新臺幣/美金未來是否具備投資價值？ 2023年美元匯率走勢分析與策略制定！

回顧2022年至今，隨著国家政治局勢的緊張，全球通膨壓力飆升，各國央行紛紛採取貨幣緊縮措施以因應通膨風險。 美國聯準會更是已連續4次升息，每次幅度達到3碼，彰顯其抑制通膨的決心。 在此背景下，美元指數隨之起伏，美金匯率走勢更是波動不斷，對投資者來說，市場波動則蘊藏著無限機遇。美金是世界上流通的強勢貨幣，各種形式的美金投資，近年也更被普羅大種所接受，不論是美金定存、美元保單、美股買賣，都是許多人熱議的投資與存錢方法。美元成為了 2022 年以來最強勢的主要國家貨幣，並且這股趨勢預計將會持續到 2023 年或更久，美元資產投資正夯，對於這波美金投資的機遇，我們應該如何掌握和參與呢？如何制定適合自身的投資策略呢？本文小編將對此做出詳細的分析。

什麼是美元

美金，也稱為美元（United States dollar 貨幣縮寫：USD； ISO 4217貨幣代碼：USD； 符號：USA$）是美利堅合眾國、薩爾瓦多共和國、巴拿馬共和國、厄瓜多爾共和國、東帝汶民主共和國、馬紹爾群島共和國、密克羅尼西亞聯邦、基裏巴斯共和國和帕勞共和國的法定貨幣。 它是世界上最主要的儲備貨幣之一

什麼是美元投資

美元投資指的是將自己的資金投入到以美元計價的投資產品中，以獲取投資回報或者實現資產增值。 投資美元的方式包括購買美元現金、美元基金、美元股票、美元債券、外匯保證金交易等。 投資者可以通過投資美元獲取美元升值所帶來的收益，或者通過其他投資產品的收益來實現美元投資回報。 美元是世界主要貨幣之一，也是國際支付和儲備貨幣，其在全球貿易和金融市場中具有重要地位，因此投資美元也是一種備受關註的投資方式。 投資者在投資美元時需要考慮風險、收益、市場形勢等多種因素，以做出明智的投資決策。

美元投資的優勢

選擇美元相當于選擇美國，貨幣只是本國實力的延伸，想要了解美元的價值，需要我們變相了解美國各領域實力：

1.全球最強流通貨幣能力

美國是全球最大的經濟體之一，擁有眾多的貿易合作夥伴。美元（US Dollar）是世界上交易最多的货币，占全球外汇交易量88.3％，每日交易量为2.9万亿美元。

2.掌控全球大宗商品價格

美元在全球大宗商品市場中擔當了十分重要的角色，同時也掌控著大宗商品價格。 美元被用作全球大宗商品的交易貨幣，這是由於美國經濟實力雄厚，美元在國際貿易和金融中的使用廣泛，因此美元具有高度的流通性和可接受性。 許多國家用美元購買和銷售大宗商品，這使得美元與大宗商品之間的聯繫更加密切。

此外，美元還被用作大宗商品價格的計價貨幣。 例如，原油的價格通常以美元計價，因此石油出口國和進口國都需要將其本地貨幣兌換成美元進行交易，也保證了美元作為貨幣的價值。

3.美元貨幣價值穩定

美元是，全球唯一指定貿易結算貨幣，被廣泛運用在結帳各國間的貿易費用，或是金融交易的通用貨幣。這對美股市場帶來較低的匯率變動風險。相對全球各國貨幣來說，美元是全球風險相對最低、價值最穩定的貨幣之一。

4.擁有最強抗通脹能力

美國作為全球第一大經濟體，擁有著最強的抗通脹能力，即使疫情期間為全球各個國家帶來了貨幣貶值與物價上漲，但美國憑借著國內穩定的經濟環境與優秀的調控政策，讓美元成為了當下價值最為穩定的貨幣之一。

