Money Management คืออะไร หัวใจของความสำเร็จทางการเงิน

Money Management หรือการจัดการเงิน ถือเป็นหลักการพื้นฐานของการเงินส่วนบุคคล ที่นำไปสู่การลงทุน เป็นกระบวนการจัดการเงินให้สัมพันธ์กับเป้าหมายทางการเงิน โดยคำนึงถึงปัจจัยด้านต่าง ๆ เช่น ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ระยะเวลาการหาเงิน และความต้องการสภาพคล่อง ในบทความนี้ คุณจะค้นพบความหมายของการจัดการเงิน วิธีการวางแผนการเงิน และเคล็ดลับสำหรับผู้เริ่มต้น และผู้ที่ต้องการทบทวนตนเอง

ในนิยามของคุณ คำว่าความสำเร็จทางการเงินนั้นหมายถึงอะไร บางคนอาจบอกว่าต้องมีเงินล้านสิ ถึงจะเรียกว่าประสบความสำเร็จ แต่แท้จริงแล้ว การบรรลุความมั่นคงทางการเงินไม่ได้เกี่ยวกับการมีเงินมากมายเท่ากับการปฏิบัติตามหลักการพื้นฐานบางประการและการใช้ทรัพยากรที่หาได้ง่ายผ่านสิ่งที่เรียกว่า Money Management นี้

อะไรคือการ Money Management

Money Management คือการจัดการเงินทั้งในแง่รายรับ เงินออม และรายจ่ายต่าง ๆ เป็นกระบวนการเพื่อให้แน่ใจว่าเงินทุกบาททุกสตางค์ที่หา จะถูกนำไปสร้างประโยชน์ได้อย่างเต็มที่ที่สุด ซึ่งอาจรวมถึงการลงทุน การจัดทำงบประมาณรายเดือน และการออมเพื่อเป้าหมายต่าง ๆ และแผนเกษียณ สิ่งสำคัญคือต้องมีแผนสำหรับเงินของคุณ และนั่นคือโปรเซสของ Money Management

มีหลายวิธีในการจัดการเงิน ไม่มีวิธีการที่จำเพาะเจาะจง สามารถปรับเปลี่ยนได้ตามจังหวะชีวิต (เช่น เจ็บป่วย ได้รับโบนัส ฯลฯ) บางคน Money Management เพื่อติดตามการใช้จ่าย และทำให้แน่ใจว่ามีรายรับที่เพียงพอต่อรายจ่ายที่จำเป็น บางคนอาจจัดสรรเงินบางส่วนมาลงทุนในระยะสั้น กลาง ยาว ตามแต่ความเสี่ยงที่จะยอมรับได้ บางคนอาจใช้ Money Management เพื่อเป้าหมายเฉพาะ เช่น การซื้อบ้าน การซื้อรถ การเที่ยวต่างประเทศ หรือเกษียณอายุ

วิธี Money Management ที่ดีที่สุด คือแผนการที่สอดรับกับสถานการณ์ของตนเอง ต่อไปนี้คือหลักการทั่วไปบางประการที่ทุกคนควรปฏิบัติตาม ได้แก่ การใช้ชีวิตให้ต่ำกว่ารายได้ ออมอย่างสม่ำเสมอ และลงทุนระยะยาว

ไม่ว่าเป้าหมายทางการเงินของคุณคืออะไร การเริ่มต้นโดยรับคำแนะนำจากผู้รู้และปรับให้เข้าตนเอง และปรับปรุงอยู่เสมอเป็นเรื่องสำคัญ ที่สำคัญยิ่งไปกว่านั้นคือ Money Management จะช่วยให้คุณมองเห็นสภาพหนี้ และสามารถปรับปรุงให้จ่ายครบได้ไวขึ้น

Money Management เพื่อการเทรด ทำได้อย่างไรบ้าง

มีหลายสิ่งที่ควรพิจารณาในการจัดการเงินเพื่อการลงทุน นี่เป็นเพียงเคล็ดลับเล็กๆ น้อยๆ ในการเริ่มต้น

กำหนดเป้าหมายของการลงทุน

คุณต้องการสิ่งใดจากการลงทุนบ้าง แน่นอนว่า คำตอบไม่ใช่แค่ “เงิน” แต่ต้องมองให้ลึกลงไปกว่านั้น ซึ่งจะช่วยให้คุณกำหนดประเภทของการลงทุน (เช่น เงินฝากธนาคาร กองทุนรวม หุ้น)ได้ชัดเจนยิ่งขึ้น

