CashFlow Quadrant: Bagaimana Beralih Dari Karyawan Menjadi Investor

CashFlow Quadrant, yang dikembangkan oleh Robert Kiyosaki, adalah satu-satunya konsep paling signifikan yang harus Anda kenal di bidang keuangan. Naluri kami mengatakan bahwa setiap individu di planet ini perlu menyadarinya. Untuk menjadi sukses sebagai wiraswasta atau sebagai pemilik perusahaan, Anda harus menjadi ahli di bidang ini. Sangat penting untuk memiliki pengetahuan tentang uang dan keuangan karena, pada suatu saat dalam hidup mereka, setiap orang akan bekerja untuk mendapatkan uang atau menerima gaji. Dalam hal ini, CashFlow Quadrant berfungsi sebagai komponen yang paling penting.

Buku cashflow quadrant adalah salah satu bacaan terlaris di Indonesia. Jika Anda tidak mengenal Robert Kiyosaki, dia paling dikenal karena menulis buku terlaris "Rich Dad Poor Dad." Rich Dad Poor Dad sekarang digolongkan sebagai buku terbaik yang pernah ditulis tentang keuangan pribadi. Penulis buku ini menekankan pentingnya meningkatkan kecerdasan finansial seseorang, serta tingkat literasi finansial seseorang, mencapai kemandirian finansial, dan mengumpulkan kekayaan melalui investasi dalam aset berwujud dan real estat, peluncuran dan pengoperasian bisnis sendiri, dan usaha serupa lainnya. Selain itu, ia adalah penulis buku The CashFlow Quadrant.

CashFlow Quadrant akan mengungkap alasan mengapa beberapa orang bekerja dengan jam kerja yang lebih sedikit daripada yang lain, menghasilkan lebih banyak uang, membayar pajak lebih sedikit, dan memiliki rasa keamanan finansial yang lebih besar. Tidak sulit sama sekali; yang diperlukan hanyalah pemahaman tentang kuadran mana yang harus dikerjakan dan kapan. Kami merasa bahwa bahkan ketika Anda masih muda, Anda merenungkan pertanyaan, "Apa perbedaan antara karyawan dan pemilik bisnis?" Jika Anda sudah familiar dengan CashFlow Quadrant, Anda akan dapat melihat perbedaan signifikan yang ada di antara keduanya. Banyak di antara Anda yang akan memiliki perspektif baru setelah mendengar hal ini. Sekarang, setelah kita membahasnya, mari kita bahas tentang CashFlow Quadrant.

CashFlow Quadrant (Kuadran Arus Kas): Apa Artinya?

CashFlow Quadrant adalah gagasan yang dapat berfungsi sebagai panduan untuk membantu Anda mencapai tingkat keberhasilan arus kas setinggi mungkin. Gagasan kuadran arus kas adalah salah satu yang dapat membantu Anda dalam memvisualisasikan sumber uang Anda dengan lebih baik. Memiliki posisi keuangan yang stabil dapat berarti beberapa hal tergantung pada sumber pendapatan seseorang. Sebagian besar dari kita memulai dari bagian paling kiri kuadran. Namun, tujuannya adalah untuk maju ke arah sisi kanan kuadran. Anda melakukan transisi ini karena Anda ingin beralih dari sumber pendapatan aktif ke sumber pendapatan pasif, dan itulah motivasi di baliknya.

Jika Anda memiliki lebih banyak uang yang masuk tanpa Anda harus melakukan apa pun, Anda akan memiliki fleksibilitas yang lebih besar secara finansial. Dalam CashFlow Quadrant, ada empat lokasi yang memungkinkan untuk ditempati seseorang. Seperti yang mungkin sudah Anda duga dari kata "kuadran", yang mengacu pada salah satu dari empat bagian di mana sesuatu dibagi oleh dua garis imajiner atau nyata yang saling berpotongan pada sudut kanan, kuadran adalah salah satu dari empat bagian di mana sesuatu dibagi ketika sesuatu dibagi oleh dua garis imajiner atau nyata.

