Belajar Saham dari Nol: Panduan untuk Pemula

Perjalanan modern banyak investor saat ini dimulai dengan pencarian sederhana di internet: belajar saham dari nol. Mungkin satu pencarian seperti itu telah membawa Anda ke sini, mungkin Anda menemukan jalan Anda melalui beberapa cara lain. Jika Anda siap untuk mulai berinvestasi di pasar saham, tetapi tidak yakin dengan langkah pertama yang harus diambil saat berinvestasi di saham, Anda telah datang ke tempat yang tepat.

Jika Anda siap untuk belajar saham dan mulai berinvestasi di pasar saham tetapi tidak yakin dengan langkah awal yang harus diambil, Anda telah datang ke tempat yang tepat. Anda mungkin terkejut menemukan bahwa investasi $10.000 dalam indeks S&P 500 50 tahun yang lalu sekarang bernilai sekitar $1,2 juta. Jika dilakukan dengan benar, investasi saham adalah salah satu strategi paling sukses untuk mengembangkan kekayaan jangka panjang. Kami di sini untuk menunjukkan caranya. Ada banyak hal yang harus Anda ketahui sebelum menyelam.

Berinvestasi adalah cara memandang, mempersiapkan, dan membentuk masa depan Anda: saham adalah pilihan yang harus dipertimbangkan oleh semua individu sebagai jalan potensial untuk menumbuhkan kekayaan mereka. Apakah Anda ingin menginvestasikan uang receh atau tabungan pensiun Anda, memahami cara kerja pasar saham, dan bagaimana Anda dapat berinvestasi di saham, adalah langkah pertama yang penting. Ada banyak hal yang harus Anda ketahui sebelum terjun ke dalamnya. Berikut adalah panduan langkah demi langkah belajar saham untuk pemula dan berinvestasi di pasar saham dengan benar.

Apa itu saham dan pasar saham?

Jadi, apa itu saham? Saham adalah investasi ekuitas yang mewakili sebagian kepemilikan dalam suatu perusahaan dan memberi Anda hak atas sebagian pendapatan dan aset perusahaan itu. Sedangkan pasar saham adalah kumpulan bursa dan tempat lain di mana pembelian, penjualan, dan pengeluaran saham perusahaan terbuka berlangsung. Kegiatan keuangan tersebut dilakukan melalui pertukaran formal yang dilembagakan atau melalui  pasar bebas (OTC)  yang beroperasi di bawah seperangkat peraturan yang ditentukan.

Pasar saham memungkinkan pembeli dan penjual sekuritas bertemu, berinteraksi, dan bertransaksi. Anda juga dapat menemukan harga saham perusahaan dan berfungsi sebagai barometer bagi perekonomian secara keseluruhan.  Memiliki sejumlah peserta di pasar saham, seseorang dapat yakin akan harga yang adil dan tingkat  likuiditas yang tinggi  karena berbagai pelaku pasar bersaing satu sama lain untuk mendapatkan harga terbaik.

• Saham: Bagian kepemilikan di perusahaan, yang memberi Anda akses ke sisi positif atau negatif bisnis.

• Reksa dana: Dana yang dikelola secara profesional yang mengumpulkan uang dari investor dan membeli berbagai sekuritas.

• Exchange Traded Funds (ETFs): Bentuk investasi gabungan yang dirancang untuk melacak indeks, sektor, atau komoditas.

• Obligasi: Instrumen yang mewakili pinjaman dari investor kepada peminjam, biasanya perusahaan atau pemerintah.

Pasar saham beroperasi di bawah seperangkat aturan dan peraturan yang ditetapkan dan terdiri dari bursa saham yang berbeda.

Pasar saham vs. bursa saham

Bursa saham adalah bagian dari pasar saham, di mana saham perusahaan dipegang. Dengan berdagang di pasar saham, Anda membeli atau menjual saham perusahaan yang terdaftar di bursa saham tertentu. Ada 13 bursa saham di Amerika Serikat, termasuk NASDAQ dan New York Stock Exchange (NYSE).

Bagaimana cara kerja pasar saham?

Pasar saham adalah kendaraan bagi perusahaan untuk mengumpulkan uang dengan menjual kepemilikan kepada investor, dan bagi investor untuk berpotensi menghasilkan keuntungan. Berikut cara kerjanya:

• Perusahaan menjual sejumlah saham kepada sekelompok investor terpilih untuk mengumpulkan uang sebagai bagian dari Penawaran Umum Perdana (IPO).

