IVVB11: Invista facilmente nas 500 maiores empresas dos Estados Unidos

Cada vez mais pessoas com objetivos distintos estão começando a se interessar pelo mercado financeiro. Até um tempo atrás, para começar a aplicar dinheiro, uma pessoa tinha que buscar pelo melhor curso para aprender a investir em ações.

No entanto, as redes sociais foram muito importantes em um processo de divulgação sobre as vantagens em começar a investir, com muitos influencers criando conteúdo para investidores iniciantes e explicando as coisas de uma forma mais fácil, com uma linguagem menos técnica e conservadora.

No entanto, mesmo com tanta informação disponível na palma da mão através dos smartphones, começar a estudar sobre investimentos não é algo tão fácil; requer tempo e paciência.

Muita gente tem interesse em começar a poupar dinheiro, mas não tem tempo para estudar profundamente sobre o mercado financeiro. É por este motivo que os fundos de investimento ganharam cada vez mais espaço no cenário brasileiro.

O que é ETF

ETF é um acrônimo em inglês de Exchange Traded Fund, mas na prática, um ETF é um fundo de investimento de gestão passiva, criado para replicar um índice e acompanhar o seu desempenho.

Em um fundo de investimento tradicional, o gestor tem muita liberdade para escolher quais papéis irão compor o fundo e em qual proporção. Desta forma, o gestor pode tentar conseguir o melhor desempenho possível para que o fundo ofereça melhores resultados aos investidores.

Já em um ETF, o papel do gestor é apenas replicar o desempenho do índice de referência do fundo. Por isso, o trabalho é muito menor, o que também reduz o custo de administração deste tipo de investimento.

Este tipo de fundo se tornou muito popular pois o investidor está comprando papéis de várias empresas ao mesmo tempo, como veremos a seguir.

O que é IVVB11

O IVVB11 é um ETF disponível no Brasil para que investidores possam aplicar em Reais nas ações das 500 maiores empresas dos Estados Unidos. O IVVB11 foi criado para replicar o desempenho do S&P 500, o índice que reúne a performance destas companhias.

Assim, ao comprar cotas do IVVB11, você está investindo nas ações destas 500 empresas americanas, diretamente através do home broker da sua corretora de valores, sem precisar passar pelo processo mais complexo de investir no exterior.

Como investir no exterior

Para que você entenda o que é o IVVB11 e como este ETF irá facilitar a sua vida, vamos revisar rapidamente os passos que você precisaria seguir se decidisse investir no exterior de forma manual.

O primeiro passo para comprar ações no exterior é abrir uma conta em uma das melhores corretoras de valores internacionais. Este processo também foi muito facilitado nos últimos tempos, com a criação de mais e mais plataformas de investimentos focadas em investidores estrangeiros.

No entanto, você ainda precisa passar pelo processo de revisão de identidade antes mesmo de investir um único dólar. Após a criação e confirmação da conta, é preciso usar uma empresa de remessa de dinheiro para o exterior para depositar fundos na sua conta da corretora.

Quando o dinheiro estiver disponível, é hora de começar a estudar os ativos oferecidos na plataforma de investimentos e comprar os papéis que você acredita que podem trazer os retornos esperados.

Já se você optar por comprar cotas do IVVB11, estará ultrapassando automaticamente todo este processo e investindo nas maiores empresas dos Estados Unidos em BRL.

O que é S&P 500

S&P 500 significa Standard & Poor#s 500. Juntamente com outros dois indicadores muito relevantes para o mercado financeiro mundial, o Dow Jones e o Nasdaq, este índice norteia os mercados financeiros do mundo inteiro.

Fazem parte deste índice as 500 maiores empresas americanas, marcas extremamente conhecidas e que valem juntas trilhões de dólares. Com uma cota de valor extremamente baixo quando consideramos o valor que uma única ação de cada uma destas empresas custaria, fica fácil entender o motivo pelo qual o IVVB11 é tão atrativo para muitos investidores.

As regras do S&P 500 são semelhantes ao de outro índice muito conhecido dos investidores brasileiros, o Ibovespa. Cada uma das empresas que fazem parte do indicador tem um peso diferente na sua composição. Quanto mais representativa for a participação de mercado da companhia, mais peso ela terá na formação do índice.

Fazem parte deste índice companhias conhecidas como Amazon, Apple, Facebook, Google e Microsoft. Como o IVVB11 replicará o desempenho do S&P 500, ao comprar cotas deste ETF, você estará investindo automaticamente em todas estas companhias.

Como o IVVB11 funciona

Este ETF traz um nível de confiabilidade extremamente elevado, principalmente porque foi criado há muitos anos, em 2014 pela BlackRock, a maior gestora de fundos do mundo.

Outro aspecto importante que você deve considerar é que ao adquirir cotas do IVVB11, você está na verdade aplicando o seu dinheiro no IVV, um ETF americano que está atrelado ao S&P 500.

Se você tiver uma conta em uma corretora do exterior, poderia comprar diretamente as cotas do IVV, porém neste caso o investimento deveria ser feito em dólares e o investidor precisaria passar por todo o processo que vimos no início deste artigo.