5.美元擁有著高收益表現

自美國2022年加息以來，美元的漲跌輻度達到了驚人的32.8%，其收益空間遠遠超越歐元、英鎊、日元等其它主流外匯交易幣種。

所以，毫無疑問的美元是當下最適合投資人選擇的的投資產品，其優勢非常明顯，在我們了解完美元的價值之后，我們就需要進一步了解投資美元有哪些種類了。

美元的投資方式式有哪些

1.美元存款

把手上閒置的新臺幣變成美元存款，是最簡單的美元理財方式。 目前各大銀行公布的美元活期存款利率一般為1. 35%。 一年期美元存款利率，大型商業銀行為3.85%，外資銀行定價有一定差別，高點約為3.87%左右 。

優點：美元儲蓄沒有風險，回報比較穩定且固定，利率通常優於台幣，出入金靈活，適合有隨時取出資金，重視安全的投資者。

缺點：收益率比較低，無法應對通貨膨脹等風險； 同時也存在匯率波動風險；有手續費等額外交易成本。

2.美股投資

美股投資是最常見的美元資產投資的一種形式。

券商開戶：在台灣可以直接線上申辦海外券商，或是使用國內券商的複委託，就能直接購入美國股市裡的股票，需要有美元戶頭，才能完成入金與投資操作，整個流程對于普通臺灣民眾相對繁瑣。 投資人通過這種方式投資美股將實際持有對應公司股份，對投資本金以及個人投資技能有較高要求，收益回報不確定性強，與各人投資技能息息相關，是一種 收益高但風險也較大的投資方式。

美股CFD:目前還有一種更為簡單且門檻也低投資美股的方式，即美股CFD差 方式，其特點就是開戶簡單，資金存取比價便捷，大多書平台使用當地貨幣入金。 美股CFD採用保證金交易，最低20美金即可參與美股交易。 這種方式投資者只交易美股價格漲跌，隨買隨賣，而無需實際持有股票。

優點:收益率相比美元貨幣基金要可觀許多，一般情況下，年收益在10-15%之間，且風險可自控。 如借助CFD平臺進行交易，還可以使用杠桿，利用極低的本金搏取數倍收益。

缺點：對于新手投資者來說，風險較高，需要擁有極強的個人的投資能力與操盤經驗。

3.美元外匯交易

外匯市場有三種類型：

現貨（Spot）市場：現貨外匯通常是貨幣對的實物交易，發生於交易交割的當下，即“即期”，或之後的很短時間內。

遠期（Forward）市場：遠期外匯交易是指建立以特定價格買入或賣出某一貨幣的合約，它通常在預定的未來某個日期或某個日期範圍內交割。

期貨（Future）市場：期貨外匯市場是指建立未來指定日期以指定價格買入或賣出一定數量某一貨幣的合約。 與遠期合約不同，所有期貨合約具有法律約束力。

大多數對外匯價格進行高風險投資的交易者都不打算交割貨幣本身; 相反，他們通過預測匯率變化以利用市場中的價格變動來獲利。

進行美元外匯交易可以有各種不同管道，但運作方式都是一致的：同時購買一種貨幣和賣出另一種貨幣。 傳統上，要進行美元外匯交易需要通過外匯券商（銀行）進行，但隨著在線交易的興起，您可以利用CFD （差價合約交易）等衍生工具從美元價格變動中獲利。

CFD屬於槓桿產品，讓您只需提供交易總額的一小部分資金便能開立倉位。 有異於非槓桿產品，投資者不會擁有資產的擁有權，而是根據市場價值會上漲或下跌開倉交易。

優點:收益率相比美元貨幣基金要可觀許多，一般情況下，年收益在10-15%之間，且風險可自控。 如借助CFD平臺進行交易，還可以使用杠桿，利用極低的本金搏取數倍收益。

