2022 में भारत में सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्प

सर्वोत्तम निवेश योजनाएं व्यक्तियों को अपनी मेहनत की कमाई को विभिन्न वित्तीय बाजार उत्पादों में व्यवस्थित रूप से निवेश करने में सक्षम बनाती हैं जो उन्हें अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद करती हैं। विभिन्न निवेश योजनाएं भविष्य के लिए धन बनाने के साथ-साथ दीर्घकालिक अच्छी तरह से अनुशासित निवेश के माध्यम से हमारी बचत को अधिकतम करने के बहुत आवश्यक लाभ प्रदान करती हैं। निवेश योजनाओं के लिए महत्वपूर्ण कदम प्रोफाइल में शामिल वित्तीय जरूरतों और जोखिमों तक पहुंच बनाना है। उसके बाद, कोई सबसे अच्छा निवेश योजना चुन सकता है।

स्टॉक निवेश

यह लोगों के लिए जीवन में व्यस्त रहते हुए पैसे को अलग रखने का एक तरीका है और यह पैसा उनके लिए काम करता है, जिससे उन्हें भविष्य में अपने प्रयासों के पुरस्कार प्राप्त करने की अनुमति मिलती है। इसका उच्च संभावित प्रतिफल स्टॉक निवेश को अत्यधिक आकर्षक निवेश विकल्प बनाता है। चूंकि स्टॉक निवेश जोखिम भरा होता है, इसलिए वे उच्च रिटर्न भी उत्पन्न कर सकते हैं। यदि आप सही समय पर सही स्टॉक में निवेश करना जानते हैं, तो आप 15% - 18% के वार्षिक रिटर्न की आशा कर सकते हैं। आपको बड़े निवेशों को लेने से पहले सीखने के इरादे से एक छोटे से निवेश से शुरुआत करनी चाहिए।

शेयर बाजार में निवेश करने के लिए डीमैट खाता होना जरूरी है। सबसे अच्छी सलाह जो आपको दी जा सकती है वह यह है कि यदि आपके पास डीमैट खाता नहीं है तो उसे खोलें। एक निश्चित मात्रा में जोखिम उठाकर, निवेश संपत्ति रिटर्न उत्पन्न करना चाहती है। बीमा के विपरीत, यह नुकसान की स्थिति में जीवन और संपत्ति की सुरक्षा के लिए है। एक निवेश लक्ष्य अपने पैसे को समय के साथ बढ़ने की उम्मीद के साथ एक या एक से अधिक प्रकार के निवेश वाहनों में रखना है। थोड़े से पैसे का निवेश करने से व्यक्तिगत स्टॉक को लागत प्रभावी ढंग से खरीदना और फिर भी विविधता लाना बहुत मुश्किल हो जाएगा। जिस ब्रोकरेज फर्म के साथ आप खाता खोलना चाहते हैं, उसे भी चुना जाना चाहिए।

निवेश के प्रकार

एक निवेशक इस तरह से निवेश करना चाहता है जो एक निश्चित अवधि के भीतर न्यूनतम जोखिम के साथ अधिकतम रिटर्न उत्पन्न करे। निवेश शुरू करने से पहले विभिन्न प्रकार की निवेश योजनाओं को जानना आवश्यक है। निवेश विकल्पों का प्रकार निवेशक के जोखिम स्तर पर निर्भर करेगा, तो आइए इसकी विस्तार से जांच करें।

1. कम जोखिम वाला निवेश

निश्चित आय निवेश विकल्प आर्थिक स्थितियों की परवाह किए बिना स्थिर आय प्रदान करते हैं। इस प्रकार के निवेश में आवधिक और निश्चित रिटर्न शामिल होते हैं। ये बांड, बिल और सावधि जमा द्वारा पेश किए जाते हैं। कम जोखिम वाले निवेश विकल्पों पर उन निवेशकों को विचार करना चाहिए जो न्यूनतम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न की तलाश में हैं। निवेशक इस प्रकार के निवेश पर सुरक्षित रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं।

