Plataforma de investimento: Como funciona e o que oferecem

O surgimento da informática e posteriormente da internet mudou drasticamente a forma de investir no mundo inteiro. Neste sentido, a criação de uma plataforma de investimento tornou-se vital para todas as empresas que queiram oferecer este tipo de serviço, seja em ações, criptomoedas e até mesmo em outros mercados.

Neste guia, vamos falar sobre a importância de escolher a melhor plataforma de investimento, quais são as diferentes opções, o que elas oferecem e aspectos que você deve considerar antes de escolher a que você irá usar.

Hoje em dia, existem tantas opções de plataforma de investimento que este conceito ficou extremamente amplo. Por isso, teremos que separar as diferentes opções encontradas neste tipo de sistema em diferentes categorias; caso contrário, este artigo ficará cheio de informações desencontradas.

Plataforma de investimento da Bovespa

Os bancos tradicionalmente oferecem algumas opções de investimento, como compra de títulos de capitalização, caderneta de poupança e até mesmo de ações.

No entanto, o principal problema é que um banco foi projetado para facilitar o crédito e a utilização de dinheiro. Na maioria dos casos, os gestores tem metas próprias e tentarão oferecer os produtos que são mais vantajosos para o banco, não para o cliente.

Por isso, aos poucos começaram a surgir empresas especializadas em assessorar investidores em potencial para que escolham as melhores opções de aplicação para os seus objetivos.

Em 1999, a Bovespa (B3) lançou uma opção para a criação de um home broker, um sistema para que empresas pudessem se integrar aos mecanismos da bolsa de valores e com isso oferecer opções mais personalizadas de investimento.

Até o lançamento deste serviço virtual, o processo era feito quase que 100% de forma presencial, com operadores no salão da B3 em São Paulo negociando ativos aos gritos uns com os outros e os clientes enviando suas solicitações para uma mesa de operações.

O objetivo do home broker era oferecer uma plataforma de investimento virtual para facilitar a negociação de ativos entre clientes. No entanto, a bolsa de valores não tem como oferecer muitos serviços que são necessários neste tipo de trading.

A Bovespa é uma intermediadora entre diferentes mercados. Mas sua plataforma de investimentos não pode ser usada diretamente pelos compradores e vendedores dos ativos listados na bolsa.

Por isso, o home broker foi criado, para servir de uma ponte entre todos estes mercados. De um lado, temos as empresas que querem vender seus ativos e arrecadar capital. De outro, investidores que querem comprar estes papéis.

Através do sistema integrado da B3, outras empresas que querem oferecer serviços personalizados para comercialização de ativos e assessoria aos clientes podem desenvolver sua própria plataforma de investimento com base no home broker da B3.

Estas empresas são chamadas de corretoras de valores e tem autorização da CVM (Comissão de Valores Mobiliários) para operar em território nacional.

Além de oferecer uma plataforma de investimento, as corretoras desempenham um papel muito importante no suporte aos clientes que estão iniciando no mundo do mercado financeiro.

Além disso, uma corretora de valores pode oferecer recomendações de ativos que podem ser interessantes neste momento, criar carteiras de investimento personalizadas com relatórios de performance de estratégias, guiar os usuários na identificação do seu perfil de investidores e muito mais.

Assim, esta criação de diferentes plataformas de investimentos ajudou a atrair cada vez mais pessoas para o mundo financeiro. De fato, o número de operações na Bovespa só cresce todos os meses.

Mas a plataforma de investimento da maioria das corretoras de valor pode oferecer muitas formas de aplicações, para atender as necessidades de todos estes diferentes perfis de investidor.

Plataforma de investimento em ações

Ao comprar ações na plataforma de investimento de uma corretora, você está adquirindo uma pequena fração de uma empresa. As ações são disponibilizadas em uma bolsa de valores quando uma companhia precisa de dinheiro para expandir ou quando os sócios querem se desfazer de uma parte do seu patrimônio e colocar dinheiro no bolso.

Fundos de investimentos

Embora as plataformas de investimentos das corretoras de valores ofereçam muita informação para ajudar os investidores a escolher os melhores ativos para negociar, é fato que aprender a investir em ações não é algo rápido, nem para qualquer um.

Você precisará dedicar muito tempo para aprender como o mercado financeiro funciona, quais são as regras para diferentes situações, bem como monitorar cuidadosamente a evolução dos papéis das companhias que você tem em carteira ou que pretende adquirir.

Este processo de monitoramento é extremamente cansativo, pois pequenas alterações nas estratégias das empresas podem ter um impacto imediato na cotação das suas ações.

Aqui, uma plataforma de investimento também é muito útil, já que você pode agendar ordens de compra ou venda de ativos em situações adversas, por exemplo se um ativo começar a desvalorizar muito e você não puder perder dinheiro neste momento até aguardar sua valorização.

Mas para quem não tem tempo nem para seguir as recomendações dos especialistas e profissionais das corretoras de valores, os fundos de investimento podem ser uma ótima opção para adquirir ativos de várias empresas ao mesmo tempo.