Para os investidores brasileiros que preferem optar pela alternativa mais fácil, é possível adquirir as cotas do IVVB11 no home broker da maioria das corretoras nacionais.

Empresas relevantes na composição do IVVB11

Como já explicamos anteriormente, o objetivo do IVV, e por isso também do IVVB11 é replicar o índice com as maiores 500 empresas dos Estados Unidos. Assim, os gestores deste fundo irão investir em torno de 99,87% do patrimônio do fundo em ações destas 500 empresas.

Embora o ETF tenha ativos de todas as empresas, este fundo tem uma concentração de capital maior em alguns setores da economia americana, como por exemplo na área de tecnologia da informação, com 22,72% do patrimônio dos cotistas aplicados em ativos de companhias deste setor.

Outros setores relevantes na composição do IVVB11 são, respectivamente, saúde, com 14%) financeiro com 13%, comunicações 10,46% e consumo, com participação de 9,65%.

Todas são marcas extremamente relevantes na economia global, porém algumas companhias se destacam, pela sua capitalização de mercado e sua importância na composição do ETF. A seguir, vamos revisar algumas das empresas do IVVB11.

Apple Inc. (AAPL). A fabricante de produtos famosos como o Iphone e Ipad tem um peso muito significativo na economia mundial e é uma das 5 empresas mais recomendadas pelos analistas de mercado.

Microsoft Corporation (MSFT). A criadora do sistema operacional Windows perdeu um pouco espaço de mercado durante um tempo, mas os gestores conseguiram dar um novo foco para a empresa. Uma das maneiras de dar um novo fôlego para as finanças da companhia foi a criação de serviços de assinatura recorrente, que garantem um lucro mensal mínimo previsível para a Microsoft.

Além disso, a gigante americana investiu pesado no desenvolvimento de plataformas e ferramentas para games, uma área que experimentou um boom muito expressivo conforme a qualidade da conexão com a internet aumentou em muitos países.

Amazon (AMZN). Esta é nada mais nada menos do que a maior empresa de varejo do mundo, com uma participação crescente em vários continentes. Além disso, a companhia expandiu sua área de atuação para outros setores, como a oferta de sistemas de armazenamento na nuvem e outros serviços corporativos.

Facebook (FB) A empresa que agora é controlada pela Meta sempre foi vista como uma opção muito rentável para investidores à longo prazo. No entanto, a companhia de Zuckerberg tem enfrentado alguns problemas em suas estratégias de expansão.

Embora ainda muito confiável, é inegável que o Facebook sofreu muito com a chegada do TikToK ao mercado de aplicativos de compartilhamento de fotos e vídeos.

Além disso, Zuckerberg investiu bilhões de dólares na criação de um metaverso, criando empresas para desenvolver a plataforma de realidade virtual, além de adquirir várias outras empresas que já trabalhavam na criação de dispositivos de tecnologia que facilitariam a criação de uma experiência mais verídica e fidedigna aos usuários no universo virtual.

A empresa experimentou uma queda considerável na sua lucratividade em 2022 e perdeu muito valor de mercado, afetando consideravelmente o patrimônio de todos aqueles que decidiram comprar ações do Facebook.

Alphabet Inc. (GOOGL). Esta é a holding criada para controlar várias empresas da Google, a gigante dona do buscador, além de serviços como o Youtube e o Gmail.

Berkshire Hathaway (BRK.B) Esta é uma holding gerenciada por Warren Buffett e Charlie Munger, dois dos maiores nomes do mundo dos investimentos. Buffett é sem dúvida o maior ídolo e inspiração de muitos investidores, por suas estratégias que deram muito certo e a forma como gerencia seus negócios.

JPMorgan Chase & Co. (JPM). Uma das instituições financeiras mais renomadas do mundo, com influência em vários setores e extremamente consolidada no mercado.

Tesla (TSLA). Embora tenha enfrentado problemas na segunda metade de 2022 após algumas decisões contraditórias do seu SEO Elon Musk, que decidiu vender bilhões de dólares em ações da empresa para comprar o Twitter por US$ 44 bilhões, a Tesla ainda é uma marca extremamente forte e com muito potencial de crescimento para os próximos anos.

Mas outras marcas extremamente relevantes também fazem parte deste indicador. Entre elas, podemos mencionar nomes como Johnson & Johnson, Visa, NetFlix, Walmart, Disney, Nike e Intel.

Qual é a taxa de administração do IVVB11

Este é outro diferencial que ajuda a convencer muitos investidores indecisos a comprar um ETF. Como a gestão deste fundo é passiva, o gestor tem muito menos trabalho para administrar o patrimônio dos cotistas.

Seu papel é apenas o de garantir que o fundo está acompanhando o mais próximo possível o desempenho do índice de referência. Por isso, as taxas de administração serão muito menores do que fundos de investimento de gestão ativa que requerem monitoramento constante.

No caso do IVVB11, a taxa atual é de 0,23% ao ano. Embora este tipo de taxa geralmente não seja alterada, é importante confirmar esta informação com a gestora dependendo de quando estiver lendo este artigo.

