Panduang Lengkap Cara Menetapkan Tujuan Investasi

Anda memahami bahwa berinvestasi itu cerdas dan banyak orang telah menghasilkan banyak uang dengan melakukannya. Anda tahu bahwa Anda tujuan investasi adalah meningkatkan keuangan pribadi Anda. Tidak masuk akal untuk tidak melakukannya. Bahkan jika Anda hanya menginvestasikan 5% dari uang Anda, itu akan tetap sepadan. Jika Anda membaca seluruh panduan ini, Anda akan memiliki dasar-dasar yang Anda butuhkan untuk memulai. Anda bahkan tidak memerlukan ahli perencanaan keuangan untuk melakukannya untuk Anda. Anda juga tidak harus melakukan semua pekerjaan, Anda juga tidak harus memberikan semua keuntungan Anda untuk menghindari melakukan pekerjaan itu. Anda akan mengandalkan otomatisasi dan membiarkan komputer melakukannya untuk Anda.

Apa itu berinvestasi

Berinvestasi atau tujuan investasi adalah memperdagangkan uang Anda hari ini untuk mendapatkan lebih banyak uang di masa depan. Pengertian investasi yang kita bicarakan berkisar pada pasar saham. Konon, memasukkan uang Anda ke dalam bisnis yang Anda buat, atau rumah yang akan Anda tinggali, juga dapat dianggap sebagai investasi. Beberapa investor pemula takut dengan pasar. Salah satu pendekatan umum orang yang takut pasar adalah bahwa mereka menempatkan sebagian besar uang mereka ke dalam kombinasi rekening giro dan tabungan. Ternyata, bank tidak suka memberikan uang mereka. Pola pikir itu terpancar dalam tingkat suku bunga rekening giro dan tabungan.

Ketika Anda menyimpan uang Anda di bank, uang itu berbalik dan menginvestasikan uang itu sebesar 7% setahun atau lebih. Setelah bank mengumpulkan keuntungan mereka, mereka memberikan potongan kecil itu kepada Anda. Tapi tunggu, itu uang Anda yang mereka investasikan, Anda berhak mendapatkan potongan yang lebih besar!. Satu-satunya cara untuk memerangi bank yang mengambil keuntungan dari Anda adalah dengan menginvestasikannya sendiri. Di bawah ini adalah istilah-istilah yang berguna untuk diketahui untuk berinvestasi.

• Manajemen investasi aktif: Sebuah metode pengelolaan dana atau portofolio yang mengharuskan seseorang untuk secara aktif mengelolanya (Perdagangan lebih sering, atau dipantau lebih teratur. Hal ini biasanya menghasilkan biaya yang lebih tinggi).

• Reksa Dana Perimbangan: Reksa dana yang terdiri dari saham dan obligasi, contoh: 50% saham, 50% obligasi.

• Bear Market: Sebuah pasar di mana harga saham jatuh, biasanya dalam jangka waktu yang lama.

• Benchmark: standar yang digunakan untuk mengukur reksa dana atau ETF.

• Obligasi: pinjaman kepada perusahaan, pemerintah atau kotamadya yang membayar kembali tingkat pengembalian tetap. Dianggap lebih aman daripada saham, tetapi tetap memiliki risiko.

• Bull Market: Sebuah pasar di mana harga saham naik, biasanya dalam jangka waktu yang lama.

• Capital Gain: Keuntungan yang terlihat setelah penjualan properti atau investasi

• Pajak Keuntungan Modal: Jumlah pajak yang terutang setelah aset menyadari keuntungan modal.

• Kontribusi: Jumlah uang yang Anda masukkan ke dalam sesuatu.

• Distribusi: Jumlah uang yang Anda keluarkan dari sesuatu.

• Dividen: Jumlah uang yang dibayarkan secara teratur (biasanya triwulanan) oleh perusahaan kepada pemegang sahamnya.

• ETF: Singkatan dari Exchange Traded Fund (jenis investasi yang biasanya mengikuti reksa dana tertentu, contoh: VTI & VTSAX)

• Index Fund: Jenis investasi yang melacak beberapa segmen atau seluruh pasar, contoh: atau  VITIX  (Vanguard Information Technology Index Fund) atau  VTSAX  (Vanguard Total Stock Market Index Fund, melacak seluruh pasar)

• Pasar Uang: Umumnya disebut sebagai investasi jangka pendek, likuiditas tinggi (uang tunai) kendaraan.