Um fundo de investimento é criado por uma gestora e oferece algum tipo de estratégia no mercado financeiro. Por exemplo, uma empresa poderia criar um fundo que investe em ações de empresas do setor de energia.

O gestor do fundo irá receber o dinheiro dos usuários e comprar os papéis de diferentes empresas que ele identificar como boas opções de ações para o futuro.

O usuário paga uma cota e com isso está adquirindo partes de ações de várias empresas ao mesmo tempo. Além disso, o cotista não precisa se preocupar com a gestão dos ativos, uma vez que tudo é feito pelo administrador do fundo.

As plataformas de investimento das principais corretoras oferecem diferentes fundos de investimento, cada um com objetivos diferentes e estratégias variadas.

Plataforma de investimento em ETF

Outros tipos de aplicações que você poderá encontrar na plataforma de investimentos da sua corretora são os ETFs. Um ETF é a sigla de Exchange Traded Fund e assim como no caso dos fundos de investimentos, este tipo de aplicação é oferecido por uma gestora em forma de cotas.

A diferença é que enquanto um fundo de investimento tem uma gestão ativa, ou seja, o administrador pode comprar ou vender papéis sempre que julgar necessário para aproveitar boas oportunidades e tentar fazer o fundo render mais, no caso de um ETF o gestor apenas segue as regras internas do ativo.

Para que fique mais claro, um ETF acompanha o desempenho de um índice, como por exemplo do Ibovespa. Um índice é uma média do rendimento de todos os ativos que dele fazem parte.

Logo, ao comprar um ETF em uma plataforma de investimento, você estará adquirindo cotas de um ativo que irão valorizar, ou não, acompanhando o desempenho do indicador de referência.

Fundos imobiliários

Esta é mais uma opção disponível na plataforma de investimento que você irá usar para operar no mercado financeiro. Neste caso, o fundo irá investir apenas no setor imobiliário, por exemplo na construção de edifícios, aluguel de galpões e outros papéis.

Esta é uma opção muito atrativa e buscada principalmente por investidores iniciantes, pois é um processo mais fácil de entender do que investimentos por exemplo en ETFs.

Todo o patrimônio do fundo estará aplicado no setor imobiliário. Se por exemplo o fundo construiu edifícios que serão alugados, os cotistas recebem prêmios que geralmente são mensais proporcionais ao número de cotas de cada um.

Além disso, como não existe a cobrança de imposto de renda em fundos imobiliários, investidores que preferem não ter que lidar com a dor de cabeça de fazer a declaração ou preferem não pagar impostos acabam optando por este tipo de fundo.

Comprar CDBs em uma plataforma de investimento

Para quem quer investir de uma forma mais segura e receber um retorno garantido, uma alternativa muito interessante são os CDBs. Este é um título de renda fixa emitido por bancos para arrecadar dinheiro no mercado.

CDB é um acrônimo de Certificado de Depósito Bancário. Na prática, este tipo de ativo irá oferecer um retorno que pode ser pago mensalmente ou na data de vencimento do título e o dinheiro ficará aplicado e sendo usado pelo banco que irá pagar ao credor juros que geralmente são indexados por um indicador nacional, como a taxa Selic ou o CDI.

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Esta é considerada uma opção extremamente segura, pois embora os bancos sejam organizações privadas, seu investimento de até R$ 250 mil está garantido por um fundo, chamado FGC, que pagará o valor total até este limite se o banco quebrar e não puder honrar com os seus compromissos.

Existem outras regras que devem ser observadas para poder receber o dinheiro do FGC, não vamos falar em detalhes sobre isto mais tarde, mas não é nada de tão complexo e esta opção será suficiente para a maioria dos pequenos investidores.

Títulos do Tesouro Direto

Outra modalidade de aplicação em renda fixa que você irá encontrar na plataforma de investimento que você irá usar são os títulos do Tesouro direto. Se ao comprar um CDB você está emprestando dinheiro para um banco, ao adquirir um título do Tesouro Direto, você está financiando os diversos programas do governo federal.

Estes títulos são usados para bancar a dívida pública do país e são considerados a forma mais segura de investir dinheiro em renda fixa. Isto ocorre pois não existe como o governo dar um calote em todos os investidores; se precisasse de mais dinheiro para pagar os rendimentos dos títulos, o governo tem mecanismos que não estão disponíveis para nenhuma empresa ou organização, uma vez que o governo pode aumentar impostos para conseguir mais dinheiro, além de outras estratégias.

O que é debentures

Debentures são outro tipo de títulos que você poderá adquirir em uma plataforma de investimento. Neste caso, você não está emprestando dinheiro nem para um banco, nem para o governo, mas sim para uma empresa que irá investir este recurso em seus projetos.

Neste ponto é importante explicar que nem todas as debentures estarão sendo oferecidas em todas as plataformas de investimentos. Cada empresa pode emitir debentures de diferentes formas, o que torna o processo muito mais complexo.