• Begitu mereka go public, saham di perusahaan tersebut diperdagangkan secara publik. Itu berarti setiap investor dapat membeli saham melalui platform perdagangan saham. Investor ini dapat memutuskan untuk menahan saham mereka selama yang mereka inginkan atau menjualnya.

• Jika harga saham naik dan investor menjual, mereka akan mendapat untung. Jika harga saham turun dan investor menjual, mereka akan merugi.

Berbagai macam faktor—termasuk berita politik, kinerja keuangan perusahaan besar, tren industri, dan perkembangan ekonomi lokal atau global—mempengaruhi pasar saham, tetapi harga untuk masing-masing saham pada dasarnya didorong oleh keuangan dan prospek perusahaan. Untuk mengukur bagaimana kinerja pasar, investor melacak indeks pasar: kumpulan saham yang mewakili segmen pasar.

Indeks S&P 500 (Standard and Poor's 500) mewakili 500 perusahaan publik AS terbesar di semua sektor. Indeks Dow Jones Industrial Average mewakili 30 saham blue chip paling terkemuka di NYSE dan NASDAQ, seperti Apple, Disney, dan Microsoft. Anda tidak dapat berinvestasi langsung dalam Indeks.  

Mengapa berinvestasi di pasar saham?

Alasan mengapa Anda perlu mengetahui cara belajar saham dan berinvestasi di pasar saham adalah karena ini dapat menjadi cara untuk menghasilkan pendapatan dan menumbuhkan kekayaan Anda secara keseluruhan. Berikut adalah beberapa alasan umum orang berinvestasi di pasar:

• Hasilkan pendapatan pasif: Investasi cerdas dapat menghasilkan pendapatan pasif—yaitu, pendapatan yang Anda hasilkan tanpa banyak keterlibatan sehari-hari. Mereka yang ingin memperoleh pendapatan pasif di pasar saham dapat berinvestasi di perusahaan atau reksa dana yang memiliki rekam jejak yang kuat dalam membayar dividen. Catatan: Dividen dan pengembalian uang yang diinvestasikan di pasar tidak dijamin. Pengembalian rata-rata historis harus memberi Anda gambaran terarah tentang apa yang mungkin, tetapi itu bukan janji kinerja masa depan.

• Tetap di depan inflasi: Tingkat inflasi tahunan berada di antara satu dan tiga persen selama 10 tahun terakhir . Berinvestasi di pasar saham dengan tingkat pengembalian tahunan yang lebih tinggi daripada tingkat inflasi tahunan dapat melindungi uang Anda dari kenaikan biaya barang dan jasa. Misalnya, pengembalian rata-rata untuk indeks S&P 500 selama 10 tahun terakhir adalah 13,9% per tahun.

• Kemudahan membeli dan menjual: Akun pialang memungkinkan Anda untuk dengan mudah membeli dan menjual investasi kapan saja dan menarik uang tunai yang Anda hasilkan dari penjualan dengan segera. Ini jauh lebih mudah daripada, katakanlah, membeli dan menjual aset seperti real estat. Anda juga dapat berinvestasi sesedikit mungkin atau memilihnya, menjadikannya bentuk investasi yang jauh lebih mudah diakses.

Pendekatan berbeda saat berinvestasi di saham

Ada banyak pendekatan berbeda untuk berinvestasi di pasar saham, diinformasikan oleh faktor-faktor seperti usia Anda, kekayaan bersih, toleransi risiko, dan keinginan untuk terlibat dalam manajemen portofolio. Faktor-faktor berikut dapat mempengaruhi strategi investasi Anda.

3 faktor yang memengaruhi pendekatan Anda dalam berinvestasi:

1. Toleransi risiko

Berinvestasi di pasar saham secara inheren berisiko, karena tidak pernah ada jaminan bahwa nilai saham perusahaan akan meningkat. Peristiwa di luar kendali Anda—seperti peristiwa politik dan ekonomi, bencana alam, atau perubahan kepemimpinan perusahaan—dapat memengaruhi harga saham dengan cara yang tidak dapat Anda prediksi. Toleransi risiko Anda adalah sejauh mana Anda dapat menyerap hasil keuangan yang berbeda dari yang Anda harapkan.

