ETF o que é: Como ganhar dinheiro com fundos de investimento

Você quer entender o que é ETF e descobrir se esta é a melhor opção de investimento para o seu orçamento?

Este artigo irá oferecer todas as informações que você irá precisar para entender este conceito e começar a investir hoje.

O número de pessoas interessadas em investir para aumentar sua renda passiva está aumentando constantemente. Isto está ocorrendo por uma série de motivos, mas a verdade é que a tecnologia facilitou muito o acesso a diversos tipos de aplicativos e plataformas de trading.

Investir em títulos de Renda Fixa, ações ou criptomoeda se tornou o objetivo de muita gente, mas embora estes aplicativos e websites tenham facilitado o acesso aos diferentes mercados para investidores individuais, com pouco ou nenhum conhecimento técnico para operar no mercado financeiro, investir sozinho ainda é algo desafiador, que requer tempo e paciência.

É exatamente por este motivo que o ETF se tornou uma alternativa extremamente atraente, pois o investimento não é gerenciado por você, o processo é feito por uma gestora que irá investir seu dinheiro e cobrar apenas uma taxa por este serviço.

ETF, o que é e como seu dinheiro é investido

ETF (Exchange Traded Fund, pode ser traduzido como fundo de índice. Você não está entendendo nada? Não se preocupe, é mais simples do que parece.

Este é um tipo de investimento com base em um indicador, não no preço das ações de uma única empresa. Em outras palavras, em vez de investir por conta própria nas ações de uma ou mais empresas, você irá investir em uma carteira ou cesta de ações, o que torna o seu investimento menos arriscado.

Dito de outra forma, um ETF é um fundo de investimento que sempre estará atrelado a um indicador de referência, como por exemplo o Ibovespa, o índice mais conhecido no Brasil, por ser usado para medir o desempenho médio do valor das ações comercializadas na Bovespa.

Existem vários tipos de ETF, mas se por exemplo você decidir comprar cotas com base no Ibovespa, o gestor do fundo de investimentos irá ajustar a composição do ETF para que replique o mais fielmente possível o indicador de referência, neste caso o Ibovespa.

Como este índice será formado pelas ações com maior volume comercializadas na bolsa de valores nos últimos meses, o gestor de ETF terá a função de utilizar o dinheiro disponibilizado por todos os investidores para adquirir exatamente as mesmas ações que fazem parte do indicador, na mesma proporção, já que ele deverá copiar o desempenho do Ibovespa.

Você pode comprar cotas de ETFs no pregão da bolsa, como faria com qualquer ação, porém o desempenho deste tipo de fundo irá oscilar conforme a movimentação da bolsa, pois como já explicamos, está diretamente ligado ao desempenho das ações que compõe o indicador.

O mercado de ETF brasileiro foi regulamentado apenas no início dos anos 2000, porém este tipo de fundo já é negociado há muito mais tempo em outros países.

 
Mesmo que o volume de negociações ainda não seja tão elevado no Brasil, cada vez mais empresas estão oferecendo esta modalidade de investimento para seus clientes.

Entre os vários tipos de ETFs conhecidos e negociados internacionalmente, precisamos mencionar o ETF S&P 500 , um dos índices mais relevantes do mercado de ações americano.

 
Este indicador é composto por 500 papéis cotados nas bolsas de valor de NASDAQ ou NYSE, com base na sua liquidez, tamanho de mercado e outros fatores.

Principais ETFs

O PIBB (Papéis de Índice Brasil Bovespa), é considerado o primeiro ETF nacional. No entanto, as empresas especializadas neste tipo de fundos oferecem muitas outras opções, como o IGC (Índice de Governança Corporativa), IDIV (Índice de Dividendos), ISE (Índice de Sustentabilidade Empresarial), bem como o Ibovespa, um dos mais conhecidos de muitos investidores.

