Como saber Quanto rende 1 milhão na poupança

Se existe uma palavra que tem uma conotação implícita extremamente poderosa é a palavra "milionário". Não vamos entrar em definições conceituais sobre o que significa exatamente ser um milionário, mas é fato que o sonho de quase todos os brasileiros seria poder dizer orgulhosamente que tem mais de 1 milhão de Reais investidos.

Se você está lendo este artigo apenas por curiosidade, pois gostaria de saber quanto rende 1 milhão na poupança, vamos responder a esta pergunta diretamente e sem rodeios: Com as taxas atuais do momento em que este artigo foi escrito, se você depositasse 1 milhão em uma conta poupança e deixasse o valor aplicado por um ano inteiro, seu investimento iria render ao final deste período algo em torno de R$ 61700. ou seja, menos de 7% ao ano.

Importante: como os rendimentos podem variar dependendo de quando você está lendo este conteúdo, nossa dica, se você apenas deseja saber quanto rende 1 milhão na poupança, é usar a calculadora de rendimentos da poupança do banco central, que permitirá que você crie várias simulações de rendimento com outros valores.

Usamos a expressão "algo em torno", pois os rendimentos da caderneta de poupança são variáveis, por vários fatores que iremos revisar com mais detalhes neste artigo.

No entanto, se você deseja descobrir quanto rende 1 milhão na poupança, pois irá receber uma indenisação ou herança e gostaria de investir este dinheiro da melhor forma possível, não se preocupe, este artigo foi escrito para você.

Vamos falar um pouco também sobre os poupadores que estão acumulando patrimônio, pois talvez você esteja guardando dinheiro por bastante tempo, por isso agora gostaria de entender quanto rende 1 milhão na poupança.

Embora nosso objetivo seja focar em diferentes situações, iremos tomar como base que uma pessoa que está poupando dinheiro e investe há algum tempo já conhece outras formas de investimento mais rentáveis, mas se este não é seu caso, este artigo também será muito útil para você.

quanto rende 1 milhão na poupança - por que as taxas são variáveis

De um modo geral, a caderneta de poupança nunca foi a melhor opção para quem quer guardar dinheiro investido. Mas a partir de 2012, esta forma de investir dinheiro se tornou ainda menos atrativa para qualquer pessoa que conhece um pouco sobre o funcionamento do mercado financeiro.

Até a mudança na legislação, ocorrida em 2012, os vencimentos das cadernetas de poupança eram mais fáceis de calcular. Isto significava que você poderia saber facilmente quanto rende 1 milhão na poupança durante vários períodos de tempo, pois a taxa sofria pouca variação. Na verdade, a única taxa que variava era a chamada Taxa Referencial (TR).

No entanto, as coisas não funcionam mais desta forma e por isso, não é possível mais afirmar quanto rende 1 milhão na poupança com total segurança. Além de tornar este tipo de investimentos muito menos previsível, a nova regra abriu os olhos de muitos brasileiros para a necessidade de buscar por opções de investimento mais vantajosas.

Com as novas regras, foram criadas duas modalidades de rendimento, que serão baseadas na Taxa Selic - a taxa básica de juros da economia do Brasil. Esta taxa é variável e sofre muitas alterações, dependendo do momento da economia global e mundial.

Embora o Brasil tenha tido taxas de juros extremamente elevadas, os índices haviam caído continuamente nos últimos anos, conforme a economia se fortalecia.

No entanto, quando a pandemia de Covid começou a afetar seriamente a economia do país, o Banco Central passou a aumentar novamente a taxa Selic, que está atualmente em 13,75%, o que afeta diretamente os rendimentos do dinheiro investido em contas poupança.

Na prática, sempre que a Taxa Selic for igual ou inferior a 8,5%, o rendimento das cadernetas de poupança passará a ser de 70% da taxa Selic mais a taxa referencial.

Quando a taxa Selic ultrapassar esta margem, volta a ser a plicada a regra antiga; as contas poupança rendem uma taxa fixa de 0,5% ao mês mais a taxa referencial.