O valor é descontado todos os anos automaticamente do capital investido do fundo, mas como o índice teve uma valorização muito positiva desde o lançamento do ETF, valeu a pena para os investidores fazer o pagamento desta taxa para a gestora.

Como funciona o pagamento de imposto de renda para cotistas do IVVB11

Assim como ocorre com qualquer outro ETF, não existe nenhum tipo de isenção para cotistas do IVVB11. O que você precisa entender é que trata-se de um fundo que investe em ativos de empresas privadas, que nem são brasileiras, então não faria sentido oferecer algum tipo de incentivo fiscal para este tipo de investimento.

Sendo assim, a alíquota de imposto de renda do IVVB11 é de 15% sobre o ganho de capital, que devem ser pagos com base na diferença entre o valor de compra e de venda das cotas.

Cabe observar também que diferentemente da regra para quem investe em ações, não existe um valor de isenção mínimo de até R$ 20 mil por mês, então mesmo que tenha uma única cota do IVVB11 na sua carteira, ela será tributada.

IVVB11 paga dividendos

Como já explicamos, o IVVB11 é um ETF disponibilizado para investidores brasileiros que compra papéis de um ETF americano. O ETF compra ativos das 500 maiores empresas dos Estados Unidos e por isso é normal querer receber dividendos ao investir neste tipo de papéis.

A maioria destas empresas que compõe o índice pagam dividendos expressivos. No entanto, o investidor que adquiriu cotas do IVVB11 não irá receber estes valores como ocorreria se tivesse comprado as ações das empresas individualmente.

Isto pode ser um problema para quem deseja mais liberdade para usar os dividendos da forma que desejar, mas estes valores são reinvestidos automaticamente pela gestora do ETF, então este dinheiro não é perdido, é apenas reutilizado para aumentar ainda mais o patrimônio dos cotistas.

IVVB11 vale a pena

Esta não é uma aplicação recomendada para todos os tipos de investidores. Se você tivesse investido neste fundo quando foi disponibilizado para trading pela primeira vez na B3 em 2014, teria multiplicado seu patrimônio em várias vezes durante os anos seguintes.

Mesmo assim, a maioria dos cotistas deste tipo de fundo tem um perfil de investidores à longo prazo, uma vez que a lista de empresas que fazem parte do índice tem um histórico de crescimento extremamente relevante.

Para se ter uma ideia, apenas em 2020, o IVVB11 cresceu mais de 50%. Mas se analisarmos os dados históricos usando uma janela de tempo maior, por exemplo nos primeiros 7 anos de existência do fundo, o IVVB11 valorizou em torno de 600%, um valor extremamente considerável e que chamou a atenção de muitos investidores.

Ou seja, quem investiu neste ETF no primeiro dia de lançamento conseguiu multiplicar seu patrimônio em mais de 6 vezes, algo que não é muito comum no mundo dos investimentos. Como estamos falando de empresas consolidadas, este não pode ser considerado um fato isolado e que dificilmente seria repetido.

No entanto, como sempre, resultados históricos devem ser analisados com cautela, pois refletem confiabilidade, mas nenhum especialista pode garantir que o fundo terá taxas de crescimento similares no futuro.

Por isso, embora seja fato que quem investiu neste fundo ganhou muito dinheiro e certamente estes cotistas consideram que vale a pena investir em IVVB11, as coisas podem não continuar da mesma forma nos próximos anos.

Outro aspecto que pode ser relevante no processo de tomada de decisão é o fato de estar investindo em um fundo que opera apenas com empresas listadas em bolsa de valores americanas, o que aumenta o seu grau de estabilidade.

Muitos analistas recomendam que o investidor tenha pelo menos uma parte do seu patrimônio aplicado em ativos do exterior cotado em dólares, como uma forma de proteção para períodos de crise.

Durante épocas mais instáveis para a economia brasileira, as ações de empresas nacionais podem se desvalorizar. No entanto, geralmente a cotação do dólar aumenta nestes períodos.

Logo, se a economia local estiver indo bem, você estará despreocupado. Mas se as coisas mudarem, você terá um colchão de proteção maior e poderá lucrar mesmo nestes momentos mais incertos.

Além disso, o dólar sempre se manteve forte historicamente. Logo, se você deixar o dinheiro aplicado por um longo prazo, além da própria valorização das ações que fazem parte do fundo, seu patrimônio irá aumentar por causa da valorização da moeda americana, aumentando ainda mais as suas chances de ganhos.

Por outro lado, ao investir em um ETF como o IVVB11, você não tem nenhuma escolha sobre o processo de gestão do patrimônio. Na verdade, nem mesmo o gestor tem liberdade para alterar as regras do fundo.

Especificamente no caso do IVVB11, isto ainda não demonstrou ser um problema, pois o fundo trabalha com ativos de empresas muito consolidadas, mas é algo que pode ocorrer com o passar do tempo, por isso é importante ficar atento na hora de aplicar dinheiro em qualquer tipo de fundo de investimento.

Mas de um modo geral, o IVVB11 é considerado uma opção muito vantajosa e que trouxe resultados muito consistentes e muitas alegrias para os usuários que decidiram investir neste ETF durante os últimos anos.