Cara Mengatur Keuangan Pribadi dan Tips Ampuh Mewujudkannya

Jika ide Anda untuk menerapkan cara mengatur keuangan pribadi adalah menahan diri Anda dari menghabiskan seluruh gaji Anda dalam periode 24 jam pertama setelah Anda menerimanya, Anda tidak sendirian. Budaya kepuasan instan yang dicirikan oleh simbol status yang semakin boros melingkupi dunia Barat akhir-akhir ini, merayu dalam ukuran yang sama baik orang kaya yang mampu membeli perhiasannya maupun orang biasa yang tidak dapat mengikutinya. Suka atau tidak, Anda mungkin termasuk dalam kelompok yang terakhir. Apakah Anda bertahan hidup dengan nyaman atau hampir tidak memenuhi kebutuhan dari bulan ke bulan, kemungkinan besar Anda diingatkan puluhan kali setiap hari bahwa banyak orang yang lebih kaya secara finansial dan tampaknya lebih bahagia karenanya.

Karena tidak memenangkan lotre atau menemukan sekantong tagihan tanpa tanda yang tidak diklaim, Anda tidak akan dapat melipatgandakan penghasilan Anda, membayar utang Anda, dan membeli rumah impian Anda dalam semalam. Cara mengatur keuangan yang dapat Anda lakukan adalah menyusun ulang cara Anda melihat keuangan pribadi Anda dan mulai membuat keputusan yang cerdas dengan mempertimbangkan di mana Anda ingin diri Anda dan keluarga Anda 10 atau 15 tahun ke depan. Kecuali Anda baru memulai, situasi keuangan Anda mungkin memerlukan beberapa pekerjaan.

Langkah pertama dalam upaya bersama untuk meningkatkan keuangan Anda adalah melihat posisi Anda saat ini secara mendetail dan tanpa batasan. Seperti kata pepatah lama, Anda tidak dapat mengelola apa yang tidak Anda ukur. Singkatnya, jika Anda ingin sukses suatu hari nanti, Anda memerlukan cukup uang untuk melakukannya. Kiat-kiat ini tidak rumit, siapa pun dapat menerapkannya dan dirancang untuk membantu Anda menjalani kehidupan yang lebih baik. Jadi, jika Anda ingin menjadi sehat secara finansial di berbagai tahap kehidupan Anda, di bawah ini adalah beberapa langkah dan tips yang harus Anda pertimbangkan untuk berhasil mengelola keuangan pribadi Anda.

1. Tuliskan tujuan keuangan Anda

Langkah pertama menuju manajemen keuangan pribadi yang sukses adalah secara khusus menuliskan tujuan keuangan Anda. Apakah Anda ingin memulai bisnis, melakukan perjalanan selama sebulan ke luar negeri, membeli rumah baru dan pindah ke sana, semua hal ini harus dirinci karena dapat mempengaruhi situasi keuangan Anda secara signifikan. Anda tidak akan membangun rumah tanpa meletakkan fondasi yang tepat — dan hal yang sama berlaku untuk keuangan Anda. Ketika Anda menuliskan tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda, Anda dapat memiliki gagasan tentang berapa banyak uang yang harus Anda hemat untuk mencapainya.

Ini merupakan beberapa langkah kecil sebagai cara mengatur keuangan rumah tangga untuk mencapai kebebasan finansial, tetapi setiap orang harus memulai dari suatu tempat. Anda harus menentukan nilai akurat untuk beberapa poin data keuangan utama sebelum melanjutkan. Pertama, penghasilan Anda: Cari tahu persis berapa banyak yang Anda peroleh, setelah pajak, dari majikan utama Anda serta pekerjaan sampingan atau paruh waktu yang mungkin Anda lakukan. Pastikan untuk menambahkan pendapatan dari rekening tabungan, CD, atau investasi yang tidak Anda rencanakan untuk diinvestasikan kembali.