2. मध्यम जोखिम वाले निवेश

इन योजनाओं में निवेश करने पर कुछ हद तक जोखिम होता है, लेकिन निवेशकों को अधिक रिटर्न भी मिलता है। मध्यम जोखिम वाले निवेश उन निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जो मध्यम जोखिम के साथ सहज हैं और अपेक्षाकृत अधिक रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं। निश्चित आय वाले निवेशों की तुलना में, ये निवेश आय का एक नियमित प्रवाह प्रदान करते हैं। इंडेक्स फंड, डेट फंड और बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड सभी इस श्रेणी में आते हैं।

3. उच्च जोखिम वाले निवेश

उच्च जोखिम वाले निवेश विकल्पों में रिटर्न और जोखिम सीधे तौर पर सहसंबद्ध होते हैं। निवेश पर उच्च प्रतिफल के बदले में, ये निवेश योजनाएं उच्च निवेश जोखिम भी प्रदान करती हैं। कंपनियों के स्टॉक, म्यूचुअल फंड, डेरिवेटिव और यहां तक कि स्टॉक फंड सभी इस श्रेणी में शामिल हैं।

2022 में भारत में शीर्ष निवेश विकल्प

हमने भारत 2022 में कुछ बेहतरीन निवेशों को नीचे सूचीबद्ध किया है जो उच्च उपज वाले हैं। इस तरह की निवेश योजनाओं के जरिए भविष्य के लिए बचत हासिल की जा सकती है।

1. लोक भविष्य निधि (पीपीएफ)

पीपीएफ खातों में निवेश उच्चतम स्तर की सुरक्षा प्रदान करता है। डाकघर और बैंक पीपीएफ जमा स्वीकार करते हैं। पीपीएफ खातों में निवेश किए गए फंड को 15 साल के लिए लॉक कर दिया जाएगा। इसके अतिरिक्त, इस निवेश विकल्प में संचित धन पर चक्रवृद्धि ब्याज अर्जित किया जा सकता है। पैसे का उपयोग करने के लिए, आप अपने पीपीएफ खाते की शेष राशि के खिलाफ उधार ले सकते हैं। पीपीएफ खाते सरकार द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं, इसलिए उनमें पैसे की गारंटी होती है, जैसा कि रिटर्न होता है।

विशेषताएं

• पीपीएफ खाते में योजना के सरकारी सहयोग से मूलधन और ब्याज की राशि सुरक्षित रहती है।

• इस निवेश में निवेश पर 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है। लॉक-इन अवधि पूरी होने के बाद लॉक-इन अवधि को 5 साल तक बढ़ाया जा सकता है।

• पॉलिसियों में निवेश के लिए न्यूनतम प्रीमियम राशि 500 रुपये और अधिकतम 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष की आवश्यकता होती है।

• पीपीएफ आपको निवेश की गई राशि के खिलाफ ऋण लेने की भी अनुमति देता है।

2. म्युचुअल फंड

सबसे अच्छा दीर्घकालिक निवेश विकल्प म्यूचुअल फंड है, जो उच्च रिटर्न प्रदान करता है। बाजार से जुड़े निवेश वाहन में, विभिन्न प्रकार के वित्तीय साधनों में पैसा लगाया जाता है, जैसे स्टॉक, बॉन्ड, ऋण और मनी मार्केट फंड, अन्य। निवेशक मार्केट इंडेक्स के प्रदर्शन के आधार पर रिटर्न कमाते हैं। हालांकि म्यूचुअल फंड में अन्य उत्कृष्ट निवेश विकल्पों की तुलना में अधिक जोखिम वाला तत्व होता है, लेकिन वे बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंड दो प्रमुख प्रकार के निवेश प्रदान करते हैं:

• इक्विटी म्यूचुअल फंड

• डेट म्यूचुअल फंड

विशेषताएं

• म्यूचुअल फंड के साथ अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना और उनके माध्यम से निवेश लक्ष्य हासिल करना संभव है।

• प्रत्येक म्यूचुअल फंड योजना का आवंटित फंड मैनेजर आपको योजना के निवेश विकल्पों का अधिकतम लाभ उठाने में मदद करता है।

