Melhores opções de investimento na Índia em 2022

Os melhores planos de investimento permitem que os indivíduos invistam sistematicamente seu dinheiro suado em vários produtos do mercado financeiro que os ajudam a atingir seus objetivos financeiros. Diferentes planos de investimento oferecem benefícios muito necessários para maximizar nossas economias por meio de investimentos bem disciplinados de longo prazo, juntamente com a criação de riqueza para o futuro. O passo crítico para ter planos de investimento é acessar as necessidades financeiras e os riscos incluídos no perfil. Depois disso, pode-se escolher o melhor plano de investimento.

Investimento em ações

É uma maneira de as pessoas colocarem dinheiro de lado enquanto estão ocupadas com a vida e fazer com que esse dinheiro trabalhe para elas, permitindo que colha os frutos de seus esforços no futuro. Seu alto potencial de retorno torna o investimento em ações uma opção de investimento altamente atraente. Como os investimentos em ações são mais arriscados, eles também podem gerar retornos mais altos. Se você souber investir nas ações certas no momento certo, poderá antecipar um retorno anual de 15% a 18%. Você deve começar com um pequeno investimento com a intenção de aprender antes de assumir grandes.

Ter uma conta Demat é essencial para investir no mercado de ações. O melhor conselho que pode ser dado a você é abrir uma conta Demat se você não tiver uma. Ao assumir uma certa quantidade de risco, os ativos de investimento buscam gerar retornos. Ao contrário do seguro, este é para a proteção da vida e dos bens em caso de perda. Um objetivo de investimento é colocar seu dinheiro em um ou mais tipos de veículos de investimento com a esperança de aumentar seu dinheiro ao longo do tempo. Investir um pouco de dinheiro tornará muito difícil comprar ações individuais de maneira econômica e ainda diversificar. A corretora com a qual você deseja abrir uma conta também deve ser escolhida.

Tipos de Tipos de Investimento

Um investidor quer investir de uma forma que gere o máximo retorno dentro de um determinado período com o mínimo de risco envolvido. Conhecer os diferentes tipos de planos de investimento é essencial antes de começar a investir. O tipo de opções de investimento dependerá do nível de risco do investidor, então vamos examinar isso em detalhes.

1. Investimentos de baixo risco

As opções de investimento de renda fixa fornecem renda estável, independentemente das condições econômicas. Esses tipos de investimentos envolvem retornos periódicos e fixos. Estes são oferecidos por títulos, letras e depósitos fixos. Opções de investimento que envolvem baixo nível de risco devem ser consideradas por investidores que buscam retornos estáveis com volatilidade mínima. Os investidores podem esperar um retorno seguro desses tipos de investimentos.

2. Investimentos de médio risco

Investir nesses planos envolve certo grau de risco, mas também oferece aos investidores maiores retornos. Os investimentos de risco médio são mais adequados para investidores que estão confortáveis com risco médio e desejam obter retornos relativamente maiores. Comparados aos investimentos de renda fixa, esses investimentos proporcionam um fluxo regular de renda. Fundos de índice, fundos de dívida e fundos mútuos equilibrados se enquadram nessa categoria.

3. Investimentos de alto risco

As opções de investimento de alto risco têm retornos e riscos diretamente correlacionados. Em troca do alto retorno do investimento, esses planos de investimento também oferecem um risco de investimento maior. Ações de empresas, fundos mútuos, derivativos e até fundos de ações estão incluídos nesta categoria.

Principais opções de investimento na Índia em 2022

Listamos abaixo alguns dos melhores investimentos na Índia 2022 que são de alto rendimento. Poupar para o futuro pode ser alcançado através de planos de investimento como estes.

1. Fundo de Previdência Pública (PPF)

Os investimentos em contas PPF oferecem o mais alto nível de segurança. Correios e bancos aceitam depósitos PPF. Os fundos investidos em contas do PPF ficarão bloqueados por 15 anos. Além disso, os juros compostos podem ser ganhos sobre o dinheiro acumulado nesta opção de investimento. Para acessar o dinheiro, você pode pedir emprestado contra o saldo da sua conta PPF. As contas do PPF são gerenciadas pelo governo para que o dinheiro nelas seja garantido, assim como os retornos.