Além disso, poderíamos listar aqui vários tipos de ETFs, de Renda Fixa, ETF de criptomoedas, ETFs de commodities, de moedas, entre inúmeras outras opções disponíveis no mercado internacional.

por que você deve investir em etf?

Como mostramos no início deste artigo, ETFs são administrados por gestoras de investimentos, então o processo é feito por experts do mercado financeiro qualificados e preparados para atuar neste tipo de estratégia.

Isto significa que é a empresa administradora do fundo que irá comprar as ações, dividir este valor em cotas e vendê-las para usuários como você. Como esta é uma forma muito atraente e ágil de investir nos títulos de várias empresas ao mesmo tempo sem precisar fazer o processo de forma manual, o gestor do fundo terá um capital muito mais elevado, facilitando as estratégias de trading e ganhando juntamente com os investidores.

Além disso, como você está comprando cotas em um fundo, pode começar investindo pouco em um grupo mais amplo de ativos, o que pode ajudar a aumentar seus rendimentos sem ter que desembolsar muito dinheiro.

Vamos falar sobre rentabilidade nos próximos parágrafos, mas pense em quanto precisaria gastar se desejasse comprar ações de todas as empresas com maior representação de mercado na Bovespa.

Se você conseguir entender o que é ETF e optar por esta modalidade de investimento, com uma única cota, estaria investindo ao mesmo tempo nas ações de todas estas empresas. Muito mais interessante, você não acha?

Investir em ETF é bom?

Como prometido, vamos falar um pouco sobre rentabilidade.

Lembra que antes explicamos que ETF é um fundo que reflete um índice?

Vamos supor que você decidiu trabalhar com um ETF que está referenciado no S&P 500. Se este indicador subisse 15% durante um período específico, a rentabilidade do ETF deveria ser o mais próximo possível de 15%.

Podem ocorrer algumas variações na rentabilidade deste tipo de fundo, principalmente porque embora os gestores sempre tentem replicar a proporcionalidade de papéis que irão compor o índice, podem ocorrer oscilações bruscas no mercado financeiro, gerando pequenas alterações que normalmente são corrigidas o mais breve possível.

Além disso, você irá pagar algumas taxas para a empresa que irá gerenciar os ativos, mas de um modo geral este valor é extremamente baixo, quando comparado a outros tipos de investimentos.

Outra vantagem relevante de trabalhar com ETF é o fato de que seu dinheiro estará sempre sendo reinvestido,aumentando passivamente o seu capital durante o tempo que o dinheiro continuar aplicado.

Outro aspecto que deve ser considerado é a transparência das informações. Mesmo que os fundos não sejam gerenciados por você, é fácil acompanhar o desempenho do índice, o que será vital principalmente se você estiver pensando em aumentar o número de cotas adquiridas.

Se você optar por investir sozinho na bolsa, precisará estar constantemente monitorando as alterações no preço das ações de todas as empresas nas quais você pretende investir, o que pode se tornar extremamente cansativo e difícil, já que se você não estiver muito atento, pode perder a hora certa de iniciar ou finalizar uma negociação.

Porém quando você já sabe o que é ETF e está confiante o suficiente nesta modalidade de negócios, só precisa ficar ligado em um único indicador, que é a referência que você irá usar para determinar quando pretende investir mais dinheiro.

Mesmo que ainda não seja tão popular no Brasil como em outros países, esta forma de investimento oferece liquidez muito elevada, o que significa que ETFs podem ser negociados o dia inteiro.

Para investidores que estão negociando ETFs na Bovespa, no caso dos fundos com base em indicadores de Renda Fixa, o prazo para liquidação é de apenas um dia a contar da data de negociação.

Mas mesmo se você optar por comprar fundos de índices de renda variável, só precisará aguardar dois dias a partir da data de negociação para liquidação, tornando o processo muito viável para investidores de diferentes perfis.

É melhor investir em ETF ou em fundos de ações, qual a diferença?

