Kenali Perbedaan Uang Kartal dan Uang Giral pada Sistem Keuangan

Pemerintah atau bank sentral dapat mengeluarkan alat pembayaran yang sah dalam bentuk uang, yang dapat berbentuk kertas atau logam dan memiliki nilai yang sama dengan kertas atau logam yang dicetaknya. Pembelian produk dan jasa memerlukan penggunaan uang. Bank Indonesia, yang berfungsi sebagai bank sentral negara, adalah entitas yang bertanggung jawab untuk mencetak mata uang baru. Perbedaan uang kartal dan uang giral akan diuraikan dengan sangat rinci dalam paragraf berikutnya. Mata uang dan giro adalah dua kategori utama yang dapat digunakan untuk mengklasifikasikan berbagai bentuk uang. Uang kertas dan logam yang beredar di masyarakat disebut sebagai uang tunai. Bank adalah lembaga yang menerbitkan dan mengedarkan uang tunai. Demand deposit, di sisi lain, adalah semacam uang legal yang berbentuk surat-surat berharga.

Dalam Statistik Ekonomi dan Keuangan Indonesia, Bank Indonesia membedakan antara dua jenis uang beredar yang berbeda, yaitu sebagai berikut: Dalam pengertian terbatas, uang beredar luas (M1). Tanggung jawab sistem moneter terhadap sektor swasta domestik diklasifikasikan sebagai kategori ini. Kewajiban-kewajiban ini berbentuk mata uang (C) dan giro (D). Jumlah besar uang beredar, sering dikenal sebagai likuiditas ekonomi (M2). Kewajiban sistem moneter yang terutang kepada sektor swasta domestik diklasifikasikan sebagai berada di bawah kategori ini. Tanggung jawab ini termasuk mata uang (C), giro (D), dan uang kuasi (T). Berbagai Bentuk Mata Uang Dikategorikan Menurut Otoritas Penerbitnya Mata uang dan giro adalah dua bentuk uang yang ada, dan mereka dibedakan oleh lembaga yang menerbitkannya.

Penjelasan singkat tentang apa itu uang dan apa fungsinya

Kehidupan ekonomi suatu komunitas tidak dapat berjalan tanpa adanya sumber daya moneter. Sejauh mana masyarakat dan otoritas moneter mengakui fungsi yang dimainkan uang dalam suatu perekonomian merupakan faktor utama dalam menentukan tingkat pertumbuhan dan stabilitas ekonomi yang mungkin dicapai dalam perekonomian tersebut. Baik definisi uang menurut hukum (undang-undang) maupun definisi uang menurut fungsi dapat dianggap sebagai interpretasi yang valid dari istilah "uang." Menurut sistem hukum, istilah "uang" mengacu pada suatu barang yang telah diakui secara resmi memenuhi kriteria nilai moneter dan dapat digunakan dalam pertukaran komersial. Terlepas dari kenyataan bahwa definisi uang didasarkan pada tujuannya, yaitu, apa pun yang biasanya dapat diterima dalam transaksi komersial dan untuk pembayaran kewajiban, Diketahui ada empat kegunaan uang, dua di antaranya merupakan kegunaan yang sangat mendasar, sedangkan dua kegunaan lainnya merupakan kegunaan yang lebih maju. Uang memiliki dua kegunaan utama, yaitu sebagai berikut:

1. Sebagai alat tukar atau media perdagangan

Karena uang berfungsi sebagai alat tukar, maka sudah menjadi keharusan bagi masyarakat umum untuk mengakui dan menghormatinya sebagai alat pembayaran yang sah. Artinya, penjual produk bersedia menerima uang sebagai pembayaran untuk barang karena ia percaya bahwa uang juga diterima oleh orang lain (masyarakat umum) sebagai metode pembayaran jika ia harus membeli suatu barang di masa depan.

2. Akumulasi kekayaan (store of value).

Terkait dengan kecenderungan manusia untuk mengumpulkan uang dari waktu ke waktu. Salah satu strategi untuk menyimpan kekayaan seseorang adalah dengan menyimpan uangnya. Hal-hal lain, termasuk tanah, kerbau, berlian, emas, saham, kendaraan, dan sebagainya, dapat digunakan untuk mewakili kemakmuran semacam ini. Prasyarat yang paling penting untuk ini adalah bahwa uang harus memiliki kemampuan untuk menyimpan daya beli atau nilai.