• म्यूचुअल फंड योजनाओं की कर-मुक्त स्थिति भी उनमें निवेश करने पर एक लाभ है

• यह पारदर्शी है, जो निवेशकों को म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय सूचित निर्णय लेने की अनुमति देता है।

3. बैंक सावधि जमा

सबसे लोकप्रिय फिक्स्ड-पे उद्यम विकल्पों में से एक सावधि जमा हैं। जैसा कि इसके नाम से पता चलता है, एक निश्चित दर निवेश अपने कार्यकाल में एक निश्चित रिटर्न प्रदान करता है। हर महीने, हर तिमाही या सालाना बैंक नीति के अनुसार मुनाफे का भुगतान किया जाता है। एफडी निवेश के संचयी और गैर-संचयी दोनों विकल्प प्रदान करते हैं।

आपका सावधि जमा निवेश ऑनलाइन या व्यक्तिगत रूप से आपकी पसंद की शाखा में किया जा सकता है। FD में, निवेशकों के पास अपने निवेश क्षितिज के आधार पर एक कार्यकाल (न्यूनतम - 7 दिन, अधिकतम - 10 वर्ष) चुनने का विकल्प होता है।

विशेषताएं

• आप अपने बैंक में सावधि जमा में निवेश करके अधिशेष धन पर उच्च रिटर्न अर्जित कर सकते हैं, जो आपको वित्तीय स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करता है।

• सावधि जमा का नवीनीकरण आसानी से किया जा सकता है, और कुछ बैंक सावधि जमा खातों पर ओवरड्राफ्ट की पेशकश करते हैं।

• सावधि जमा रिटर्न बाजार के साथ-साथ बाजार में उतार-चढ़ाव से निर्धारित होता है।

4. राष्ट्रीय पेंशन योजना

सरकार समर्थित पेंशन समाधान पेश करना, जो निवेश के सर्वोत्तम विकल्पों में से एक है। बांड, सरकारी प्रतिभूतियों और इक्विटी के अलावा, फंड अपने निवेशकों के हितों के अनुरूप समान निवेश में निवेश करता है।

दो विकल्प उपलब्ध हैं- सक्रिय और ऑटो। एक व्यक्ति जो सक्रिय विकल्प चुनता है, वह ऑटो विकल्प चुनने वाले व्यक्ति के विपरीत अपनी पसंद की संपत्ति में निवेश करने में सक्षम होता है।

60 वर्ष या उससे अधिक आयु के निवेशकों को इस योजना में शामिल किया जाता है, जो 60 वर्ष की आयु में परिपक्व होती है। यह योजना ब्याज के कर-मुक्त संचय की अनुमति देती है। इसके अतिरिक्त, जब कोई एकमुश्त भुगतान प्राप्त करने का चुनाव करता है तो परिपक्वता आय का 40 प्रतिशत कर-मुक्त होता है। परिपक्वता के बाद की पेंशन नियमित आय के रूप में कर योग्य होती है यदि वे परिपक्वता के बाद अर्जित की जाती हैं।

विशेषताएं

• जब आप एनपीएस में निवेश करते हैं तो आप ऑटो और सक्रिय निवेश के बीच चयन कर सकते हैं।

• एनपीएस द्वारा धन की आंशिक निकासी की भी अनुमति है।

• रिटायर होने के बाद भी आप एनपीएस से स्वतंत्र रह सकते हैं।

5. प्रत्यक्ष इक्विटी

लंबी अवधि के लिए सबसे अच्छे निवेशों में से एक प्रत्यक्ष इक्विटी है। प्रत्यक्ष इक्विटी फंड द्वारा प्रदान किया गया रिटर्न बाजार में उपलब्ध अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में अधिक है, इस तथ्य के बावजूद कि अधिकांश निवेशक प्रत्यक्ष इक्विटी को एक उच्च जोखिम वाली निवेश रणनीति मानते हैं।