缺點：對于新手投資者來說，風險較高，需要擁有極強的個人的投資能力與操盤經驗。

3.美元外匯交易

外匯市場有三種類型：

現貨（Spot）市場：現貨外匯通常是貨幣對的實物交易，發生於交易交割的當下，即“即期”，或之後的很短時間內。

遠期（Forward）市場：遠期外匯交易是指建立以特定價格買入或賣出某一貨幣的合約，它通常在預定的未來某個日期或某個日期範圍內交割。

期貨（Future）市場：期貨外匯市場是指建立未來指定日期以指定價格買入或賣出一定數量某一貨幣的合約。 與遠期合約不同，所有期貨合約具有法律約束力。

大多數對外匯價格進行高風險投資的交易者都不打算交割貨幣本身; 相反，他們通過預測匯率變化以利用市場中的價格變動來獲利。

進行美元外匯交易可以有各種不同管道，但運作方式都是一致的：同時購買一種貨幣和賣出另一種貨幣。 傳統上，要進行美元外匯交易需要通過外匯券商（銀行）進行，但隨著在線交易的興起，您可以利用CFD （差價合約交易）等衍生工具從美元價格變動中獲利。

CFD屬於槓桿產品，讓您只需提供交易總額的一小部分資金便能開立倉位。 有異於非槓桿產品，投資者不會擁有資產的擁有權，而是根據市場價值會上漲或下跌開倉交易。

優點：允許使用槓桿比例擴大投資收益，雙向交易讓漲跌都能盈利，如果使用CFD工具，槓桿比例還能進一部提高。

缺點：風險大，市場波動劇烈，需要掌握一定的市場分析能力與投資技巧才有盈利的機會。

4.美元貨幣型基金投資

美元貨幣基金通常是通過臺灣本地的基金公司、銀行或者網路上的平臺進行購買，一般要先協定基金買入協議，在規定的時間內，由基金投資人利用我們投入的本金，進行美元匯率投資，其收益全憑基金投資人的水平與能力。

優點：遇上基金投資水平較高的投資人，收益穩定且優于存款。

缺點：有投資風險，且風險不可自控，在協議時間內無法取出本金。

5.美國國債IEF投資

通過基金公司購買以美國國債為標的的投資基金，之所以要使用這樣的方式來間接投資，原因在于臺灣民眾無法直接參與購買美國國債，其IEF投資回報率不高，也不算低，同時風險全憑對美國未來的預測，屬于對美國未來進行投資。

各種投資類型特點對比圖：

美元不同投資品之間的選擇

如何選擇根據自己的風險偏好、投資目標、資金實力等因素來進行選擇。 不同的投資產品具有不同的風險和收益特點，需投資者根據自身挑選。

匯總上方掌握的所有資料，我們將投資美元的群體進行劃分。

1、資本保值型

現金管理類，重視風險管理，不願意承擔任何的投資風險，對利潤不是很看中。 建議投資品類：無風險+部分低風險

資金要求：中

產品選擇：美元儲蓄、美元定期存款

優點：投資風險降到最低，資金最安全，也最穩定。

缺點：收益率極低，且在全球經濟向好情況下，收益率明顯低於平均水平，一般情況下跑不過通脹。

2、利潤適中型

利潤適中型，此類擁有可觀投資利潤的同時，降低了投資風險，唯一缺點是非常考驗基金公司的綜合操盤水平。 建議投資品類：中風險產品疊加部分低風險與高風險產品。

資金要求：高

產品選擇：美國國債IEF投資、美元貨幣型基金投資

優點：不將雞蛋放入一個籃子當中，利用分散投資的方式，規避風險，跟據不同的資金屬性，另投資收益量大化。

缺點：風險控製不如資本保值型，利潤率不如投資激進行，且無法做到風險自控。

3、投資激進型

利潤至上類，比較重視利潤，不在意投資風險。 建議投資品類：高風險+部分中風險產品

資金要求：低

產品選擇：美股交易、美元外匯交易

優點：投資利潤率預期極高，如果投資成功，能在任何時期達到最高收益率，資本輕松翻倍。

缺點：風險率極高，且需要具備一定的投資經驗與交易實力，如果投資失敗，會存在損失本金的風險

在了解完美元的投資種類之后，投資美元的時機，就成為了我們需要去探討的問題。

想要了解目前新臺幣/美元所處的投資時段，就必定要復盤整個美元與新臺幣在進幾十年以來的周期變化與事件，從而才能找出不同時段美元的表現，從而與當下對應。

復盤近四十年美元與新臺幣的周期走勢

新臺幣/美元40年走勢圖

從「新臺幣/美元匯率走勢圖」中可以看出，美元在重大事件面前，會完全依附於事件本身，而美國聯準會在當中所扮演的就是推進事件的角色，所以美元的走勢，幾乎都與聯準會的加息政策息息相關，我們需要聚焦2022年之到目前為止，美國加息對于美元的影響程度。