• Reksa Dana: Dana yang diinvestasikan dalam kumpulan perusahaan, terkadang mengikuti segmen pasar. Contoh VWNDX (Vanguard Windsor Fund)

• Manajemen Pasif: Suatu metode pengelolaan dana atau portofolio yang mengharuskan seseorang untuk tidak terlalu terlibat. Ini karena dana tersebut dirancang untuk mencerminkan segmen pasar atau indeks (Perdagangan yang lebih jarang, kurang dipantau – maka istilahnya pasif).

• Portofolio: Kumpulan semua investasi Anda (saham, obligasi, uang tunai, dll).

• Before tax: Kontribusi yang dibuat sebelum membayar pajak dianggap sebelum pajak, Anda harus membayar pajak saat penarikan.

• Roth: Kontribusi dilakukan setelah membayar semua pajak, distribusi akan diambil tanpa membayar pajak tambahan.

• Sekuritas: Mewakili posisi di perusahaan atau pemerintah tertentu. Ada dua jenis sekuritas, ekuitas dan hutang.

• Saham: Mewakili kepemilikan Anda atas suatu perusahaan atau korporasi, biasanya disebut sebagai saham suatu perusahaan.

• Target-date Fund: Jenis reksa dana atau ETF yang memungkinkan investor untuk memilih tahun di mana mereka berencana untuk pensiun. Dana ini secara bertahap menyesuaikan diri dari waktu ke waktu untuk menyelaraskan dengan rasio saham terhadap obligasi yang lebih aman. Jika Anda tidak tahu apa-apa tentang investasi, ini adalah opsi yang aman tetapi terkadang memiliki biaya yang sedikit lebih tinggi yang terkait dengannya.

• Penangguhan pajak: Mirip dengan sebelum pajak, Anda telah memilih untuk memberikan kontribusi ke akun sambil menunda semua pajak hingga nanti (pada saat penarikan).

• Simbol Ticker: Karakter (biasanya huruf) yang mewakili dana tertentu yang tercatat di bursa. Contoh: 'AAPL' adalah simbol ticker Apple Inc.

Mengapa harus berinvestasi?

Ilustrasi di bawah ini menunjukkan investasi $1.000 selama 30 tahun dan membandingkannya dengan apa yang akan Anda peroleh dengan rekening giro dan apa yang akan Anda peroleh dengan rekening tabungan. Dengan akun investasi rata-rata, Anda dapat mengharapkan untuk mendapatkan lebih dari 19.700% lebih banyak dibandingkan dengan rekening giro.

Menariknya, selama lebih dari 30 tahun, Anda hanya dapat mengharapkan untuk memperoleh sekitar $175,80 dengan rekening giro dan $281,89 dengan rekening tabungan – perbedaan yang cukup berarti jika Anda melihatnya dalam jangka waktu yang lama. Terutama ketika Anda akan mendapatkan lebih dari $6.000 jika Anda baru saja menginvestasikan uang Anda.

Arti portofolio dan diversifikasi

Setiap kali Anda membaca tentang Investasi 101 Anda pasti mendengar kata Portofolio dan Diversifikasi. Pada gambar di bawah, Anda dapat melihat siluet Anda di puncak pohon. Semua yang Anda miliki dianggap sebagai bagian dari portofolio Anda. Rekening pensiun Anda, rekening investasi Anda, bahkan rumah Anda adalah jenis investasi.

Apa yang tidak Anda lihat dalam gambar ini adalah rekening giro, rekening tabungan, atau utang. Mengapa? Karena tidak satu pun dari itu adalah investasi, semuanya adalah aset jangka pendek. Portofolio Anda mencerminkan strategi investasi pembangunan kekayaan jangka panjang Anda – bukan jangka pendek. Anda akan melihat bahwa kami menjelaskan empat jenis umum kendaraan investasi:  Saham Individu, Dana Saham, Obligasi, dan Dana Obligasi. Tentu ada lebih banyak campuran investasi, tetapi kami tidak ingin mengalihkan perhatian dari titik akhir ilustrasi. Untuk menunjukkan seperti apa diversifikasi itu. Diversifikasi adalah, paling sederhana, cara untuk menggambarkan memiliki beberapa jenis aset investasi.

Untuk melangkah lebih jauh, diversifikasi menggambarkan seluruh kategori investasi. Misalnya, salah satu investasi paling signifikan yang dilakukan orang dalam hidup mereka adalah membeli rumah. Namun, rumah hanyalah satu bagian dari properti dengan lokasi geografis yang tepat di satu kota/kota. Hal ini bisa dibilang sangat berisiko karena bagaimana jika kawasan tersebut kebanjiran atau menjadi kurang populer atau rumah ambruk. Ini sangat penting jika Anda memiliki real estat di masa depan. Cara terbaik untuk menjelaskan skenario ini adalah dengan tidak mengkhawatirkan diri sendiri, tetapi dengan melakukan diversifikasi.