พิจารณาความเสี่ยงที่รับได้

คุณยินดีที่จะรับความเสี่ยงมากแค่ไหน แต่ละช่วงวัยก็มีความสามารถในการรับความเสี่ยงต่างกัน วัยแรกเริ่มทำงาน อาจรับได้มากกว่าคนวัยเกษียณ เพราะหากขาดทุน (ความเสี่ยงของการขาดทุน) ยังมีโอกาสกอบกู้กลับมาได้ไวกว่าคนที่อายุมากกว่า (เท่ากับ โฮกาสในการหาเงินน้อยกว่า) ซึ่งจะส่งผลต่อประเภทการลงทุนที่คุณเลือก

รู้กรอบเวลา

คุณต้องการเงินคืนเมื่อใด ซึ่งจะช่วยกำหนดประเภทการลงทุนที่เหมาะสมกับคุณ

กระจายความหลากหลาย

อย่าใส่ไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียว ลงทุนในสินทรัพย์หลายประเภท หลากอุตสาหกรรมเพื่อลดความเสี่ยงจากความผันผวนในแง่มุมมต่าง ๆ

ตรวจสอบแผนการลงทุนเสมอ

ตรวจดูการลงทุนเป็นระยะเพื่อให้แน่ใจว่า ได้ผลตามที่คาดไว้และสอดคล้องกับเป้าหมายของคุณ อย่าหวั่นไหวกับการผันผวนในระยะสั้นจนเกินไป

เมื่อคุณตอบคำถามทั้ง 5 ข้อนี้ได้ คุณจะพอมีไอเดียว่าคุณจะจัดสรรเงินเพื่อการลงทุนในสัดส่วนเท่าใดของรายจ่ายต่อเดือน

เช่น เงินเดือน 30,000 บาท ให้คำนวณรายจ่ายประจำออกไว้ ตามมาด้วยเงินเพื่อการลงทุน (แม้จะยังน้อย แต่แน่นอนว่ารายได้ของคุณต้องมีปรับขึ้นทุกปี ถึงเวลานั้นก็ค่อย ๆ เพิ่มสัดส่วนการลงทุนลงไป) ค่าใช้จ่ายประจำเดือน ถึงจุดนี้ของการ Money Management คุณน่าจะเห็นว่าสามารถปรับลดสัดส่วนค่าใช้จ่ายลงได้ ลดระดับการใช้ชีวิตลง ก็จะมีเงินเหลือเก็บไปสร้างดอกออกผลมากขึ้น

เริ่มต้น Money Management อย่างไร

เริ่มต้นด้วยพื้นฐาน

ทำความเข้าใจกระแสรายรับและรายจ่าย ติดตามค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ในแต่ละเดือน เมื่อเวลาผ่านไประยะหนึ่ง จะเห็นภาพว่าคุณได้จ่ายค่าอะไรไปเท่าไรบ้าง แล้วจะปรับลดลงได้อีกไหม เช่น ลดค่าโทรศัพท์รายเดือนลง หากใช้จริงไม่คุ้มแผน หรือเลือกผู้ให้บริการใหม่ที่มีสิทธิประโยชน์มากกว่าหรือเท่า ๆ กัน

ตั้งงบประมาณ

เมื่อคุณจัดการการใช้จ่ายได้แล้ว คือขั้นตอนการสร้างงบประมาณ การมีงบประมาณสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจอย่างมีข้อมูลว่าควรจัดสรรเงินที่ไหน

ตั้งเป้าหมายทางการเงิน

ใช้เวลากับตัวเอง พูดคุยถึงเป้าหมายทางการเงิน โดยเฉพาะเป้าหมายใหญ่ ๆ เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือค่าเรียนของลูก ๆ และต้องไม่ลืมสร้างกองทุนฉุกเฉินที่ครอบคลุมรายจ่ายอย่างน้อย 6 เดือนด้วย เมื่อคุณตั้งเป้าหมายแล้ว แผน Money management จะง่ายขึ้น

