Las mejores opciones de inversión en India en 2022

Los mejores planes de inversión permiten a las personas invertir el dinero que tanto les costó ganar en diversos productos del mercado financiero de forma sistemática que les ayuden a alcanzar sus objetivos financieros. Los diferentes planes de inversión ofrecen beneficios muy necesarios para maximizar nuestros ahorros a través de inversiones bien disciplinadas a largo plazo junto con la creación de riqueza para el futuro. El paso crítico para tener planes de inversión es acceder a las necesidades y riesgos financieros incluidos en el perfil. Después de eso, uno puede elegir el mejor plan de inversión.

Inversión en acciones

Es una forma en que las personas pueden ahorrar dinero mientras están ocupadas con la vida y hacer que ese dinero funcione para ellos, permitiéndoles cosechar las recompensas de sus esfuerzos en el futuro. Su alto rendimiento potencial hace que la inversión en acciones sea una opción de inversión muy atractiva. Dado que las inversiones en acciones son más riesgosas, también pueden generar mayores rendimientos. Si sabe cómo invertir en las acciones adecuadas en el momento adecuado, puede anticipar un rendimiento anual del 15% al 18%. Debes comenzar con una pequeña inversión con la intención de aprender antes de emprender grandes.

Tener una cuenta Demat es fundamental para invertir en bolsa. El mejor consejo que se le puede dar es que abra una cuenta Demat si no tiene una. Al asumir una cierta cantidad de riesgo, los activos de inversión buscan generar retornos. A diferencia del seguro, se trata de proteger la vida y los activos en caso de pérdida. Un objetivo de inversión es colocar su dinero en uno o más tipos de vehículos de inversión con la esperanza de aumentar su dinero con el tiempo. Invertir un poco de dinero hará que sea muy difícil comprar acciones individuales de manera rentable y aún así diversificar. También debe elegirse la casa de bolsa con la que desea abrir una cuenta.

Tipos de tipos de inversión

Un inversionista quiere invertir de una manera que genere el máximo rendimiento dentro de un período determinado con un riesgo mínimo involucrado. Conocer los diferentes tipos de planes de inversión es fundamental antes de comenzar a invertir. El tipo de opciones de inversión dependerá del nivel de riesgo del inversor, así que examinemos esto en detalle.

1. Inversiones de bajo riesgo

Las opciones de inversión de renta fija proporcionan ingresos estables independientemente de las condiciones económicas. Este tipo de inversiones implican rendimientos periódicos y fijos. Estos se ofrecen mediante bonos, letras y depósitos fijos. Las opciones de inversión que implican un bajo nivel de riesgo deben ser consideradas por los inversores que buscan rendimientos estables con una volatilidad mínima. Los inversores pueden esperar un rendimiento seguro de este tipo de inversiones.

2. Inversiones de riesgo medio

Invertir en estos planes conlleva un cierto grado de riesgo, pero también ofrece a los inversores una mayor rentabilidad. Las inversiones de riesgo medio se adaptan mejor a los inversores que se sienten cómodos con el riesgo medio y desean obtener rendimientos relativamente más altos. En comparación con las inversiones de renta fija, estas inversiones proporcionan un flujo regular de ingresos. Los fondos indexados, los fondos de deuda y los fondos mutuos equilibrados se incluyen en esta categoría.

3. Inversiones de alto riesgo

Las opciones de inversión que son de alto riesgo tienen rendimientos y riesgos directamente correlacionados. A cambio del alto rendimiento de la inversión, estos planes de inversión también ofrecen un mayor riesgo de inversión. Las acciones de empresas, fondos mutuos, derivados e incluso fondos de acciones se incluyen en esta categoría.

Principales opciones de inversión en India en 2022

A continuación, enumeramos algunas de las mejores inversiones en India 2022 que son de alto rendimiento. Se puede ahorrar para el futuro mediante planes de inversión como estos.

1. Fondo de previsión pública (FPP)

Las inversiones en cuentas PPF proporcionan el más alto nivel de seguridad. Las oficinas de correos y los bancos aceptan depósitos PPF. Los fondos invertidos en cuentas PPF estarán bloqueados durante 15 años. Además, se puede ganar interés compuesto sobre el dinero acumulado en esta opción de inversión. Para acceder al dinero, puede pedir prestado contra el saldo de su cuenta PPF. Las cuentas PPF son administradas por el gobierno, por lo que el dinero en ellas está garantizado, al igual que los retornos.