Berikut ini adalah dua peran lain yang dilakukan oleh uang:

1. Unit moneter dasar. Uang berfungsi baik sebagai unit akun dan sebagai fasilitator transaksi. Ketika dinyatakan dalam istilah uang, dua hal yang secara fisik sangat berbeda satu sama lain, seperti apel dan kereta api, dapat tampak sama.

2. Uang adalah ukuran untuk pembayaran di masa depan dan terkait dengan aktivitas pinjam-meminjam serta transaksi kredit. Ini berarti bahwa barang yang dibeli sekarang dibayar dengan uang nanti, atau uang yang dibeli sekarang dibayar dengan uang nanti. Uang adalah salah satu metode yang dapat digunakan untuk menghitung pembayaran di masa depan ini dalam hubungan ini. pembayaran di masa depan.

Apa itu uang kartal?

Uang kartal adalah uang yang disimpan dan digunakan sehari-hari oleh masyarakat umum, seperti yang dinyatakan oleh Bank Indonesia. Uang yang tidak dipegang oleh lembaga keuangan, serta cadangan yang dipegang oleh lembaga keuangan, disebut sebagai uang tunai atau uang primer. Komponen uang tunai dari cadangan mencakup uang yang ada di bank dan uang yang disimpan oleh bank sentral.

Gambaran umum uang kartal

Uang tunai mengacu pada aset moneter yang dapat langsung ditukar dengan barang atau jasa dalam transaksi komersial. Uang kertas dan koin adalah kedua jenis contoh uang kartal. Kedua jenis mata uang ini biasanya dicetak oleh organisasi yang telah mendapatkan kepercayaan publik, seperti pemerintah atau lembaga keuangan terkemuka. Uang kertas memiliki berat yang jauh lebih rendah jika dibandingkan dengan koin.

• Uang Logam Emas atau perak pada awalnya digunakan dalam produksi uang logam sehingga nilai yang melekat pada uang logam dapat dipertahankan. Namun, sekarang ini, sebagian besar uang logam tidak terdiri dari emas atau perak karena bahan baru yang lebih murah dan lebih efisien digunakan. Aluminium, perak, dan tembaga adalah tiga logam yang saat ini membentuk mata uang yang terbuat dari logam. Mata uang logam ini memiliki penampilan bulat dan datar. Denominasi mata uang logam yang digunakan di Indonesia adalah Rp100, Rp200, Rp500, dan Rp1.000.

• Uang Kertas Bahan yang membentuk uang kertas adalah kertas. Nilai nominal uang yang terbuat dari bahan kertas seringkali tinggi agar mudah dibawa dan digunakan untuk kegiatan sehari-hari. Kertas yang digunakan untuk membuat uang kertas ini bermutu tinggi, sehingga tahan air serta tahan sobek dan luntur. Di Indonesia, pecahan mata uang kertas adalah 1.000 rupiah, 2.000 rupiah, 5.000 rupiah, 10.000 rupiah, 20.000 rupiah, 50.000 rupiah, dan 100.000 rupiah.

Apa sebenarnya "Uang Giral" ini?

Bank Indonesia mendefinisikan uang giral adalah kepemilikan moneter yang tidak dimiliki secara langsung oleh anggota masyarakat umum melainkan dalam bentuk rekening yang diterbitkan oleh bank umum. Uang giral terdiri dari uang giral dan uang tunai, yang keduanya memiliki tanda M1 di samping namanya. Menurut penulis buku "Mengenal Seluk Beluk Uang", uang giral muncul sebagai akibat dari semakin mendesaknya masyarakat membutuhkan alat tukar yang lebih sederhana, lebih aplikatif, dan lebih aman. Selain Bank Indonesia, bank-bank umum di Indonesia dapat menerbitkan giro bagi nasabah. Sesuai dengan Pasal 7 UU No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan, giro didefinisikan sebagai surat berharga yang disimpan di bank umum yang setiap saat dapat digunakan sebagai alat pembayaran. Giro dapat dilakukan dalam bentuk cek, giro, atau transfer telegrafis, di antara metode pembayaran lainnya. Cek dan giro adalah dua jenis giro yang paling sering digunakan. 