美國加息基點變動圖

美國CPI通脹數據變化圖

事件一：通脹創下歷史新高，加息幅度持續增大

因新冠疫情影響，使得美國從2020年開始，不得不實行激進的貨幣寬松政策，以幫助美國緩解疫情帶來的經濟壓力，最終導致美國CPI突破7%，美聯儲配合美國開始積極的調整加息政策， 從相關數據中可以看出，美國第一次加息時間為2022年3月17日，起始基點為0.25%，通脹率為 7.9%，第二次加息時間為2022年5月4日，加息幅度為0.5% ，通脹率為8.3%，非常明顯，加息并沒有遏制制住通脹數值的增加，從第三次6月25開始，加息幅度上升至0.75% ，6月10日通脹數據繼續上升至8.6%，直到7月13 日，通脹到達歷史最高峰值9.1%，7月28日繼續維持0.75% 的加息幅度，直到9月13日，通脹下降至8.3%，加息遏制通脹的成效才顯現。

造成的影響：CPI導致美國通脹就一路飆升，導致加息政策持續加碼，加息提高了美元借貸成本，用于境外投資的美元因成本過高，紛紛被償還回美國金融機構，美元利息增多，美元價值回升，推高了美元上漲。

導致的結果：美元從3月1日96.594上漲至9月26 日的114.723，波動點位為18.129，累計漲幅為18.8% 。

事件二：通脹峰值見頂，加息政策持續減弱

通脹在2022年7月13日進入峰值之后，聯準會繼續將0.75%個基點的加息幅度保持到了2022 年的11月3日，用來觀察下降的通脹是否會有反復，最終于2022年12月 15日，最后一個加息日，下降了加息幅度，調整為0.5%。

造成影響：通脹數據的連續下滑，代表著聯準會加息，美國加息政策導致美國通脹數據經歷了三個月的連續下降，市場開始做空美元。

導致結果：美元從9月份最高114.723開始，一路下跌，最低跌至12月的102.998。 波動點位為11.725，累計跌幅為10.2% 。

事件三：CPI峰值見頂，加息政策持續減弱

進入2023年上半年，美聯儲一共加息三次，每次的加息幅度，分別為0.25%、0.25%、0.25%，聯準會減緩了激進的加息政策 ，將加息幅度從最高時的0.75%下降至0.25。

造成影響：美國在2023年繼續縮減加息規模，通脹指數繼續向好，市場擔心通脹指數恢復正常之后，美國將沒有借口實行貨幣緊縮加息政策，因此導致市場繼續下探。

導致結果：美元從2023年1月最高105. 400跌至目前最低100. 480。 波動點位為4.92，累計跌幅為4. 6% 。

從這三個階段來看，聯準會的加息決策，會直接影響美元的漲跌，加息幅度越大，造的漲跌波幅也就更加明顯， 就目前來看美國聯準會絲毫沒有結束加息的意思，但CPI數據已經降至4.9%，加息的作用已經不在，一旦聯準會停止加息，或開始降息，美元會出現什麽走勢？

從基本面來看

1.    良好的政策環境，推高新臺幣價值

3月23日，台灣央行全體理事一致同意升息半碼（即0.125個百分點）、將重貼現率、擔保放寬融通利率及短期融通利率分別從1.75%、2.125%和4.00%上調至1.875%、2.25%和4.125%，自3月24日起實施。升息主要還是為了抗通脹。台灣理事會認為升息有助於促進物價穩定，並以協助整體經濟金融穩定發展為目標。理事會指出，當前台灣全年CPI及核心CPI年率預期均為2.09%，由此可以看出，臺灣出臺相關政策，對于物價通脹的控制要遠遠強于美國，下半年，新臺幣依託于良好的政策環境，還有升值的空間。