É extremamente importante destacar que a taxa referencial pode ficar zerada por vários anos, o que acaba diminuindo ainda mais os níveis de rendimento do dinheiro aplicado nas cadernetas de poupança.

quanto rende 1 milhão na poupança e como funciona a data de aniversário do seu investimento

Diferentemente de outras aplicações, o rendimento da caderneta de poupança é mensal. Se você investe em uma aplicação que paga rendimentos proporcionais diários, seu dinheiro está rendendo todos os dias.

No caso da poupança, seu investimento tem uma data fixa de rendimento e o valor integral deve ficar aplicado até esta data, para que você consiga receber os juros proporcionais ao valor investido.

Vamos ver um exemplo prático, comparando a caderneta de poupança e outras opções de investimento que poderiam ser consideradas mais rentáveis.

Imagine que você decidiu investir 1 milhão de Reais na poupança pois deseja aproveitar as supostas vantagens deste tipo de investimento. Se o dinheiro foi aplicado no dia 15 de novembro, sua data de aniversário será no dia 15 de cada mês.

Nesta data, os juros serão pagos e se o dinheiro continuar sendo aplicado, podem começar a gerar juros compostos. No entanto, se você precisar retirar parte do dinheiro no dia 14, teria perdido todos os juros do seu investimento para aquele mês.

A única forma de alterar esta data é retirando o dinheiro da conta poupança manualmente e voltando a investir apenas na data em que deseja receber os rendimentos.

Já se você optasse por outro tipo de aplicação que ofereça rendimentos diários, não teria uma data fixa limite para sacar o dinheiro investido.

Ou seja, enquanto uma pessoa que estava buscando por informações sobre quanto rende 1 milhão na poupança e aplicou este dinheiro na poupança sempre terá que aguardar o dia 15 de cada mês para retirar o dinheiro, outra pessoa que decidiu escolher opções de investimento diferentes poderia sacar seus recursos a qualquer momento, sem nenhum tipo de restrição.

Antes de encerrar este tópico, devemos deixar claro que o dinheiro não fica bloqueado, você poderá acessá-lo e usá-lo sempre que precisar. Mas enquanto um investidor receberá juros proporcionais calculados diariamente, uma pessoa que aplicou na caderneta de poupança deverá aguardar a data de aniversário do seu investimento se não desejar abrir mão dos retornos proporcionais pagos no último mês.

Vantagens e mitos que podem ajudar você a decidir se vale a pena investir na poupança

Se você está lendo este artigo porque realmente gostaria de saber quanto rende 1 milhão na poupança, precisamos esclarecer vários mitos sobre esta forma de investimento, pois grande parte dos motivos pelos quais muitos brasileiros preferem apenas investir dinheiro na poupança é a falta de informação.

Na verdade, na maior parte do tempo, só quem irá ganhar com investimentos na caderneta de poupança é o banco onde o dinheiro foi aplicado. Isto porque, o banco irá usar este recurso em operações que pagarão taxas de juro muito mais elevadas e devolverá apenas uma pequena parte do dinheiro.

É mais seguro investir na poupança

Durante muito tempo, o governo e as instituições promoveram a poupança como a forma mais segura de investimento, pois como vimos, as instituições bancárias são as que mais irão se beneficiar com este tipo de operação.

No entanto, esta informação não corresponde. Sim, é verdade que atualmente o Brasil está em um momento econômico que demonstra muita robustez, mesmo em situações de crises. Assim, a probabilidade de um grande banco quebrar é muito baixa.

Além disso, a FGC (Fundo Garantidor de Crédito) garante a segurança dos investimentos na poupança, não importa o banco que você escolher. No entanto, a FGC também garante a segurança de várias outras modalidade de investimento que pagam juros muito mais elevados.

Além disso, a poupança poderia ser considerada como tão segura como muitas outras aplicações de renda fixa. Isto porque, a FGC só garante um máximo de R$ 250000 em proteção por banco por CPF, com um limite máximo de 4 bancos por pessoa física.