2. Buat anggaran

Rencana mengatur keuangan sangat penting untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Strategi ini harus mencakup beberapa fase atau tonggak pencapaian. Strategi yang khas dapat melibatkan pengembangan anggaran bulanan dan rencana pengeluaran, diikuti dengan pembayaran utang. Setelah menyelesaikan ketiga tugas ini dan berpegang teguh pada rencana baru Anda selama beberapa bulan, Anda mungkin menemukan bahwa Anda memiliki penghasilan tambahan, dan uang yang Anda hemat dari pembayaran utang dapat digunakan untuk memenuhi tujuan Anda berikutnya. Sekali lagi, memutuskan prioritas apa yang sering kali penting bagi Anda sangatlah penting.

Tujuan Anda, bersama dengan dana darurat, dapat membantu Anda berhenti membuat keputusan keuangan karena takut dan mengendalikan keadaan Anda. Setelah Anda mengetahui tujuan keuangan Anda, hal berikutnya yang harus dilakukan adalah membuat anggaran yang realistis. Ketika Anda memiliki anggaran, Anda akan tahu berapa banyak yang bersedia Anda keluarkan untuk semua pengeluaran, berapa banyak yang harus Anda alokasikan untuk setiap pengeluaran, dan berapa banyak uang yang Anda hasilkan setiap bulan. Semakin banyak Anda mengetahui angka anggaran Anda, semakin baik Anda dapat menilai area mana yang harus Anda fokuskan dan mana yang harus disisihkan.

Misalnya, jika Anda berencana untuk membeli mobil, kondominium, atau rumah dalam waktu dekat, Anda mungkin perlu mengurangi beberapa item dalam anggaran Anda untuk menutupi uang muka. Ini dapat mencakup biaya yang terkait dengan menyewa perusahaan hipotek yang andal, pemberi pinjaman, atau di mana pun Anda berada, membeli perlengkapan pengepakan, dan biaya terkait lainnya. Jadi, jika Anda memiliki rencana dalam beberapa bulan mendatang, pastikan untuk memasukkannya ke dalam anggaran bulanan Anda sehingga Anda akan memiliki cukup uang untuk menutupi biaya ketika saatnya tiba.

3. Lunasi hutang Anda

Percaya atau tidak, memiliki hutang dapat mencegah Anda mencapai stabilitas keuangan dalam waktu dekat. Karena itu, ada baiknya Anda memprioritaskan pembayaran utang. Misalnya, saat Anda mengalokasikan uang ke rekening utang Anda, Anda membayar uang ekstra untuk utang tertentu pada suatu waktu. Setelah Anda selesai membayar hutang tertinggi yang Anda miliki, Anda mentransfer ke rekening lain sampai semuanya lunas. Ini mungkin menyakitkan, tetapi Anda harus menentukan jumlah pokok yang tepat dari semua saldo kartu kredit Anda, tagihan medis dan pinjaman, termasuk hipotek dan catatan mobil Anda. Untuk tujuan latihan ini, jangan khawatir tentang berapa banyak gaji yang Anda bawa pulang telah digunakan untuk pembayaran bunga selama bertahun-tahun. Sayangnya, itu adalah uang yang tidak bisa Anda dapatkan kembali.

Setelah Anda memiliki gambaran yang tepat tentang berapa banyak Anda berutang tidak termasuk bunga, cara mengatur keuangan rumah tangga adalah menentukan tingkat rata-rata pertumbuhan utang Anda, angka yang dapat sangat bervariasi tergantung pada campuran unik kewajiban Anda. Jika satu-satunya kewajiban utama rumah tangga Anda adalah hipotek dan pinjaman mobil, yang kemungkinan akan Anda bayar sedikit demi sedikit setiap bulan, tingkat pertumbuhan utang Anda mungkin negatif. Di sisi lain, jika Anda terbiasa membawa saldo kartu kredit yang tinggi dan melakukan pembayaran sedikit lebih dari minimum setiap bulan, utang Anda mungkin tumbuh pada tingkat yang mengkhawatirkan.

Anda akan lebih mudah mengatur keuangan pribadi Anda jika utang Anda menyusut. Untuk itu, berhentilah menggunakan kartu kredit Anda untuk melakukan pembelian baru dan mulailah membayar saldo berbunga tinggi Anda untuk menghindari pemborosan lebih banyak uang daripada yang harus Anda lakukan untuk biaya bunga. Tolak penawaran kartu kredit "perkenalan" yang menarik yang menjanjikan APR yang tidak ada selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun dan "tarif rendah" setelah itu, gunakan kartu debit atau uang tunai sebagai gantinya.