Se você chegou até aqui, acreditamos que já tenha entendido o que é ETF, mas precisamos deixar claro que as duas modalidades de negociação são, como o próprio nome indica, fundos de investimento.

A diferença está na forma como a empresa que está vendendo as cotas de participação no fundo irá agir. Se eles optarem por uma gestão ativa do dinheiro dos investidores, os administradores irão decidir, com base em uma série de critérios técnicos e relatórios estatísticos, em quais papéis os recursos disponíveis serão investidos.

Esta também é uma forma muito interessante de investimento, já que estes fundos de ações são administrados por profissionais gabaritados e habilitados para interpretar dados e aplicar as melhores estratégias de trading, visando obter a maior rentabilidade possível, mas se a gestora decidir quais ações irão compor o fundo de investimento, não se trata de ETF.

Como ETFs são baseados em índices, a gestora não pode fazer nenhum tipo de alteração na composição do fundo, sendo responsável apenas por garantir que a proporcionalidade acompanhe o índice, tornando mais fácil administrar este tipo de fundo, já que são usadas técnicas conhecidas no jargão do mundo financeiro como gestão passiva de investimentos.

Outra vantagem significante dos investimentos em ETFs quando comparados aos fundos tradicionais é o fato de serem valores mobiliários listados na bolsa; isto quer dizer que você poderá utilizá-los em outros tipos de operações no pregão.

Quer um motivo ainda mais relevante para investir em ETF?

Se você comprar ETF como uma forma de investimento à longo prazo, poderá alugá-los, emprestando seus ETFs para outros investidores com o objetivo de aumentar ainda mais seus ganhos.

Investidores mais experientes podem tomar ETFs emprestados para aplicar estratégias mais avançadas de vendas no mercado à vista ou mesmo como margem de garantia para operações no mercado de trading futuro.

ETF, quanto custa investir

A rentabilidade de um investimento dependerá de muitos fatores, mas os custos da operação precisam ser considerados, já que não adianta optar por modalidades mais lucrativas, porém com custos de gestão mais elevados.

Como você pode começar a investir em ETF com pouco capital, o fato de pagar menos taxas de administração para este tipo de fundo significa que ao longo do tempo, seu dinheiro irá render mais.

As taxas de administração irão variar, dependendo da gestora com a qual você trabalhar, mas como a gestão deste tipo de investimento é mais fácil, a taxa de administração de ETF ficará entre 0,20% até 0,80%, muito menor do que outras opções de investimento, já que as corretoras normalmente cobram taxas para a gestão ativa de fundos de 2% e 3%.

Algumas corretoras também podem adicionar uma taxa de corretagem, que será cobrada referente a intermediação das operações, por isso é importante verificar este aspecto antes de investir.

Por fim, você também precisará pagar uma taxa de emolumentos; estas taxas são cobradas tanto pela Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia, assim como também pela B3, sempre que uma nova operação é realizada.

ETF paga imposto de renda?

Sim, como acontece com outros investimentos, ETF é tributado. Não importa se você está investindo em ETF de Renda Fixa ou variável, será preciso declará-los no imposto de renda. Independentemente do prazo da sua aplicação, a alíquota que irá incidir sobre este tipo de investimento é de 15%.

IMPORTANTE: Você não irá contar com a isenção para vendas de ações no valor de até R$ 20 mil por mês, já que essa vantagem só está disponível para investidores que negociarem ações diretamente.

Outro ponto que você não pode esquecer é que, dependendo do tipo de ETF que você está negociando, este tipo de imposto não será retido na fonte, mesmo que seja um fundo de ações.

Assim sendo, você é quem terá que calcular este tributo e realizar o pagamento através de um DARF, (Documento de Arrecadação da Receita Federal).

Tenha muito cuidado com aspectos tributários.

O mais recomendável é sempre consultar seu contador, bem como a corretora que está gerenciando seus investimentos, pois se por exemplo você estiver trabalhando apenas com ETF de Renda Fixa, o imposto de renda seria retido na fonte, ou seja, seria recolhido pela gestora do fundo.