Assim, se você deseja saber quanto rende 1 milhão na poupança, mas tem mais do que 1 milhão para investir, apenas uma parte do seu capital estaria realmente 100% segura. As regras são basicamente as mesmas para outras modalidades de investimento.

Além disso, embora tenha sido promovida como extremamente segura, em 1990 o governo confiscou as economias de milhões de brasileiros que haviam sido depositadas em conta poupança.

Não vamos entrar nas particularidades históricas do período que acarretaram este problema, mas muitos brasileiros passaram anos brigando na justiça para reaver o dinheiro investido.

Investir na poupança não paga imposto de renda

Esta afirmação é verdadeira. De fato, ela é muito usada por quem prefere guardar dinheiro na poupança. Muita gente vê o fato de não precisar pagar imposto de renda como uma vantagem real.

No entanto, se você quer saber quanto rende 1 milhão na poupança pois está interessado em uma opção que seja isenta de imposto de renda, uma vez que acredita que isto irá acabar oferecendo resultados melhores, sentimos muito, mas precisamos lhe contar um segredo:

Na maior parte do tempo, mesmo sem a cobrança de imposto de renda, a poupança irá oferecer taxas de rendimento menores do que outras opções de investimento similares que também oferecem os mesmos benefícios, porém com taxas de juro mais elevadas.

Além disso, é importante explicar que mesmo que não haja a cobrança de IR, se você estiver dentro dos critérios para o pagamento de imposto de renda, terá obrigatoriamente que declarar o dinheiro que foi aplicado em conta poupança, uma vez que ele faz parte do seu patrimônio.

A conta poupança é a melhor opção para deixar sua reserva financeira aplicada

Este é outro mito que acaba atrapalhando muito os resultados de poupadores que estão apenas começando a aprender a investir.

Se você está tentando entender quanto rende 1 milhão na poupança, podemos assumir que já tem um patrimônio razoavelmente considerável, mas isto não significa necessariamente que você sabe quais são as melhores formas de investir este dinheiro.

É verdade que você consegue sacar qualquer valor que tenha sido aplicado em uma conta poupança em segundos, como faria com qualquer outro dinheiro aplicado em uma conta corrente.

Embora seja uma modalidade que oferece muita liquidez, visto que trilhões de dólares são aplicados em conta poupança, outras formas de investimento como os CDBs e os títulos do tesouro direto também oferecem este tipo de facilidade.

Além disso, como vimos anteriormente, se precisar tirar o dinheiro aplicado em sua conta poupança para pagar por alguma emergência, você terá perdido os rendimentos do mês corrente, o que não irá ocorrer para investimentos feitos em outras aplicações de renda fixa.

O importante é poupar

Podemos concordar com esta afirmação, mas a verdade é que muito mais importante do que começar a poupar dinheiro é buscar as melhores opções para aplicar os recursos que você está economizando.

Afinal, não importa se você está interessado em entender quanto rende 1 milhão na poupança pois deseja começar a separar um pouco de dinheiro todos os meses ou recebeu uma quantia mais elevada de dinheiro, por isso gostaria de garantir que este recurso estará acessível, porém rendendo juros; o que você quer é ganhar dinheiro com renda passiva.

Se você ainda está começando a aprender as melhores formas de investir, é normal que tenha muitas dúvidas e queira buscar por uma forma segura de investir o seu dinheiro em uma aplicação que não ofereça muito risco e pague juros.

Mas existem muitos outros tipos de investimentos para quem quer começar a poupar dinheiro sem correr riscos, de fato, o mercado financeiro brasileiro está oferecendo cada vez mais opções de investimentos extremamente seguras com taxas de juro muito mais competitivas.

Para se ter uma ideia, durante a maior parte de 2022, qualquer tipo de investimento com base na taxa Selic pagou mais do que o dobro dos juros oferecidos pela conta poupança.

Obviamente estas proporções irão variar, dependendo do ano de comparação e do tipo de investimento que você selecionou, mas mesmo assim, se você perguntar para qualquer economista se vale a pena investir na poupança, provavelmente irá ouvir um sonoro e inequívoco "não."