प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश में निवेश करने के लिए, आपको विभिन्न पहलुओं को ध्यान में रखना चाहिए, जिसमें सही स्टॉक चुनना, आपके प्रवेश और निकास का समय और सही ब्रोकरेज का चयन करना शामिल है। प्रत्यक्ष इक्विटी में निवेश करने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप यह समझते हैं कि निवेश करने से पहले शेयर स्टॉक कैसे काम करता है। फिलहाल, एक साल, तीन साल और पांच साल का बाजार रिटर्न क्रमशः 8, 13 और 12.5 है।

प्रत्यक्ष इक्विटी फंड में निवेशकों को निवेश करने से पहले एक डीमैट खाता खोलना आवश्यक है।

विशेषताएं

• एक निवेशक कानूनी शर्तों के तहत निगम का स्वामित्व प्राप्त करता है।

• प्रत्यक्ष इक्विटी में निवेश करना अधिक फायदेमंद है।

6. रियल एस्टेट निवेश

अचल संपत्ति में निवेश में लाभ के लिए संपत्ति की खरीद, स्वामित्व, प्रबंधन, किराये और/या बिक्री शामिल है। अचल संपत्ति के विकास को आम तौर पर अचल संपत्ति निवेश की एक उप-विशेषता के रूप में माना जाता है जिसका उद्देश्य अचल संपत्ति की संपत्तियों में सुधार करना है।

भारत में रियल एस्टेट सेक्टर सबसे तेजी से बढ़ रहा है, और रिटेल, हाउसिंग, मैन्युफैक्चरिंग, कमर्शियल, हॉस्पिटैलिटी और कई अन्य क्षेत्रों में बहुत संभावनाएं हैं। भारत में उपलब्ध निवेश विकल्पों में से फ्लैट या प्लॉट खरीदना सबसे अच्छा विकल्प है। इस तथ्य के कारण जोखिम बेहद कम है कि संपत्ति का मूल्य 6 महीने के भीतर बढ़ जाएगा। एक अच्छी निवेश योजना होने के अलावा, रियल एस्टेट निवेश एक ऐसी संपत्ति के रूप में काम करता है जो समय के साथ उच्च रिटर्न देता है।

विशेषताएं

• अचल संपत्ति में निवेश करना बेहद मूल्यवान है।

• अस्थिरता कम करने के अलावा, रियल एस्टेट निवेश उच्च रिटर्न और पोर्टफोलियो बनाने का विकल्प प्रदान करता है।

• संपत्ति को सही समय तक बेचने से रोकें, ताकि निवेश समाप्त हो जाए

7. आरबीआई बांड

आरबीआई के कर योग्य बांड में सात साल का कार्यकाल और 7.75 प्रतिशत ब्याज दर है।

निवेशक इन बांडों को डीमैट रूप में प्राप्त करते हैं, जो उनके बॉन्ड लेजर खातों (बीएलए) को सौंपे जाते हैं। एक निवेशक को अपने निवेश के प्रमाण के रूप में होल्डिंग का प्रमाण पत्र प्राप्त होता है, जो रुपये के लिए है। 1000. संचयी विकल्प में, पुनर्निवेशित ब्याज उपलब्ध नहीं है, जबकि गैर-संचयी विकल्प में, यह नियमित आय के रूप में उपलब्ध है। भारत में, इन बांडों की तुलना में कुछ बेहतर निवेश विकल्प हैं। इन बांडों को आईसीआईसीआई बैंक, एचडीएफसी बैंक, एक्सिस बैंक, एसबीआई और अन्य जैसे राष्ट्रीयकृत बैंकों से खरीदा जा सकता है। बांड प्राप्त होने पर, आपके पास अपने बांड लेजर खाते तक पहुंच होगी।

विशेषताएं

• इस बांड को कोई भी व्यक्ति बिना किसी अधिकतम निवेश सीमा के खरीदा जा सकता है।

• वरिष्ठ नागरिकों को समय से पहले निकासी के लिए पात्र होने के लिए कई मानदंडों को पूरा किया जाना चाहिए।