Area berlabel "E"

Huruf E menunjukkan karyawan. Pada suatu waktu, setiap orang harus memulai sebagai karyawan, bukan? Mayoritas orang memulai karier mereka di kuadran ini, kecuali jika mereka terlahir dalam keluarga kaya atau memulai karier mereka sebagai investor atau pengusaha. Tujuan permainan ini adalah memilih ke kuadran mana Anda harus bermigrasi untuk mengumpulkan kekayaan maksimum dan mencapai otonomi ekonomi. Statistik menarik lainnya adalah bahwa mayoritas orang, sekitar 95%, berada di sisi kiri kuadran.

Oleh karena itu, 95 persen penduduk dianggap miskin, dan mereka terkonsentrasi di kuadran timur dan selatan. Separuh bagian kanan kuadran ditempati oleh orang kaya, yang jumlahnya sekitar lima persen dari total populasi. Oleh karena itu, jika Anda ingin menjadi kaya dan tujuan Anda adalah pergi ke sisi kanan kuadran, Anda perlu terlibat dalam perilaku yang tidak dilakukan oleh sebagian besar orang untuk mencapai hasil yang tidak dapat dicapai oleh sebagian besar orang. Selain itu, Anda perlu menyadari bahwa mayoritas orang akan menentang Anda jika Anda berada di sisi kanan kuadran. Mereka tidak akan sependapat dengan Anda, dan mereka akan menganggap Anda gila di samping semua hal lainnya.

Area berlabel "S"

Kuadran S mengacu pada mereka yang bekerja untuk diri mereka sendiri. Dari kuadran E, sebagian besar orang ingin naik ke kuadran wiraswasta. Itu bukan masalah, tidak apa-apa! Tapi bagaimana tepatnya seseorang memulai bisnis mereka sendiri? Jika Anda berada dalam bisnis real estat, misalnya, Anda adalah bos Anda sendiri dan Anda mengatur jam kerja Anda sendiri. Anda adalah bos Anda sendiri jika Anda memilih karier di bidang penjualan. Anda dianggap sebagai pekerja mandiri jika Anda menjalankan segala jenis bisnis online atau jika Anda bekerja sebagai pekerja lepas. Bahkan jika Anda memiliki perusahaan kecil yang hanya memiliki dua atau tiga karyawan, Anda masih dianggap berada di sektor wiraswasta. Tetapi pada suatu waktu, Anda akan menyadari bahwa menjadi wiraswasta itu melelahkan.

Anda harus mengurus hampir semua hal sendiri, termasuk memberikan bantuan, iklan, konten, mengirim email, dan daftarnya terus berlanjut. Anda akan melelahkan diri Anda sendiri jika Anda terus melakukan semua hal itu. Oleh karena itu, ini sama dengan menjadi tuan Anda sendiri. Anda juga akan sampai pada kesimpulan bahwa Anda perlu melakukan ekspansi untuk menjadi pemilik bisnis yang sah. Ini bukan masalah karena Anda akan memperoleh bakat baru selama satu atau dua tahun pertama bekerja untuk diri sendiri. Ini adalah keterampilan yang dibutuhkan untuk menjadi pemilik bisnis dan keterampilan yang diperlukan untuk berada di kuadran B. Anda juga membuat kemajuan dalam Kuadran CashFlow, serta dalam pendapatan Anda, yang merupakan hal kedua yang perlu disebutkan.

Wiraswasta sering kali menghasilkan lebih banyak uang daripada rekan-rekan karyawan mereka, tetapi mereka juga bertanggung jawab untuk membayar beban pajak keseluruhan yang lebih tinggi. Akibatnya, mayoritas individu akan jatuh ke dalam perangkap ini. Mereka secara keliru menganggap bahwa mereka adalah pemilik bisnis. Karena itu, tidak masalah jika Anda harus melakukan penyesuaian sekarang. Menjadi pemilik perusahaan saya sendiri membutuhkan waktu antara tiga sampai empat tahun. Pada awal tahun ini, 2020, saya menyelesaikannya. Selain itu, saya sekarang memasukkan uang ke dalam investasi untuk mempertahankan posisi saya di kuadran B dan I.