Características

• En la cuenta PPF, el monto del capital y los intereses están seguros gracias al respaldo del gobierno del esquema.

• Esta inversión tiene un período de bloqueo de 15 años después de la inversión. Es posible extender el período de bloqueo hasta 5 años después de que se complete el período de bloqueo.

• Invertir en las pólizas requiere una prima mínima de 500 rupias y un máximo de 1,5 lakh de rupias por año.

• El PPF también le permite tomar préstamos contra el monto invertido.

2. Fondos mutuos

La mejor opción de inversión a largo plazo son los fondos mutuos, que ofrecen altos rendimientos. En un vehículo de inversión vinculado al mercado, el dinero se invierte en una variedad de instrumentos financieros, como acciones, bonos, préstamos y fondos del mercado monetario, entre otros. Los inversores obtienen rendimientos basados en el desempeño de los índices del mercado. Aunque los fondos mutuos tienen un elemento de mayor riesgo en comparación con otras excelentes opciones de inversión, ofrecen un rendimiento mucho mejor. Los fondos mutuos proporcionan dos tipos principales de inversión:

• Fondo de inversión de capital

• Fondo Mutuo de Deuda

Características

• Es posible diversificar su portafolio de inversiones con fondos mutuos y lograr el objetivo de inversión a través de ellos.

• El administrador de fondos asignado a cada esquema de fondos mutuos lo ayuda a aprovechar al máximo las opciones de inversión del esquema.

• El estatus libre de impuestos de los esquemas de fondos mutuos también es un beneficio al invertir en ellos.

• Es transparente, lo que permite a los inversores tomar decisiones informadas al invertir en fondos mutuos.

3. Depósitos bancarios fijos

Una de las opciones de riesgo de pago fijo más populares son los depósitos fijos. Una inversión de tasa fija ofrece un rendimiento fijo durante su mandato, como sugiere su nombre. Las ganancias se pagan de acuerdo con la política del banco cada mes, cada trimestre o anualmente. Los FD ofrecen opciones de inversión tanto acumulativas como no acumulativas.

Su inversión de depósito fijo puede realizarse en línea o en persona en la sucursal de su elección. En los FD, los inversores tienen la opción de elegir una tenencia (mínimo - 7 días, máximo - 10 años) en función de su horizonte de inversión.

Características

• Puede obtener altos rendimientos sobre los fondos excedentes invirtiendo en depósitos fijos en su banco, lo que le brinda estabilidad y seguridad financiera.

• La renovación del depósito fijo se puede realizar fácilmente y algunos bancos ofrecen sobregiros en cuentas de depósito fijo.

• Los rendimientos de los depósitos fijos están determinados por el mercado, así como la fluctuación en el mercado.

4. Plan Nacional de Pensiones

Ofreciendo soluciones de pensiones respaldadas por el gobierno, que se encuentra entre las mejores opciones de inversión. Además de bonos, valores gubernamentales y acciones, el fondo invierte en inversiones similares para satisfacer los intereses de sus inversores.

Hay dos opciones disponibles: activa y automática. Una persona que elige la opción activa puede invertir en activos de su elección en lugar de una persona que eligió la opción automática.

Los inversores de 60 años o más están sujetos al plan, que vence cuando cumplen 60 años. Este plan permite la acumulación de intereses libre de impuestos. Además, el 40 por ciento de los ingresos por vencimiento están libres de impuestos cuando se elige recibir un pago global. Las pensiones posteriores al vencimiento están sujetas a impuestos como ingresos ordinarios si se obtienen después del vencimiento.

Características

• Puede elegir entre inversiones automáticas y activas cuando invierte en un NPS.

• NPS también permite un retiro parcial de fondos.

• Incluso después de jubilarse, puede seguir siendo independiente con NPS.

5. Equidad directa

Una de las mejores inversiones a largo plazo es el capital directo. Los rendimientos que proporcionan los fondos de renta variable directa son más altos que los de otras opciones de inversión disponibles en el mercado, a pesar de que la mayoría de los inversores consideran la renta variable directa como una estrategia de inversión de alto riesgo.