• निवेशकों के लिए ब्याज भुगतान या तो संचयी या गैर-संचयी हो सकता है।

• बांड के लिए द्वितीयक बाजार व्यापार की अनुमति नहीं है। बैंक ऋण और एनबीएफसी ऋण के लिए, उन्हें संपार्श्विक के रूप में उपयोग नहीं किया जा सकता है।

8. गोल्ड ईटीएफ

एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के साथ, निवेशक सोने और शेयरों में एक साथ निवेश कर सकते हैं, चाहे उनका निवेश उद्देश्य कोई भी हो। सोने के लिए ईटीएफ ऐसे उपकरण हैं जो शेयरों के साथ सोने के निवेश को जोड़ते हैं। गोल्ड ईटीएफ खरीदना और बेचना स्टॉक खरीदने और बेचने जितना ही सरल है। . गोल्ड ईटीएफ पूरी तरह से सोने की कीमत पर आधारित एक निष्क्रिय निवेश है, इसलिए जब कीमत की बात आती है तो यह पारदर्शी होता है।

जोखिम भरे होने पर बाजार से जुड़े उपकरणों द्वारा अक्सर उच्च रिटर्न की पेशकश की जाती है। इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि आप एक वित्तीय साधन में लॉक करने से पहले अनुसंधान करें और उत्पाद और बाजार में उसकी स्थिति के बारे में पूरी जानकारी एकत्र करें।

विशेषताएं

• गोल्ड ईटीएफ के साथ, आप अत्यधिक तरल सुरक्षा में निवेश करते हैं जिसका आसानी से शेयर बाजार में कारोबार किया जा सकता है।

• वह राशि तय करने का लाभ जिसे आप खरीदना और बेचना चाहते हैं।

• सुरक्षित ऋणों के लिए सुरक्षा के साधन के रूप में, इसका तुरंत उपयोग किया जा सकता है

  
  

9. डाकघर मासिक आय योजना

भारत में, डाकघर मासिक आय योजना एक ऐसी योजना है जो व्यक्तियों को मासिक आधार पर पैसे बचाने में मदद करती है। एक वार्षिक बचत योजना जो सरकार द्वारा समर्थित है। डाकघर एमआईएस खाते किसी भी भारतीय नागरिक द्वारा न्यूनतम 1500 रुपये से खोले जा सकते हैं। यह योजना खाता खोलने के दिन से 5 साल की परिपक्वता अवधि शुरू करती है। POMIS खाते इसी तरह व्यक्तियों या संयुक्त खातों द्वारा खोले जा सकते हैं। जो निवेशक टैक्स-बचत के विकल्प की तलाश कर रहे हैं, उन्हें इस योजना का चयन नहीं करना चाहिए क्योंकि यह परिपक्वता या निवेश राशि पर कोई कर छूट प्रदान नहीं करती है।

विशेषताएं

• दो या तीन लोग आसानी से एक संयुक्त खाता खोल सकते हैं।

• आप ब्याज अर्जित करके मासिक आय अर्जित कर सकते हैं।

• मैच्योरिटी के बाद जो रकम आप कमाते हैं उसे एक से ज्यादा स्कीमों में निवेश किया जा सकता है और कई खातों में खोला जा सकता है।

10. आरंभिक सार्वजनिक पेशकश

एक कंपनी की आरंभिक सार्वजनिक पेशकश आम तौर पर एक ऐसी प्रक्रिया को संदर्भित करती है जिसमें कंपनी एक्सचेंज में सूचीबद्ध होने से पहले जनता को शेयर खरीदने के लिए आमंत्रित करती है। जैसे ही दरें कम होती हैं, निवेशक उन कंपनियों पर कड़ी नजर रख सकते हैं जो लिस्टिंग होने के बाद समय के साथ स्टॉक मूल्य बढ़ाना चाहते हैं।

जब कोई कंपनी स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध होती है, तो उसका स्टॉक मूल्य बाजार की स्थितियों के साथ बदलता है, जो कंपनी के प्रदर्शन, भविष्य के परिणाम, प्रबंधन और अन्य कारकों को भी प्रभावित करता है। अगर कंपनियां सही हैं तो इस विकल्प में निवेश कम जोखिम और लंबी अवधि के लिए माना जाता है। हालांकि, आईपीओ से जुड़े जोखिम हैं जिन्हें निवेश करने से पहले विचार करने की आवश्यकता है।