Recursos

• Na conta do PPF, o valor do principal e dos juros estão seguros devido ao apoio do governo do esquema.

• Este investimento tem um período de lock-in de 15 anos após o investimento. É possível estender o período de aprisionamento por até 5 anos após a conclusão do período de aprisionamento.

• Investir nas apólices requer um valor mínimo de prêmio de Rs 500 e um máximo de Rs 1,5 lakh por ano.

• O PPF também permite que você contrate empréstimos contra o valor investido.

2. Fundos Mútuos

A melhor opção de investimento de longo prazo são os fundos mútuos, que oferecem altos retornos. Em um veículo de investimento vinculado ao mercado, o dinheiro é investido em diversos instrumentos financeiros, como ações, títulos, empréstimos e fundos do mercado monetário, entre outros. Os investidores obtêm retornos com base no desempenho dos índices de mercado. Embora os fundos mútuos tenham um elemento de maior risco em comparação com outras excelentes opções de investimento, eles oferecem um retorno muito melhor. Os fundos mútuos fornecem dois tipos principais de investimento:

• Fundo Mútuo de Ações

• Fundo Mútuo de Dívida

Recursos

• É possível diversificar sua carteira de investimentos com fundos mútuos e atingir a meta de investimento por meio deles.

• O gestor de fundos alocado de cada esquema de fundos mútuos ajuda você a aproveitar ao máximo as opções de investimento do esquema.

• O status de isenção de impostos dos esquemas de fundos mútuos também é um benefício ao investir neles

• É transparente, o que permite que os investidores tomem decisões informadas ao investir em fundos mútuos.

3. Depósitos Fixos Bancários

Uma das opções de risco fixo mais populares são os depósitos fixos. Um investimento de taxa fixa oferece um retorno fixo ao longo de seu mandato, como o próprio nome sugere. Os lucros são pagos de acordo com a política do banco mensalmente, trimestralmente ou anualmente. Os FDs oferecem opções cumulativas e não cumulativas de investimento.

Seu investimento em depósito fixo pode ser feito online ou pessoalmente na agência de sua escolha. Nos FDs, os investidores têm a opção de escolher um mandato (mínimo - 7 dias, máximo - 10 anos) com base em seu horizonte de investimento.

Recursos

• Você pode obter altos retornos sobre fundos excedentes investindo em depósitos fixos em seu banco, o que lhe dá estabilidade e segurança financeira.

• A renovação do depósito fixo pode ser feita facilmente, e alguns bancos oferecem saques a descoberto em contas de depósito fixo.

• Os retornos de depósitos fixos são determinados pelo mercado, bem como pela flutuação do mercado.

4. Regime Nacional de Pensões

Oferecendo soluções previdenciárias apoiadas pelo governo, que está entre as melhores opções de investimento. Além de títulos, títulos públicos e ações, o fundo investe em investimentos semelhantes para atender aos interesses de seus investidores.

Duas opções estão disponíveis: ativa e automática. Uma pessoa que escolhe a opção ativa pode investir em ativos de sua escolha, ao contrário de um indivíduo que escolheu a opção automática.

Investidores com 60 anos ou mais estão presos ao esquema, que vence quando completam 60 anos. Este esquema permite a acumulação de juros isenta de impostos. Além disso, 40 por cento dos rendimentos de vencimento são isentos de impostos quando se opta por receber um pagamento único. As pensões pós-maturidade são tributáveis como rendimento regular se forem recebidas após a maturidade.

Recursos

• Você pode escolher entre investimentos automáticos e ativos ao investir em um NPS.

• Uma retirada parcial de fundos também é permitida pelo NPS.

• Mesmo depois de se aposentar, você pode permanecer independente com o NPS.

5. Patrimônio Direto

Um dos melhores investimentos para um período de longo prazo é o capital direto. Os retornos proporcionados pelos fundos de ações diretas são superiores aos de outras opções de investimento disponíveis no mercado, apesar de a maioria dos investidores considerarem as ações diretas uma estratégia de investimento de alto risco.

