถูกจำกัดการเข้าถึงบริการบางอย่างได้

บทส่งท้าย

แนวปฏิบัติ KYC คือกระบวนการต่อเนื่องในการธนาคารและบริการทางการเงิน ออกแบบมาเพื่อรวมขั้นตอนการตรวจสอบสถานะทางการเงินเข้ากับกระบวนการโอนเงิน นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับธนาคารและผู้ให้บริการทางการเงินอื่น ๆ ในระดับสากลในการรักษาใบอนุญาต