Area berlabel "B"

Huruf B menunjukkan orang yang memiliki bisnis. Dewasa ini, orang yang memiliki bisnis tidak memiliki pekerjaan; sebaliknya, mereka memiliki sistem atau produk yang menghasilkan pendapatan bahkan ketika mereka tidak aktif bekerja. Karena mereka sadar bahwa mereka tidak bisa mencapai sukses sendiri, pemilik bisnis berusaha keras untuk merekrut individu yang memiliki spesialisasi dalam bakat yang dibutuhkan oleh perusahaan dan mempekerjakan individu yang memiliki kemampuan dan keahlian yang lebih besar daripada pemiliknya sendiri. Pemilik bisnis yang paling sukses adalah mereka yang sadar bahwa mereka bisa meninggalkan perusahaan mereka selama setahun penuh dan kembali untuk menemukan perusahaan itu lebih sukses dan dikelola dengan baik daripada ketika mereka meninggalkannya. Karena mereka memiliki sistem yang bisa terus beroperasi tanpa campur tangan manusia.

Banyak orang memiliki kesalahpahaman bahwa pemilik perusahaan adalah pengambil risiko. Namun, dari sudut pandang pemilik bisnis, posisi karyawan adalah yang paling genting karena karyawan tidak memiliki kendali. Sekarang saya sudah terbiasa, saya bisa menyatakan bahwa saya bekerja empat jam seminggu, tetapi saya tidak mendorong orang lain untuk melakukannya. Sebaliknya, yang perlu saya lakukan agar perusahaan saya menghasilkan $60.000 hingga $80.000 per bulan, dan bahkan sedikit lebih banyak pada kesempatan tertentu, adalah bekerja selama empat jam setiap minggu. Jika saya tidak menghabiskan waktu untuk membuat promo dan jaringan dan hal-hal lain, saya menghabiskan lima belas menit dua kali seminggu untuk melihat iklan Facebook dan Instagram saya. Dan saya berusaha untuk berbicara dengan staf saya setiap hari, menginstruksikan mereka tentang apa yang perlu dilakukan, dan memeriksa apakah semuanya sudah beres. Saya memeriksa rekening bank saya, akun PayPal saya, dan akun lain untuk memeriksa statistik dan informasi relevan lainnya. Inilah yang dikenal sebagai bekerja dengan bisnis Anda daripada bekerja dalam bisnis Anda.

Area berlabel “I”

Investor diwakili oleh huruf I. Investor memiliki pengetahuan yang paling luas tentang dunia keuangan dari kelompok lain di Cashflow Quadrant. Mereka sangat mahir dalam menemukan aset yang menghasilkan pendapatan yang konsisten dalam bentuk arus kas, dan mereka sering memanfaatkan uang orang lain untuk memperoleh aset tersebut. Selain itu, mereka mampu melakukannya dengan cepat. Mereka kemudian menginvestasikan pendapatan yang mereka terima dari aset-aset tersebut dalam pembelian aset lebih lanjut, sehingga meningkatkan kekayaan mereka melalui percepatan uang mereka. Mereka mendapatkan hasil maksimal dari penghematan pajak, dapat memilih untuk tidak bekerja sama sekali jika mereka menginginkannya, dan tidak perlu khawatir berurusan dengan staf untuk dikelola.

Orang-orang terkaya di dunia adalah investor, dan sebagai aturan umum, tujuh puluh persen dari pendapatan mereka berasal dari investasi, sementara tiga puluh persen sisanya dari pendapatan mereka terdiri dari upah. Bergerak ke kuadran ini membutuhkan investasi waktu dan keahlian yang paling banyak. Jika Anda benar-benar terampil dalam berinvestasi, diperlukan waktu sepuluh hingga dua puluh tahun sebelum Anda dapat menyebutnya sebagai pekerjaan penuh waktu Anda. Setelah Anda memiliki sejumlah besar uang yang ditabung, katakanlah setidaknya seratus ribu dolar, Anda dapat memulai bisnis Anda. Anda akan memikirkan investasi. Dalam hal investasi keuangan, pengembalian antara 5 dan 10 persen setiap tahun dianggap memuaskan. Namun, itu hanya $10.000 setahun, yang setara dengan $800 per bulan.