Vale a pena investir na poupança pois não paga taxas

Isto é verdade, não existe qualquer tipo de cobrança de taxas em contas poupança. Mas isto ocorre por legislação, além do fato de que os bancos são os mais beneficiados quando um usuário decide guardar dinheiro em uma conta poupança, logo não faria sentido que cobrassem taxas de administração ou custódia.

Qualquer pessoa pode abrir uma conta poupança

Sim, embora cada banco possa ter exigências específicas no que se refere a documentação, qualquer pessoa, mesmo que tenha o nome negativado, poderá abrir uma conta poupança em um banco brasileiro.

De fato, muitas pessoas preferem abrir uma conta poupança para não pagar nenhuma taxa, mas na prática irão usá-la como conta corrente, para receberpagamentos e fazer saques e transferências.

Esta até pode ser uma estratégia válida, caso a conta movimente pouco dinheiro, mas no geral, os bancos também oferecem vantagens similares para usuários que se tornam seus correntistas.

Além disso, se você quer saber quanto rende 1 milhão na poupança, é porque quer fazer seu dinheiro render. Logo, não deve utilizar este tipo de conta para estas operações.

descobrir quanto rende 1 milhão na poupança não é o mais importante

Se você já faz parte do seleto grupo de milionários do Brasil ou está chegando perto desta marca, sua pergunta não deveria ser qual o rendimento da poupança hoje, mas sim onde aplicar 1 milhão de reais para gerar renda passiva.

Por favor observe que não podemos oferecer conselhos e recomendações de investimento, já que só você é quem conhece o seu perfil de investidor e seus objetivos.

No entanto, se você realmente não quer correr riscos, deveria começar a buscar sobre outras formas de ganhar dinheiro com renda fixa, por exemplo, você poderia aprender a como investir nos títulos do Tesouro Direto.

Já se você está mais interessado em aplicações isentas de imposto de renda, poderia pensar em começar a aprender a investir em fundos imobiliários. Esta não é a única forma de investimento isenta de imposto de renda atualmente, mas é uma das mais populares e por isso será muito mais fácil encontrar informações confiáveis e fáceis de entender sobre os investimentos em fundos imobiliários.

Quando vale a pena investir na poupança

Como você deve ter percebido neste artigo, assim como a maioria das informações que você irá obter de fontes fidedignas, o investimento em uma conta poupança não tem muitas vantagens concretas.

Na verdade, a maioria das supostas vantagens são apenas mitos que foram difundidos por interesses ou por falta de informação, mas que fizeram com que o brasileiro deixe de buscar por opções de investimento mais rentáveis.

Talvez a poupança só valeria a pena para usuários realmente iniciantes e que não estão interessados em receber rendimentos, ou que pretendem deixar o dinheiro em uma conta por muito pouco tempo.

Embora outras opções de renda fixa também ofereçam as mesmas facilidades, se o dinheiro for pouco, os centavos que uma pessoa poderia receber por deixar um valor baixo aplicado em um CDB poderiam não valer a pena.

Conclusões

Sabemos que você gostaria de descobrir quanto rende 1 milhão na poupança, por isso colocamos o valor concreto do momento em que este artigo foi preparado, para que tenha uma ideia dos rendimentos da poupança mais rapidamente. No entanto, acreditamos que seja nosso dever ajudar a reduzir a quantidade de mitos e falácias sobre outras opções de investimento que rendem mais que a poupança.

Além disso, você precisa entender que se os juros renderem menos do que a inflação do Brasil, na verdade você está perdendo dinheiro. Isto acontece durante a maior parte do tempo, principalmente quando a taxa Selic está em patamares mais elevados.

Se você tem 1 milhão de Reais para investir, nossa recomendação seria buscar uma opção de investimento em renda fixa segura que acompanhe pelo menos a taxa Selic, ou outro indicador similar, como a taxa DI, que irá garantir que você não estará perdendo dinheiro.

Esperamos que você tenha entendido com mais clareza quanto rende 1 milhão na poupança, mas tenha aprendido mais sobre outras opções de investimento mais rentáveis.