จัดทำแผน

แผน Money management ที่ดีควรตรงกับความต้องการและสถานการณ์ส่วนบุคคล แต่โดยทั่วไปควรรวมถึงกลยุทธ์ในการหารายได้ การออม และการใช้จ่ายอย่างฉลาด

มีวินัย

ต้องมีวินัยในการปฏิบัติตามงบประมาณหรือทำตามแผนออมทรัพย์ แต่ความพยายามนั้นคุ้มค่าถ้ามันหมายถึงการบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ

Money Management จาก Dave Ramsey และผู้มีชื่อเสียง

Money management มีหลายประเภท แต่วิธีที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือวิธีจัดการโดย Dave Ramsey และที่ปรึกษาทางการเงินอื่น ๆ วิธีการของ Dave Ramsey มีพื้นฐานมาจากแนวคิดในการปลดหนี้และใช้ชีวิตที่ปราศจากหนี้ วิธีที่นิยมอื่น ๆ ได้แก่ การจัดทำงบประมาณ การออม และการลงทุนในรูปแบบต่าง ๆ

หลากวิธีของ Money Management

โอกาสในการลงทุนมีอยู่ทุกที่ แต่อาจเป็นเรื่องยากที่จะรู้ว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน วิธีหนึ่งในการก้าวเข้าสู่ประตูคือการออมและนำเงินออมไปลงทุนเพื่อสร้างผผลตอบแทนที่ดีกว่าการฝากไว้ในบัญชีธนาคาร

มีเป้าหมายการออมจำเพาะในใจ

ไม่ว่าเป้าหมายของเงินก้อนนั้นคืออะไร แต่การรู้ว่าต้องประหยัดเงินเท่าไรจะช่วยให้คุณอยู่ในเส้นทางได้ และแน่นอน มันไม่ใช่การใช้ชีวิตแบบอดมื้อกินมื้อ หรือไม่ซื้อเสื้อผ้าที่ชอบ กินอาหารหรู ๆ ดี ๆ สักมื้อ

ตั้งงบประมาณและรักษาวินับ

อาจดูเหมือนชัดเจน แต่สิ่งสำคัญคือเงินทุกสตางค์ที่ประหยัดได้นั้นมีคุณค่า ติดตามการใช้จ่ายของคุณ และบาลานซ์ให้พอดีต่อแผนที่ได้เตรียมไว้ สุดท้าย งบที่ตั้งไว้ใช้นั้น หากเหลือ ก็เท่ากับเงินลงทุนที่มากขึ้น

ใช้ความคิดสร้างสรรค์

หากคุณพบว่าตัวเองลำบากในการออมให้ได้มากเท่าที่ต้องการ ให้คิดนอกกรอบ ใช้สกิลที่มีสร้างรายได้จากงานที่สองที่สาม หรือคุณลดระดับการใช้ชีวิตลง บริหารจัดการเวลาให้ดี ให้ไม่ต้องจ่ายเงินเพื่อซื้อเวลาจากบริการที่ไม่จำเป็น

การออมเพื่อการลงทุนไม่ใช่เรื่องยาก แค่ต้องมีการวางแผนและวินัย โดยทำตามคำแนะนำเหล่านี้ คุณจะอยู่ใน

ประโยชน์ของ Money Management

เมื่อพูดถึง Money Management แล้วคุณพบว่ามันมีประโยชน์มาก ในฐานะเริ่มต้น Money Management จะช่วยให้คุณมีฐานะทางการเงินที่มั่นคงและปลอดภัยยิ่งขึ้น นอกจากนี้ยังสามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ในระยะยาว ซึ่งอาจเป็นประโยชน์ด้วยเหตุผลหลายประการ นอกจากนี้ Money Management ยังช่วยให้ตัดสินใจทางการเงินโดยรวมได้ดีขึ้น ซึ่งอาจนำไปสู่อนาคตทางการเงินที่ดีขึ้นได้

บทส่งท้าย

โดยสรุป Money Management คือเงื่อนไขสำคัญของการดำรงชีวิตทางการเงินที่ดี อาจเป็นเรื่องยากที่จะยึดติดกับงบประมาณ แต่ก็คุ้มค่าในระยะยาว มีแหล่งข้อมูลที่เป็นประโยชน์มากมายเพื่อช่วยในการจัดการเงิน สิ่งสำคัญที่สุดคือต้องมีสติในการใช้จ่ายและดูแลให้ทุกอย่างลงตัว