Bagaimana cara menetapkan tujuan investasi?

Dalam hal investasi berbasis tujuan, itu tidak jauh berbeda dengan menetapkan tujuan untuk area lain dalam hidup Anda. Faktanya, itu jauh lebih mudah karena Anda harus mencapai jumlah tertentu untuk mencapai tujuan Anda. Karena tujuan investasi sudah dapat diukur sifatnya, lebih mudah untuk lebih tepat ketika Anda menuliskan apa yang ingin Anda capai dan memecahnya menjadi tonggak pencapaian yang dapat dicapai.

Tentukan tujuan Anda

Apa itu investasi berbasis tujuan dimulai dengan menjadi spesifik tentang tujuan Anda ke titik di mana Anda tahu persis apa yang perlu dilakukan. Misalnya, mengatakan "Saya hanya ingin keluar dari hutang" itu bagus, tetapi tidak terlalu spesifik. Jika Anda ingin meningkatkan peluang Anda untuk keluar dari utang, Anda harus menyebutkan jumlah TEPAT yang harus Anda bayar untuk keluar dari utang dan idealnya menyebutkan jenis utang Anda. Oleh karena itu, kami harus mengubah pernyataan ini menjadi “Saya ingin keluar dari hutang dengan melunasi 100.000.000 dari hutang kartu kredit saya.”

Buat kerangka waktu

Sekarang setelah ada target khusus, penting untuk memberikan tujuan investasi kita kerangka waktu tertentu yang ingin kita capai. Namun, tidak cukup hanya mengatakan "pada akhir tahun." Ini cukup spesifik, tetapi juga tidak jelas sampai pada titik di mana kita cenderung menunda atau mengabaikannya. Tulis tanggal dan waktu yang tepat di mana Anda ingin tujuan tercapai, seperti: "Saya ingin keluar dari hutang saya dengan melunasi 100.000.000 hutang kartu kredit saya sebelum 1 Juli 2023."

Bentuk rencana tindakan

Dengan tujuan tertentu dan tenggat waktu yang harus dicapai, kami siap menuliskan dua daftar yang sangat penting. Yang pertama adalah “Rencana Tindakan”, di mana Anda akan menuliskan semua hal yang perlu dilakukan untuk mencapai tujuan kami. Apa pun yang Anda rasa akan secara langsung berkontribusi pada tujuan Anda harus pergi ke sini. Ini termasuk tugas yang harus dilakukan, kebiasaan untuk menginstal, dan sumber daya yang mungkin Anda perlukan. Daftar kedua yang Anda tulis adalah "Jangan Lakukan". Salah satu nasihat yang paling tidak biasa namun sering Anda terima dari orang-orang sukses adalah bahwa kesuksesan Anda didasarkan pada apa yang TIDAK Anda lakukan versus apa yang sebenarnya Anda lakukan. Dengan kata lain, Anda perlu menuliskan semua hal yang, dengan melakukannya, hanya akan mendorong Anda semakin jauh dari pencapaian tujuan Anda. Sehubungan dengan investasi berbasis tujuan, ini bisa berupa hal-hal seperti pembelian impulsif atau lupa menyisihkan waktu setiap bulan untuk merencanakan bagaimana gaji berikutnya akan dihabiskan.

Pertahankan fokus Anda

Dalam hal menetapkan tujuan investasi, banyak orang cenderung membuatnya tampak lebih kompleks daripada yang sebenarnya. Alih-alih tersesat dalam detail hal-hal kecil, penting untuk fokus pada hal-hal penting. Hal-hal penting ini mencakup kekhususan yang berfokus pada laser pada apa yang Anda inginkan, kapan Anda menginginkannya, apa yang perlu dilakukan untuk mencapai tujuan, dan apa yang perlu dihindari agar tetap berada di jalur menuju tujuan.

Tujuan investasi jangka pendek

Banyak pakar keuangan dan situs web memiliki definisi mereka sendiri tentang apa yang mereka anggap sebagai tujuan jangka pendek. Demi artikel ini, jangka pendek akan didefinisikan sebagai segala sesuatu yang Anda rencanakan untuk dicapai dalam waktu setidaknya satu tahun dan maksimal 5 tahun. Namun, jika Anda rajin dengan tujuan Anda, Anda akan menemukan bahwa mungkin diperlukan waktu lebih sedikit daripada yang Anda harapkan untuk mencapai tujuan Anda. Dengan tujuan investasi jangka pendek, biasanya ada satu tujuan khusus yang ingin dicapai. Alih-alih fokus pada peningkatan pendapatan, jenis tujuan ini cenderung berfokus pada penghematan uang yang cukup dari aliran pembayaran yang ada untuk membeli sesuatu yang baru. Tujuan investasi jangka pendek yang valid adalah salah satu dari berikut ini:

• Melunasi semua hutang dengan satu kartu kredit.