Jika toleransi risiko Anda rendah, Anda cenderung berinvestasi secara konservatif, misalnya dengan obligasi pemerintah, rekening tabungan tunai berbunga tinggi, atau dana indeks berkinerja tinggi tertentu. Jika toleransi Anda tinggi, Anda mungkin lebih nyaman melakukan investasi yang lebih berisiko dengan harapan mendapatkan pengembalian yang lebih besar, tetapi dengan peluang kerugian yang lebih besar. Investasi berisiko lebih tinggi dapat mencakup saham individu, cryptocurrency, atau trust investasi real estat (REIT).

2. Horison waktu

Cakrawala waktu adalah berapa lama Anda berencana untuk menahan investasi sebelum menjual. Seorang investor berusia 45 tahun yang berencana untuk mendapatkan keuntungan saat pensiun mungkin memiliki jangka waktu 20 tahun, sementara investor berusia 30 tahun yang ingin menggunakan keuntungan dari investasi untuk membayar uang muka di rumah pertamanya mungkin memiliki cakrawala waktu tiga tahun.

3. Tingkat keterlibatan

Beberapa investor sangat suka terlibat dalam manajemen portofolio. Mereka tetap mengikuti kinerja perusahaan, berita pasar, dan tren. Mereka sering memilih saham mereka sendiri, dan mereka harus tahu bagaimana menavigasi fluktuasi pasar, menyeimbangkan kembali portofolio mereka, memaksimalkan efisiensi pajak, dan mengubah tingkat risiko mereka saat mendekati akhir cakrawala waktu mereka. Seorang investor yang tidak ingin terlibat aktif dalam manajemen portofolio menempatkan uang mereka di tangan penasihat keuangan, penasihat robo, atau solusi investasi terkelola. Mereka kurang fokus pada aktivitas investasi sehari-hari dan lebih fokus pada laba—bagaimana uang mereka tumbuh—dan bersedia membayar biaya manajemen untuk memastikan seorang profesional tetap mengikuti tren dan mengawasi peluang.  

Cara lain untuk memikirkan hal ini adalah dalam hal investasi pasif versus aktif:

• Pasif: Investasi pasif membutuhkan usaha minimal sehari-hari. Ini mungkin berarti membeli saham dan menahannya selama bertahun-tahun, dengan tujuan pertumbuhan jangka panjang. Pendekatan pasif yang umum adalah membeli dana indeks dan membiarkan uang Anda tumbuh seiring waktu. Strategi pasif bisa kurang berisiko daripada strategi aktif tergantung pada strateginya. Investor pasif dapat membeli reksa dana atau ETF melalui akun pialang, memilih solusi investasi terkelola, atau menggunakan robo-advisor.

• Aktif: Investasi aktif melibatkan sering membeli dan menjual saham dalam upaya untuk mengalahkan pasar. Ini dapat menawarkan keuntungan jangka pendek yang lebih baik, tetapi dapat menjadi pendekatan yang lebih mudah berubah untuk berinvestasi. Investor aktif akan mengelola portofolio mereka sendiri melalui akun pialang.

Berbagai cara untuk berinvestasi di pasar saham

• Saham individu: Anda dapat berinvestasi dalam saham individu jika, dan hanya jika -- Anda memiliki waktu dan keinginan untuk meneliti dan mengevaluasi saham secara menyeluruh secara berkelanjutan. Jika ini masalahnya, kami 100% mendorong Anda untuk melakukannya. Sangat mungkin bagi investor yang cerdas dan sabar untuk mengalahkan pasar dari waktu ke waktu. Di sisi lain, jika hal-hal seperti laporan pendapatan triwulanan dan perhitungan matematis moderat tidak terdengar menarik, sama sekali tidak ada yang salah dengan mengambil pendekatan yang lebih pasif.

• Dana indeks: Selain membeli saham individu, Anda dapat memilih untuk berinvestasi dalam dana indeks , yang melacak indeks saham seperti S&P 500. Dalam hal dana yang dikelola secara aktif vs. pasif, kami umumnya lebih memilih yang terakhir (walaupun tentu ada pengecualian). Dana indeks biasanya memiliki biaya yang jauh lebih rendah dan hampir dijamin sesuai dengan kinerja jangka panjang dari indeks yang mendasarinya. Seiring waktu, S&P 500 telah menghasilkan pengembalian total sekitar 10% per tahun, dan kinerja seperti ini dapat membangun kekayaan yang substansial dari waktu ke waktu.