विशेषताएं

• स्टॉक विकल्पों की पेशकश के परिणामस्वरूप, कंपनी अच्छी प्रतिभाओं को आकर्षित करती है।
  

• यदि पहुंच प्रदान की जाती है, तो चुकाने का कोई दायित्व नहीं है और कोई ब्याज नहीं लिया जाता है।

• वेंचर कैपिटलिस्ट और छोटे व्यवसायों के संस्थापक इस रणनीति से शुरुआती निवेश को भुनाकर लाभान्वित होते हैं।

11. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस)

भारत में, वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस) 60 वर्ष से अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिकों के लिए उपलब्ध कर-बचत निवेश विकल्पों में से एक है। इसमें निवेश करने से वरिष्ठों के लिए नियमित आय होती है, जिससे यह अविश्वसनीय रूप से आकर्षक निवेश बन जाता है। इस योजना द्वारा 8.6 प्रतिशत की अच्छी ब्याज दर की पेशकश की जाती है जो इसे अत्यधिक लाभकारी निवेश विकल्प बनाती है।

पूरे भारत में ऐसे डाकघर और बैंक हैं जो SCSS प्रदान करते हैं। यह 15 लाख रुपये की निवेश सीमा प्रदान करता है। योजना की 5 साल की अवधि के अलावा इसे 3 साल के लिए बढ़ाया जा सकता है.

विशेषताएं

• जब एससीएसएस खाते खोले जाते हैं, तो नामांकन की सुविधा उपलब्ध होती है।

• 7.4% योजना द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर है।

• वित्तीय आपात स्थिति के मामले में समय से पहले फंड निकालने का एक विकल्प है।

• इस योजना के तहत निवेश कार्यकाल में लचीला है।

12. प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (पीएमएमवीवीवाई)

प्रधान मंत्री वय वंदना योजना के हिस्से के रूप में, 60 वर्ष और उससे अधिक उम्र के वरिष्ठ नागरिक निवेश कर सकते हैं और प्रत्येक वर्ष 7.4 प्रतिशत का सुनिश्चित रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। चुनी गई भुगतान अवधि के आधार पर, पेंशन लाभों का भुगतान मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से किया जाता है। हर महीने अधिकतम पेंशन राशि 9,250 रुपये है। हर महीने, न्यूनतम पेंशन राशि 1,000 रुपये है। योजना में अधिकतम 15 लाख रुपये का निवेश किया जा सकता है, और निवेशकों के पास निवेश करने के लिए 10 साल का समय होगा, जो 31 मार्च, 2023 को समाप्त होगा। यदि निवेश परिपक्व होने से पहले वरिष्ठ नागरिक की मृत्यु हो जाती है, तो राशि नामांकित व्यक्ति को चुका दी जाएगी। . हालांकि, मृत्यु की स्थिति में, नामित व्यक्ति को निवेश का भुगतान किया जाएगा।

विशेषताएं

• वरिष्ठ नागरिकों को नियमित रूप से पेंशन का भुगतान किया जाता है।

• अगर योजना 3 साल से चल रही है तो खरीदार खरीद मूल्य के 75 प्रतिशत पर ऋण प्राप्त कर सकता है।

• योजना के तहत सुनिश्चित पेंशन भी प्रदान की जाती है

  
  

अंतिम शब्द

सुनिश्चित करें कि आप स्मार्ट निवेश करने से पहले बाजार में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्पों को समझते हैं। अधिकांश निवेशकों के निवेश के उद्देश्य, समय अवधि, जोखिम स्तर और अन्य कारक उनके वित्तीय उद्देश्यों, समय अवधि आदि के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। लंबी अवधि के विकास को प्राप्त करने के लिए, किसी को ऐसी स्मार्ट निवेश रणनीतियों में निवेश करना चाहिए जो लाभदायक रिटर्न दे सकें।