Sempre confirme para estar muito seguro de que não deixou de declarar os impostos para todas as suas aplicações financeiras.

Como comprar ETFs

Como você precisará obrigatoriamente trabalhar com uma corretora de valores para investir neste tipo de fundo, o primeiro passo será pesquisar entre as diversas opções existentes no mercado para ver qual delas irá se adaptar melhor ao seu perfil de investidor.

Mesmo que grandes investidores também estejam operando neste tipo de fundo, esta é uma modalidade muito procurada por empreendedores iniciantes, por todas as razões que vimos até agora.

Desta forma, cada vez mais empresas estão adicionando este tipo de investimento ao seu portfólio, o que é fantástico para você, já que poderá comparar as vantagens de cada gestora de investimentos.

Embora as taxas de administração sejam um aspecto vital na hora de decidir qual corretora de ETF é melhor, você também deve revisar outros pontos, como a facilidade de suporte, as formas de atendimento e a reputação da empresa em geral.

Não se esqueça de revisar também os tipos de ETFs oferecidos, já que a variedade de opções pode facilitar muito a sua vida. Mesmo que inicialmente você não queira trabalhar com diferentes fundos de investimento, é provável que conforme seus rendimentos (e sua confiança) aumentarem, você queira ampliar seu leque de produtos.

Depois de escolher a melhor corretora de valores para investir em ETF, é hora de criar sua conta na plataforma desejada.

O processo de criação de conta geralmente é simples, mas será preciso enviar a documentação necessária para comprovar sua identidade.

Quando a parte burocrática tiver sido concluída, você deverá depositar recursos para pagar pelas cotas que deseja adquirir. O processo de transferência não tem nenhum segredo, mas é importante revisar cuidadosamente o contrato antes de investir seu dinheiro em qualquer aplicação financeira.

Conselhos finais

Agora que você já sabe o que é ETF e as vantagens de investir neste tipo de fundo, precisamos dedicar algumas linhas para falar sobre cuidados gerais, já que isto será vital, principalmente se você ainda está começando a investir.

Antes mesmo de enviar dinheiro para uma corretora, você precisa saber em quais tipos de ETF irá investir. Nem todos os fundos são adequados para todos os tipos de investidores, tudo irá depender do seu orçamento, do seu perfil, mas principalmente do tempo que o dinheiro ficará aplicado.

Se você desejar investir apenas por um período determinado, por exemplo, poderia ser melhor comprar cotas em fundos de ETF de renda fixa, já que a rentabilidade deste tipo de investimento será menos imprevisível, e em teoria você estaria correndo menos riscos.

Por outro lado, se você puder dedicar estes recursos à longo prazo, poderia pensar em investir em ETFs de renda variável, já que a lucratividade deste tipo de investimento poderia ser maior.

No entanto, como os índices oscilam constantemente, é impossível prever quanto tempo você terá que aguardar antes de poder retirar seu dinheiro, o que pode ser um problema para alguns perfis de investidores.

Ao investir dinheiro em ETF, ou em qualquer outra aplicação financeira, você deve estar ciente de que, no final das contas, está especulando no mercado financeiro, o que pode significar prejuízos.

Quanto mais seguro for o investimento, menos riscos você irá correr, porém normalmente investimentos mais arriscados oferecem rentabilidade mais elevada, por isso estar bem informado e seguro do que está fazendo é vital para operar neste tipo de mercado.

Vale a pena investir em ETF, é um mercado cada vez mais popular e mais seguro do que outras opções, você só precisa dedicar o tempo necessário para conhecer o funcionamento deste tipo de operação; esperamos que este artigo tenha ajudado neste processo, já que nosso objetivo ao preparar este conteúdo foi tentar explicar, sem usar termos muito técnicos, o que é ETF e as vantagens de investir neste tipo de fundo.