• Robo-advisors: Terakhir, opsi lain yang popularitasnya meledak dalam beberapa tahun terakhir adalah robo-advisor. Penasihat robo adalah pialang yang pada dasarnya menginvestasikan uang Anda atas nama Anda dalam portofolio dana indeks yang sesuai dengan usia, toleransi risiko, dan tujuan investasi Anda. Penasihat robot tidak hanya dapat memilih investasi Anda, tetapi banyak yang akan mengoptimalkan efisiensi pajak Anda dan membuat perubahan dari waktu ke waktu secara otomatis.

Panduan langkah demi langkah berinvestasi di pasar saham

Tetapkan tujuan Anda

Tujuan investasi sering kali berjalan paralel dengan tujuan hidup. Baik Anda mencoba menabung untuk pembelian besar, menambah tabungan pensiun Anda, atau menyekolahkan anak-anak Anda ke perguruan tinggi, tetapkan tujuan investasi Anda sehingga Anda dapat memilih strategi yang sesuai dengan tujuan Anda.

Pilih sarana investasi Anda

Apakah Anda ingin mengelola portofolio Anda sendiri? Atau apakah Anda lebih suka memiliki seorang profesional yang mengelola investasi Anda untuk Anda?. Buka akun investasi yang sesuai.

• Akun pialang memberi Anda kendali untuk mulai meneliti perusahaan yang terdaftar di bursa saham utama, mentransfer uang secara online dari lembaga keuangan Anda, membeli saham perusahaan publik kapan pun Anda mau, dan melacak investasi Anda.

• Akun investasi terkelola dimiliki oleh investor tetapi dikelola oleh orang lain, biasanya pakar keuangan. Sementara akun investasi terkelola secara historis telah digunakan oleh investor dengan kekayaan bersih tinggi, Titan adalah platform investasi penjaga baru yang memimpin dunia menuju kekayaan yang lebih baik, dengan menghadirkan manajemen investasi utama bagi semua orang.

• Akun otomatis atau "robo" adalah akun investasi yang menggunakan algoritme untuk mengelola portofolio Anda.

Buka akun investasi

Semua panduan investasi saham untuk pemula di dunia tidak akan membantu Anda jika Anda tidak memiliki sarana untuk memperoleh saham. Untuk melakukannya, Anda memerlukan akun pialang, yang merupakan bentuk akun spesialis.

• Tentukan jenis akun pialang yang Anda butuhkan terlebih dahulu. Bagi kebanyakan orang yang baru memulai di pasar saham, ini berarti memutuskan antara rekening pialang konvensional dan rekening pensiun individu (IRA). Anda dapat membeli saham, reksa dana, dan ETF dengan salah satu jenis akun. Perhatian utama di sini adalah mengapa Anda berinvestasi di saham dan seberapa mudah Anda ingin dapat mengakses uang Anda.

• Jika Anda ingin akses cepat ke uang Anda, hanya menunggu hari hujan, atau ingin berinvestasi lebih dari kontribusi IRA tahunan maksimum, akun pialang dasar pasti cocok untuk Anda.

• Di sisi lain, jika Anda ingin menabung untuk masa pensiun, IRA adalah pilihan yang bagus. IRA Tradisional dan Roth adalah dua bentuk IRA yang paling umum, meskipun ada beberapa jenis IRA khusus untuk wiraswasta dan pemilik perusahaan kecil, seperti SEP IRA dan SIMPLE IRA. IRA adalah tempat yang sangat diuntungkan pajak untuk membeli ekuitas, tetapi menarik uang Anda mungkin sulit sampai Anda lebih tua.

Biaya dan fitur juga harus diperiksa

Karena sebagian besar pialang saham online telah menghapuskan biaya perdagangan, sebagian besar (tetapi tidak semua) berada pada level yang sama dalam hal pengeluaran. Namun, ada banyak varians yang signifikan. Beberapa broker, misalnya, menyediakan konsumen dengan berbagai alat pengajaran, akses ke penelitian investasi, dan layanan lain yang sangat bermanfaat bagi investor muda. Lainnya memungkinkan Anda untuk berinvestasi di pasar saham luar negeri.