Para invertir en inversiones directas de capital, debe tener en cuenta varios aspectos, incluida la elección de las acciones adecuadas, el momento de su entrada y salida y la selección de la corredora adecuada. Para invertir en acciones directas, asegúrese de comprender cómo funcionan las acciones antes de invertir. Por el momento, los rendimientos del mercado a un año, tres años y cinco años son aproximadamente 8, 13 y 12,5 respectivamente.

Los inversores en fondos de capital directo deben abrir una cuenta Demat antes de invertir.

Características

• Un inversionista adquiere la propiedad de una corporación bajo términos legales.

• Es más gratificante invertir en acciones directas.

6. Inversión inmobiliaria

Invertir en bienes raíces implica la compra, propiedad, administración, alquiler y / o venta de propiedades con fines de lucro. El desarrollo inmobiliario se considera generalmente como una subespecialidad de la inversión inmobiliaria destinada a mejorar las propiedades inmobiliarias.

El sector inmobiliario en India es el de más rápido crecimiento y hay grandes perspectivas en varios sectores, incluidos el comercio minorista, la vivienda, la fabricación, el comercio, la hostelería y muchos más. Entre las opciones de inversión disponibles en la India, la mejor opción es comprar un piso o una parcela. El riesgo es extremadamente bajo debido al hecho de que el valor de la propiedad aumentará en 6 meses. Además de ser un buen plan de inversión, la inversión inmobiliaria funciona como un activo que produce altos rendimientos a lo largo del tiempo.

Características

• Es muy valioso invertir en bienes raíces.

• Además de reducir la volatilidad, la inversión inmobiliaria proporciona altos rendimientos y la opción de construir una cartera.

• Espere la venta de la propiedad hasta el momento adecuado, para que se liquiden las inversiones.

7. Bonos RBI

Los bonos sujetos a impuestos del RBI tienen una vigencia de siete años y una tasa de interés del 7.75 por ciento.

Los inversores reciben estos bonos en forma Demat, que se asignan a sus cuentas de contabilidad de bonos (BLA). Un inversor recibe un certificado de tenencia como prueba de su inversión, que es por Rs. 1000. En la opción acumulativa, el interés reinvertido no está disponible, mientras que en la opción no acumulativa, está disponible como ingreso regular. En India, hay pocas opciones de inversión mejores que estos bonos. Estos bonos se pueden comprar en bancos nacionalizados como ICICI Bank, HDFC Bank, Axis Bank, SBI y otros. Una vez recibidos los bonos, tendrá acceso a su cuenta del libro mayor de bonos.

Características

• Este bono puede ser comprado por cualquier persona sin límite máximo de inversión.

• Se deben cumplir varios criterios para que las personas mayores sean elegibles para el retiro prematuro.

• Los pagos de intereses pueden ser acumulativos o no acumulativos para los inversores.

• No se permite la negociación de bonos en el mercado secundario. En el caso de préstamos bancarios y préstamos NBFC, no se pueden utilizar como garantía.

8. ETF de oro

Con Exchange Traded Funds (ETF), los inversores pueden invertir en oro y acciones simultáneamente, sin importar cuál sea su objetivo de inversión. Los ETF para oro son herramientas que combinan la inversión en oro con acciones. Comprar y vender ETF de oro es tan simple como comprar y vender acciones . Gold ETF es una inversión pasiva basada únicamente en el precio del oro, por lo que es transparente cuando se trata de precios.

A menudo, los instrumentos vinculados al mercado ofrecen una mayor rentabilidad cuando son riesgosos. Por lo tanto, se recomienda que realice una investigación y recopile información completa sobre el producto y su posición en el mercado antes de bloquear un instrumento financiero.

Características

• Con un ETF de oro, invierte en un valor de alta liquidez que puede negociarse fácilmente en el mercado de valores.

• La ventaja de decidir la cantidad que desea comprar y vender.

• Como medio de garantía para préstamos garantizados, se puede utilizar de inmediato.