Setelah menyelesaikan semua kewajiban moneter Anda, yang terbaik adalah jika Anda menghindari hutang untuk menghindari menimbulkan batch lain lagi. Ini bisa membantu jika Anda meninggalkan kartu kredit Anda di laci, sehingga Anda tidak akan tergoda untuk menggunakannya lagi dan melakukan pembelian. Selain itu, jika Anda mencari cara lain untuk menghilangkan hutang Anda, maka Anda dapat memilih untuk menjual barang-barang yang tidak terpakai untuk mendapatkan uang tambahan yang dapat digunakan untuk pembayaran hutang. Anda juga dapat memilih di area mana Anda dapat memotong anggaran untuk mengalokasikan lebih banyak uang untuk rencana pembayaran hutang Anda.

4. Siapkan dana darurat

Cara lain untuk berhasil mengelola keuangan pribadi Anda adalah dengan memiliki dana darurat. Biasanya mengacu pada sejumlah uang yang disisihkan untuk menutupi pengeluaran tak terduga. Saat Anda memiliki dana darurat, tidak ada yang perlu dikhawatirkan karena ini menciptakan penyangga keuangan yang dapat membantu Anda tetap bertahan secara finansial pada saat dibutuhkan. Misalnya, jika Anda memiliki keadaan darurat medis dan Anda tidak memiliki cukup uang untuk membayar tagihan Anda, Anda dapat menggunakan dana darurat Anda untuk menutupi pengeluaran.

Oleh karena itu, jika Anda ingin memastikan Anda memiliki uang di saat kesulitan keuangan, jangan pernah ragu untuk membuat dana darurat sedini mungkin. Melakukannya dapat memberi Anda ketenangan pikiran secara finansial. Sangat mudah untuk memasukkan dana Anda ke dalam rekening tabungan standar, tetapi ini hampir tidak menghasilkan bunga. Masukkan dana Anda ke dalam rekening tabungan hasil tinggi, sertifikat deposito jangka pendek, atau rekening pasar uang. Jika tidak, inflasi akan mengikis nilai tabungan Anda. Pastikan aturan kendaraan tabungan Anda mengizinkan Anda untuk mendapatkan uang Anda dengan cepat dalam keadaan darurat.

5. Tahu kemana uang Anda pergi

Anggaran Anda adalah salah satu alat terbesar yang akan membantu Anda sukses secara finansial. Ini memungkinkan Anda untuk membuat rencana pengeluaran sehingga Anda dapat mengalokasikan uang Anda dengan cara yang akan membantu Anda mencapai tujuan Anda. Anda dapat membuat anggaran Anda setinggi atau sedetail yang Anda inginkan, selama itu membantu Anda mencapai tujuan akhir Anda untuk membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda peroleh, melunasi hutang apa pun, mengisi dana darurat Anda, dan menabung untuk masa depan.

Anggaran juga akan membantu Anda memutuskan bagaimana membelanjakan uang Anda selama beberapa bulan dan tahun mendatang. Tanpa rencana, Anda mungkin menghabiskan uang untuk hal-hal yang tampaknya penting sekarang, tetapi tidak menawarkan banyak hal untuk meningkatkan masa depan Anda. Banyak orang terjebak dalam rawa ini dan merendahkan diri mereka sendiri karena tidak mencapai tonggak keuangan yang mereka inginkan untuk keluarga dan kehidupan mereka sendiri.

Jangan lupa untuk merayakan kemenangan kecil di sepanjang jalan. Misalnya, ucapkan selamat kepada diri sendiri setelah Anda melunasi hutang Anda, atau hadiahi diri Anda sendiri ketika Anda tetap pada anggaran Anda selama tiga bulan, atau ketika Anda berhasil mengumpulkan dana darurat Anda. Jika Anda sudah menikah, Anda dan pasangan perlu bekerja sama dalam anggaran. Bekerja bersama membuatnya terasa adil bagi Anda berdua, dan Anda berdua memiliki tingkat komitmen yang sama untuk mencapainya. Kesatuan ini dapat membantu Anda mencegah pertengkaran terkait uang. Berikut beberapa tips mengatur keuangan untuk pasangan suami istri yang ingin membuat anggaran bersama:

• Pertimbangkan untuk beralih ke sistem penganggaran amplop yang menggunakan uang tunai untuk area pengeluaran yang membutuhkan lebih banyak disiplin.