Para investir em investimentos diretos em ações, você deve levar em consideração vários aspectos, incluindo escolher a ação certa, cronometrar sua entrada e saída e selecionar a corretora certa. Para investir em ações diretas, certifique-se de entender como funciona uma ação antes de investir. No momento, os retornos de mercado de um ano, três anos e cinco anos são de aproximadamente 8, 13 e 12,5, respectivamente.

Os investidores em fundos de ações diretos são obrigados a abrir uma conta Demat antes de investir.

Recursos

• Um investidor adquire a propriedade de uma corporação nos termos legais.

• É mais gratificante investir em ações diretas.

6. Investimento Imobiliário

Investir em imóveis envolve a compra, propriedade, administração, aluguel e/ou venda de imóveis com fins lucrativos. O desenvolvimento imobiliário é geralmente considerado como uma subespecialidade do investimento imobiliário destinado a melhorar as propriedades imobiliárias.

O setor imobiliário na Índia é o que mais cresce e há grandes perspectivas em vários setores, incluindo varejo, habitação, manufatura, comercial, hospitalidade e muitos outros. Entre as opções de investimento disponíveis na Índia, a compra de um apartamento ou terreno é a melhor escolha. O risco é extremamente baixo devido ao fato de que o valor do imóvel aumentará em 6 meses. Além de ser um bom plano de investimento, o investimento imobiliário funciona como um ativo que produz altos retornos ao longo do tempo.

Recursos

• É muito valioso investir em imóveis.

• Além de diminuir a volatilidade, o investimento imobiliário oferece altos retornos e a opção de construir um portfólio.

• Adiar a venda do imóvel até o momento certo, para que os investimentos sejam liquidados

7. Títulos RBI

Os títulos tributáveis do RBI têm prazo de sete anos e uma taxa de juros de 7,75%.

Os investidores recebem esses títulos no formato Demat, que são atribuídos às suas contas de títulos (BLAs). Um investidor recebe um Certificado de Detenção como prova de seu investimento, que custa Rs. 1000. Na opção cumulativa, os juros reinvestidos não estão disponíveis, enquanto na opção não cumulativa, estão disponíveis como renda regular. Na Índia, existem poucas opções de investimento melhores do que esses títulos. Esses títulos podem ser comprados de bancos nacionalizados como ICICI Bank, HDFC Bank, Axis Bank, SBI e outros. Após o recebimento dos títulos, você terá acesso à sua Conta Razão de Títulos.

Recursos

• Este título pode ser adquirido por qualquer pessoa sem limite máximo de investimento.

• Vários critérios devem ser atendidos para que os idosos sejam elegíveis para a retirada prematura.

• Os pagamentos de juros podem ser cumulativos ou não cumulativos para os investidores.

• A negociação no mercado secundário não é permitida para os títulos. Para empréstimos bancários e empréstimos NBFC, eles não podem ser usados como garantia.

8. ETFs de ouro

Com os Exchange Traded Funds (ETFs), os investidores podem investir em ouro e ações simultaneamente, não importa qual seja seu objetivo de investimento. ETFs para ouro são ferramentas que combinam investimento em ouro com ações. Comprar e vender ETFs de ouro é tão simples quanto comprar e vender ações . Gold ETF é um investimento passivo baseado apenas no preço do ouro, por isso é transparente quando se trata de preços.

Muitas vezes, há um retorno mais alto oferecido por instrumentos vinculados ao mercado quando eles são arriscados. Portanto, é aconselhável que você faça pesquisas e reúna informações completas sobre o produto e sua posição no mercado antes de fechar um instrumento financeiro.

Recursos

• Com um Gold ETF, você investe em um título de alta liquidez que pode ser facilmente negociado no mercado de ações.

• A vantagem de decidir o valor que deseja comprar e vender.