2.    美國CPI通脹壓力解除，美元進入下降通道

到目前為止，5月10日，美國公佈的CPI通脹值為4.90%，相比去年7月13日公佈9.1%的數值下降了4.2%，下降幅度46%，而一但CPI進入到4%以內，就屬于合理區間，美國的加息政策將沒有實施的借口，而加息政策一旦被去除，美元直有貶值風險。

3.    美國深陷金融泥潭，銀行破產促使美元加速下跌

從2023年3月10日開始，美國硅谷銀行正式被美國聯邦存款保險公司接管，美國大型銀行破產潮就此拉開序幕，3月13日，美國簽名銀行宣布破產，5月1日，美國第一共和銀行宣布破產，【今日美國】發表社論，美國還有近190家銀行面臨倒閉破產風險，不排除2023年下半年還有美國銀行會進入倒閉名單當中，這些銀行的破產將會導致美國陷入金融危機 ，美元有進一步下跌的風險。

從技術面來看

上方K線形態圖中顯示，新臺幣/美元的底部頭肩底形態已經形成，突破的關鍵點位位于30.800位置，從K線的時間曲線來分析， 突破時間不會超過1個月，一旦突破完成，將會創下歷史新高。

面對著2023年新臺幣/美元即將爆發的歷史突破行情，我們該如讓我們的投資收盈最大化？

在上面，我們已經了解了如何投資美元以及目前投資美元的時機，那麼接下來，我們就要談談，為什麽要使用新臺幣/美元外匯產品來完成美元的投資。

新臺幣/美元匯率是目前投資美元中不錯的選擇

新台幣是什麽

台灣使用的貨幣名稱為新台幣，是中華民國在中央政府遷至台灣後使用至今的法定貨幣，1949年6月15日起開始發行流通，貨幣代碼TWD ，符號為NTD，發行單位為中央銀行(Central Bank of the Republic of China (Taiwan)。

新臺幣相比于其它幣種的優勢在哪

就美元外匯投資而言，投資美元的熱門幣種種類很多，比如美元/日元、歐元/美元。 新臺幣投資美元的優勢在哪呢？ 我們認為有以下幾點：

1.減少換匯風險

作為臺灣人，在臺灣本土進行投資，使用臺幣進行交易與投資，無疑是最方便的選擇，這一點相比美元/日元，歐元/美元等熱門產品來說，新臺幣的便利性與低風險是其最大的優點。

2.臺灣政策優先獲悉優勢

無論臺灣誕生怎樣的政策，作為臺灣人，無疑是最先知曉的，利用提前了解的新政策，對新臺幣走勢也可以做到快人一步，這也是做為臺灣人，選擇新臺幣投資美元的優勢之一。

3.本土化便於交流

選擇新臺幣投資美元大多數都為臺灣人，這就使得，大量有質量的文稿，也多為臺灣人所撰寫，這對于行情解讀與日后的操作交流上，會更加方便與本土化，相對于其它幣種，還要借助翻譯來了解相關幣種的投資策略，難度無疑是提高了，這一點也是新臺幣的優勢。

4. 高價差

目前，臺灣的政策就是實行高利率政策，這也使得新臺幣成為亞洲漲幅最快的貨幣，沒有之一 ，這就讓新臺幣與美元的價值差越拉越大，對于我們投資者來說，兩幣的價差越大，從中謀利的機會也就越多，所以，新臺幣帶來的利差投資機會，要遠遠高于日元、歐元等熱門幣種。

可以預見，使用新臺幣進行美元投資的益處非常之多，一些是幣種帶來的優勢，一些是為我們身為臺灣人，而獨有的優勢。

如前所述，隨著在線交易的流行，在進行外匯匯率交易時我們非常推薦CFD差價格約交易,大多數平台都只需開立一個帳戶，可以進行歐元/美元；美元/日圓等多種貨幣交易。

美元差價合約交易的優勢总结

CFD差價合約交易不屬于某一類投資，因為不管是美股投資，還是外匯投資，都可以使用差價合約交易，它屬于一種投資方式，所以在投資便利性與交易廣度上，CFD差價合約無疑是優秀的投資選擇。 那麼除了投資便利性，CFD還有什麽特點嗎？ 請看以下：