• Gunakan perangkat lunak penganggaran dengan aplikasi seluler sehingga Anda dapat memasukkan pengeluaran secara real time.

• Rencanakan pengeluaran terlebih dahulu untuk menghindari pengeluaran yang berlebihan.

6. Menyiapkan dana investasi dan pensiun

Meskipun Anda mungkin menolak gagasan pensiun, Anda perlu merencanakan pensiun Anda jauh-jauh hari. Karena cara kerja bunga majemuk, semakin cepat Anda mulai menabung, semakin sedikit pokok yang harus Anda investasikan untuk mendapatkan jumlah yang Anda perlukan untuk pensiun. Mengapa Anda harus mulai menabung sekarang untuk masa pensiun?. Berikut adalah contohnya: Anda mulai berinvestasi di pasar dengan $100 per bulan, rata-rata pengembalian positif 1% sebulan atau 12% setahun, dimajemukkan setiap bulan selama 40 tahun.

Teman Anda, yang seumuran, tidak mulai berinvestasi sampai 30 tahun kemudian dan menginvestasikan $1.000 sebulan selama 10 tahun, juga rata-rata 1% sebulan atau 12% setahun, dimajemukkan setiap bulan. Setelah 10 tahun, teman Anda akan menabung sekitar $230.000. Akun pensiun Anda akan sedikit di atas $1. 17 juta. Masuk akal, bukan? Menginvestasikan uang Anda dapat membantu Anda mengubah satu dolar menjadi lebih banyak lagi, memberi Anda kemampuan untuk membangun kekayaan tanpa harus bekerja lebih keras.

Berkat  bunga majemuk dan berbagai sarana investasi, Anda dapat memutuskan di mana harus meletakkan uang Anda. Salah satu jenis sarana investasi yang dapat membantu mendiversifikasi uang Anda adalah reksa dana, yang mendapatkan uang dari investor dan menyatukannya menjadi dana. Dana ini diinvestasikan dalam berbagai sekuritas seperti  saham, obligasi , dan hutang jangka pendek. Reksa dana sering dikelola secara aktif, tetapi tidak selalu. Berikut cara memulai berinvestasi di reksa dana.

Riset mengenai reksa dana

Menurut  Securities and Exchange Commission (SEC), reksa dana adalah perusahaan investasi terbuka yang terdaftar di SEC dan mengumpulkan uang bersama dari berbagai investor untuk dimasukkan ke dalam kelas aset seperti saham, obligasi, dan banyak lagi. Ketika Anda berinvestasi di reksa dana, Anda akhirnya membeli saham reksa dana yang mencerminkan kepemilikan sebagian dari total portofolio. Reksa dana adalah sekeranjang berbagai saham dengan tema umum di belakangnya. Misalnya saham teknologi atau saham kesehatan. Ada banyak jenis reksa dana yang bisa Anda investasikan:

• Dana saham: Ini berinvestasi dalam saham perusahaan. Ada beberapa nuansa dalam dana saham, termasuk yang berfokus pada investasi di saham perusahaan, saham yang berfokus pada pertumbuhan berdasarkan pengembalian finansial, saham yang berfokus pada pendapatan yang menghasilkan  pembayaran dividen , dana saham berdasarkan sektor tertentu, serta dana indeks yang melacak indeks tertentu dan berusaha untuk menghasilkan hasil yang serupa.

• Dana obligasi: Ini adalah jenis perusahaan investasi yang fokus berinvestasi pada obligasi dan surat utang. Risiko yang terkait dengan obligasi dapat berbeda tergantung pada obligasi. Sebagai investor, SEC merekomendasikan agar Anda mempertimbangkan risiko kredit jika penerbit obligasi gagal membayar kembali utang, bagaimana fluktuasi suku bunga akan mempengaruhi nilai dana obligasi, serta risiko pembayaran di muka dan apa yang akan terjadi jika penerbit obligasi membayar. kembali obligasi lebih awal dari yang diantisipasi.

• Reksa dana pasar uang: Ini memiliki risiko paling kecil dan hanya berinvestasi pada investasi tertentu yang dikeluarkan oleh pemerintah atau perusahaan AS.