Selain itu, beberapa memiliki jaringan cabang yang sebenarnya, yang mungkin berguna jika Anda menginginkan saran investasi tatap muka. Keramahan pengguna dan fungsionalitas antarmuka perdagangan broker adalah pertimbangan penting lainnya. Saya sudah mencoba beberapa dari mereka dan dapat memberitahu Anda bahwa beberapa secara signifikan lebih "kikuk" daripada yang lain.

Tetapkan anggaran investasi

Berapa banyak yang dapat Anda sisihkan untuk investasi harus bergantung pada seberapa banyak Anda merasa nyaman kehilangan. Jangan menginvestasikan dana darurat atau uang yang disisihkan untuk biaya hidup bulanan Anda. Sebagai investor baru, Anda mungkin merasa lebih nyaman memulai dari yang kecil dan meningkatkan investasi Anda saat Anda mendapatkan lebih banyak pengalaman.

Pilih saham Anda

Sekarang kita telah membahas cara membeli saham, jika Anda sedang mencari beberapa ide investasi ramah pemula yang hebat, berikut adalah lima saham bagus untuk Anda mulai. Tentu saja, kami tidak dapat membahas semua yang harus Anda pikirkan saat memilih dan menganalisis saham dalam beberapa halaman, tetapi berikut adalah elemen kunci yang harus dipahami sebelum Anda mulai:

• Diversifikasi portofolio Anda.

• Investasikan hanya di perusahaan yang Anda pahami.

• Hindari saham volatilitas tinggi sampai Anda menguasai investasi.

• Hindari saham penny di semua biaya.

• Pelajari langkah-langkah dan teknik fundamental untuk analisis saham.

Merupakan ide yang baik untuk memahami pengertian keragaman, yang berarti bahwa portofolio Anda harus mencakup sejumlah perusahaan yang berbeda. Tetap berpegang pada industri yang Anda pahami, dan jika ternyata Anda kuat (atau nyaman dengan) menilai jenis perusahaan tertentu, tidak ada yang salah dengan satu area yang menyumbang porsi yang cukup besar dari portofolio Anda.

Berinvestasi dalam saham dengan pertumbuhan tinggi yang mencolok mungkin tampak sebagai metode yang sangat baik untuk mendapatkan uang (dan tentu saja bisa). Lebih baik membangun "fondasi" portofolio Anda dengan perusahaan yang stabil dan mapan. Jika Anda ingin berinvestasi dalam saham individu, Anda harus terbiasa dengan beberapa metode dasar untuk mengevaluasinya.

Terus berinvestasi

Inilah salah satu rahasia keuangan terpenting dari Oracle of Omaha sendiri, Warren Buffett. Anda tidak perlu melakukan sesuatu yang luar biasa untuk mendapatkan hasil yang luar biasa. (Harap diingat bahwa Warren Buffett bukan hanya investor jangka panjang paling sukses sepanjang masa, tetapi juga salah satu sumber nasihat keuangan terbaik).

Strategi yang paling pasti untuk mendapatkan uang di pasar saham adalah dengan membeli saham di perusahaan yang bagus dengan harga yang terjangkau dan menyimpannya selama perusahaan itu bagus (atau sampai Anda membutuhkan uangnya). Anda akan mengalami beberapa volatilitas di sepanjang jalan, tetapi Anda akan mendapatkan pengembalian investasi yang fantastis dari waktu ke waktu jika Anda melakukan ini.

Pemikiran akhir

Belajar tentang berinvestasi di pasar saham bisa sangat melelahkan. Penting untuk mengetahui apa yang harus dan tidak boleh dilakukan di pasar sebelum memulai investasi apa pun dengan uang hasil jerih payah Anda. Oleh karena itu, pasar saham adalah salah satu platform di mana Anda dapat memperoleh pengembalian yang mengalahkan inflasi dan dengan demikian membiarkan uang Anda bekerja untuk Anda daripada bekerja untuk uang. Ada cara lain untuk menginvestasikan uang Anda juga, tetapi pasar saham cenderung menjadi salah satu yang paling likuid. Seperti, Anda dapat dengan mudah mengubah sekuritas Anda menjadi uang tunai saat dibutuhkan.