Tidak banyak yang benar! Oleh karena itu, jika Anda yakin bahwa Anda dapat mencari nafkah sebagai investor, Anda akan membutuhkan minimal satu juta dolar. Oleh karena itu, Anda bahkan tidak boleh mempertimbangkan untuk menjadi investor sampai Anda telah mengumpulkan sejumlah besar kekayaan dan bingung bagaimana cara membelanjakannya. Mayoritas individu memiliki kesalahpahaman bahwa berinvestasi adalah melakukan pembelian dan penjualan di pasar tanpa memiliki pemahaman yang memadai. Blog saya yang berjudul "trading vs. Investasi" berisi penjelasan mendalam tentang topik ini. Saya sangat menyarankan agar Anda melihat blog tersebut karena, sebelum Anda dapat mulai berinvestasi, Anda perlu memiliki informasi dan pemahaman yang diperlukan.

Kelemahan menempati sudut kiri bawah kuadran

Anda harus menyadari manfaat yang datang dengan pekerjaan Anda saat ini atau status wiraswasta Anda, mana pun yang berlaku untuk Anda. Sebagai karyawan, Anda diberi upah sebagai imbalan atas waktu yang Anda curahkan. Bahkan jika Anda wiraswasta atau spesialis (seperti dokter, pengacara, atau profesi lain semacam itu), Anda masih akan mendapatkan kompensasi atas waktu yang Anda curahkan. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa apakah Anda pemilik perusahaan kecil atau spesialis, Anda tidak dapat menugaskan setiap tugas. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa Anda adalah individu yang paling memenuhi syarat untuk melaksanakan tanggung jawab peran Anda.

Tidak peduli berapa banyak uang yang Anda bayarkan; jika Anda harus mengorbankan waktu, hal itu mungkin akan merugikan Anda dalam jangka panjang. Setiap menit yang berlalu adalah satu menit yang tidak akan pernah Anda dapatkan kembali, tetapi waktu adalah sumber daya yang paling penting di dunia. Anda berisiko kehilangan sejumlah hal yang berbeda. Hanya dengan menyatakannya saja, Anda sudah menyampaikan banyak hal dengan sendirinya. Tom Wheelwright, penasihat pajak pribadi Robert Kiyosaki, memperkirakan bahwa jumlah tipikal pajak penghasilan yang menjadi tanggung jawab karyawan untuk dibayar adalah sekitar empat puluh persen.

Ini tidak hanya relevan untuk Amerika Serikat, tetapi juga untuk seluruh dunia. Jika Anda wiraswasta atau menjalankan bisnis kecil, Anda mungkin percaya bahwa Anda berada dalam situasi yang lebih baik, tetapi kenyataannya adalah bahwa Anda benar-benar membayar pajak yang jauh lebih besar, mungkin hingga 60 persen. Jika Anda wiraswasta, setiap hari seperti hari pertama bisnis Anda. Ini memastikan bahwa tidak ada akumulasi apa pun dari waktu ke waktu. Sebagai kesimpulan, berikut ini adalah beberapa kekurangan yang terkait dengan bekerja untuk pemberi kerja dibandingkan dengan menjadi wiraswasta:

• Anda menukar waktu Anda dengan kompensasi uang.

• Beban pajak total Anda berkisar antara empat puluh dan enam puluh persen dari pendapatan tahunan Anda.

• Setiap hari adalah awal yang baru bagi Anda.

• Bahkan jika Anda menghasilkan banyak, itu tidak akan sebanding dengan apa yang dihasilkan oleh investor kaya dan pemilik bisnis besar.