• Menyimpan cukup uang untuk renovasi rumah besar.

• Menghadirkan liburan all-inclusive untuk keluarga di akhir tahun.

• Membuat dana "darurat" jika seseorang kehilangan pekerjaannya dan harus hidup dari uang yang ditabung selama beberapa bulan.

• Menghabiskan tidak lebih dari … rupiah per bulan untuk semua pengeluaran.

• Seperti yang Anda lihat, tujuan ini tidak terlalu ambisius. Itu tidak dimaksudkan sebagai perubahan besar dalam hidup Anda, melainkan tonggak sejarah yang akan membawa Anda selangkah lebih maju untuk mencapai keamanan dan kemandirian finansial. Pertanyaannya kemudian beralih ke mengapa seseorang ingin menetapkan tujuan jangka pendek jika tidak terlalu memotivasi?

  
  

Alasan untuk investasi adalah bahwa investasi berbasis tujuan dalam jangka pendek dibangun di atas konsep pengembangan diri yang populer yang dikenal sebagai “kemenangan kecil.” Idenya adalah Anda memulai dengan mencapai hal-hal yang tidak biasa namun cukup kecil sehingga Anda tidak terintimidasi ketika Anda mulai mengerjakan tujuan. Seiring waktu, saat Anda mengumpulkan satu demi satu kemenangan kecil, Anda mulai membangun momentum yang memberi Anda dorongan kepercayaan diri dan memungkinkan Anda mengatasi tujuan kompleks yang membutuhkan waktu lebih lama untuk dicapai.

Satu-satunya kelemahan dengan investasi berbasis tujuan dalam jangka waktu yang singkat adalah bisa sangat menggoda untuk menghabiskan uang yang tersedia untuk pengeluaran sembrono yang tidak berkontribusi terhadap pencapaian tujuan jangka pendek Anda. Kadang-kadang akan menjadi sangat mudah untuk merasionalisasi pembelian impulsif dan meyakinkan diri sendiri bahwa Anda hanya akan "mendorong kembali tujuan menuju bulan depan, bukan masalah besar." Untuk alasan ini, penting untuk menyimpan penghasilan Anda yang disimpan di tempat yang aman di mana akan jauh dari sisa uang Anda.

Di mana uang tabungan Anda dapat disimpan? Taruhan terbaik Anda adalah membidik tempat di mana uang Anda idealnya dapat tumbuh dari waktu ke waktu dengan tingkat bunga yang stabil tetapi, yang paling penting, dapat ditarik kapan saja Anda suka. Dalam hal tujuan investasi jangka pendek, ini berarti reksa dana indeks rendah dan obligasi pemerintah. Jangan khawatir tentang perbedaan minat karena bukan itu tujuan utama penggunaannya. Yang ingin Anda lakukan hanyalah menemukan tempat di mana uang yang menuju tujuan Anda dipisahkan dari akun reguler Anda dan dapat ditarik kapan saja Anda mau.

Tujuan investasi dalam jangka panjang

Untuk tujuan investasi jangka panjang, definisinya jauh lebih sederhana. Berdasarkan apa yang telah dibahas di bagian sebelumnya, investasi berbasis tujuan dalam jangka panjang dapat didefinisikan sebagai tujuan investasi keuangan apa pun yang akan membutuhkan waktu setidaknya 5 tahun atau lebih untuk dicapai. Tujuan-tujuan ini adalah yang paling sulit untuk dicapai karena memerlukan perencanaan yang matang, disiplin untuk menghindari kepuasan sesaat, dan kesabaran untuk menunggu lama agar tujuan tersebut membuahkan hasil.

Tujuan investasi jangka panjang adalah melibatkan menabung atau menghasilkan sejumlah besar uang yang akan memungkinkan pencapaian tonggak utama dalam hidup. Tujuan-tujuan ini biasanya ditetapkan dengan pola pikir berkorban di masa sekarang untuk memastikan masa depan yang nyaman dan aman. Tujuan investasi jangka panjang yang valid adalah salah satu dari berikut ini:

• Menabung cukup uang untuk membayar empat tahun kuliah anak Anda.

• Membayar 100% dari hipotek di rumah Anda.