杠桿交易

差價合約交易可以采用杠桿交易的方式，讓投資者只需用較少的本金就可以獲取更大的市場暴動下的收益。

交易靈活性

差價合約交易可以隨時進行買入和賣出，無需等待市場開放或收盤。

交易量大

差價合約交易的交易量很大，使得交易流動性很高，交易者可以更容易地進出市場。

市場透明度

差價合約交易的市場價格、成交量和開盤價等信息是公開透明的，投資者可以在交易過程中更加了解市場狀況。

避免實物交割：差價合約交易一般采用現金交割方式，避免了實物交割所帶來的物流和成本問題。

可以做空

差價合約交易可以通過做空操作獲得收益，即在價格下跌時仍然可以賺錢。

然而，差價合約交易相比外汇和期货，风险相对较小，但也存在一定的風險，包括杠桿風險、市場風險和流動性風險等。 因此作为投資者應該在充分了解市場和產品的基礎上，謹慎投資，所以如何选择一家放心的平台，就成为了差价合约美元投资的重点，下面我們挑選一個平臺來向大家展示，一家不錯的差價合約公司應該具備哪些優勢。

如何挑選美金交易差價合約平臺

我們這里推薦一家叫TOPONE Markets的平臺，TOPONE Markets是一定專注于線上的美元外匯投資的CFD交易的合法平臺，在這個投資平臺當中，作為投資只需要用到$10就可以輕松完成我們上面提到的黃金外匯CFD交易，這比直接去外匯公司開戶，能節約近1000倍成本。( *初始保證金隨價格波動而變化，具體數據請參考TOPONE Markets平台）

從圖中，我們可以看到，在美元指數的買過程當中，是涉及到「做多」與「做空」交易的，不管美元上漲還是下跌，都可以通過「做多」或者「做空」來完成對應的操作。

同時我們可以觀查到，美元合約的槓桿比例是1：100的比例，我們投資價值$1000的美金，只需要用到$10，而這也是用來激活賬戶，唯一的要求。

由於整個美元交易是采用T+0交易模式，我們就需要配置止盈與止損，來保證我們的資金安全，所以從圖中也能看到，止盈與止損的設置選項，除了這些以外，TOP Markets還有獨家專用的APP工具，里面除了說到的交易功能以外，每日還有專家發布當天的交易建議，讓我們在投資美金的過程當中，提高成功率。

當然，即使我們信心十足，$10也不想出，還有一個辦法，就是申請模擬賬戶。

TOPONE Markets還提供免費的模擬賬戶申請，同時在賬戶當中還附贈$100000的操作資金，讓我們可以體驗真實交易的同時，提前了解美元交易的細節，測試我們之前構建的交易策略。

最后我們在談談投資還需要注意哪些問題。

Q1：風險承擔能力的問題

投資需要承擔風險，因此在投資前需要評估自己的風險承擔能力。 如果風險承擔能力不足，則應當選擇風險較小的投資產品。

Q2：投資目標的問題

作為投資者，在投資當中，我們需要有明確的目標，例如購房、退休、教育等。 投資者應根據自己的目標和時間規劃來選擇投資產品。

Q3：投資組合的問題

作為投資者，我們應該建立多元化的投資組合，分散風險。 不應將所有的資金都投入同一個投資產品中，避免過度集中風險。

Q4：投資知識儲備的問題

投資需要有一定的知識儲備，例如基礎的財務知識、投資產品的相關知識等。 投資者應該不斷學習和了解市場動態，以便做出明智的投資決策。

Q5：市場波動承受的問題

市場波動是不可避免的，投資者應該保持冷靜和耐心，不要因為短期波動而做出衝動性決策。 長期來看，市場會趨向於穩定和成長。

做為投資者，需要具備風險承擔能力、投資目標、多元化投資組合、投資知識、了解費用和稅務以及應對市場波動等方面的考量。 只有在充分考慮這些問題的基礎上，投資者才能做出明智的投資決策，實現長期穩健的投資回報，新臺幣/美元投資是目前長期來看，最佳的投資品，希望大家在瀏覽過本文之后，對于該投資有一個清晰的認識，感謝收看本文，再會！