Manfaat menempati sudut kanan atas kuadran

Mereka yang merupakan pemilik bisnis besar, didefinisikan sebagai mereka yang memiliki setidaknya 500 karyawan atau lebih, membayar tarif pajak efektif hanya sekitar 20 persen. Tom Wheelwright adalah sumber informasi ini. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa pemerintah menawarkan insentif keuangan kepada perusahaan besar sebagai imbalan atas penciptaan peluang kerja baru. Faktanya, jumlah bantuan keuangan yang disediakan bagi perusahaan sebanding dengan jumlah pekerjaan yang diciptakan oleh perusahaan. Apakah Anda tahu berapa banyak Amazon membayar pajak sebagai perusahaan? Jawabannya nol, dan hal itu tidak melanggar hukum.

Merupakan ide yang bagus untuk memiliki tujuan mengembangkan bisnis kecil menjadi bisnis besar di masa depan jika Anda akan berinvestasi dalam bisnis kecil atau jika Anda bekerja untuk bisnis kecil dan ingin memulai perusahaan Anda sendiri. Hal ini dilakukan untuk memastikan bahwa Anda memenuhi syarat untuk menerima manfaat yang sekarang diperluas ke perusahaan besar. Investor mendapatkannya jauh lebih baik. Ada kemungkinan bahwa investor profesional tidak membayar apa-apa sama sekali. Sebagai investor, Anda mungkin secara hukum dapat menghindari pembayaran pajak sama sekali. Idenya bisa tampak mudah, tetapi eksekusinya sulit karena segudang kata-kata investasi dan persyaratan hukum yang harus dipahami dan dipahami seseorang untuk memahaminya secara keseluruhan.

Lagi pula, jika mudah untuk memasukkan uang ke pasar saham, maka semua orang akan melakukannya. Berada di sisi kanan kuadran arus kas memiliki keuntungan dan kerugiannya sendiri. Di sisi kanan kuadran arus kas adalah daftar potensi kerugian, yang masing-masing dapat dengan mudah diatasi. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa pendapatan pasif sangat penting untuk memiliki bisnis yang signifikan dan menjadi investor. Menghasilkan uang tanpa harus berusaha adalah apa yang dimaksud dengan frasa ini. Di sisi lain, bagian kiri kuadran didedikasikan untuk pendapatan pasif, yang memerlukan penghasilan pasif daripada secara aktif bekerja untuk itu.

Jika ada manfaat yang bisa didapat dari situasi ini, itu adalah bahwa pergeseran dari sisi kiri ke sisi kanan kuadran arus kas adalah tugas yang sulit dan menantang. Perlu memiliki sumber daya keuangan, dan mungkin perlu waktu untuk membangun sumber daya tersebut. Berinvestasi adalah aktivitas lain yang akan membutuhkan waktu yang lama sebelum dapat mulai menghasilkan pendapatan dalam jumlah yang signifikan. Namun, karena hal ini melekat dalam proses investasi, maka tidak dapat benar-benar dianggap sebagai kelemahan dalam konteks ini. Sebagai kesimpulan, berikut ini adalah manfaat yang datang bersama dengan menjadi pemilik perusahaan yang signifikan atau menjadi investor:

• Anda menukar waktu Anda dengan kompensasi uang.

• Total beban pajak Anda berkisar antara empat puluh hingga enam puluh persen dari pendapatan tahunan Anda.

• Setiap hari adalah awal yang baru bagi Anda.

• Bahkan jika Anda menghasilkan banyak, itu tidak akan sebanding dengan apa yang dihasilkan oleh investor kaya dan pemilik bisnis besar.

Manfaat menempati sudut kanan atas kuadran

Mereka yang merupakan pemilik bisnis besar, didefinisikan sebagai mereka yang memiliki setidaknya 500 karyawan atau lebih, membayar tarif pajak efektif hanya sekitar 20 persen. Tom Wheelwright adalah sumber informasi ini. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa pemerintah menawarkan insentif keuangan kepada perusahaan besar sebagai imbalan atas penciptaan peluang kerja baru. Faktanya, jumlah bantuan keuangan yang disediakan bagi perusahaan sebanding dengan jumlah pekerjaan yang diciptakan oleh perusahaan. Apakah Anda tahu berapa banyak Amazon membayar pajak sebagai perusahaan? Jawabannya nol, dan hal itu tidak melanggar hukum. Merupakan ide yang bagus untuk memiliki tujuan mengembangkan bisnis kecil menjadi bisnis besar di masa depan jika Anda akan berinvestasi dalam bisnis kecil atau jika Anda bekerja untuk bisnis kecil dan ingin memulai perusahaan Anda sendiri. Hal ini dilakukan untuk memastikan bahwa Anda memenuhi syarat untuk menerima manfaat yang sekarang diperluas ke perusahaan besar.