  
  

9. Plan de ingresos mensuales de la oficina de correos

En India, el Plan de ingresos mensuales de la oficina de correos es un plan que ayuda a las personas a ahorrar dinero mensualmente. Un plan de ahorro anual respaldado por el gobierno. Cualquier ciudadano indio puede abrir cuentas MIS de oficina de correos a partir de un mínimo de 1500 rupias. El plan comienza su período de vencimiento de 5 años el día en que se abre la cuenta. De manera similar, las cuentas POMIS pueden ser abiertas por individuos o cuentas conjuntas. Aquellos inversionistas que buscan alternativas de ahorro de impuestos no deben elegir este esquema, ya que no ofrece ninguna devolución de impuestos ni sobre el vencimiento ni sobre el monto de la inversión.

Características

• Dos o tres personas pueden abrir fácilmente una cuenta conjunta.

• Puede obtener ingresos mensuales ganando intereses.

• La cantidad que gana después del vencimiento se puede invertir en más de un esquema y se puede abrir en varias cuentas.

10. Ofertas públicas iniciales

La Oferta Pública Inicial de una empresa generalmente se refiere a un proceso en el que invita al público a comprar acciones antes de que la empresa comience a cotizar en una bolsa. Tan pronto como las tasas sean bajas, los inversores pueden vigilar de cerca a las empresas que podrían querer que el valor de las acciones aumente con el tiempo después de que se haya realizado la cotización.

Cuando una empresa cotiza en la bolsa de valores, el precio de sus acciones cambia con las condiciones del mercado, lo que también afecta el desempeño de la empresa, los resultados futuros, la gestión y otros factores. Invertir en esta opción se considera de bajo riesgo y a largo plazo si las empresas tienen razón. Sin embargo, existen riesgos asociados con las OPI que deben tenerse en cuenta antes de invertir.

Características

• Como resultado de ofrecer opciones sobre acciones, la empresa atrae buenos talentos.
  

• Si se concede acceso, no hay obligación de reembolsar y no se cobran intereses.

• Los capitalistas de riesgo y los fundadores de pequeñas empresas se benefician de esta estrategia al retirar las inversiones iniciales.

11. Plan de ahorro para personas de la tercera edad (SCSS)

En India, el Plan de Ahorro para Personas de la Tercera Edad (SCSS) es una de las opciones de inversión para ahorrar impuestos disponibles para las personas mayores de 60 años. Invertir en él proporciona un ingreso regular para las personas mayores, lo que lo convierte en una inversión increíblemente atractiva. El plan ofrece una buena tasa de interés del 8,6 por ciento, lo que lo convierte en una opción de inversión muy beneficiosa.

Hay oficinas de correos y bancos en toda la India que ofrecen SCSS. Ofrece un límite de inversión de 15 rupias lakhs. Además de los 5 años de duración del programa, es posible extenderlo por 3 años.

Características

• Cuando se abren las cuentas de SCSS, las facilidades de nominación están disponibles.

• El 7,4% es la tasa de interés ofrecida por el plan.

• Una alternativa a retirar el fondo prematuramente es en el caso de emergencias financieras.

• Las inversiones bajo este esquema son de tenencia flexible.

12. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMMVVY)

Como parte de Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana, las personas mayores de 60 años o más pueden invertir y recibir un rendimiento asegurado del 7,4 por ciento cada año. Dependiendo del período de pago elegido, los beneficios de pensión se pagan mensualmente, trimestralmente, semestralmente o anualmente. La pensión máxima mensual es de 9.250 rupias. Cada mes, la pensión mínima es de 1.000 rupias. Se puede invertir un máximo de 15 rupias lakh en el plan, y los inversores tendrán 10 años para invertir, lo que finalizará el 31 de marzo de 2023. Si la persona mayor muere antes de que la inversión haya vencido, la cantidad se reembolsará al candidato. . Sin embargo, en caso de fallecimiento, la inversión se reembolsará al nominado.

Características

• Las pensiones se pagan a las personas mayores con regularidad.

• El comprador puede obtener un préstamo por el 75 por ciento del precio de compra si el plan se ha mantenido durante 3 años.

• La pensión asegurada también se proporciona en el marco del plan.

  
  

Ultimas palabras

Asegúrese de comprender los diferentes tipos de opciones de inversión disponibles en el mercado antes de realizar una inversión inteligente. Los objetivos de inversión, los períodos de tiempo, los niveles de riesgo y otros factores de la mayoría de los inversores pueden variar según sus objetivos financieros, períodos de tiempo, etc. Para lograr un crecimiento a largo plazo, se debe invertir en estrategias de inversión inteligentes que puedan generar rendimientos rentables.