Cek adalah instruksi tertulis bagi bank untuk mengeluarkan sejumlah uang tertentu kepada individu yang namanya tercetak pada cek. Seorang konsumen memberikan perintah kepada bank, yang dikenal sebagai giro, menginstruksikan bank untuk menyetorkan sejumlah uang ke rekening seseorang atau organisasi yang ditentukan oleh nasabah. Demand deposit dapat dikonversi menjadi uang tunai dengan aktivitas seperti mencairkan cek atau giro. Selain cek dan giro, ada juga sistem giro dan sistem telegrafis. Dimungkinkan untuk melakukan pembayaran telegrafis dengan mengirimkan instruksi telegraf untuk memindahkan uang antar rekening yang dimiliki di lembaga keuangan yang sama. Pihak-pihak yang terlibat tidak perlu berada di tempat yang berdekatan untuk menyelesaikan pembayaran ini dengan segera. Karena pemerintah tidak memberikan izin kepada bank komersial untuk mencetak uang kertas, satu-satunya jenis uang yang dapat dikeluarkan oleh bank komersial adalah dalam bentuk giro.

Beberapa contoh uang giral

Cek dan bilyet giro adalah dua contoh uang giral. Kedua benda ini memiliki tujuan yang sama yaitu sebagai surat perintah untuk membayar sejumlah uang tertentu kepada orang yang menjadi penerima cek atau giro tersebut.

Nilai uang dan berbagai jenis uang menurut dasar-dasar perbankan 

Nilai uang dapat dipecah menjadi dua kategori: nilai intrinsik, yang sering dikenal sebagai nilai bahan uang, dan nilai nominal (nilai yang tertera pada uang). Nilai dari berbagai bentuk uang dapat dipecah menjadi dua kategori, yaitu sebagai berikut: Uang yang memiliki nilai inheren yang setara dengan nilai nominalnya disebut sebagai memiliki nilai penuh, sering dikenal sebagai "full bodied money". Misalnya, uang yang terbuat dari logam yang memiliki nilai nominal yang sama dengan nilai yang tercetak atau tertera pada uang tersebut, tetapi juga mengandung nilai dari bahan pembuatnya. 

Not full value, juga dikenal sebagai represented full bodied money, yang mengacu pada uang dengan nilai inheren yang lebih rendah dari nilai nominalnya. Contoh uang yang dicetak di atas kertas Istilah "uang token" sering digunakan untuk merujuk pada jenis mata uang ini. Perbedaan antara nilai nominal dan nilai intrinsiknya sering kali agak besar. Agar uang dapat berfungsi sebagai alat tukar, syarat-syarat yang mengatur uang harus dipenuhi terlebih dahulu. Salah satu karakteristik yang harus dipenuhi agar sesuatu dianggap sebagai uang adalah nilainya harus konstan dari waktu ke waktu. 

1. Ada janji pemenuhan.

2. Pemerintah harus mendukung setiap unit mata uang yang dicetak.

3. Mudah untuk diangkut. Penting bahwa uang diproduksi dalam bentuk yang dapat dengan mudah diangkut dan digunakan oleh orang-orang.

4. Uang harus diakui secara luas sebagai alat tukar dan untuk penyimpanan aset.

5. Uang mudah disimpan dan tidak kehilangan nilainya dari waktu ke waktu. Meskipun jumlah yang disimpan cukup besar, namun harus memungkinkan untuk dilakukan dalam ruang yang relatif kecil. Tahan lama dan tidak mudah rusak.

6. Mata uang harus berkualitas tinggi sehingga tidak mudah rusak, bahkan setelah digunakan dalam waktu yang cukup lama.

7. Tidak ada jumlah yang tidak mencukupi. Baik kekurangan maupun kelimpahan uang dapat berdampak pada perekonomian.

8. Mudah dibagi. Perlu ada berbagai pecahan pada uang. Tindakan yang berkaitan dengan pembayaran akan menjadi lebih mudah, dan jumlah risiko akan berkurang.