Outro aspecto que precisa ser destacado é o fato de que os rendimentos oferecidos pela maioria das debentures é muito mais atrativo do que outras modalidades de investimento.

Isto ocorre pois além de estar emprestando dinheiro diretamente para uma empresa, que pode enfrentar problemas de gestão e até quebrar, este tipo de aplicação não está coberta pelo FGC, o que significa que você não estaria protegido em caso de problemas com a companhia.

Embora alguns tipos de debentures ofereçam formas de garantias para tentar tranquilizar os investidores, este tipo de aplicação não é recomendada para todos os perfis de investidores.

Para investir neste tipo de ativos, você precisa ser um investidor mais arrojado e disposto a correr riscos, além de ter muito conhecimento sobre o mercado no qual está atuando.

Mas, para investidores mais experientes que sabem o que estão fazendo, o investimento em debentures provavelmente irá oferecer retornos muito mais atrativos do que outras opções que estamos vendo neste post.

Mas qualquer plataforma de investimento vinculada ao sistema da B3 irá oferecer muito mais. Existem letras de câmbio, CRIs, CRAs, além de muitos outros títulos de renda fixa de diferentes modalidades.

Como escolher a melhor plataforma de investimento

Se você pretende começar a investir em ativos disponíveis na bolsa de valores, o primeiro passo será analisar as diferentes corretoras que oferecem este tipo de serviços no mercado e as opções que cada uma delas oferece.

Especificamente no que se refere a plataforma de investimento, a maioria delas terão as mesmas funções básicas, mas com algumas opções personalizadas para atender aos diferentes perfis de investidores.

Algumas empresas podem até disponibilizar duas versões de plataformas, uma bem mais básica e com poucas opções, para investidores iniciantes ou que querem entrar ou sair de operações simples no mercado financeiro.

Já na versão avançada, o investidor terá muito mais relatórios a sua disposição, além de múltiplas opções de investimentos em diversas categorias de ativos.

Para poder comparar entre as diferentes plataformas de investimento, você precisará considerar alguns aspectos mais técnicos, ou simplesmente de conveniência para você.

Sistemas de acesso. O ideal é que a corretora ofereça diferentes formas de acessar o sistema, principalmente uma versão online que você poderá usar via navegador e um aplicativo, para quem prefere acompanhar seus investimentos enquanto não tem acesso ao notebook.

Algumas corretoras também podem oferecer software que você irá instalar no seu computador. Esta opção pode ser usada, mas o programa poderia enfrentar mais problemas de compatibilidade do que uma versão projetada 100% para funcionar online.

Suporte técnico. Esta é outra opção muito importante. Não importa o seu nível de conhecimentos, é provável que você precise de suporte em algum momento.

Por isso, revise as formas de atendimento, bem como os diferentes procedimentos para situações específicas que podem surgir.

Para encontrar estas informações, procure em páginas de recomendações e nas redes sociais, pois a opinião honesta de um usuário sempre irá valer muito mais do que qualquer propaganda comprada pela corretora.

Segurança e privacidade. Se você trabalhar com as melhores corretoras do mundo, estará protegido e seguro, pois estas empresas movimentam bilhões todos os meses e tem capacidade de investir muito fortemente em segurança e equipe especializada para garantir a estabilidade e proteção do sistema.

Mas se for optar por corretoras menores, que oferecem um serviço mais personalizado e atendimento mais ágil, é importante fazer muita pesquisa para entender o propósito de negócios da empresa e confirmar que se trata de uma companhia idónea.

Plataforma de investimento em criptomoedas

Embora este tipo de ativo ainda esteja em processo de legalização no Brasil, muitas corretoras já oferecem opções para comprar e vender criptomoedas online. Este é um mercado que é dominado por uns poucos players, mas é uma indústria que cresce vertiginosamente.

A grande vantagem em operar com criptomoedas é que é um mercado que não tem feriados, nem finais de semana, então você poderá fazer trading com criptomoedas sempre que precisar.

Por outro lado, é preciso saber escolher os ativos certos e manter os olhos muito abertos para evitar fraudes e esquemas de scam. Além disso, é vital saber selecionar quais criptoativos você deseja comprar, uma vez que algumas moedas tem muito pouca liquidez, o que pode ser um problema para quando precisar vender seus ativos.

Por fim, sua plataforma de investimento também irá listar novas moedas constantemente, conforme mais e mais projetos forem sendo criados. Embora as corretoras de criptomoedas maiores, que tem uma imagem de marca forte geralmente fazem um trabalho de campo muito minucioso nas companhias antes de decidir adicionar as criptomoedas para trading em sua plataforma de investimento, alguns projetos podem ser criados com o objetivo de dar golpe nos investidores, então é preciso ficar muito atento.

No final das contas, a melhor plataforma de investimento será a que atenda aos requisitos que você está buscando, que provavelmente serão diferentes dos de outros investidores.

Por isso, o correto é fazer testes, usar várias opções para entender com qual delas você irá se adaptar melhor.

Afinal, a maioria das plataformas de investimento são gratuitas, então você não tem desculpa para não testar diversas alternativas.