Investor mendapatkannya jauh lebih baik. Ada kemungkinan bahwa investor profesional tidak membayar apa-apa sama sekali. Sebagai investor, Anda mungkin secara hukum dapat menghindari pembayaran pajak sama sekali. Idenya bisa tampak mudah, tetapi eksekusinya sulit karena segudang kata-kata investasi dan persyaratan hukum yang harus dipahami dan dipahami seseorang untuk memahaminya secara keseluruhan. Lagi pula, jika mudah untuk memasukkan uang ke pasar saham, maka semua orang akan melakukannya. Berada di sisi kanan kuadran arus kas memiliki keuntungan dan kerugiannya sendiri. Di sisi kanan kuadran arus kas adalah daftar potensi kerugian, yang masing-masing dapat dengan mudah diatasi. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa pendapatan pasif sangat penting untuk memiliki bisnis yang signifikan dan menjadi investor. Menghasilkan uang tanpa harus berusaha adalah apa yang dimaksud dengan frasa ini.

Di sisi lain, bagian kiri kuadran didedikasikan untuk pendapatan pasif, yang memerlukan penghasilan pasif daripada secara aktif bekerja untuk itu. Jika ada manfaat yang bisa didapat dari situasi ini, itu adalah bahwa pergeseran dari sisi kiri ke sisi kanan kuadran arus kas adalah tugas yang sulit dan menantang. Perlu memiliki sumber daya keuangan, dan mungkin perlu waktu untuk membangun sumber daya tersebut. Berinvestasi adalah aktivitas lain yang akan membutuhkan waktu yang lama sebelum dapat mulai menghasilkan pendapatan dalam jumlah yang signifikan. Namun, karena hal ini melekat dalam proses investasi, maka tidak dapat benar-benar dianggap sebagai kelemahan dalam konteks ini. Sebagai kesimpulan, berikut ini adalah manfaat yang datang bersama dengan menjadi pemilik perusahaan yang signifikan atau menjadi investor:

• Anda dapat menggunakan uang Anda untuk bekerja.

• Anda memiliki beban pajak yang lebih tinggi sementara memiliki penghasilan yang lebih tinggi.

• Mengakumulasi bunga pada tingkat majemuk dengan berinvestasi

Pemikiran akhir

Seperti yang dijelaskan Kiyosaki dalam bukunya, kuadran ini akan sangat berguna bagi pekerja bergaji serta wiraswasta yang memiliki aspirasi suatu hari memiliki perusahaan sendiri atau berinvestasi di perusahaan lain. Buku Robert Kiyosaki menyebutnya sebagai jalan untuk mencapai kebebasan finansial, yang ia definisikan sebagai titik di mana seseorang berhenti bekerja untuk uang dan mulai membiarkan uang bekerja untuk mereka. Kedua, siapa pun yang ingin memeriksa (atau mengevaluasi kembali) karier mereka dapat memperoleh manfaat yang besar dari penggunaan kuadran ini karena kuadran ini sangat fleksibel.

Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa kuadran ini memaksa Anda untuk mundur selangkah dan memeriksa semua aspek keberadaan profesional Anda. Terlepas dari apa tujuan Anda, kuadran arus kas akan membantu Anda dalam menempatkannya ke dalam konteks dan mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang gambaran yang lebih besar. Kesimpulannya, akan sangat berguna untuk melakukan latihan menggunakan kuadran sebagai alat bantu. Ini memancing introspeksi tentang cara-cara seseorang menghasilkan uang dan kondisi kehidupan kerja seseorang. Sebagai konsekuensi alami, hal ini mendorong Anda untuk merenungkan sejauh mana Anda puas dengan kuadran tempat Anda berada sekarang.