4 perbedaan uang kartal dan uang giral

Kedua bentuk uang kartal dan uang giral tersebut mudah dibedakan satu sama lain karena perbedaan bentuknya. Jika uang tunai berbentuk logam dan kertas, yang paling sering Anda gunakan untuk membeli dan menjual barang, maka uang giral mencakup hal-hal seperti cek, giro, kartu ATM, dan wesel, selain uang elektronik. Entitas yang berwenang untuk mengeluarkan masing-masing dari dua jenis mata uang yang berbeda juga berbeda satu sama lain. Satu-satunya entitas yang berwenang untuk mencetak dan mendistribusikan mata uang adalah Bank Indonesia; semua lembaga keuangan lainnya di negara ini hanya diizinkan untuk mengedarkannya. sementara giral dapat dicetak oleh bank komersial yang diberi wewenang dan persetujuan untuk melakukannya oleh pemerintah.

Properti

Giro dan uang kertas keduanya merupakan bentuk mata uang, namun uang kertas dan giro memiliki karakteristik yang berbeda. Karena, dalam pengertian mendasar, mata uang adalah bentuk alat pembayaran yang sah. Hal ini menunjukkan bahwa Anda bebas menolak transaksi yang melibatkan giro, tetapi wajib menerima pembayaran dalam bentuk uang kertas. Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, giro adalah bentuk instrumen pembayaran yang dikeluarkan oleh bank komersial dan berbentuk uang kertas atau kartu. Oleh karena itu, pembayaran yang dilakukan dengan giro hanya dapat diterima di kalangan tertentu. Salah satu entitas tersebut mungkin bank yang bertanggung jawab untuk menerbitkan giral, serta entitas lain yang telah bekerja sama dengan bank.

Giral adalah opsi yang lebih berguna

Mungkin saja giral lebih berguna daripada uang tunai dalam hal transaksi sehari-hari. Khususnya jika giral hadir dalam bentuk kartu debit bank. Ketika Anda pergi ke suatu tempat, jauh lebih praktis bagi Anda untuk membawa saldo dalam jumlah besar pada kartu ATM yang Anda bawa daripada membawa uang tunai dalam jumlah besar dalam bentuk uang kertas atau koin. Meskipun demikian, penggunaan giral dalam keadaan tertentu bisa jadi tidak praktis. Karena giral bukan bentuk mata uang yang diakui di yurisdiksi mana pun, tidak semua orang akan setuju untuk melakukan bisnis dengan kami dengan imbalan giral.

Keamanan

Menggunakan uang elektronik atau ATM untuk menyelesaikan transaksi Anda, tanpa diragukan lagi, akan menjadi pilihan yang paling aman. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa kemungkinan uang dicuri atau hilang akibat selip. Anda hanya perlu menerapkan prosedur pemblokiran dan pelacakan jika terjadi kehilangan untuk memastikan bahwa uang di bank tetap aman. Uang kertas, di sisi lain, juga tidak sepenuhnya bebas risiko. Kemajuan teknologi yang pesat telah memungkinkan para penjahat untuk mencuri uang melalui internet. Oleh karena itu, ada bahaya yang terkait dengan chit dan kartu, yang dapat dihindari atau dihindari dengan bersikap waspada.

Analisis sebelumnya membawa seseorang pada kesimpulan bahwa peran giro dalam kehidupan sehari-hari masyarakat di Indonesia, pada kenyataannya, adalah salah satu yang memberikan kontribusi signifikan terhadap kepuasan mereka. Karena ada, jumlah mata uang yang beredar dapat dikurangi, yang membantu menghindari inflasi. Giro, selain bermanfaat bagi keadaan ekonomi secara umum, juga bisa menjadi jenis investasi yang berpotensi menguntungkan. Setidaknya ada beberapa jenis giro yang berbeda yang dapat dimanfaatkan untuk tujuan investasi. Contoh dari giro tersebut termasuk deposito dan obligasi.