• Dana target-date: Ini berisi kombinasi saham dan obligasi yang bertujuan untuk membantu Anda pensiun pada tanggal tertentu, yang disebut dana target-date. Mereka juga dapat disebut sebagai dana siklus hidup juga. Alokasi aset akan bergeser dari waktu ke waktu tergantung pada tujuan keseluruhan.

  
  

Dalam banyak kasus, reksa dana dikelola secara aktif oleh seorang profesional investasi. Tetapi dimungkinkan untuk berinvestasi secara pasif di reksa dana juga, biasanya disebut  dana indeks. Juga, perlu diingat bahwa reksa dana dapat menjadi dana indeks — dan sebaliknya.

7. Kendalikan keuangan pribadi Anda

Jika Anda tidak belajar menangani uang Anda, orang lain akan menemukan metode untuk melakukannya untuk Anda. Sebagian dari orang-orang ini, seperti penasihat keuangan yang tidak jujur dan berbasis komisi, mungkin memiliki niat buruk. Orang lain mungkin bermaksud baik tetapi tidak berpengalaman, seperti Nenek Betty, yang ingin Anda membeli rumah meskipun Anda hanya mampu membelinya melalui hipotek dengan tingkat suku bunga yang dapat disesuaikan yang berbahaya.

Alih-alih bergantung pada orang lain untuk mendapatkan panduan, ambillah tanggung jawab dengan membaca beberapa buku keuangan pribadi yang mendasar. Setelah Anda membekali diri Anda dengan informasi, jangan biarkan siapa pun membuat Anda lengah-apakah itu orang penting lainnya yang terus menerus menguras rekening keuangan Anda atau teman yang mendorong Anda untuk pergi keluar dan membuang-buang uang setiap akhir pekan.

Haruskah Anda ikut berinvestasi dalam Cryptocurrency?

Saat ini, crypto terutama Bitcoin dan Ethereum adalah topik hangat. Beberapa bersandar di sisi mereka karena terlalu mudah berubah dan memperingatkan potensi ledakan gelembung kripto. Yang lainnya sangat percaya pada cryptocurrency dan menganggapnya sebagai 'Internet of Money' dan baru dalam fase awal. Sebaiknya Anda mendidik diri sendiri sebanyak mungkin tentang kripto dan jika Anda memutuskan untuk berinvestasi, aturan praktisnya adalah berinvestasi tidak lebih dari 1% dari apa yang Anda bisa.

Pemikiran akhir

Bagaimana mengelola keuangan pribadi sangat penting bagi setiap individu, terlepas dari tahap mana dalam kehidupan Anda. Anda mungkin berpikir terlalu dini untuk mengkhawatirkan hal-hal seperti itu dan sekaranglah saatnya untuk bersenang-senang dan bersenang-senang. Namun perlu diingat bahwa semakin banyak Anda dapat menggunakan keuangan masa depan Anda, semakin Anda dapat menuai manfaat dari apa yang telah Anda peroleh. Anda dapat menikmati hidup tanpa terbebani dengan pikiran tentang uang yang terus-menerus mengganggu Anda. Ketika Anda tahu bagaimana bekerja secara efisien dan otomatis dan mengatur keuangan pribadi Anda, Anda akan dapat mencapai impian Anda tanpa khawatir tentang dari mana gaji Anda berikutnya berasal.

Ingat, Anda tidak perlu gelar mewah atau latar belakang khusus untuk menjadi ahli dalam mengelola keuangan Anda. Jika Anda menggunakan aturan keuangan dan tip keuangan sederhana ini untuk hidup Anda, maka Anda dapat menjadi pribadi yang sejahtera seperti seseorang dengan gelar MBA yang diperoleh dengan susah payah di bidang keuangan. Jadi, untuk mempersiapkan diri Anda menuju kehidupan yang aman dan stabil secara finansial, pastikan untuk mengikuti tips yang disebutkan di atas dan Anda akan berada di arah yang benar. Terakhir, semakin Anda berhasil mengelola keuangan pribadi Anda, semakin Anda dapat mengamankan masa depan Anda, mendapatkan keinginan Anda, dan keluarga Anda bahkan di usia tua Anda.