• Como meio de segurança para empréstimos garantidos, pode ser usado imediatamente

  
  

9. Esquema de Renda Mensal dos Correios

Na Índia, o Post Office Monthly Income Scheme é um esquema que ajuda as pessoas a economizar dinheiro mensalmente. Um plano de poupança anual que é apoiado pelo governo. As contas MIS dos correios podem ser abertas por qualquer cidadão indiano a partir de um mínimo de Rs 1500. O esquema começa seu período de vencimento de 5 anos no dia em que a conta é aberta. As contas POMIS também podem ser abertas por contas individuais ou conjuntas. Os investidores que buscam alternativas de economia de impostos não devem optar por esse esquema, pois ele não oferece nenhum desconto de imposto sobre o vencimento ou o valor do investimento.

Recursos

• Duas ou três pessoas podem facilmente abrir uma conta conjunta.

• Você pode ganhar renda mensal ganhando juros.

• O valor que você ganha após o vencimento pode ser investido em mais de um esquema e pode ser aberto em várias contas.

10. Ofertas Públicas Iniciais

A Oferta Pública Inicial de uma empresa geralmente se refere a um processo no qual ela convida o público a comprar ações antes que a empresa seja listada em bolsa. Assim que as taxas estiverem baixas, os investidores podem ficar de olho nas empresas que podem querer que o valor das ações suba ao longo do tempo após a listagem.

Quando uma empresa é listada na bolsa de valores, o preço de suas ações muda com as condições de mercado, o que também afeta o desempenho da empresa, resultados futuros, gestão e outros fatores. Investir nesta opção é considerado de baixo risco e de longo prazo se as empresas estiverem certas. No entanto, existem riscos associados a IPOs que precisam ser considerados antes de investir.

Recursos

• Por oferecer opções de ações, a empresa atrai bons talentos.
  

• Se o acesso for concedido, não há obrigação de reembolsar e não são cobrados juros.

• Capitalistas de risco e fundadores de pequenas empresas se beneficiam dessa estratégia ao sacar investimentos iniciais.

11. Regime de Poupança para Idosos (SCSS)

Na Índia, o Programa de Poupança para Cidadãos Idosos (SCSS) é uma das opções de investimento com economia de impostos disponíveis para idosos com mais de 60 anos de idade. Investir nele fornece uma renda regular para os idosos, tornando-o um investimento incrivelmente atraente. Uma boa taxa de juros de 8,6% é oferecida pelo esquema, tornando-o uma opção de investimento altamente benéfica.

Existem correios e bancos em toda a Índia que oferecem SCSS. Oferece um limite de investimento de Rs 15 lakhs. Além da duração de 5 anos do regime, é possível prorrogá-lo por 3 anos.

Recursos

• Quando as contas SCSS são abertas, os recursos de nomeação estão disponíveis.

• 7,4% é a taxa de juros oferecida pelo esquema.

• Uma alternativa para retirar o fundo prematuramente é no caso de emergências financeiras.

• Os investimentos ao abrigo deste regime são flexíveis em termos de mandato.

12. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMMVVY)

Como parte do Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana, os idosos com 60 anos ou mais podem investir e receber um retorno garantido de 7,4% a cada ano. Dependendo do período de pagamento escolhido, os benefícios de pensão são pagos mensalmente, trimestralmente, semestralmente ou anualmente. O valor máximo da pensão por mês é de Rs 9.250. Todo mês, o valor mínimo da pensão é de Rs 1.000. Um máximo de Rs 15 lakh pode ser investido no esquema, e os investidores terão 10 anos para investir, que terminará em 31 de março de 2023. Se o idoso morrer antes do vencimento do investimento, o valor será reembolsado ao indicado . No entanto, em caso de morte, o investimento será reembolsado ao nomeado.

Recursos

• As pensões são pagas regularmente aos idosos.

• O comprador pode obter um empréstimo de 75% do preço de compra se o esquema for mantido por 3 anos.

• A pensão garantida também é fornecida ao abrigo do regime

  
  

Palavras finais

Certifique-se de entender os diferentes tipos de opções de investimento disponíveis no mercado antes de fazer um investimento inteligente. Os objetivos de investimento da maioria dos investidores, períodos de tempo, níveis de risco e outros fatores podem variar dependendo de seus objetivos financeiros, períodos de tempo e assim por diante. Para alcançar o crescimento de longo prazo, é preciso investir em estratégias de investimento inteligentes que possam gerar retornos lucrativos.