Manfaat dan kekurangan uang kartal

Uang kartal berbentuk kertas dan uang kartal berbentuk logam adalah dua jenis uang kartal yang berbeda. Uang kertas dirancang agar ringan dan portabel, sehingga nyaman digunakan saat bepergian. Dengan demikian, uang kertas dapat dilipat sehingga dapat disimpan di dompet atau saku pakaian. Ketika menyimpan uang kertas, seseorang harus sangat berhati-hati karena uang kertas bisa jatuh dan terjerat dengan benda lain, atau bisa saja uang kertas terendam dalam mesin cuci secara tidak sengaja jika orang tersebut lupa mengeluarkan uang dari sakunya sebelum mencuci pakaian. Jika dibandingkan dengan uang koin, nilai nominal uang kertas jauh lebih tinggi. Selain itu, jika uang kertas rusak dengan cara apa pun, hal ini dapat mengakibatkan kerugian finansial yang signifikan bagi pemiliknya. Sementara uang kertas dalam bentuk koin memiliki umur yang lebih panjang, uang kertas cenderung lebih rapuh. Bahkan jika mereka terjatuh di udara atau basah kuyup di air, koin atau mata uang yang terbuat dari logam sulit untuk dirusak. Di sisi lain, dibandingkan dengan uang kertas, nilai nominal uang yang terbuat dari logam biasanya lebih rendah. Karena uang logam secara fisik lebih berat daripada uang kertas, maka secara signifikan lebih sulit untuk bepergian hanya dengan uang logam.

Pro dan kontra penggunaan uang kartal

Jika dibandingkan dengan uang tunai, uang giral memiliki sejumlah keunggulan yang berbeda. Perlindungan pemiliknya adalah salah satunya. Ketika uang tunai, yang mungkin dalam bentuk uang kertas dan koin, salah tempat karena kelalaian pemiliknya, uang tersebut tidak dapat ditemukan atau dipulihkan dengan cara apa pun. Di sisi lain, jika uang hilang karena terjatuh atau dicuri, pemilik dapat langsung menghubungi lembaga keuangan terkait untuk memblokir uang tersebut. Hal ini akan mencegah siapa pun yang memegang uang tersebut untuk dapat melakukan transaksi apa pun dengan uang tersebut. Validasi biasanya diminta dalam bentuk Personal Identification Number (PIN) atau tanda tangan pemegang rekening untuk memanfaatkan giro. untuk memastikan keamanan uang yang sudah Anda miliki. Di sisi lain, giro memiliki beberapa kekurangannya sendiri. Meskipun demikian, ada manfaat memiliki giro. Kartu debit dan kredit, misalnya, tidak diterima di perusahaan yang tidak memiliki peralatan Electronic Data Capture (EDC). Ada juga banyak pedagang yang tidak menerima cek sebagai bentuk pembayaran. Ini karena menerima cek mengharuskan penjual untuk secara fisik pergi ke bank dan menguangkan atau mencairkan cek tersebut.

Pemikiran akhir

Uang tunai adalah bentuk mata uang yang sering digunakan dalam transaksi sehari-hari. Baik uang kertas maupun koin dapat dianggap sebagai contoh dari jenis mata uang ini. Uang kertas, seperti namanya, terbuat dari kertas dan bahan lainnya, dan memiliki gambar dan tanda yang berbeda yang mengidentifikasi uang yang diwakilinya. Selain mata uang kertas, uang logam diterima sebagai uang tunai yang sah di Indonesia. Logam mulia perak dan emas digunakan untuk memproduksi mata uang semacam ini. Hanya Bank Indonesia (BI), bank sentral negara ini, yang berwenang untuk membuat dan mendistribusikan uang kertas dan koin di Indonesia. Tidak masalah apa pun bentuk dana Anda, apakah itu dalam bentuk mata uang atau giro, Anda perlu melakukan penilaian yang baik dalam hal mengelolanya, dan ini terutama berlaku jika Anda memiliki perusahaan. Penggunaan uang dan giro masing-masing memiliki tujuan penting dalam bidang keuangan. Anda bebas menggunakannya dengan cara yang sesuai dengan kebutuhan dan preferensi Anda. Namun, Anda harus berhati-hati saat menggunakannya. Khususnya ketika berurusan dengan uang tunai.