• Memiliki sejumlah uang di bank saat pensiun untuk hidup dengan penghasilan tetap selama sisa hidup Anda.

• Berinvestasi dan memelihara beberapa properti real estat yang berharga untuk menciptakan aliran pendapatan kedua.

• Memulai bisnis sampingan untuk mulai menciptakan banyak aliran pendapatan.

• Menaiki tangga perusahaan ke posisi eksekutif bergaji tinggi yang mencakup manfaat untuk diri sendiri dan keluarga Anda.

  
  

Seperti yang Anda lihat, ini adalah tujuan yang sangat ambisius yang membutuhkan bertahun-tahun pengambilan tindakan dan keyakinan yang konsisten. Ketika sampai pada tujuan investasi jangka panjang, fokusnya bergeser dari menabung menjadi agresif menemukan cara untuk menghasilkan lebih banyak uang. Meskipun berinvestasi dengan bijak di pasar saham adalah pilihan yang layak, ini mungkin memerlukan lebih banyak modal untuk dikerjakan.

Jika Anda baru mengenal investasi berbasis tujuan dalam jangka panjang, sebaiknya Anda berbicara dengan pialang investasi dan/atau penasihat keuangan tepercaya. Meskipun teman dan keluarga Anda mungkin memiliki kepentingan terbaik Anda, faktanya adalah bahwa mereka tidak akan memiliki pengetahuan atau pengalaman untuk membantu Anda membuat keputusan terbaik. Ini juga merupakan ide yang bijaksana untuk berinvestasi dalam pendidikan mandiri Anda sendiri sehingga Anda dapat mempelajari topik-topik ini secara menyeluruh dan memahami dengan tepat apa yang sedang dilakukan dengan uang Anda.

Berinvestasi demi masa pensiun dengan fokus jangka panjang

Apa yang Anda kelola untuk menabung untuk masa pensiun adalah faktor terbesar dalam seberapa nyaman Anda ketika tiba saatnya untuk keluar dari treadmill kerja. Tetapi bagaimana Anda menginvestasikan uang di rekening pensiun Anda juga memainkan peran besar. Menabung untuk masa pensiun terbagi menjadi berapa banyak yang ingin Anda investasikan dalam saham dan berapa banyak dalam obligasi. Seolah-olah ini perlu ditunjukkan sekarang, saham kadang-kadang bisa berubah-ubah, meskipun dalam jangka waktu yang lama (10 tahun atau lebih) mereka secara historis memberikan pengembalian yang lebih tinggi daripada obligasi.

Obligasi lebih dingin. Mereka tidak jatuh seperti saham di masa-masa sulit — pada kenyataannya, mereka biasanya naik ketika saham sedang turun. Namun, mereka juga tidak mendapatkan keuntungan sebanyak saham. Risiko tersembunyi yang perlu dipertimbangkan saat Anda memutuskan campuran saham dan obligasi adalah inflasi. Itulah fakta yang menjengkelkan bahwa, seiring waktu, barang-barang menjadi lebih mahal. Bahkan pada tingkat inflasi 2% yang tidak berbahaya, biaya $1.000 hari ini akan menelan biaya lebih dari $1.600 dalam 25 tahun.

Saham dalam jangka panjang telah menghasilkan keuntungan pemukulan inflasi terbaik. Campuran saham-obligasi yang tepat tergantung pada tujuan pribadi Anda, keinginan untuk risiko dan cakrawala waktu — atau jumlah tahun yang Anda harapkan untuk menahan investasi Anda. Jack Bogle, pendiri Vanguard yang terkenal dan advokat yang tak kenal lelah untuk investor individu, menyarankan aturan praktis sederhana ini: Kurangi usia Anda dari 110. Itulah berapa banyak, berdasarkan persentase, Anda mungkin ingin menyimpan saham.

Pemikiran akhir

Meskipun tujuan investasi adalah pilihan yang sangat baik untuk dikejar, Anda harus melihat situasi keuangan Anda dan hasil akhir Anda untuk hidup Anda berdasarkan keinginan dan kebutuhan Anda dan menentukan apa yang terbaik untuk situasi pribadi Anda. Beberapa orang setuju dengan investasi jangka panjang sambil berjuang untuk mendapatkan hasil jangka pendek dan sebaliknya. Apa pun kerangka waktu yang Anda pilih untuk tujuan Anda, ingatlah bahwa semuanya bermuara pada strategi yang efektif, target spesifik yang harus dicapai dengan tenggat waktu yang ketat, dan ketekunan untuk tetap berada di jalur dan tidak pernah menyerah.